提升面谈技巧，助你职场脱颖而出

面谈技巧：提升保险金信托成交能力的关键

在现代财富管理中，保险金信托作为一种重要的传承工具，逐渐受到高净值客户的青睐。其不仅解决了传统遗嘱传承中的诸多问题，如债务隔离、私密性差等，还具备了灵活的财富分配功能。为了更好地服务客户，保险公司的销售人员和理财师们需要掌握高效的面谈技巧。本文将结合保险金信托的课程背景，深入探讨面谈技巧的重要性及其具体应用。

牟青：《保险金信托理论与实务》

【课程背景】保险金信托作为财富管理和传承工具，既能解决遗嘱传承风险高、债务隔离功能缺失、私密性差等问题，也可以解决人寿保险财富分配不灵活的问题，同时，相较于家族信托拥有门槛更低的先天优势，因此，成为了高净值客户财富规划不可替代的工具。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员保险金信托理论知识和面谈技巧，提升学员的大额寿险保单成交能力。【课程收益】理解并掌握保险金信托基础知识学会保险金信托客户需求分析及常见客户画像通过经典案例深入理解保险金信托的意义掌握保险金信托成交面谈技巧【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】保险金信托基础知识信托溯源与概念中国家族信托的理念原型：范式义庄信托的起源：非罗马公民的传承需求《信托法》对信托的定义英美法系与大陆法系下的信托对比保险金信托概述家族信托的定义家族信托的主要功能保险金信托的定义保险金信托的基本结构3、保险金信托案例解析4、保险金信托操作流程与标准二、保险金信托客户需求分析及常见客户画像1、保险金信托的主要功能财富传承安排风险隔离财富的保值增值及分配管理保密和税务筹划2、保险金信托客户风险及需求分析保险金信托的客群分析不同年龄阶段客户的风险及需求分析保险金信托常见客户画像离异的单亲母亲陪读母亲幸福的中老年夫妇创业拼搏中的民营企业主钻石王老五带儿女再婚的夫妇三、通过经典案例看保险金信托1、保险金信托的意义2、保险金信托经典案例资产传承-许世勋信托经典案例家企隔离-杜鹃助黄光裕东山再起婚姻资产保全-默多克与第三任妻子邓文迪保险金信托三种模式比较保险金信托1.0案例解析及优缺点保险金信托2.0案例解析及优缺点保险金信托3.0的优势四、保险金信托成交面谈技巧1、如何有效实现客户KYC2、如何应用案例打动客户3、如何顺利完成签约落单

牟青 培训咨询

保险金信托的基础知识

在深入面谈技巧之前，首先需要了解保险金信托的基本概念和功能。保险金信托是指将保险金的受益权转移到信托中，从而实现财富的有效管理和传承。其主要功能包括：

• 财富传承安排：确保财富在去世后按照设定的方式传承给指定的受益人。
• 风险隔离：将财富与家庭成员的债务风险隔离，保障资产的安全。
• 财富保值增值：通过专业的信托管理，实现财富的增值。
• 保密和税务筹划：利用信托结构，避免遗产税或其他税务问题。

掌握了这些基础知识后，销售人员在面谈时能够更清晰地向客户传达保险金信托的价值，从而增强客户的信任感。

客户需求分析及常见客户画像

面谈技巧的有效性在于对客户需求的深刻理解。保险金信托的目标客户群体多样，包括：

• 离异的单亲母亲：需要为子女的未来做好经济保障。
• 陪读母亲：希望在教育投入上获得更好的财富管理。
• 幸福的中老年夫妇：注重资产传承与家庭和谐。
• 创业拼搏中的民营企业主：面临企业传承和资产保护的双重挑战。
• 钻石王老五：关注个人资产的安全性与灵活性。
• 带儿女再婚的夫妇：需要处理复杂的家庭财务关系。

在面谈之前，销售人员应对这些客户画像有充分的了解，以便在实际交谈中有针对性地提出解决方案。

通过经典案例看保险金信托

使用经典案例是提升面谈效果的重要方式。通过真实的成功案例，销售人员可以向客户展示保险金信托的实际效果。例如：

• 资产传承案例：许世勋信托，通过信托结构将家族资产成功传承给后代。
• 家企隔离案例：杜鹃助黄光裕东山再起，信托帮助其有效隔离个人资产与企业风险。
• 婚姻资产保全案例：默多克与邓文迪的信托安排，确保了婚姻财产的安全。

通过这些案例，客户不仅能理解保险金信托的功能，还能感受到其在实现财富管理目标上的实际效果。

面谈技巧的具体应用

在掌握了保险金信托的基础知识和案例后，接下来是面谈技巧的具体应用。有效的面谈不仅仅是信息的传递，更是情感的沟通和信任的建立。以下是一些关键的面谈技巧：

如何有效实现客户KYC

KYC（Know Your Customer）是了解客户的基础。在面谈中，销售人员应通过开放式问题引导客户分享其财务状况、家庭背景和未来规划。例如：

• 您目前最关心的财富传承问题是什么？
• 您是否有过相关的财富管理经验？
• 您希望怎样安排您的资产？

通过这些问题，销售人员可以更好地了解客户需求，并为后续的方案设计打下基础。

如何应用案例打动客户

案例的引用可以有效增强客户的信任感。在面谈中，销售人员应适时引入经典案例，强调保险金信托的实际效果。例如，在谈到财富传承时，可以引用许世勋信托的案例，说明如何通过信托结构实现资产的安全传承。

如何顺利完成签约落单

成功的面谈最终目的是促成签约。为了顺利完成这一过程，销售人员应注意以下几点：

• 明确客户的期望：在面谈过程中，持续确认客户的需求和期望，以便制定针对性的方案。
• 提供透明的方案：在提供保险金信托方案时，确保客户对各项条款和费用有清晰的理解。
• 营造良好的签约氛围：在签约时，营造轻松愉悦的氛围，减少客户的紧张感。

通过这些技巧，销售人员能够有效提升成交率，实现客户与自身的双赢。

总结

保险金信托作为财富管理的重要工具，其面谈技巧的掌握对于销售人员的成功至关重要。通过深入理解保险金信托的基础知识、客户需求以及经典案例，结合有效的面谈技巧，销售人员能够更好地服务客户，实现财富的有效管理与传承。不断提升自己的面谈能力，将为职业发展打开更为广阔的空间。

在未来的工作中，销售人员应持续学习和实践这些面谈技巧，以适应不断变化的市场需求。同时，定期回顾和总结面谈经验，将有助于在实际操作中不断优化销售策略，实现长期的职业成功。