金税四期变化解析：税收政策新机遇与挑战

金税四期变化及其对高净值客户财富管理的影响

伴随着中国经济的快速发展和社会结构的不断变革，税务管理的数字化和智能化进程已成为提升国家税收治理能力的重要手段。金税四期的上线，标志着中国税务数字化管理进入了一个全新阶段。在这一背景下，财富管理尤其是高净值客户的财富管理策略也面临着新的挑战和机遇。本文将深入探讨金税四期的变化及其对高净值客户财富管理的深远影响。

牟青：《共同富裕背景下高净值客户财富管理》

【课程背景】中央财经委员会第十次会议进一步明确了共同富裕的标准，引发了高净值客户对财富管理问题的思考。在共同富裕的大背景下，如何及时调整财富管理策略，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户面谈沟通逻辑，强化大额保单成交能力。【课程收益】厘清共同富裕的标准及底层逻辑理解《民法典》关于财产继承的法律知识理解房地产税改革及金税四期上线对高净值客户财富管理的影响掌握共同富裕背景下高净值客户财富管理的沟通思路【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】共同富裕开启财富保全新时代1、8.17会议政策解读邓小平关于“共同富裕”的论述中央财经委员会第十次会议的重点内容高质量发展建设共同富裕示范区夫妻共同债务认定明确共同富裕的底层逻辑三次分配的理论共同富裕对高净值客户的全维度影响共同富裕下的行业洗牌慈善成为高净值客户的必选项二、《民法典》关于财产继承的法律知识1、代位继承人范围扩大2、遗嘱的六种形式遗嘱形式进一步增加取消公证遗嘱优先效力遗赠和遗赠扶养协议遗赠和遗赠扶养协议比较遗赠中的法律问题完善遗赠扶养协议制度4、呼之欲出的遗产税——税收优先权三、渐行渐近的房地产税改革1、两大直辖市的房地产税试点2022年土地出让金新政重庆、上海房地产税试点政策及效果人大会议关于房地产税试点的授权决定十三届人大第三十一次会议关于房地产税改革试点的决定税务部门与自然资源部门不动产登记涉税业务信息共享四、金税四期对税务征管带来的变化1、金税四期较比金税三期的主要变化什么是金税工程金税工程背景及发展历程金税四期较比三期的四大变化2、金税四期对企业与个人纳税信用监控监控空壳及虚假企业监控企业银行信息监控自然人身份五、共同富裕背景下高客财富管理面谈技巧1、共同富裕背景下高客财富管理面谈逻辑财富传承的沟通逻辑共同富裕下保单传承规划的优势共同富裕背景下高客财富管理面谈话术面谈沟通话术解析演练、展示与点评

牟青 培训咨询

一、金税工程的背景及发展历程

金税工程自1994年启动以来，经历了多个阶段的发展，旨在通过信息化手段提升税务管理的效率和透明度。金税一、二、三期的实施已为我国税务管理奠定了坚实基础，而金税四期的推出则是对以往工作的深化和完善。

• 金税一期：主要集中在增值税和企业所得税的管理，建立了税务信息系统。
• 金税二期：扩展了管理范围，增加了个税和其它税种的监控，实现了全国税务信息共享。
• 金税三期：进一步深化了税务征管改革，通过大数据分析提升了税务风险防控能力。

二、金税四期的主要变化

金税四期的上线，带来了四个显著的变化，这些变化将直接影响到企业和个人的纳税管理以及财富管理策略。

• 监控范围扩大：金税四期不仅继续监控企业的纳税信用，还增加了对自然人的监控，形成了更为全面的税收管理体系。
• 数据共享机制：税务部门与金融机构的合作更加紧密，企业的银行信息和自然人身份信息将被整合，提升了税务审计的效率。
• 空壳企业监控：对虚假企业及其纳税行为的监控力度加大，防范税务风险的能力显著提升。
• 税务信息透明化：通过税务信息的透明化，促进了社会各界对税务工作的信任，提升了纳税人的合规意识。

三、金税四期对高净值客户财富管理的影响

在共同富裕的政策背景下，高净值客户的财富管理不仅仅局限于资产的增值，更加注重财富的保全和传承。金税四期的实施，对高净值客户的财富管理提出了新的要求。

• 财富透明化：随着税务信息的透明化，高净值客户在财富管理中需要更加重视税务合规，确保自己的财富管理策略合法合规。
• 税务风险防范：金税四期加强了对虚假企业的监控，意味着高净值客户在选择投资项目时需更加谨慎，避免因投资于不合规项目而导致的税务风险。
• 财富传承规划：在金税四期的背景下，财富的传承将面临更多的税务考量。高净值客户需要与专业的财富管理顾问合作，制定合理的财富传承方案，确保财富的顺利传承。
• 资产配置优化：高净值客户应根据税务政策的变化，优化自己的资产配置，选择税收负担较轻的投资工具，以实现财富的保值增值。

四、共同富裕背景下的财富管理策略

共同富裕的目标要求高净值客户在进行财富管理时，要关注社会责任与财富的社会价值。在这一背景下，以下几种财富管理策略显得尤为重要：

• 积极参与公益慈善：在共同富裕的政策推动下，慈善事业将成为高净值客户财富管理的重要组成部分。通过慈善捐赠，不仅可以实现财富的合理配置，还能提升个人和企业的社会形象。
• 投资于共同富裕相关领域：高净值客户可以考虑投资于教育、医疗、绿色环保等领域，以实现财富增值的同时，履行社会责任。
• 家庭财富传承规划：高净值客户在进行财富传承时，需要注意《民法典》关于财产继承的相关规定，合理制定遗嘱，确保财富的顺利传承。
• 税务规划与资产保护：在金税四期的背景下，高净值客户应与专业的税务顾问合作，制定合理的税务规划，利用合法的方式保护个人资产，减少税负。

五、面谈沟通技巧的提升

在财富管理过程中，与高净值客户的沟通至关重要。为了有效传达财富管理理念和策略，销售人员需要掌握以下沟通技巧：

• 倾听与理解：在与客户交流时，倾听客户的需求与顾虑，理解客户的财务状况和目标，为其量身定制财富管理方案。
• 专业知识的运用：通过专业的税务知识和财富管理策略，增强客户的信任感，让客户充分了解金税四期的相关内容及其对财富管理的影响。
• 清晰的表达：将复杂的税务政策和财富管理理念转化为易懂的语言，以便客户能够轻松理解。
• 情感共鸣：通过分享成功案例和个人经历，建立与客户的情感共鸣，让客户感受到财富管理的价值。

总结

金税四期的实施为中国的税务管理带来了深刻的变革，同时也对高净值客户的财富管理提出了新的挑战与机遇。在共同富裕的背景下，高净值客户需要更加注重财富的保全与传承，合理优化资产配置，积极参与公益慈善，提升自身的社会责任感。通过与专业的财富管理顾问合作，掌握科学的财富管理策略，高净值客户将能够在复杂的税务环境中实现财富的可持续增长。