养老规划销售助您实现财富增值与安心退休

养老规划销售的新时代：借助分红险实现财富传承与养老保障

随着中国经济的快速发展和居民收入的逐步提高，公众对保险的需求已经不再局限于传统的健康和医疗保障。养老规划作为一种重要的财务保障手段，逐渐成为人们关注的焦点。同时，国家治制的日益完善，使得客户对资产保护和传承的需求也愈发明显。在这个背景下，分红险作为一种理想的家族财富传承工具，受到了保险公司和营销人员的热烈追捧。本文将深入探讨养老规划销售的相关内容，特别是如何利用分红险来实现客户的养老需求和财富传承目标。

李轩：《分红险销售策略一从原理到实战》

【课程背景】随着中国经济发展和老百姓收入的提高，客户对保险的需求已不在是单一的健康、医疗、养老等基础性需求，同时随着国家治制的健全，客户对资产保护和资产传承的需求越来越大。分红险作为行业首选的家族财富传承工具，上市以来受到保险公司的大力推荐和营销人员的大力追捧，客户也对该类产品产生了浓厚的兴趣。在寿险市场产品预定利率从3.5%下调至3.0%的档口，分红险对比其他类型的产品显然具有极强的优势，如何抓住市场机遇，提升业绩成为越来越多寿险营销伙伴的当下需求。该课程将带领业务伙伴从顶层了解当下保险市场的变化趋势，并了解分红险的原理以及营销逻辑，助力提升业务。【课程收益】了解转型宏观背景了解分红险运作原理掌握分红险营销逻辑【课程对象】保险营销人员、银行客户经理等其他相关人员等【课程时间】0.5天（6小时/天）【课程大纲】第一讲：分红险将成为寿险公司的主流产品当前监管文件解读《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》《保险销售行为管理办法》《关于强化管理促进人身险业务平稳健康发展的通知》结论：“合规经营”、“健康发展”、“服务客户”将成为未来的主流结论：寿险行业产品端的变化：分红险将成为主流深度剖析分红险分红险原理1、分红怎么来?(1)三差与分红(预定利率、预定发生率，预订费用率)(2)三差损益边际分析2、有了怎么分?(1)盈余分配机制确保有了肯定分(2)利润与分红的关系3、没有怎么办?(1)投资平滑机制分红储备金(2)动态看问题(3)看保险公司分红实现率4、分红前端一中端一后端机制中蕴含九重确定性分红实现率《一年期以上人身保险产品信息披露规则》中关于分红险&万能险演示利益的解读市场上主流分红险的基本形态8、分红险的优势安全收益稳定强制储蓄形态多样，适合群体多第二讲：分红险销售逻辑功能性销售逻辑：弥补养老缺口，过优质养老生活【案例】讲养老要能讲出逻辑，才能打动客户（一）了解养老的重要性将现状分析融入与客户的沟通中提升专业度与影响力1. 中国人口结构失衡，养老抚养压力大2. 中国历年新出生人口持续下降3. 2050年老年人口将突破5亿4. 百岁人生不是梦想分析：延迟退休对老年人的影响（二）个人养老的规划方式方式1：社会养老保险方式2：社保养老保险分析：当地养老金的目前水平工具：养老金替代率练习：计算养老金缺口，设计养老沟通话术（三）分红险实现养老规划销售流程（话术训练）第1步：养老理念沟通【工具】生命周期时间线图第2步：导入分红险【工具】沙漠行走图（四）分红险实现养老规划的超级工具【工具】适老装修基金的准备功能性销售逻辑：子女教育路上的不可替代品（一）子女教育规划沟通的误区（二）如何沟通才能迅速拉近和客户的关系（三）父母都会为子女在哪方面花钱（四）分红险可以解决子女教育方面的哪些需求【案例】通过“正面管教”社群经营，获客68人，成交23单增额寿（五）子女教育规划的分红险销售逻辑每一个孩子，都是我们的宝贝       做个有责任心的家长用分红险为子女储备成长基金，建立健康的财商教育【案例】少儿财商教育助力分红险营销

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一、养老规划的重要性

在谈论养老规划之前，有必要先了解养老的重要性。中国的老龄化问题日益严峻，预计到2050年，老年人口将突破5亿，养老抚养压力加大。根据统计数据，中国每年新出生人口持续下降，造成了人口结构失衡。这一现状使得个人养老规划显得尤为重要。

