打造高效财富管理策略，实现资产增值和财务自由

财富管理策略：在共同富裕背景下的高净值客户财富保全

在当今社会，财富管理已成为越来越多高净值客户关注的焦点，尤其是在中央财经委员会第十次会议上提出的共同富裕标准背景下。随着这一政策的深入人心，高净值客户不仅需要关注自身的财富增长，更需关注财富的保全与传承。本文将探讨如何在共同富裕的背景下，调整财富管理策略，以应对未来可能出现的风险。

牟青：《共同富裕背景下高净值客户财富管理》

【课程背景】中央财经委员会第十次会议进一步明确了共同富裕的标准，引发了高净值客户对财富管理问题的思考。在共同富裕的大背景下，如何及时调整财富管理策略，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户面谈沟通逻辑，强化大额保单成交能力。【课程收益】厘清共同富裕的标准及底层逻辑理解《民法典》关于财产继承的法律知识理解房地产税改革及金税四期上线对高净值客户财富管理的影响掌握共同富裕背景下高净值客户财富管理的沟通思路【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】共同富裕开启财富保全新时代1、8.17会议政策解读邓小平关于“共同富裕”的论述中央财经委员会第十次会议的重点内容高质量发展建设共同富裕示范区夫妻共同债务认定明确共同富裕的底层逻辑三次分配的理论共同富裕对高净值客户的全维度影响共同富裕下的行业洗牌慈善成为高净值客户的必选项二、《民法典》关于财产继承的法律知识1、代位继承人范围扩大2、遗嘱的六种形式遗嘱形式进一步增加取消公证遗嘱优先效力遗赠和遗赠扶养协议遗赠和遗赠扶养协议比较遗赠中的法律问题完善遗赠扶养协议制度4、呼之欲出的遗产税——税收优先权三、渐行渐近的房地产税改革1、两大直辖市的房地产税试点2022年土地出让金新政重庆、上海房地产税试点政策及效果人大会议关于房地产税试点的授权决定十三届人大第三十一次会议关于房地产税改革试点的决定税务部门与自然资源部门不动产登记涉税业务信息共享四、金税四期对税务征管带来的变化1、金税四期较比金税三期的主要变化什么是金税工程金税工程背景及发展历程金税四期较比三期的四大变化2、金税四期对企业与个人纳税信用监控监控空壳及虚假企业监控企业银行信息监控自然人身份五、共同富裕背景下高客财富管理面谈技巧1、共同富裕背景下高客财富管理面谈逻辑财富传承的沟通逻辑共同富裕下保单传承规划的优势共同富裕背景下高客财富管理面谈话术面谈沟通话术解析演练、展示与点评

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共同富裕的标准与底层逻辑

共同富裕是指在经济发展过程中，实现全体人民的共同参与、共同分享、共同受益。其核心在于公平与共享，强调在发展的同时，确保财富的合理分配。根据中央财经委员会第十次会议的解读，这一政策旨在通过高质量的发展，推动财富的合理分配，尤其是在高净值客户中，财富的保全与传承将是重点关注的方向。

• 高质量发展：这是实现共同富裕的基础，强调经济的可持续性与社会的和谐。
• 财富的三次分配：通过市场、政府和社会三方的共同努力，确保财富能够在不同群体之间合理流动。
• 夫妻共同债务认定：在财富管理中，夫妻共同债务的认定将影响财富的传承与分配策略。

共同富裕对高净值客户的影响

在共同富裕的背景下，高净值客户面临着全新的财富管理挑战与机遇。财富的保全不仅仅是资产的简单增值，更是对财富的合理配置与传承规划。以下是共同富裕对高净值客户的全维度影响：

• 财富传承的必要性：高净值客户需要提前规划财富传承，以避免未来因法律法规变化导致的财富流失。
• 慈善成为新选择：随着社会财富分配的改变，越来越多的高净值客户将慈善作为财富管理的一部分，以实现社会责任与个人价值的双重实现。
• 行业洗牌：共同富裕政策将对财富管理行业带来重大的洗牌，优质的财富管理服务将更受欢迎。

《民法典》与财产继承的法律知识

《民法典》的实施为高净值客户的财富管理提供了法律依据，尤其是在财产继承方面。了解相关法律知识，将有助于客户更好地进行财富规划。

• 代位继承人范围扩大：新的法律规定扩大了代位继承人的范围，客户可以更灵活地安排财富继承。
• 遗嘱形式的多样化：遗嘱的形式有了更多选择，包括公证遗嘱与非公证遗嘱，使得客户可以根据自身情况选择最合适的遗嘱形式。
• 遗产税的潜在影响：虽然当前遗产税尚未全面实施，但其呼之欲出的趋势，要求高净值客户在财富管理时需提前布局。

房地产税改革的影响

房地产税改革的推进，将对高净值客户的财富管理策略产生深远影响。尤其是在重庆、上海等地的试点政策，预示着未来可能会有更广泛的税收政策实施。这要求客户在投资房地产时，必须考虑到可能带来的税务负担。

• 土地出让金新政：新政策可能导致房地产投资回报率的变化，客户需重新评估投资策略。
• 不动产登记与涉税业务信息共享：这将提高税务透明度，客户应关注自身资产的合规性。

金税四期的变化与财富管理

金税四期的实施，将进一步加强对企业与个人的税务监控，对高净值客户的财富管理策略提出了更高要求。客户需要在财富管理中考虑税务合规，以避免未来潜在的法律风险。

• 监控空壳及虚假企业：税务部门将加强对企业的监控，客户在投资时需确保企业的合法性与合规性。
• 个人纳税信用监控：随着个人税务信息的透明化，良好的纳税信用将成为高净值客户的重要资产。

高净值客户财富管理面谈技巧

在共同富裕背景下，高净值客户的财富管理面谈技巧显得尤为重要。优秀的沟通能力不仅可以帮助客户更好地理解财富管理的意义，还能增强客户的信任感。

• 财富传承的沟通逻辑：在面谈中，应当强调财富传承的重要性及其对家庭的影响，以引导客户进行深入思考。
• 保单传承规划的优势：高净值客户可以利用大额保单作为财富传承的工具，面谈中应当清晰地阐述其优势。
• 面谈话术的灵活运用：在面谈中，应根据客户的需求与心理，灵活调整话术，增强交流的有效性。

总结

在共同富裕的背景下，财富管理策略的调整刻不容缓。高净值客户需要更加注重财富的保全与传承，理解法律法规的变化对财富管理的影响，以及如何有效沟通以达成最佳的财富管理方案。通过专业的知识储备与灵活的应对策略，客户能够在复杂的经济环境中实现财富的保值增值。

在未来，财富管理的理念与实践将不断演变，客户需要时刻保持对市场变化的敏感性，确保自身的财富管理策略始终与时俱进。通过本课程的学习，学员能够掌握财富管理的核心要素，为高净值客户提供更为专业的服务，助力他们在共同富裕的道路上行稳致远。