课程大纲/要点:
第一部分:培养客户经理预防法律风险的意识
一、法律专业意识二、维权意识
三、证据意识
四、预防风险意识五、程序意识
第二部分:与客户经理相关的基本法律知识
一、客户经理作为银行代理人的“代理行为”的规定 1、客户经理及其职责
2、客户经理代理的权限和范围
3、银行如何防范客户经理的表见代理
二、客户经理处理相关业务应注意的事项 1、客户经理应当依法开展业务
2、客户经理遵守公平竞争的原则
3、客户经理依据格式合同办理业务有提示说明的义务
4、办理查询、冻结、扣划业务应遵循的程序和原则
5、客户经理如何鉴别客户的委托授权
6、客户经理在处理业务时,如何贯彻为客户保密原则\
三、客户经理催收时诉讼时效制度的运用 1、诉讼时效设立的意义
2、运用诉讼时效中断策略
3、丧失诉讼时效后采取的补救措施
4、客户经理如何掌握运用诉讼时效制度
第三部分:银行信贷业务客户经理法律风险防范
一、银行信贷业务中的抵押问题 1、抵押的成立、范围、登记
2、抵押权与租赁权的关系
3、抵押期间抵押财产的转让以及抵押权人的权利
4、抵押权的实现及其实现的顺序、实现的期限
5、最高额抵押权
6、注意:动产浮动抵押;抵押担保中房、地的关系;建设用地使用权抵押;抵押物依法被继承或者赠与的,抵押权不受影响;超出抵押物价值进行抵押;抵押权人特殊情形下的孳息收取权。
二、银行信贷业务中的质押问题
1、质押的对象以及成立
2、质权合同以及质权的成立及其实现
3、权利质押的范围、登记机关
4、质押财产的保管
5、转质的效力
三、银行信贷业务中的保证问题 1、保证人资格、保证合同
2、保证责任、保证范围
3、保证期间、保证合同的诉讼时效
4、保证欺诈
四、客户经理银行信贷业务典型案例分析五、贷款债权保全的法律规定
1、代位权
债权人代位权适用条件
债权人代位权行使时注意的问题 2、债权人撤销权
债权人撤销权适用条件
债权人撤销权行使时注意的问题
六、贷款审查流程及注意问题 1、主体合格审查
2、内容合法审查
3、担保有效审查
4、注意相关法律文书的规范和严谨
第四部分:客户经理对于合同风险的控制与防范
一、贷款合同、抵押合同、质押合同、保证合同二、合同的成立和生效
1、合同成立的界定因素
2、合同生效的界定因素
3、合同成立不一定生效,但生效肯定成立
4、客户经理如何控制合同风险
三、如何弥补格式合同的缺陷
1、格式合同的缺陷
2、如何签定意定合同规避风险
3、借款人借款实际用途与担保合同约定不一致,担保人拒绝担保,客户经理如何处理
四、合同风险防范
1、合同的签字与盖章
2、合同的涂改、代写
3、合同的订立与审核
4、合同陷阱启示
第五部分:与客户经理的专业岗位有关联的法律知识
一、零售客户经理
二、对公客户经理
三、理财客户经理四、严格规范意识