李燕：资产配置与理财实战（升级版）

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课程概要

培训时长 : 1天

课程价格 : 扫码添加微信咨询

课程分类 : 资产配置

课程编号 : 30395

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适用对象

理财经理，公司中高层

课程介绍

一、课程背景

本课程旨在帮助学员从剖析市场宏观环境和资产配置入手，引领学员一起通过了解自己资产配置中的问题，解决家庭的财务和风险管理可能面临的挑战，检视家庭存在的各项财务健康管理问题，并提供战略性的解决方案，从而做出更加完整的产品计划，创造健康财富计划，共创2023佳绩！

二、课程亮点：

“是什么”- 了解2024变局对家庭财富带来的考验

“为什么”- 了解家庭资产配置中不同的金融工具说承担的角色

“怎么做“ – 了解如何审视家庭风险控制情况，如何让这次危机变成家庭财富管理更趋健康的契机，检视家庭财务健康情况，并重新调整资产配置策略

“有什么”- 案例分享，实战操盘

“我来做”- 演练操作，自己动手做一做，教大家如何使用工具给客户家庭的资产保驾护航

三、课程特色：

落地性——课程内容工具化，语言通俗易懂；案例贴近生活，拿来即用。

工具性——将技巧工具化，引入国际最前沿管理工具，易于操作及掌握。

实用性——培训突出实用效果，聚焦管理者工作实践，通过案例及课堂演练，及导师专业指导，学员们在课上直接掌握方法。

生动性——采用研讨、案例、视频、体验等多种培训形式，突出课堂的生动性。

四、课程时间：1天

五、课程方式：讲授30%、案例40%、互动讨论及演练30%

六、课程对象：理财经理，公司中高层

七、课程大纲

第一讲：热点篇 – 2024投资热点分析

银行理财估值方式大变革下的理财风险
押注房价永不下跌的人终会付出沉重代价
三年翻一倍的牛基有哪些特征？
负利时代实现人生弯道超车的6大方法
基金投资的十大误区
大反弹、大跌后调仓和换基策略
互联网巨头的危与机
窄基和宽基到底投资哪个

