高净值客户的财富管理策略与投资建议

高净值客户的财富管理策略

随着经济的发展和社会的进步，高净值客户群体的财富管理需求日益增长。尤其是在中央财经委员会第十次会议明确提出共同富裕的背景下，高净值客户对于财富管理的思考变得愈加深刻。如何在这一新环境下，调整财富管理策略，规避未来可能出现的风险，成为高净值客户面临的重要课题。

牟青：《共同富裕背景下高净值客户财富管理》

【课程背景】中央财经委员会第十次会议进一步明确了共同富裕的标准，引发了高净值客户对财富管理问题的思考。在共同富裕的大背景下，如何及时调整财富管理策略，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户面谈沟通逻辑，强化大额保单成交能力。【课程收益】厘清共同富裕的标准及底层逻辑理解《民法典》关于财产继承的法律知识理解房地产税改革及金税四期上线对高净值客户财富管理的影响掌握共同富裕背景下高净值客户财富管理的沟通思路【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】共同富裕开启财富保全新时代1、8.17会议政策解读邓小平关于“共同富裕”的论述中央财经委员会第十次会议的重点内容高质量发展建设共同富裕示范区夫妻共同债务认定明确共同富裕的底层逻辑三次分配的理论共同富裕对高净值客户的全维度影响共同富裕下的行业洗牌慈善成为高净值客户的必选项二、《民法典》关于财产继承的法律知识1、代位继承人范围扩大2、遗嘱的六种形式遗嘱形式进一步增加取消公证遗嘱优先效力遗赠和遗赠扶养协议遗赠和遗赠扶养协议比较遗赠中的法律问题完善遗赠扶养协议制度4、呼之欲出的遗产税——税收优先权三、渐行渐近的房地产税改革1、两大直辖市的房地产税试点2022年土地出让金新政重庆、上海房地产税试点政策及效果人大会议关于房地产税试点的授权决定十三届人大第三十一次会议关于房地产税改革试点的决定税务部门与自然资源部门不动产登记涉税业务信息共享四、金税四期对税务征管带来的变化1、金税四期较比金税三期的主要变化什么是金税工程金税工程背景及发展历程金税四期较比三期的四大变化2、金税四期对企业与个人纳税信用监控监控空壳及虚假企业监控企业银行信息监控自然人身份五、共同富裕背景下高客财富管理面谈技巧1、共同富裕背景下高客财富管理面谈逻辑财富传承的沟通逻辑共同富裕下保单传承规划的优势共同富裕背景下高客财富管理面谈话术面谈沟通话术解析演练、展示与点评

牟青 培训咨询

共同富裕与财富管理

共同富裕的概念最早由邓小平提出，强调在经济发展中实现全体人民的共同富裕。近年来，随着经济结构的不断优化和政策的逐步落实，这一理念被进一步深化。高净值客户作为财富的主要持有者，理应在共同富裕的背景下重新审视自己的财富管理策略。

• 高质量发展：共同富裕的实现离不开高质量的发展，只有通过提升产业链的核心竞争力，才能为高净值客户提供更多的投资机会和财富增值的空间。
• 财富传承：高净值客户的财富往往涉及多代人的积累，如何进行有效的财富传承，确保财富在家庭内部的合理分配，是高净值客户必须面临的问题。
• 慈善捐赠：在共同富裕的背景下，越来越多的高净值客户开始关注慈善事业，通过慈善捐赠实现财富的合理配置和社会价值的创造。

法律法规的影响

《民法典》的实施，为高净值客户的财富管理提供了新的法律框架。特别是在继承和财产分配方面，法律的明确规定为财富管理提供了更为清晰的指导。

• 代位继承人范围的扩大：这意味着高净值客户在制定遗嘱时，需要更多地考虑到可能的继承人，确保财富的合理分配。
• 遗嘱形式的多样化：遗嘱的六种形式为高净值客户提供了更多选择，客户可以根据自己的具体情况制定适合的遗嘱形式。
• 遗产税的可能性：随着国家对财富管理的重视，遗产税的呼之欲出将对高净值客户的财富传承策略产生深远影响。

房地产税改革的影响

房地产税改革的推进，将对高净值客户的财富管理产生直接影响。尤其是在试点城市中，房地产税的实施将促使高净值客户重新评估其房地产投资的价值和未来的收益。

• 土地出让金新政：该政策的实施将使得土地的使用成本上升，进而影响房地产市场的整体运行格局。
• 信息共享机制的建立：税务部门与自然资源部门的不动产登记涉税业务信息共享，将提升税务管理的透明度，降低高净值客户的税务风险。

金税四期对财富管理的影响

金税四期的推出，标志着我国税务征管的现代化步伐加快。对于高净值客户来说，了解金税四期的相关政策，将有助于更好地进行财富管理。

• 纳税信用监控：金税四期对企业与个人的纳税信用监控将更加严格，这要求高净值客户在进行各类投资时，必须合理规划税务，确保合规性。
• 虚假企业的监控：这一措施将有效打击隐匿资产的行为，为高净值客户提供一个更加稳定的财富管理环境。

高净值客户的财富管理面谈技巧

在共同富裕的大背景下，高净值客户的财富管理面谈技巧显得尤为重要。专业的财富管理顾问需要掌握有效的沟通技巧，以便更好地理解客户的需求和目标。

• 倾听与理解：财富管理顾问应当具备良好的倾听能力，通过与客户的深入交流，理解其在财富管理上的真实需求。
• 沟通逻辑的构建：构建合理的沟通逻辑，能够帮助顾问更系统地向客户阐述财富管理的方案和策略，提升客户的信任度。
• 案例分析：通过实际案例的分析，帮助客户了解不同财富管理策略的优缺点，从而做出更为明智的决策。

总结

在共同富裕的背景下，高净值客户的财富管理面临着前所未有的机遇与挑战。通过对法律法规的深入理解、对市场变化的及时把握，以及对财富管理沟通技巧的不断提升，高净值客户可以更加有效地实现财富的保全与增值。未来，高净值客户在财富管理中不仅要关注自身的利益，更要关注社会的责任与回馈，真正实现财富的可持续发展。

随着社会的不断发展，高净值客户的财富管理将愈加复杂。只有不断学习与适应新的政策与市场环境，才能在财富管理的道路上走得更加稳健与长远。