业务科技融合：推动企业创新与发展的新动力

业务科技融合：金融行业的数字化转型之路

在当前全球经济不确定性日益增强的背景下，金融行业面临着前所未有的挑战与机遇。尤其是商业银行，如何在这一变革中实现创新与突破，成为了亟待解决的问题。结合宋老师及其团队提供的培训课程内容，我们将深入探讨“业务科技融合”的重要性以及如何在数字化时代下推动对公业务的全面转型。

宋海林：金融机构战略与客户经营策略——对公业务篇

【课程背景】宋老师及其团队在服务众多金融机构的过程中，深刻感受到面对当前“不确定性”显著增强的大环境下，商业银行对于如何“以客户为中心”，推动对公业务从顶层设计到落地实施，从经营管理层到客户经理层“有信心”“有共识”“有策略”的实现变革与创新，亟待新思路、新方法、新实践。我们深刻意识到，以下现象的背后，是客户经营的逻辑与模式亟待变革：同时，金融机构与互联网企业最大的区别在于“有温度”。尤其对于对公业务而言，所有的数字化手段与能力，都是在为“听的到炮声”的一线员工赋能。而赋能的关键，不是建了多少系统、做了多少线上化的工作，而是让一线更有“获得感”，借助数字化工具减少事务性工作，主动参与并创造更多价值。这就需要构建从总行到分行的“以客户为中心”的经营模式我们的员工日益以“90后”“00后”为客户营销的主力，他们更喜欢富有激情、富有创造的工作状态，他们不甘于做“螺丝钉”“老黄牛”，我们所服务的企业也日益“创新与数字化”，客户的需求是多样的、线上线下一体的，简单的分层分群已经难以满足客户需求培训的关键在于我们能够站在全行业客户经营的视角，了解同业在做什么，懂得我们所做事情的价值，洞察客户的发展。了解同业不在于看到我们自身的不足，而是要能够有直面不足的勇气，在每一个与同业“厮杀”的战场中，向客户清晰传达我们的优势、诚意，抑或清楚的找到差异化竞争策略；洞察我们自身，是为了能够从全行视角审视客户经营模式与逻辑，了解在打造全行级客户经营体系，并将“体系落在平台上”，自身所扮演的角色，与所应承担的责任；了解客户的关键，在于“懂客户”，只有让客户感觉足够懂他们，关系才能真正建立。【课程对象】金融行业面向B端G端（政府与企业）客户营销的，管理层与客户经理【课程特点】以案例的形式，深度讲解商业银行公司业务数字化转型中的从战略到落地的发展趋势借助丰富的咨询实践，及与众多金融机构的交流，全面介绍商业银行客户经营（获客、活客、留客）的整体体系，帮助客户经理全面了解在同业中，总行、分行、支行以及客户经理自身在这个体系中所扮演的角色。充分借助宋老师及其咨询团队创设的“三飞轮三链一体”数字化转型模型，从战略到落地进行全面讲解以案例的形式，讲解对公业务“行业专营”的同业实践充分结合阿里集团的B端客户营销策略，助力客户经理掌握B端客户营销策略【课程时间】1-2天（6小时/天）【课程大纲】数字化时代，面对“不确定性”，金融行业的发展方向与战略是什么？以某全国性股份制银行“十四五”发展的战略规划与落地实践为例剖析行业发展“经络”数字化时代的银行业发展现状分析（宏观市场环境/国内外领先实践/本行发展现状）本行“十四五”发展战略规划与方案解析（价值观解析/业务发展模式解析/零售业务发展思路解析/对公业务发展思路解析/中后台与科技能力支持解析）以某区域性商业银行“十四五”发展战略剖析区域市场发展“脉络”数字化时代的银行业发展现状分析（宏观市场环境/国内外领先实践/本行发展现状）区域发展环境与差异化经营策略打造方法本行“十四五”发展战略规划与方案解析（价值观解析/业务发展模式解析/零售业务发展思路解析/对公业务发展思路解析/中后台与科技能力支持解析）“知己知彼”，如何了解与洞察我们的客户1、“知己”，商业银行对公业务发展方向与发展思路（1）营销篇：运用“薄前台+厚中台”的营销变革飞轮模型，详细讲解：场景金融营销案例网点+APP+远程客服的立体化营销体系案例对公客户“行业专营”模式介绍与案例客户经营平台的大行实践（中信、招行、光大等）对公客户经理、风险经理、产品经理的铁三角营销体系案例等运营篇：“闭环+陪伴”的运营迭变飞轮模型，详细讲解客户全生命周期闭环运营体系陪伴式客户成长体系对公客户分层管理体系案例等协同融合篇：运用组织+平台”的协同驱动链模型，详细讲解：业务+科技融合模式对公+零售融合模式等2、“知趋势”，数字经济和数字产业的发展趋势概述我国数字经济的总体布局与产业机遇政企银联手，助力产融结合的模式介绍阿里云/腾讯云的产业金融解决方案介绍政府产业园区规划设计与需求案例分析3、“知彼”，互联网/金融科技行业的发展趋势与概述阿里集团产业大图讲解及重点发展模式介绍以“云”为代表的科技基础平台产业介绍“业务中台”“数据中台”“技术中台”的发展趋势（这是当下大中型企业普遍关注的话题，我们会做重点讲解）金融科技应用场景介绍，与主要厂商介绍人工智能专项介绍（以金融为主）4、“知彼”，大健康行业概述以阿里大健康体系为例以某大健康企业发展模式为例其他还需了解的行业，可根据需求增加面对政企客户，如何营销阿里“中供铁军”经验如何“赋能”对公客户营销研究客户——影响决策的绝不仅仅是一个人建立关系——合理把控关键人、把关人、决策者的关系精准营销——竞对一定不可能都比我们好