第二讲：配置篇 - 资产配置中最常用的三种配置工具（通关）

1、厅堂客户3分钟做资产配置

如何问 – 三句话
如何听 – 三方面KYC
如何促 – 三个切入点

2、全品类资产配置，结合客户风险偏好和本行产品

客户的风险类别
2024健康配置的比例

3、标准普尔家庭资产配置法

- 基金与保险的最佳资产配置模型

4、演练通关

- 清晰学会使用三种工具

- 工具呈现通关

第三讲：客户篇 – 十大客户的配置重点和要点

专业人士&公教人员
中小企业主
商旅人士
企业高管&白领
自由投资人
学龄父母
全职太太
养生银发
谨慎保守族
出国金融

第四讲：实操篇 - 如何为客户量身定做一份计划书

第一部份：致客户感谢函

第二部份：理财规划报告书摘要

第三部份：客户基本状况

第四部分：客户资产现状

第五部份：客户理财目标与风险属性界定

第六部分：宏观经济与基本假设的依据

第七部份：拟定可达成的理财目标或解决问题的方案

第八部份：资产配置建议

第九部份：定期检讨的安排

第十部分：风险告知与披露事项

第五讲：演练篇– 五大案例现场制作配置计划书（要求携带电脑）

1、准备5大案例的资产配置

临退休老领导
退休老阿姨
离异男高管
大龄女汉子
高管全职太太

2、演练要求

每人事先抽取其中1个案例
课前准备资产配置策略
课程里完成资产配置计划书
课程里演练

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• 李燕：资产配置和财富管理业务: 一、课程背景新型冠状病毒给经济带来的影响不言自明，局面正向全球蔓延，人心还依旧没彻底走出恐慌。在这次战役中，举国上下的各行各业都在经历着考验，凤凰涅槃，向“死”而生，只要在这次战役活下来，必将让我们民族和企业更加强大。对家庭也不例外，一样在经历着多重考验，从生老病死的疾患，到家庭财务的考验，甚至很多家庭真正值得焦虑的不是病毒，而是由此带来的家庭沉重负担和财富的萎缩；在这次危机下，我们重新审视自己的家庭风险控制情况，如何让这次危机变成家庭财富管理更趋健康的契机。每场灾难都会改变人们的意识和行为，本课程旨在帮助学员从剖析市场宏观环境和资产配置入手，引领学员一起客户通过资产配置，为客户解决家庭的财务和健康风险管理可能面临的挑战，检视家庭存在的各项财务健康管理问题，并提供战略性的解决方案，从而做出更加完整的产品计划，创造健康，守护家庭，通过案例解读，创造2021年的崭新局面。作为客户经理，学员将有如下收获——如何分析甄别既有客户群体、找寻潜在理财营销人群如何判别不同人生阶段需求、分析挖掘客户潜在目标如何掌握判别客户财务信息、发现当前财务不足之处如何把客户需求转化为营销、协助客户有效配置资产如何合理运用自身产品工具、实现存量客户二次采购如何安排客户现金消费规划、保险子女教育养老规划二、课程亮点：“是什么”- 了解疫情对客户家庭财富带来的考验“为什么”- 了解家庭资产配置中不同的金融工具说承担的角色“怎么做“ – 了解如何审视家庭风险控制情况，如何让这次危机变成家庭财富管理更趋健康的契机，检视客户家庭财务健康情况，并重新调整资产配置策略“有什么”- 案例分享“我来做”- 演练通关了解疫情后客户多层需要正在到来，对投资理财、健康医疗、子女教育、资产安全，养老防病等各方面需求不断增加，本沟通将让大家学习家庭资产配置，为家庭财富保值增值三、课程特色：落地性——课程内容工具化，语言通俗易懂；案例贴近工作；课后无须二次转化，拿来即用。工具性——将技巧工具化，引入国际最前沿管理工具，易于操作及掌握。针对性——为管理者度身定制的课程，内容100%贴合管理者的工作实际。