深入探讨客户需求分析提升业务竞争力

客户需求分析：保险金信托的价值与意义

在当今经济环境下，财富管理和传承成为越来越多高净值客户关注的焦点。保险金信托作为一种有效的财富传承工具，不仅能够解决遗嘱传承的风险，还能提供灵活的财富分配方案，同时具备较低的门槛。因此，深入理解客户需求，分析客户画像，成为保险金信托营销人员的重要任务。

牟青：《保险金信托理论与实务》

【课程背景】保险金信托作为财富管理和传承工具，既能解决遗嘱传承风险高、债务隔离功能缺失、私密性差等问题，也可以解决人寿保险财富分配不灵活的问题，同时，相较于家族信托拥有门槛更低的先天优势，因此，成为了高净值客户财富规划不可替代的工具。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员保险金信托理论知识和面谈技巧，提升学员的大额寿险保单成交能力。【课程收益】理解并掌握保险金信托基础知识学会保险金信托客户需求分析及常见客户画像通过经典案例深入理解保险金信托的意义掌握保险金信托成交面谈技巧【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】保险金信托基础知识信托溯源与概念中国家族信托的理念原型：范式义庄信托的起源：非罗马公民的传承需求《信托法》对信托的定义英美法系与大陆法系下的信托对比保险金信托概述家族信托的定义家族信托的主要功能保险金信托的定义保险金信托的基本结构3、保险金信托案例解析4、保险金信托操作流程与标准二、保险金信托客户需求分析及常见客户画像1、保险金信托的主要功能财富传承安排风险隔离财富的保值增值及分配管理保密和税务筹划2、保险金信托客户风险及需求分析保险金信托的客群分析不同年龄阶段客户的风险及需求分析保险金信托常见客户画像离异的单亲母亲陪读母亲幸福的中老年夫妇创业拼搏中的民营企业主钻石王老五带儿女再婚的夫妇三、通过经典案例看保险金信托1、保险金信托的意义2、保险金信托经典案例资产传承-许世勋信托经典案例家企隔离-杜鹃助黄光裕东山再起婚姻资产保全-默多克与第三任妻子邓文迪保险金信托三种模式比较保险金信托1.0案例解析及优缺点保险金信托2.0案例解析及优缺点保险金信托3.0的优势四、保险金信托成交面谈技巧1、如何有效实现客户KYC2、如何应用案例打动客户3、如何顺利完成签约落单

牟青 培训咨询

一、保险金信托的基础知识

保险金信托是一种将人寿保险保单的保险金放入信托中，由信托受托人按照设定的条件进行管理和分配的安排。它的基本结构通常包括以下几个部分：

• 设立人：即投保人，通常是高净值客户本身。
• 受托人：负责管理信托财产的专业人士或机构，确保信托的有效运行。
• 受益人：根据信托条款享有保险金分配权的人，通常是客户的家人或特定的受益人。

保险金信托的主要功能包括财富传承、风险隔离、财富的保值增值和税务筹划等。这使得它在财富管理中显得尤为重要。

二、保险金信托客户需求分析

了解客户的需求是成功销售保险金信托的基础。客户的需求往往与其生活阶段、家庭状况和财务目标密切相关。以下是对不同客户群体的需求分析：

1. 财富传承安排

许多客户希望在去世后能够将财富合理传承给下一代。保险金信托能够确保财富按照客户的意愿进行分配，避免因遗嘱争议而产生的法律纠纷。

2. 风险隔离

保险金信托能够有效隔离客户的个人债务和资产，确保受益人在客户意外去世后能够顺利继承财富，避免受到债权人的影响。

3. 财富的保值增值及分配管理

高净值客户通常关注资产的保值和增值，保险金信托通过专业的投资管理，可以帮助客户实现财富的稳健增值。

4. 保密和税务筹划

在财富传承过程中，客户往往希望保持一定的隐私性，同时合理规避税务负担。保险金信托可以为客户提供有效的解决方案。

三、保险金信托常见客户画像

在进行客户需求分析时，识别不同的客户画像至关重要。以下是几种典型的客户画像：

• 离异的单亲母亲：她可能希望通过保险金信托来确保孩子的教育和生活费用得到保障。
• 陪读母亲：在孩子教育阶段，保险金信托可以帮助她管理和分配资产，以确保孩子的未来。
• 幸福的中老年夫妇：他们可能希望通过保险金信托来保障自身的养老生活，同时为孩子的未来提供支持。
• 创业拼搏中的民营企业主：面对企业风险，他们更倾向于通过保险金信托来保护个人财富。
• 钻石王老五：此类客户可能关注财富的灵活分配和隐私保护。
• 再婚的夫妇：他们可能希望通过保险金信托来平衡各方财富的分配，避免家庭内部的争议。

四、经典案例解析

分析经典案例能够帮助客户更好地理解保险金信托的意义和价值。以下是几个具有代表性的案例：

1. 资产传承案例：许世勋信托

许世勋通过设立保险金信托，将其财富顺利传承给下一代，避免了遗嘱争议，确保了家族财富的延续。

2. 家企隔离案例：杜鹃助黄光裕

黄光裕通过保险金信托实现了个人与企业财产的隔离，避免了因企业风险对个人资产的影响。

3. 婚姻资产保全案例：默多克与邓文迪

默多克通过设立保险金信托，确保在婚姻关系中资产得到合理分配，保护了个人财富。

五、保险金信托成交面谈技巧

成功的销售不仅需要对产品的深刻理解，还需要掌握有效的面谈技巧，以实现客户的KYC（Know Your Customer）。以下是一些实用的成交技巧：

• 有效实现客户KYC：通过深入沟通了解客户的需求和顾虑，从而制定个性化的解决方案。
• 应用案例打动客户：通过分享成功案例，让客户看到保险金信托的实际效果，从而增强他们的信心。
• 顺利完成签约落单：通过专业的讲解和细致的服务，帮助客户顺利完成签约，确保交易的顺利进行。

总结

保险金信托作为一种独特的财富管理工具，其在客户需求分析中的重要性不可忽视。通过理解客户的不同需求和画像，结合经典案例的解析，销售人员不仅能够提升成交能力，更能够为客户提供切实有效的财富管理方案。随着保险金信托的普及，深入掌握其理论知识和面谈技巧，将为销售人员带来更大的成功。