宋海林 培训咨询

一、业务科技融合的背景与意义

在数字化浪潮的推动下，金融行业的客户需求日趋多样化，尤其是对公业务的客户，要求银行在提供服务时能够更具创新性和灵活性。传统的业务模式已难以满足客户的需求，这促使银行必须重新审视自身的经营模式。宋老师提到，金融机构与互联网企业最大的区别在于“有温度”，这意味着银行不仅需要提供高效的服务，还要在与客户的互动中展现出人性化的关怀。

在这一背景下，业务科技融合显得尤为重要。它不仅是推动金融机构数字化转型的核心驱动力，也是实现以客户为中心的经营模式的关键所在。通过将科技手段与业务流程深度融合，银行能够更好地理解客户需求，从而提升客户体验，增强客户的获得感。

二、数字化时代的银行业发展现状分析

数字化时代的到来，给银行业带来了巨大的变化。根据课程内容，银行在宏观市场环境、国内外领先实践以及自身发展现状等方面形成了新的发展态势。在这一过程中，银行需要明确自身的价值观、业务发展模式以及中后台的科技能力支持，以确保在激烈的市场竞争中立于不败之地。

1. 宏观市场环境的挑战

经济全球化和技术进步的结合，使得金融市场变得更加复杂，竞争也愈发激烈。在这样的环境下，商业银行面临着来自互联网金融、科技公司的多重竞争压力。这些新兴企业往往能够以更低的成本、更快的响应速度提供金融服务，这迫使传统银行不得不加快数字化转型的步伐。

2. 国内外领先实践的借鉴

在国际市场上，许多领先的银行和金融机构已开始探索数字化转型的成功路径。例如，某些银行通过构建客户经营平台，利用大数据和人工智能技术，深入分析客户行为与需求，实现精准营销。此外，阿里、腾讯等互联网企业的产业金融解决方案也为银行的数字化转型提供了有益的参考。