实用性——培训突出实用效果，聚焦管理者工作实践，通过案例及课堂演练，及导师专业指导，学员们在课上直接掌握方法。生动性——采用研讨、案例、视频、体验等多种培训形式，突出课堂的生动性。四、课程时间：6课时五、课程方式：讲授40%、案例30%、互动讨论及演练30%六、课程对象：网点负责人、内训师、大堂经理、客户经理七、课程大纲第一讲：是什么 - 当下的宏观环境一、基本盘面和行业情况中国狂飚：改革开放40年种种危与机三驾马车：投资、出口、消费的两次疫情异同服务分类：线下行业与线上行业分析金融产业：银行、证券与保险业分析二、疫情后资产配置正当时通货膨胀增速与财富管理效能房地产行业发展前景与配置策略国家税收调剂前的一览组组合拳居民预防性储蓄动机强化的深层背景国家政策支持商业保险的发展疫情事件对“家庭”与“企业”经营的影响三、理财顾问三大“角色”的扮演差异1. 角色一：产品托——做嫁衣、伤自己2. 角色二：推销员——任务重、压力大、成交低3. 角色三：财富顾问——提地位、固客户、稳增长四、重温资管新规解读1、资管新规内容解析案例分析：2019年金融管控与资管新规的指导思想2、资管新规对投资的影响1）打破刚性兑付2）合格投资者的认定3）资金池及信息披露案例分析：投资中最被忽略的最大风险4）约束产品杠杆水平第二讲：为什么 - 资产配置策略重要性讨论：你认为什么是“资产配置？”一、什么是资产配置1. 资产配置现代投资理论：即在风险可控的前提下实现收益最大化2. 资产配置经典案例——耶鲁神话二、为什么要做资产配置1、资产配置与客户利益2、资产新规将影响理财产品的收益和规模3、多元化在资产配置中的作用4、资产配置与客户风险：降低波动性、提高风险回报比5、理解并实现客户的资产配置目标案例：简单投资组织资产表现三、资产配置的一般步骤1、了解自己：年龄阶段、财务状况、投资期限、流动性需要、风险偏好……2、明确目标：收益率好过股市表现？抵抗通胀实现资产保值？为了某些人生目标和计划做准备？（养老、子女教育、留学、旅游、买房、买车……）3、科学配置：根据投资目标估算所需的大致收益水平了解需要承担的相应风险决定大类资产类别和比例选择具体品种四、资产配置的常见误区1. 分散投资即是资产配置2. 专业委托即是资产配置3. 购买产品即是资产配置4. 缺少资产配置策略与平衡5. 缺乏风险类产品配置与对冲五、疫情后，重新审视资产配置的多元化1. 资产配置占比的调整 – 攻守兼备策略1）现金及存款2）投资性不动产净3）银行理财产品4）股票和基金5）贵金属6）保险-寿险7）境外投资2. 宏观经济政策引发资产配置变化3. 中高净值人群主要投资理财渠道六、真实沙盘模拟演练介绍游戏规则金融产品优劣势解析：黄金，期货，股票，基金、房产、信托、保险各大类资产在市场表现，真实模拟在过去10年中发生的各大金融活动小组讨论 - 合理的资产配置模型第三讲：怎么做 - 资产配置营销技能提升一、客户开拓策略1.客户画像梳理疫情对不同行业的影响战疫后客群分类疫情后的资产配置沟通策略2.疫情后，如何接近客户？运用线索开启对话，邀请来网点财务健康盘点拟定客户来访计划，设定目标讨论：梳理名单，评估客群中的需求，设想沟通方案创造客户体验感的环境和氛围学习赢得信任的沟通方式练习：赞美的力量二、客户需求分析1、为什么要挖掘客户的需求案例：ABC小贩的销售心法和技法比较2、客户信息收集，KYC提问技术导入1）一般财务状况生涯规划：事业、退休、家庭、居住、失业、破产理财计划：投资、保险、债务、节税考虑家庭生命周期的规划2）特殊需求家庭结构改变:结婚、离婚、再婚事业发展变化:就业、失业、创业居住环境变化:迁居、移民意外收支处理:遗产、保险金、中奖3）成功挖掘客户十大需求点 – 人生周期图投资理财养老规划意外以及重疾防范家庭栋梁失业压力子女教育父母赡养婚姻财产子女传承税务筹划家企隔离互动：针对目前2020全球经济状况下，中产家庭具体的需求和渴望三各大类资产产品销售逻辑1、基金的配置和销售1）资产配置中基金的核心功能A、基金的特点产品线丰富购买门槛低随时可购买赎回披露相对规范B、各类基金的特点与投资标的货币基金债券基金股票基金平衡基金C、真正赚钱的类别20年的历史数据比较，了解基金投资价值应对投资的三大需求：收益、安全、流动性选择基金小技巧看宏观大环境看行业看时机看品牌D、基金销售的三个认识误区市场不好不能卖基金客户套牢了不敢卖基金客户都不愿意买基金2）零基金客户重点销售技巧提升A、基金是未来的趋势从四大主流看趋势 – 唯一胜出的金融工具是基金投资房地产转向配置房地产基金从固定收益产品转向净值型产品从个人炒股转向配置资本市场从国内资产转向全球资产配置B大盘解析百搭套路看历史指数，了解投资前景策略：单点突破、散兵突击、以时间换取空间设定目标：目标收益、定期检视3）亏损客户基金销售技巧正本清源：找出赔钱的真正原因，与客户做好分析和后续调整方案对标指数：使用图表，与客户深入沟通客户心理解读：客户分类沟通- 预期管理、即时告知、下一步计划4）客户分群与基金营销策略买过基金的客户赚了钱的客户没赚钱的客户三方存管客户长期理财客户有养老或子女教育需求的客户(定投)5）基金售后服务的极端重要性A、售后的重要性基金不是一锤子买卖痛苦需要逐渐缓释不断影响客户的投资耐心B、售后服务的内容定期发送资产报告定期进行基金诊断接触的频率永远比内容重要2、保险的配置和销售1）认识人身潜在的风险、了解保险价值、掌握保险选择方法2）结构化法商思维展现法律属性- 六部法律支撑婚姻法场景：婚姻财富规划案例继承法场景：不懂继承法，酿成家庭悲剧案例公司法场景：“家-企”隔离与多种应用信托法场景：信托服务价值链和配置意义合同法场景：认清保险避债，专业才有未来税法场景：企业家核心利益与财富风控工具：法商五权话术演练3）财富管理要素展现财务属性--六大功能场景再造智慧养老婚姻规划子女规划资产保全传承规划税收筹划演练：1）针对中产家庭的家庭保障计划2）针对子女教育需求家庭的财富管理计划3）针对养老需求家庭的财富管理计划3 银行理财债券配置和销售金融产品分析：银行理财产品与资管新规案例分析：固定收益类产品投资策略四、资产配置提升AUM资产量用三张图表位为客户做资产配置根据个人风险类别，确定大类资产比例生命周期的资产配置需求科学的决策体系五、客户维护和发展的“吉祥三宝”1、客户维系之“一宝”：礼物赠送1）经典案例：“不寻常的生日礼物”2）礼物赠送的要领掌握2、客户维系之“二宝”：关键客户联谊活动1）案例分享：XX银行的个性化联谊活动2）客户经理如何借力联谊活动增进情感3、客户维系之“三宝”：高价值客户个性化有效服务1）案例分享：VIP客户的个性化服务案例介绍2）头脑风暴：形成客户经理的个性化服务锦囊第四讲：实战演练和通关 - 资产配置一、特殊客户群体资产配置分析公务员资产配置分析企业主资产配置分析全职太太资产配置分析中老年人资产配置分析白领人士资产配置分析单亲家庭资产配置分析案例操作：理财产品实现客户需求二、通关案例：案例：徐先生42岁，10多年来作为企业高管一直过着舒适的生活，但目前面临企业整体转型，工作岌岌可危，自己上有老下有小的生活困境，以及自己与太太如何面对退休后的生活，如何破解？请为该客户家庭准备资产配置计划建议根据老师通关卡中关于资产配置重要逻辑，四大销售流程，针对徐先生情况做资产配置通关（具体见附件通关表格）熟练、流畅、自然者为过关；达不到过关要求者，重新过关；每人：10分钟