养老规划不仅是为了应对未来的生活需求，更是为了保障家庭的财务安全。通过合理的养老规划，个人和家庭可以在退休后享受到更高质量的生活，这也是现代社会中每个人都应关注的议题。

二、分红险的基本原理与优势

分红险作为一种特殊的保险产品，具有多种优势。首先，它提供了一种稳定的收益来源，能够帮助客户在退休后维持生活水平。其次，分红险的强制储蓄特性，确保了客户在保险期满时可以获得一笔可观的资金。此外，分红险的多样化产品形态，适合不同群体的需求，使其成为养老规划的理想选择。

1. 分红险的收益来源

分红险的收益主要来源于保险公司的投资收益。保险公司通过对客户保费的投资，获取利润，并将一部分利润以分红的形式返还给客户。具体而言，分红险的收益来源可以通过以下几个方面进行分析：

• 预定利率：这是保险公司在设计产品时所设定的利率水平，影响分红的基础。
• 预定发生率：指的是保险公司对于未来理赔的预估，如果实际理赔低于预估，剩余的资金将作为分红返还给客户。
• 预定费用率：保险公司在运营中产生的费用，包括管理费和销售费用，也会影响分红的多少。

2. 分红的分配机制

分红的分配机制是保障客户利益的重要环节。保险公司通过盈余分配机制，确保在有盈余的情况下，将合理的利润分配给客户。这种机制不仅增强了客户的信任感，还提升了产品的吸引力。

3. 分红险的安全性与稳定性

分红险的安全性体现在其相对稳健的投资回报上。与其他高风险投资工具相比，分红险的投资收益相对稳定，适合那些追求稳健收益的客户。此外，分红险能够在一定程度上平滑市场波动，保障客户的资金安全。

三、养老规划的销售逻辑

在进行养老规划销售时，必须掌握相应的销售逻辑。通过对客户需求的深入分析，结合分红险的特点，能够有效提升销售成功率。

1. 了解客户的养老需求

与客户沟通时，首先需要了解他们的养老需求。通过分析当前的养老保障现状，帮助客户认识到养老缺口的存在，提升客户的认知度。例如，在与客户沟通时，可以引用中国人口老龄化的现状和未来趋势，强调养老规划的重要性。

2. 引导客户进行养老规划

在确定客户的养老需求后，可以引导客户进行全面的养老规划。这包括对社会养老保险的了解，以及社保养老保险的现状分析。在这个过程中，可以借助养老金替代率的计算工具，帮助客户清晰地认识到养老金缺口，进而为分红险的导入做好铺垫。

3. 实现分红险的销售流程

为了成功实现分红险的销售，建议采用以下流程：

• 养老理念沟通：通过生命周期时间线图，帮助客户理解不同年龄段的养老需求。
• 导入分红险：利用沙漠行走图等工具，形象化地展示分红险的优势与作用。

四、子女教育与分红险的结合

除了养老规划，分红险在子女教育规划方面也具有不可替代的作用。现代家长对于子女教育的重视程度不断提高，通过分红险为子女储备教育基金，成为越来越多家庭的选择。

1. 子女教育规划的重要性

在与客户沟通子女教育规划时，首先需要指出的是，教育投入是每个家庭必须面对的责任。父母往往会在子女的教育上投入大量资金，而合理的规划能够帮助他们更好地管理教育支出。

2. 分红险的教育基金解决方案

分红险能够为子女的教育提供多种解决方案。例如，通过分红险的储蓄功能，父母可以提前为子女的教育基金进行储备，确保在需要时可以及时支取。

3. 案例分析：成功的分红险营销

通过“正面管教”社群经营，某保险营销人员成功获客68人，成交23单增额寿。这一成功案例表明，利用分红险进行子女教育规划的营销思路是可行的。通过专业的沟通技巧，能够迅速拉近与客户的关系，从而实现销售目标。

五、总结与展望

养老规划销售在当今社会中扮演着越来越重要的角色。通过对分红险产品的深入理解与有效运用，保险营销人员可以更好地满足客户的需求，实现财富的安全传承。未来，随着人们对养老保障和资产传承意识的提高，分红险必将迎来更大的市场机遇。

在这一过程中，保险营销人员需要不断提升自身的专业能力和沟通技巧，以更好地服务客户。同时，也要关注市场动态，及时调整销售策略，以适应不断变化的市场环境。通过这样的努力，养老规划销售将能够实现更大的突破与发展。