数字化时代的策略制定：构建客户经营闭环
在数智化时代，企业面临着前所未有的挑战与机遇。客户的需求日益多样化，线上线下一体化的趋势愈发明显。因此，企业必须从整体视角出发，围绕客户洞察、策略驱动、经营回检和体验闭环，构建一个完整的体系。策略制定在这一过程中起着至关重要的作用，它不仅是企业发展的“骨架”，更是实现数字化转型的核心驱动力。
【课程背景】数智化时代，客户的需求是多样的、线上线下一体的，需要从企业视角构建客户洞察-策略驱动-经营回检-体验闭环—支撑保障的完整体系战略是“骨架”，需要围绕业务数字化与管理数字化两大主题，深度借鉴同业领先实践，探索适合本公司的最优路径，打造特色化发展模式客户营销体系是“大脑”，需要打造智慧大脑，实现更为高效的客户触达与价值提升。客户运营体系是“血液”，要建立客户全生命周期运营体系，建立“人货场”的新模式有效实现组织融合、数据融合、业技融合、系统融合，推动更为敏捷、灵活的支撑体系建设，是实现“以客户为中心”的数字化建设的“灵魂”老师将结合丰富的咨询与培训经验，将丰富的咨询成果提炼成高效、可落地、可执行、针对性强的培训课程，为零售业务发展出谋划策【课程对象】银行从事个人金融业务的相关人员，以总行与分行为主【课程时间】1天（6小时/天）【课程收益】掌握零售业务发展方向，洞察客户经营的关键逻辑深度了解等同业在客户经营方面的领先实践，并全面了解其在经营过程中遇到的瓶颈与阻力聚焦经营实践，以丰富的案例详细讲解零售银行的模式与方法重在落地，强化零售发展与本行实际情况的吻合性，聚焦一线痛点，提出新思路【课程大纲】如何构建客户洞察-策略制定-策略执行-经营回检的完整闭环建立以客户需求为中心，涵盖策略体系、运营机制、数字化能力支撑的全生命周期策略图谱客户聚类分群与生命周期划分策略体系框架建立存量策略梳理与新增策略补充客户策略运营整合机制策略后评估系统优化建议策略管理看板2、Ø如何做好客户洞察：专家判断+聚类分析+头脑风暴如何做好客户洞察：规则驱动+机器学习+头脑风暴规则驱动：平安银行财富客群的十二类微细分规则驱动：建行深圳分行六大重点客群的数据分析维度与客户洞察结果规则驱动：招商银行基于客户交易行为的客户洞察聚类分析与机器学习类——杭州联合银行零售客群聚类分析结果与客群细分客户洞察：头脑风暴——以上海银行乐退客群洞察结果看如何发动总分支力量共同“看懂客户”3、如何制定精准策略：定名单+定举措+抓协同定名单：如何基于名单制的管理体系，及客户洞察结果，形成客户营销名单定举措1：如何明确策略制定的目标（规模、客户、中收）案例分析：杭州联合银行提升财富客群资产规模的策略体系定举措2：如何明确重点营销的客户层级及特色客群案例分析：中原银行代发客群的细分与经营思路定举措3：如何确定策略场景——生命周期、产品、实时事件三大类案例分析:MOT实时事件在策略营销中的重要作用定举措4：如何确定营销产品案例分析：招商银行客户全生命周期经营思路定举措5：如何确定客户营销渠道案例分析：建行深圳分行+招商银行零售客群差异化渠道经营策略介绍定举措6：如何确定营销话术案例分析：招商银行远程银行私人银行客户营销话术案例分析：招商银行财富管理客户营销话术案例分析：招商银行养老金客户营销话术定举措7：形成策略图谱案例分析：民生银行策略图谱学员练习：基于策略图谱，形成特定客群的经营策略抓协同1：全渠道融合的机制保障案例分析：招商银行远程银行+网点的协同机制抓协同2：渠道策略的优先级机制案例分析：平安银行全渠道协同流程学员练习：制定一份完整的客户经营闭环体系示例4、如何做好落地执行与策略回检：电话营销与话术辅导CRM功能使用辅导客户营销表单维护明确并完善转介营销流程营销人员问题反馈与沟通物料、产品额度更新与到位个人金融部培训专项1、数字化时代，零售银行如何“以客户为中心”实现转型升级顶层设计：构建开放融合的零售体系案例分析：招商银行打造零售3.0的组织管理与经营体系客户洞察：以数据为驱动，更“懂客户”案例分析：25%的私人银行客户仅持有1款产品分析策略设计：以策略为引擎，更“近客户”案例分析：民生银行如何通过构建“策略图谱”落地执行：以过程管理为抓手，更“粘客户”案例分析：中信银行打造领先客户经营管理平台体验优化：以“断点”为锚，更“提客户”案例分析：招商银行在“首面经营”与“蜜月期经营”上的关键举措2、抓“厅堂首面”，促首面经营厅堂首面经营的“工作范式”厅堂首面经营的线上线下联动首面经营的“断点”连接3、抓“蜜月期经营”，通过多波次营销推动经营裂变蜜月期经营的“工作范式”私域流量运营蜜月期经营的产品与权益、活动策略4、抓“存量客户经营”，通过客群微细分实现“精准经营”数据驱动的客群微细分策略银发客群的营销模式与同业实践中产一族的营销模式与同业实践亲子客群的营销模式与同业实践信用卡培训专项1、案例解析：建行信用卡中心零售信用卡消费动因分析案例分享构建数字化客户工厂落地数字化客户经营体系通过全口径客户评价、全场景营销支持、全流程经营反馈标签体系实现从客户评价、场景营销、经营反馈的全流程经营流转建立认知、动因评价、经营预测生命周期经营建立“热插拔”式的模型体系对比模型组、非模型组效果2、开放讨论：如何细化信用卡快捷交易、提升交易规模、拓展新客户案例切入：招商银行、中信银行信用卡客户私域运营体系快捷交易：问题 