• 李燕：资管新规下的解密财富新智慧: 课程背景：2017 年 11 月 17 日晚间，中国人民银行、银监会、保监会、证监会、外汇局出台《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》。2018 年 4 月 27 日，经国务院同意，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式发布。资管新规的出台，标志着财富管理将从 1.0 时代跨入 2.0 时代。客户的投资理财将真正走向多元化和专业型配置。面对新规出台，一线营销人面临着不少的困惑和疑虑：新规要求“打破刚性兑付”，保本保收益的理财产品不复存在，客户的理财资金将何去何从？资管新规要求降低银行理财产品的销售起点为 1 万元，理财目标客户数激增，针对此类客户如何进行批量营销？面对前来咨询的客户，应该如何做出合理解释，避免客户资金流失？面对海量的理财资金再分配，应该如何科学安排配置，满足客户需求？资管新规的出台，对银行而言，既是挑战，更是机遇。在新规的引导下，客户理财观念和行为将日趋成熟理性，银行一线营销人员将由以往的产品销售角色蜕变成为辅佐客户开展综合规划的理财顾问。本课程的目标则在于帮助银行一线营销人员消除困惑和疑虑，积极备战提升，成为专业化、高素质、可信任的银行一线营销人才。课程收益：读懂“资管新规”发出的市场信号，理解资管新规的核心要点和关键内容结合“资管新规”学习新的营销策略，具备以“资产配置”为“净值产品”与投资市场风格转换能力匹配掌握资管新规背景下的新营销思路，掌握资管新规背景下的实战营销技能，练习运用相关 “新资管”话术开展与客户沟通交流能力；练习运用相关话术开展与客户沟通交流能力。通过各类风险资产的巧妙应用，帮助客户经理构建“牢不可破”的客户关系，让客户走不了，跑不掉，离不开；通过掌握讲解资产配置的基本原理及大类资产配置，对全部产品作出梳理，并正确的搭配产品，提高理财经理销售成功率；课程时间：2小时课程对象：个人客户经理、个人理财经理、零售条线的营销人员课程方式：教师授课+小组案例分析研讨+现场演练+互动讨论+模拟通关课程大纲第一讲：资管新规关键点的简明解读一、界定资产管理业务范围1. 明确资管业务属于表外业务2. 不得承诺保本保收益3. 现有产品的两大重要影响1）银行保本理财退出市场2）公募保本基金禁止新推本节营销启示：机会与挑战——保本客户流失与他行保本资金转入二、资产管理产品的分类标1. 按照募集方式的不同1）公募 2）私募2. 按照投资性质的不同1）固定收益类产品2）权益类产品3）商品及金融衍生品类产品4）混合类产品3. 金融机构发行资管产品的明示要求4. 银行理财的两大重要影响1）公募理财向公募基金靠拢2）私募理财营销难度加大本节营销启示：机会与挑战——公募基金与新型银行理财的区别与联系三、净值化管理1. 资管产品采取净值化管理2. 货基和短期理财波动加剧3. 商业银行的净值化转型4、禁止滚动发行、集合运作、分离定价5、封闭式资产管理产品期限不得低于 90 天6、“新老划断”设置过渡期过渡期至 2020 年底本节营销启示：传统的银行理财与当下的货币基金基本一致第二讲：资管新规对银行理财业务的影响一、资管新规给理财产品带来的新变化1. 理财风险性：从刚性兑付到买者自负2. 理财收益性：从预期收益到浮动净值3. 资产流动性：从灵活期限到与资产匹配二、资管新规背景下客户理财行为的新变化 1. 理财产品的配置率2. 挑选银行的标准3. 挑选理财产品的标准4. 持有过程的关注度三、网点销售理财产品的新变化1. 加强理财产品销售风险理2. 做好存量理财资金的引导和分流情景演练：引导教育客户分散安排理财资金3. 引入基金产品销售做法4. 强化精准营销，做好需求摸底5. 提升售后服务工作第三讲：资产配置的内在机理及核心逻辑关系思考：资产配置固有概念的打破——思考互动一、资产配置的目的1、资产配置的目的：降低风险，同时提高收益。2、资产配置的意义(诺贝尔奖)3、悖论：如何实现降低风险的同时，提高收益二、资产配置数据模型演示1、债券市场数据演示（简单计算）2、资本市场数据演示（简单计算）3、恒定比例策略下投资组合数据演示4、资产配置模型演示结论三、影响投资获利的因素四、资产配置的核心逻辑关系1、案例：对抗人性的弱点——资产配置的核心逻辑 1、投资的获利的核心逻辑2、利用人性的弱点判断市场的高点3、恒定比例策略反了哪些人性？案例故事：美国华尔街经济学家关于市场的判断五、客户光靠维护怎么行？服务好就能留住客户？1. 营销和推销，要做营销，不做推销六、客户都跟你一样保守？客户那么讨厌保险基金理财？用资产配置的手段去“套住”“黏住”“绑紧”客户，离不开你互动讨论：客户亏损状态心理分析第四讲：运用风险资产构建牢不可破的客户关系新形势下财富管理市场中的客户关系互动讨论：婚姻关系 VS 恋爱关系一、客户关系的五个层次1. 读懂中国文化中的情理法则2. 互联网下的客户关系：微信工具3. 互联网下的客户关系：社群营销二、客户流失原因分析1. 单一产品的客户流失率控制2. 其它流失原因：产品、服务、关系、特殊三、客户关系升级策略1. 初级版：提升渗透率，捆绑销售2. 进阶版：期限错配，风险搭配3. 高阶版：资产配置，套牢客户4. 创新版：非金融服务四、风险资产的运用要点讨论分析：哪些银行端风险资产黏性更大？五、银行端可配置产品的分析（宏微观）1、全球利率视角分析1) 货币基金2) 债券基金3) 银行理财2、国内资本市场分析案例分析：基金 VS 炒股——国内权益基金案例讨论：亏损原因讨论——牛市是小散亏损的根本原因！3、汇率视角分析——国外权益基金4、保障类产品的分析——保险5、商品类产品分析黄金、房市6、互联网营销与传统金融工具民间融资、P2P 互联网理财7、美林时钟——高大上营销工具的运用

