保险金信托：保障未来财富传承的最佳选择

保险金信托：财富管理与传承的有效工具

在现代社会，财富的管理与传承越来越受到人们的重视。保险金信托作为一种新兴的财富管理和传承工具，逐渐被高净值客户所青睐。它不仅可以有效解决遗嘱传承风险高、债务隔离功能缺失、私密性差等问题，还能让人寿保险财富分配变得更加灵活。相较于家族信托，保险金信托拥有更低的门槛，使其成为财富规划中不可或缺的部分。

牟青：《保险金信托理论与实务》

【课程背景】保险金信托作为财富管理和传承工具，既能解决遗嘱传承风险高、债务隔离功能缺失、私密性差等问题，也可以解决人寿保险财富分配不灵活的问题，同时，相较于家族信托拥有门槛更低的先天优势，因此，成为了高净值客户财富规划不可替代的工具。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员保险金信托理论知识和面谈技巧，提升学员的大额寿险保单成交能力。【课程收益】理解并掌握保险金信托基础知识学会保险金信托客户需求分析及常见客户画像通过经典案例深入理解保险金信托的意义掌握保险金信托成交面谈技巧【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】保险金信托基础知识信托溯源与概念中国家族信托的理念原型：范式义庄信托的起源：非罗马公民的传承需求《信托法》对信托的定义英美法系与大陆法系下的信托对比保险金信托概述家族信托的定义家族信托的主要功能保险金信托的定义保险金信托的基本结构3、保险金信托案例解析4、保险金信托操作流程与标准二、保险金信托客户需求分析及常见客户画像1、保险金信托的主要功能财富传承安排风险隔离财富的保值增值及分配管理保密和税务筹划2、保险金信托客户风险及需求分析保险金信托的客群分析不同年龄阶段客户的风险及需求分析保险金信托常见客户画像离异的单亲母亲陪读母亲幸福的中老年夫妇创业拼搏中的民营企业主钻石王老五带儿女再婚的夫妇三、通过经典案例看保险金信托1、保险金信托的意义2、保险金信托经典案例资产传承-许世勋信托经典案例家企隔离-杜鹃助黄光裕东山再起婚姻资产保全-默多克与第三任妻子邓文迪保险金信托三种模式比较保险金信托1.0案例解析及优缺点保险金信托2.0案例解析及优缺点保险金信托3.0的优势四、保险金信托成交面谈技巧1、如何有效实现客户KYC2、如何应用案例打动客户3、如何顺利完成签约落单

牟青 培训咨询

课程背景与目标

本课程旨在帮助学员深入理解保险金信托的基础知识，并掌握实际操作中的面谈技巧。通过实战经验的分享，学员将能够提升大额寿险保单的成交能力，实现财富的有效管理与传承。

保险金信托基础知识

• 信托溯源与概念

信托的概念源于对财产的管理与分配需求。在古代，信托主要用于非罗马公民的遗产传承，随着社会的发展，信托的形式和功能也逐渐丰富。信托法在不同法系下对信托的定义各有差异，这为我们理解信托的多样性提供了基础。

• 保险金信托的定义与结构

保险金信托是指将人寿保险的保险金设立为信托财产，以便于进行财富的管理和分配。其基本结构通常包括信托设立人、受托人及受益人，受托人负责管理信托财产，并按照设立人的意愿进行分配。

保险金信托的主要功能

保险金信托的主要功能可以总结为以下几点：

• 财富传承安排：通过信托安排，确保财富能够按照设立人的意愿顺利传承。
• 风险隔离：信托财产与个人财产相隔离，可以有效避免债务风险。
• 财富的保值增值及分配管理：信托财产可以通过多样化的投资方式实现保值增值。
• 保密和税务筹划：信托的设立可以有效保护个人隐私，同时也能在一定程度上进行税务筹划。

保险金信托的客户需求分析

为了有效推广保险金信托，了解客户的需求显得尤为重要。不同年龄阶段的客户，其风险承受能力和财富管理需求存在明显差异。

• 离异的单亲母亲：她们通常希望为孩子的未来提供保障，保险金信托能够确保孩子在她离世后依然能够获得保险金。
• 陪读母亲：通常希望为孩子的教育创造良好的条件，保险金信托可以成为教育经费的重要来源。
• 幸福的中老年夫妇：他们一般关注财富的传承，保险金信托能够帮助他们有效安排资产，确保财富顺利传递给下一代。
• 创业拼搏中的民营企业主：希望通过保险金信托实现家庭资产的隔离与保护，避免因企业风险带来的财产损失。
• 钻石王老五：他们可能对婚姻风险有较高的顾虑，保险金信托可以为他们提供资产保护的方案。
• 再婚的夫妇：希望妥善安排各自的财富，保险金信托能够帮助他们平衡对前任家庭和新家庭的财富分配。

经典案例解析

通过一些经典案例，我们可以更深入地理解保险金信托的实际应用与意义。

• 资产传承案例：许世勋信托：许世勋设立的信托为其后代提供了可靠的财富保障，有效避免了因遗嘱引发的争议。
• 家企隔离案例：杜鹃与黄光裕：通过信托的方式，杜鹃成功实现了个人资产与企业资产的隔离，为黄光裕的东山再起提供了保障。
• 婚姻资产保全：默多克与邓文迪：在婚姻中，默多克通过信托安排保护了自己的财富，避免了潜在的家庭风险。

保险金信托的操作流程与标准

在实际操作中，保险金信托的设立与管理需要遵循一定的流程与标准。通常包括以下几个步骤：

• 客户需求分析：通过与客户的深入沟通，了解其财富管理与传承的具体需求。
• 信托方案设计：根据客户需求，设计适合的保险金信托方案，确保方案的合理性与合规性。
• 信托合同的签署：与客户达成一致后，签署相关的信托合同，明确各方的权利与义务。
• 信托财产的管理与分配：受托人按照合同约定管理信托财产，并在适当时机进行分配。

成交面谈技巧

为了顺利完成保险金信托的成交，销售人员需要掌握一些有效的面谈技巧：

• 客户KYC（Know Your Customer）：深入了解客户的背景与需求，以便提供更具针对性的服务。
• 应用案例打动客户：通过经典案例的讲解，帮助客户理解保险金信托的价值与意义。
• 顺利完成签约落单：在面谈中保持积极的沟通，确保客户的疑虑得到及时解答，从而顺利完成签约。

总结

保险金信托作为一种灵活且高效的财富管理工具，能够有效满足高净值客户在财富传承、风险隔离、财富保值增值等方面的需求。通过本课程的学习，学员将不仅能够掌握保险金信托的理论知识，还能提升实际操作中的面谈技巧，为客户提供更优质的服务。未来，保险金信托必将在财富管理领域中发挥越来越重要的作用，为更多家庭提供专业的财富规划方案。