高净值客户如何有效管理财富与投资风险

高净值客户财富管理新视角

随着经济的发展，中国的高净值客户群体逐渐壮大。在这个背景下，共同富裕的理念被提出，带来了对财富管理的新思考。中央财经委员会第十次会议明确了共同富裕的标准，这为高净值客户在财富管理中的决策提供了新的参考框架。本文将深入探讨在共同富裕大背景下，高净值客户所面临的财富管理挑战与机遇，分析相关政策对财富管理的影响，并提供相应的面谈技巧和策略。

牟青：《共同富裕背景下高净值客户财富管理》

【课程背景】中央财经委员会第十次会议进一步明确了共同富裕的标准，引发了高净值客户对财富管理问题的思考。在共同富裕的大背景下，如何及时调整财富管理策略，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户面谈沟通逻辑，强化大额保单成交能力。【课程收益】厘清共同富裕的标准及底层逻辑理解《民法典》关于财产继承的法律知识理解房地产税改革及金税四期上线对高净值客户财富管理的影响掌握共同富裕背景下高净值客户财富管理的沟通思路【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】共同富裕开启财富保全新时代1、8.17会议政策解读邓小平关于“共同富裕”的论述中央财经委员会第十次会议的重点内容高质量发展建设共同富裕示范区夫妻共同债务认定明确共同富裕的底层逻辑三次分配的理论共同富裕对高净值客户的全维度影响共同富裕下的行业洗牌慈善成为高净值客户的必选项二、《民法典》关于财产继承的法律知识1、代位继承人范围扩大2、遗嘱的六种形式遗嘱形式进一步增加取消公证遗嘱优先效力遗赠和遗赠扶养协议遗赠和遗赠扶养协议比较遗赠中的法律问题完善遗赠扶养协议制度4、呼之欲出的遗产税——税收优先权三、渐行渐近的房地产税改革1、两大直辖市的房地产税试点2022年土地出让金新政重庆、上海房地产税试点政策及效果人大会议关于房地产税试点的授权决定十三届人大第三十一次会议关于房地产税改革试点的决定税务部门与自然资源部门不动产登记涉税业务信息共享四、金税四期对税务征管带来的变化1、金税四期较比金税三期的主要变化什么是金税工程金税工程背景及发展历程金税四期较比三期的四大变化2、金税四期对企业与个人纳税信用监控监控空壳及虚假企业监控企业银行信息监控自然人身份五、共同富裕背景下高客财富管理面谈技巧1、共同富裕背景下高客财富管理面谈逻辑财富传承的沟通逻辑共同富裕下保单传承规划的优势共同富裕背景下高客财富管理面谈话术面谈沟通话术解析演练、展示与点评

牟青 培训咨询

共同富裕的标准与财富管理的联系

共同富裕不仅是一个经济目标，更是一个社会目标。它强调资源的合理分配与财富的公平共享。对于高净值客户而言，这意味着他们需要重新审视自己的财富管理策略，以符合新的社会期望和政策导向。

• 财富保全重要性：高净值客户需要关注财富的保全，避免因政策变动而导致的财富缩水。
• 财富传承规划：在共同富裕的背景下，财富传承不仅是个人问题，更是家庭和社会责任。
• 投资选择的多样化：共同富裕的倡导鼓励高净值客户关注社会效益与环境效益，将投资视野扩展至社会责任投资（SRI）和环境、社会及治理（ESG）投资。

《民法典》与高净值客户的财富管理

《民法典》为高净值客户提供了更加清晰的法律框架，特别是在财产继承方面。继承法的变化使得高净值客户在财富传承策略上有了更多的选择与灵活性。

• 代位继承人范围扩大：这意味着更多的继承人能够参与到遗产分配中，客户需要提前规划，以避免继承纠纷。
• 遗嘱形式的多样性：新法中增加了遗嘱的六种形式，客户可以根据自身情况选择最适合的遗嘱形式，从而确保其财富按照意愿传承。
• 遗赠扶养协议：这种协议为高净值客户提供了更灵活的财富传承方式，可以在确保财富安全的同时，满足家庭成员的生活需求。

房地产税改革的影响

房地产税改革是国家宏观调控的重要组成部分，它直接影响高净值客户的财富管理策略。在房地产税试点政策出台后，客户需要关注以下几个方面：

• 政策变化：客户需要密切关注各地房地产税试点的政策动向，以便及时调整投资组合。
• 资产配置：在房地产税的压力下，客户可能需要考虑将部分资产转移到其他投资渠道，以降低税负。
• 税务筹划：合理的税务筹划将有助于高净值客户在资产增值与财富保全之间找到平衡。

金税四期对财富管理的影响

金税四期的上线对税务征管带来了深远的影响，特别是对高净值客户的财富管理而言，影响显著。

• 纳税信用监控：高净值客户需要增强税务意识，保持良好的纳税记录，以避免因信用问题影响财富管理。
• 信息共享：税务部门与其他部门的信息共享将使得高净值客户的隐私面临更大的挑战，因此需要合理规划财富结构。
• 合规性规划：客户需要确保所有投资和财务活动符合税务要求，以降低潜在的法律风险。

高净值客户的财富管理面谈技巧

在共同富裕的背景下，财富管理的面谈技巧显得尤为重要。销售人员需要掌握以下沟通逻辑与话术，以便更好地服务高净值客户。

• 理解客户需求：在面谈中，销售人员应倾听客户的需求与担忧，了解他们对共同富裕的看法。
• 财富传承的沟通逻辑：与客户讨论财富传承时，应强调其对家庭和社会的责任，帮助客户树立传承意识。
• 保单传承规划：高净值客户可以利用大额保单进行财富传承，销售人员应清晰讲解其优势与操作方式。

共同富裕背景下的财富管理策略

在共同富裕的背景下，高净值客户的财富管理策略应更加灵活与多元，以下是一些建议：

• 多元化投资：高净值客户应考虑将资产配置到不同的投资渠道，包括股票、债券、房地产、私募股权等，以降低风险。
• 关注社会责任：在投资决策中，客户应考虑社会责任和可持续发展，选择符合ESG标准的项目。
• 长期规划：财富管理应注重长期规划，制定清晰的财富传承与保全策略，以应对未来的不确定性。

总结

高净值客户在共同富裕的大背景下，需要及时调整财富管理策略，以规避潜在风险，实现财富的保全与传承。《民法典》的新规定、房地产税改革以及金税四期的实施，都对客户的财富管理带来了新的挑战与机遇。在此过程中，专业的财富管理面谈技巧和策略将极大地提升客户的决策能力，使其在复杂的财富环境中保持竞争优势。

因此，作为金融专业人士，我们必须不断提升自身的专业能力，以便更好地为高净值客户提供服务，助力其实现财富的稳健增值和合理传承。