掌握财富管理工具，轻松实现财务自由

财富管理工具：保险金信托的全面解析

在当今迅速变化的金融环境中，财富管理工具的选择变得尤为重要。许多高净值客户在进行财富传承和管理时，面临着各种挑战，包括遗嘱传承风险、债务隔离功能缺失、私密性差等问题。在这样的背景下，保险金信托作为一种创新的财富管理工具，正在受到越来越多人的关注和青睐。本文将深入探讨保险金信托的基础知识、客户需求分析、经典案例以及成交面谈技巧，帮助读者全面了解这一财富管理工具。

牟青：《保险金信托理论与实务》

【课程背景】保险金信托作为财富管理和传承工具，既能解决遗嘱传承风险高、债务隔离功能缺失、私密性差等问题，也可以解决人寿保险财富分配不灵活的问题，同时，相较于家族信托拥有门槛更低的先天优势，因此，成为了高净值客户财富规划不可替代的工具。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员保险金信托理论知识和面谈技巧，提升学员的大额寿险保单成交能力。【课程收益】理解并掌握保险金信托基础知识学会保险金信托客户需求分析及常见客户画像通过经典案例深入理解保险金信托的意义掌握保险金信托成交面谈技巧【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】保险金信托基础知识信托溯源与概念中国家族信托的理念原型：范式义庄信托的起源：非罗马公民的传承需求《信托法》对信托的定义英美法系与大陆法系下的信托对比保险金信托概述家族信托的定义家族信托的主要功能保险金信托的定义保险金信托的基本结构3、保险金信托案例解析4、保险金信托操作流程与标准二、保险金信托客户需求分析及常见客户画像1、保险金信托的主要功能财富传承安排风险隔离财富的保值增值及分配管理保密和税务筹划2、保险金信托客户风险及需求分析保险金信托的客群分析不同年龄阶段客户的风险及需求分析保险金信托常见客户画像离异的单亲母亲陪读母亲幸福的中老年夫妇创业拼搏中的民营企业主钻石王老五带儿女再婚的夫妇三、通过经典案例看保险金信托1、保险金信托的意义2、保险金信托经典案例资产传承-许世勋信托经典案例家企隔离-杜鹃助黄光裕东山再起婚姻资产保全-默多克与第三任妻子邓文迪保险金信托三种模式比较保险金信托1.0案例解析及优缺点保险金信托2.0案例解析及优缺点保险金信托3.0的优势四、保险金信托成交面谈技巧1、如何有效实现客户KYC2、如何应用案例打动客户3、如何顺利完成签约落单

牟青 培训咨询

保险金信托的基础知识

保险金信托，顾名思义，是指将人寿保险的保险金作为信托财产，通过信托机制进行管理和分配的一种工具。它可以有效地解决财富传承中的诸多问题，特别是在高净值客户的财富规划中，保险金信托的优势愈发明显。

• 信托的起源与演变：信托源自于英美法系，最初是为了满足非罗马公民的传承需求而设立的。在中国，家族信托的理念逐渐被引入并发展，保险金信托成为家族信托的延伸。
• 保险金信托的定义：保险金信托是指投保人将人寿保险的保险金指定为信托财产，受托人根据信托合同的约定，负责管理和分配保险金。
• 保险金信托的基本结构：保险金信托通常由三方组成：委托人（投保人）、受托人和受益人。委托人将保险金委托给受托人，受托人负责按照约定的方式将保险金分配给受益人。

保险金信托的主要功能

保险金信托的功能非常多样化，涵盖了财富传承、风险隔离、财富增值、保密性及税务筹划等多个方面。

• 财富传承安排：通过设立保险金信托，客户可以确保在其去世后，保险金能够按其意愿分配给受益人，避免因遗嘱争议导致的财富流失。
• 风险隔离：保险金信托有助于将投保人的个人资产与信托资产隔离，有效保护财富不受债务风险的侵害。
• 财富的保值增值：信托资产可以通过专业的投资管理实现增值，为受益人提供更高的经济回报。
• 保密和税务筹划：保险金信托的设立有助于保护客户的隐私，同时通过合理的税务筹划，降低税负。

保险金信托客户需求分析及常见客户画像

在进行保险金信托的推广时，了解客户的需求和画像至关重要。不同的客户群体有不同的风险承受能力和需求，保险金信托能够满足这些多样化的需求。

客户需求分析

• 高净值客户：他们通常关注财富的保值增值和传承，倾向于选择保险金信托来保障资产的安全和增值。
• 离异及单亲家庭：这类客户希望通过保险金信托来确保子女的教育和生活保障，避免因为家庭变故导致的经济困难。
• 创业者：他们往往面临较高的经营风险，通过保险金信托可以有效隔离个人资产与企业债务。

常见客户画像

• 离异的单亲母亲：希望确保子女的未来得到保障，选择保险金信托作为财富传承工具。
• 陪读母亲：关注子女教育，设立保险金信托以确保教育资金的稳定性。
• 幸福的中老年夫妇：希望通过信托安排保障双方的生活质量，确保财富的合理分配。
• 民营企业主：为了企业的长远发展和家族的财富传承，选择保险金信托作为工具。
• 再婚夫妇：在复杂的家庭关系中，保险金信托可以帮助他们合理安排财富和保护子女权益。

经典案例解析

通过经典的保险金信托案例，我们可以更深入理解其在财富管理中的重要性和实用性。

• 资产传承案例：许世勋信托案例展示了如何通过保险金信托实现资产的顺利传承，避免法律纠纷。
• 家企隔离案例：杜鹃助黄光裕东山再起的案例，说明了保险金信托在保护企业资产方面的有效性。
• 婚姻资产保全案例：默多克与第三任妻子邓文迪的案例展示了如何通过保险金信托保全婚姻资产，避免未来的争议。

保险金信托成交面谈技巧

在与客户进行保险金信托相关的面谈时，掌握一些实用的面谈技巧是非常关键的。

• 有效实现客户KYC：了解客户的背景、需求和风险偏好，能够帮助制定更具针对性的财富管理方案。
• 应用案例打动客户：通过真实的案例让客户感受到保险金信托的价值和意义，增强说服力。
• 顺利完成签约落单：在面谈过程中，应保持良好的沟通，及时解答客户的疑问，促使其做出决策。

总结

保险金信托作为一种灵活且高效的财富管理工具，能够有效解决高净值客户在财富传承和管理中面临的各种挑战。通过深入理解保险金信托的基础知识、客户需求分析、经典案例以及成交面谈技巧，我们可以更好地为客户提供优质的财富管理服务。随着保险金信托的不断发展与完善，它将在未来的财富管理领域中扮演越来越重要的角色。

通过本课程的学习，学员们将能够掌握保险金信托的理论知识和实战技巧，提升自己在大额寿险保单成交中的能力，从而为客户提供更为优质的财富管理方案。