高净值客户投资策略解析与财富管理秘诀

高净值客户财富管理新思维

在当前经济形势下，随着中央财经委员会第十次会议的召开，共同富裕的理念愈发深入人心。这一政策的实施，不仅影响了社会财富的分配格局，也促使高净值客户对财富管理进行了深刻的反思。在这一背景下，如何有效地调整财富管理策略，成为高净值客户及其财富管理顾问面临的重要课题。

牟青：《共同富裕背景下高净值客户财富管理》

【课程背景】中央财经委员会第十次会议进一步明确了共同富裕的标准，引发了高净值客户对财富管理问题的思考。在共同富裕的大背景下，如何及时调整财富管理策略，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户面谈沟通逻辑，强化大额保单成交能力。【课程收益】厘清共同富裕的标准及底层逻辑理解《民法典》关于财产继承的法律知识理解房地产税改革及金税四期上线对高净值客户财富管理的影响掌握共同富裕背景下高净值客户财富管理的沟通思路【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】共同富裕开启财富保全新时代1、8.17会议政策解读邓小平关于“共同富裕”的论述中央财经委员会第十次会议的重点内容高质量发展建设共同富裕示范区夫妻共同债务认定明确共同富裕的底层逻辑三次分配的理论共同富裕对高净值客户的全维度影响共同富裕下的行业洗牌慈善成为高净值客户的必选项二、《民法典》关于财产继承的法律知识1、代位继承人范围扩大2、遗嘱的六种形式遗嘱形式进一步增加取消公证遗嘱优先效力遗赠和遗赠扶养协议遗赠和遗赠扶养协议比较遗赠中的法律问题完善遗赠扶养协议制度4、呼之欲出的遗产税——税收优先权三、渐行渐近的房地产税改革1、两大直辖市的房地产税试点2022年土地出让金新政重庆、上海房地产税试点政策及效果人大会议关于房地产税试点的授权决定十三届人大第三十一次会议关于房地产税改革试点的决定税务部门与自然资源部门不动产登记涉税业务信息共享四、金税四期对税务征管带来的变化1、金税四期较比金税三期的主要变化什么是金税工程金税工程背景及发展历程金税四期较比三期的四大变化2、金税四期对企业与个人纳税信用监控监控空壳及虚假企业监控企业银行信息监控自然人身份五、共同富裕背景下高客财富管理面谈技巧1、共同富裕背景下高客财富管理面谈逻辑财富传承的沟通逻辑共同富裕下保单传承规划的优势共同富裕背景下高客财富管理面谈话术面谈沟通话术解析演练、展示与点评

牟青 培训咨询

共同富裕背景下的财富管理

共同富裕的目标是实现全体人民的共同发展和共享经济成果。高净值客户作为财富管理的核心群体，他们的财富积累和传承问题，直接关系到整个社会财富的分配和使用。因此，理解共同富裕的标准及底层逻辑，对于高净值客户的财富管理至关重要。

• 政策解读：中央财经委员会第十次会议明确了共同富裕的标准，强调高质量发展与财富的合理分配。这一政策要求高净值客户不仅关注自身财富的增长，还应关注其财富对社会的影响。
• 财富保全：高净值客户在追求财富增值的同时，也需重视财富的保全。通过合理的投资组合和保险规划，可以有效规避潜在的风险，保护家庭财富的安全。
• 财富传承：在共同富裕的背景下，财富的传承不仅是个人家庭的责任，更是社会的责任。高净值客户应关注财富的合理分配，确保财富能够持续传承下去。

法律知识与财富管理

《民法典》的实施为高净值客户的财富管理提供了重要的法律保障。在财富的继承和分配中，充分理解相关法律条款，对于高净值客户来说至关重要。

• 代位继承人范围扩大：新的法律规定扩大了代位继承人的范围，意味着高净值客户在制定遗嘱和财富传承计划时，可以更灵活地选择继承人。
• 遗嘱形式多样化：遗嘱的形式进一步增加，客户可以选择最适合自己的方式来表达遗产分配的意愿，从而避免未来可能出现的法律纠纷。
• 遗产税的探讨：随着遗产税的呼之欲出，高净值客户需要提前规划，合理安排财富，以降低税收负担。

房地产税改革的影响

房地产税改革是当前财税体制改革的重要组成部分，对高净值客户的财富管理产生了深远影响。随着两大直辖市的房地产税试点政策的实施，未来全国范围内的房地产税改革几乎是必然趋势。

• 税务信息共享：税务部门与自然资源部门的信息共享将加强对不动产的监管，促使高净值客户在房产投资方面更加谨慎。
• 土地出让金新政：新政策的实施将改变土地出让的收益结构，高净值客户需要关注市场动态，以便及时调整投资策略。

金税四期对税务征管的影响

金税四期的上线，标志着我国税务征管进入了一个新的阶段。在这一阶段，税务部门将更加注重对企业和个人的纳税信用监控。

• 监控机制强化：金税四期将加强对虚假企业和空壳公司的监控，这对高净值客户的投资决策有着重要的指导意义。
• 个人身份监控：自然人身份的监控将使高净值客户在进行财富管理时更加注重合规性，确保自身财富的合法性。

高净值客户财富管理面谈技巧

在共同富裕的背景下，高净值客户的财富管理面谈技巧显得尤为重要。通过有效的沟通，可以帮助客户理清财富管理的思路，制定合理的财富规划。

• 沟通逻辑：在与高净值客户进行面谈时，需要运用清晰的逻辑，帮助客户理解共同富裕背景下的财富管理策略。
• 保单传承规划：在财富传承中，保险产品的作用不可忽视。通过合理的保单规划，可以为客户的财富传承提供保障。
• 面谈话术：面谈时的沟通话术应简洁明了，避免复杂的专业术语，以增强客户的理解和信任感。

总结

在共同富裕的理念下，高净值客户的财富管理面临新的挑战与机遇。通过对政策的深入理解、法律知识的掌握以及面谈技巧的提升，高净值客户能够更好地应对未来的财富管理问题。作为财富管理顾问，我们需要不断学习和适应新的市场环境，以帮助客户实现财富的保全与传承，最终达到共同富裕的目标。

高净值客户的财富管理不仅是个人的事情，更是社会的责任。通过合理的财富管理策略，我们可以在实现个人财富增值的同时，推动社会的共同发展。这一过程中，财富管理顾问的角色显得尤为重要，他们不仅是客户财富的管理者，更是财富传承与社会责任的践行者。

在即将到来的时代，财富管理将不再仅仅是数字的游戏，而是与社会、法律、政策密切相关的一项综合性工作。我们期待着在共同富裕的背景下，高净值客户能够实现财富的良性循环，推动社会的可持续发展。