3. 本行发展现状的审视

在内部分析中，银行需要全面审视自身的业务发展现状，特别是在对公业务领域。宋老师强调，银行应借助“十四五”发展战略，明确未来的业务发展思路，包括对公业务的创新与数字化。在这一过程中，银行需要强化中后台的科技能力支持，以确保业务的高效运作。

三、“以客户为中心”的经营模式构建

在推动业务科技融合的过程中，构建“以客户为中心”的经营模式至关重要。这一模式的核心在于深入理解客户需求，通过数字化手段提升客户体验，从而增强客户黏性。

1. 客户需求的洞察与分析

了解客户需求是构建“以客户为中心”经营模式的首要步骤。银行应通过数据分析，深入挖掘客户的潜在需求，了解不同客户群体的特征与偏好。此外，利用科技手段，银行可以实时跟踪客户反馈，及时调整服务策略，以更好地满足客户的期望。

2. 提升客户体验的数字化工具

数字化工具的应用不仅可以提升客户体验，还能提高业务运作效率。通过构建综合性的客户经营平台，银行可以实现线上线下的无缝对接，为客户提供多样化的服务选择。例如，结合网点、APP和远程客服的立体化营销体系，可以实现对公客户的精准服务。

3. 客户关系的维护与管理

在数字化转型过程中，银行还应注重客户关系的维护。通过建立陪伴式客户成长体系，银行能够在客户的全生命周期内提供持续的支持与服务。这不仅有助于提升客户满意度，也能增强客户的忠诚度，为银行创造更大的价值。

四、以案例分析推动业务科技融合

通过丰富的案例分析，银行可以更好地理解业务科技融合的实践路径。在课程中，宋老师详细介绍了多个成功案例，展示了不同银行在对公业务领域的转型经验。

1. 行业专营模式的探索

某些银行通过行业专营模式，实现了对特定行业客户的精准服务。这种模式不仅能够增强银行的行业竞争力，还能提升客户的满意度。例如，针对制造业客户，银行可以提供专门的融资方案与风险管理服务，从而满足行业特定的需求。

2. 铁三角营销体系的构建

在对公客户的营销过程中，银行可以借助对公客户经理、风险经理与产品经理的“铁三角”营销体系，实现高效的客户服务。这一模式强调团队协作，通过充分发挥各个角色的专业优势，为客户提供更全面的解决方案。

3. 数字化转型模型的应用

宋老师及其团队创设的“三飞轮三链一体”数字化转型模型，为银行的转型提供了系统性的指导。通过这一模型，银行可以从战略层面到具体实施层面，全面规划数字化转型的路径，确保各项工作有序推进。

五、未来发展的趋势与展望

展望未来，金融行业的数字化转型将进一步深入，业务科技融合的趋势将不可逆转。银行不仅要关注自身的数字化能力建设，还需积极探索与科技公司、互联网企业的合作机会，以共同推动金融科技的发展。

1. 数字经济的崛起

随着数字经济的快速发展，银行应把握机遇，积极参与到数字经济的建设中。这不仅有助于提升银行的竞争力，也能为客户创造更多的价值。

2. 政企银联手的模式创新

在数字化转型的进程中，政企银的联手合作将成为一种新常态。通过充分发挥各自的优势，银行可以为企业提供更为精准的金融服务，助力企业的创新与发展。

3. 技术基础平台的建设

未来，银行在科技基础平台的建设方面需要加大投入。通过建立“业务中台”、“数据中台”和“技术中台”，银行可以实现业务的高效整合与协同，提升整体运营效率。

结语

在数字化转型的浪潮中，业务科技融合将成为商业银行发展的必然趋势。通过深度挖掘客户需求，构建以客户为中心的经营模式，银行能够在激烈的市场竞争中脱颖而出。未来，随着科技的不断进步，金融行业必将迎来新的发展机遇与挑战。银行需要时刻保持敏锐的洞察力，积极响应市场变化，以创造更大的商业价值。