破冰 策略提升交易规模：从建行卡中心案例出发拓展新客户：如何从公域到私域打造闭环经营体系网金条线培训专项1、手机APP经营之道基于埋点的策略营销新思路内容运营：打造数字化内容运营新模式活动运营：数字化活动运营体系私域运营：网金如何做私域运营2、网点转型之道客户服务：如何更好服务客户客户经营：一行一策推动网点营销裂变客户营销：打造网点周边生态圈3、远程银行发展之道远程银行新定义：什么是远程银行怎么做：远程银行如何打造人+数字化空中部队案例分析：招商银行网络经营服务中心做什么：客户经营 客户服务案例分析：远程银行如何经营私人银行客户怎么做的更好：数字化能力升级案例分析：协呼平台 外呼平台 智慧客服平台客户经营：一行一策推动网点营销裂变三农条线培训专项案例切入：中原银行、威海银行如何做三农经营开放讨论：借鉴同业实践，如何提高授信百分比
策略制定的背景与重要性
在银行业，尤其是个人金融业务领域，客户的需求和行为变化迅速，传统的营销模式已经难以适应新的市场环境。为了在竞争激烈的市场中立于不败之地，银行需要通过精准的策略制定，来提高客户的满意度与忠诚度。
- 全面洞察客户需求：通过数据收集与分析，了解客户的真实需求和偏好。
- 制定可行的策略：根据洞察结果，制定具体的营销策略和服务计划。
- 有效执行策略：确保每个策略能够落地执行，实现预期的经营效果。
- 持续回检与优化：定期评估策略的效果，并根据反馈进行调整与优化。
构建完整的客户经营闭环
一个完整的客户经营闭环包括客户洞察、策略制定、策略执行和经营回检四个环节。每个环节都是相互关联、相辅相成的，只有将其有机结合，才能形成强大的市场竞争力。
客户洞察
客户洞察是策略制定的基础。通过专家判断、聚类分析和头脑风暴等方法，企业可以深入了解客户的需求和行为。在这一过程中，数据分析扮演着重要角色，能够帮助银行识别不同客群的特征，从而制定相应的营销策略。
- 规则驱动：通过建立微细分规则，银行可以更精准地识别客户需求。例如，平安银行通过财富客群的细分规则，成功挖掘出新客户需求。
- 机器学习：利用机器学习技术，银行能够实时分析客户交易行为，从而及时调整策略以满足客户需求。
策略制定
在充分了解客户需求的基础上，银行需要制定精准的策略。策略的制定不仅要明确目标，还需要考虑客户的层级和特点。通过定名单、定举措和抓协同等方法，银行可以形成完整的策略体系。
- 定名单：根据客户洞察结果，形成客户营销名单，以便于后续的精准营销。
- 定举措：明确策略的目标、重点客群和营销场景，确保策略的清晰性和可操作性。
- 抓协同：推动各渠道之间的协同机制，确保策略能够在各个层面得到有效实施。
策略执行
策略的成功与否在于其执行。银行需要建立明确的执行流程，包括电话营销、客户营销表单维护、产品额度更新等，确保每一个环节都能落实到位。同时，培训也是执行的重要一环，营销人员需要不断提升自己的专业能力，以适应变化的市场需求。
经营回检
无论策略的执行多么完美，定期的回检都是必不可少的。通过对策略效果的评估，银行可以及时发现问题并进行调整。这一过程不仅有助于优化当前策略，还有助于为未来的策略制定提供重要的参考依据。
全面提升客户体验
在数字化时代，客户体验已经成为银行竞争的关键因素。通过建立以客户需求为中心的策略体系，银行可以实现更加个性化的服务，提高客户满意度。
- 数字化能力：通过数字化工具，银行能够实时获取客户反馈，并快速响应客户需求。
- 客户生命周期管理：建立客户全生命周期的运营体系，确保在不同阶段提供相应的服务与支持。
总结与展望
在数字化转型的浪潮中，策略制定显得尤为重要。通过构建完善的客户经营闭环，银行不仅能够提升客户体验，还能够实现业务的可持续发展。未来，随着技术的不断进步，策略制定的工具和方法也将不断更新，银行需要保持敏锐的市场洞察力，及时调整策略，以应对快速变化的市场环境。
总之，策略制定不仅是银行业务发展的重要环节，更是实现数字化转型的核心所在。只有通过科学的策略制定，银行才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，真正实现以客户为中心的经营理念。
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