• 李燕：玩转财商，她经济下的家庭财富管理: 一、课程背景本课程旨在帮助学员从剖析市场宏观环境和资产配置入手，引领个人客户一起通过了解自己资产配置中的问题，解决家庭的财务和风险管理可能面临的挑战，检视家庭存在的各项财务健康管理问题，并提供战略性的解决方案，从而做出更加完整的产品计划，创造健康，守护家庭，2021让自己的工作、家庭、财富更加圆满二、课程亮点：“是什么”- 了解2021变局对家庭财富带来的考验“为什么”- 了解家庭资产配置中不同的金融工具说承担的角色“怎么做“ – 了解如何审视家庭风险控制情况，如何让这次危机变成家庭财富管理更趋健康的契机，检视家庭财务健康情况，并重新调整资产配置策略“有什么”- 案例分享“我来做”- 演练操作，自己动手做一做，教大家如何使用工具给自己家庭的资产保驾护航对投资理财、健康医疗、子女教育、资产安全，养老防病等各方面需求不断增加，本沟通将让大家学习家庭资产配置，为家庭财富保值增值三、课程特色：落地性——课程内容工具化，语言通俗易懂；案例贴近生活，拿来即用。工具性——将技巧工具化，引入国际最前沿管理工具，易于操作及掌握。实用性——培训突出实用效果，聚焦管理者工作实践，通过案例及课堂演练，及导师专业指导，学员们在课上直接掌握方法。生动性——采用研讨、案例、视频、体验等多种培训形式，突出课堂的生动性。四、课程时间：1天五、课程方式：讲授40%、案例30%、互动讨论及演练30%六、课程对象：关心和热爱理财人士，公司中高层七、课程大纲第一讲：是什么 – 什么是有趣的资产配置？一、疫情后，理财的内心需求和关注点1、客户心理的需要与动机分析1）客户不同层次需要的分析2）影响客户购买需要的因素3）客户购买动机的形成2、常见的购买动机分析1）疫情后，如何规划现金流案例分析：企业主和个人的未来3年财富现金规划2）债务风险与财富隔离案例分析：家庭财产与企业财产的区分3）通胀风险与资产配置案例分析：家庭资产结构分析4）婚姻风险与养老规划案例分析：养老规划与有效策略安排二、真实沙盘模拟演练介绍游戏规则金融产品优劣势解析：存款、理财、黄金，期货，股票，基金、房产、信托、保险各大类资产在市场表现，真实模拟在过去10年中发生的各大金融活动小组讨论 - 合理的资产配置模型第二讲：理财篇– 女性资产配置下的理财技巧一、告别散户思维，基金致富之道1、资产配置中基金的核心功能A、基金的特点产品线丰富购买门槛低随时可购买赎回披露相对规范B、各类基金的特点与投资标的货币基金债券基金股票基金平衡基金C、真正赚钱的类别20年的历史数据比较，了解基金投资价值应对投资的三大需求：收益、安全、流动性选择基金小技巧看宏观大环境看行业看时机看品牌D、基金购买的三个认识误区市场不好不能卖基金套牢了不敢卖基金不愿意尝试买基金排行篇 – 如何选择优秀的基金1）基金打分（占比55%）历史业绩（30%）风险（5%）三方评级（10%）基本面（10%）2）基金经理（占比35%）投资水平（25%）经理指数（5%）成熟度（5%）3）基金公司（占比10%）公司规模（5%）团队稳定性（2%）团队成熟度（1%）同类基金业绩（1%）星级基金（1%）组合篇 – 组合营销是常胜之道1、组合投资的意义降低基金波动性，降低回撤2、组合的四大方法，全方面抓住机遇不同风格组合：大盘小盘，价值成长不同行业组合：金融、地产、科技、医疗、消费不同趋势组合：抄底和追高不同题材组合：长期价值和短期热点3、一笔投和定投的基金组合推荐核心+卫星策略投资风格重要实战演练：3223阵型二、配置固定收益，财务稳健基石学会固收产品的3大分类方法学会固收产品的5大风险鉴別方法固收产品选择方法:四选四看二关键三、家庭保障体系，覆盖生命周期 – 给全家提供三全保障认识人身潜在的风险、了解保险价值、掌握保险选择方法三步搞定子女教育金养老准备四部曲留给你一生的理财作业演练 - 针对中产家庭的家庭保障计划针对子女教育需求家庭的财富管理计划针对养老需求家庭的财富管理计划四、净值型理财产品，提供家庭资产流动性净值化意味着公开化、透明化银行理财净值化以后，投资者能够分享超额投资收益。

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