保险行业发展新趋势：把握未来机遇与挑战

保险行业发展的新机遇与挑战

随着中国经济的快速发展，保险行业也在经历着翻天覆地的变化。为了应对日益复杂的市场环境以及不断变化的消费者需求，保险行业正在进行供给侧结构性改革。这一改革旨在推动保险产品的创新，提升行业整体服务质量，进而更好地服务于民生保障和经济社会建设。自2020年以来，银保监会陆续出台了一系列的监管政策，这些政策旨在推动人身保险的扩面提质，促进保险行业的健康发展。

李轩：《最新监管政策学习》

【课程背景】为深化保险业供给侧结构性改革，促进人身保险扩面提质稳健发展，更好服务民生保障和经济社会建设，银保监会从2020年开始陆续出台了相关文件，就产品设计/销售人员行为规范/保险公司治理等方面做出了进一步明确。我们能发现，这些规定无一不是为了厘清市场，寻找保险本源，为行业树正气，迎新风。另一方面，也能看到自从2020年疫情之后，人身险公司的业务平台面临着巨大承压，如何解决寿险公司经营发展问题，产品设计无疑是一个有效的方法之一，但新形势下，产品设计的趋势是什么？本次课程将会带领学员解读监管政策，同时对未来的产品发展趋势进行研判。【课程收益】了解近期监管政策的内容了解当前形势下人身险公司产品设计的现状了解未来人身险公司产品设计的发展趋势【课程特色】多运用实际保险公司的案例，生动地对监管文件进行展示，便于学员充分了解课程过程中，带着学员一同思考，让学员最快速掌握知识。干货，没有废话；实战，学了就能用；案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司内勤管理人员、业务管理人员、产品开发相关人员【课程时间】3H【课程大纲】一、《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》文件出台的原因一方面是要推动行业在供给侧加大创新力度回归保险本源文件的三大指向老年人投保条件放宽积极保障新市民群体服务大湾区文件对未来人身险公司产品开发的指导意义1、加大普惠保险发展力度，支持欠发达地区、低收入人群2、覆盖面向新市民群体3、多元化服务养老保险体系建设4、服务“一老一小”5、加大特定人群保障力度6、找准自身市场定位，建立健全产品开发和管理机制二、《保险销售行为管理办法（征求意见稿》学习文件出台的背景文件中重点内容学习要求险企强化对于中介机构的管理力度，不得与近2年内存在重大违法违规问题的机构开展新业务合作代理人不得随意在朋友圈发布招录信息，险企须对招录负最终责任为保险销售人员分级制定时间规划：新增人员于2023年底前达标，现有人员于2024年底前达标强化佣金管理，明确佣金占总保费的比例以附加费用率为上限并未放开银保驻点销售，鼓励具备保险代理业务资质的银行建立专业化保险销售人员队伍规范自保件、互保件，严禁自保件、互保件参与任何形式的业绩考核和业务竞赛将人身险产品分为三大类，并要求实施分类管理购买长期人身险须进行风险承受能力与缴费能力评估，期缴保费不得超过家庭年收入50%叫停“保险强制捆绑养老社区”，明确不得将健康、养老服务与人身保险产品强制搭配销售规范赠送行为，不得给予保费回扣，只能送体检、健康管理等保险增值服务文件对人身险公司在销售员管理上的指导意义三、《人身保险产品信息披露管理办法》学习文件出台的背景文件细节解读1、需要披露的人身保险产品范围2、产品信息披露应遵守的基本原则3、产品信息披露的主体4、产品信息披露的内容和时间5、保险公司产品信息披露的主要管理要求《关于近期人身保险产品问题的通报》学习文件对人身险公司下阶段产品研发的影响人身险产品现状及发展趋势分析人身险产品现状2022年全行业产品数据分析2、人身险产品现状3、用户需求变化预测4、竞争格局发展预测5、渠道发展变化预测人身险产品发展趋势研判1、人身险产品深挖服务属性，精耕细作将成为主流2、寿险未来展望：以定期寿险为代表的高性价比产品或将迎来新机遇3、健康险未来展望：打造健康产业服务链4、“保险+科技+服务”促进医疗险创新发展，长期医疗险或成未来发展主流5、突破固定模式，重疾险产品实现多样化供给体系6、长护险、失能险产品迎来时代机遇

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政策背景与行业现状

在2020年新冠疫情的冲击下，保险行业面临着巨大的经营压力。许多人身险公司的业务平台遭遇了严峻的挑战，产品设计亟需转型升级。监管政策的出台，不仅是为了规范市场行为，更是为了引导行业回归保险本源，树立行业的正气。

在此背景下，《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》的出台具有重要的意义。该文件明确提出要加大普惠保险的发展力度，特别是要支持欠发达地区和低收入人群的保险需求。这意味着未来的保险产品设计将更加关注社会的多样性和包容性，尤其是针对新市民群体和老年人群体的保险需求。

• 老年人投保条件放宽： 为了应对日益增长的老年人口，保险公司需要在产品设计上更加灵活。
• 注重保障新市民： 随着城市化进程的加快，服务新市民的产品需求日益增加。
• 多元化服务： 推动养老保险体系建设，关注“一老一小”的保障需求。

保险销售行为管理的规范化

保险行业的另一个重要变化是《保险销售行为管理办法（征求意见稿）》的出台。该文件不仅强调了保险公司与中介机构的管理责任，还对保险销售人员的行为进行了详细规范。这一政策的实施，旨在提升保险销售的透明度和合规性。

• 中介机构管理： 限制与近期存在重大违法违规行为的机构合作，增强行业的信用体系。
• 销售人员行为规范： 明确保险公司需对销售人员的招录信息负责，增强对销售行为的监管。
• 佣金管理： 对佣金占比进行规范，确保销售行为的公正性。

通过这些措施，可以期望保险行业在未来实现更加健康和可持续的发展。

人身保险产品的信息披露管理

在透明度日益受到重视的今天，《人身保险产品信息披露管理办法》的出台是对行业的一次重要约束。该文件要求保险公司必须披露人身保险产品的相关信息，包括产品范围、披露原则、内容和时间等。

信息披露的透明化将有助于消费者更好地理解保险产品，从而做出更为明智的选择。这不仅提升了消费者的信任度，也推动了保险公司在产品设计上的不断创新。

人身险产品的现状与发展趋势

根据2022年的全行业产品数据分析，人身险市场的现状及其发展趋势值得关注。随着用户需求的变化，保险产品的设计也在不断演化。未来，以下几个趋势将会成为行业发展的重点：

• 服务属性的深挖： 人身险产品将更加注重服务属性，通过精耕细作来满足消费者的个性化需求。
• 高性价比产品的崛起： 随着消费者对性价比的关注，以定期寿险为代表的高性价比产品或将迎来新的市场机会。
• 健康产业服务链的构建： 健康险将向打造健康产业服务链的方向发展，提供更为全面的健康保障。
• 保险与科技的结合： “保险+科技+服务”将成为医疗险创新发展的重要方向，长期医疗险可能会成为未来的主流产品。
• 重疾险的多样化供给： 通过突破固定模式，重疾险产品将实现多样化供给，满足不同消费者的需求。
• 长护险与失能险的时代机遇： 随着社会老龄化的加剧，这些产品将迎来新的发展机遇。

结语

保险行业的发展，既面临着机遇，也充满了挑战。监管政策的不断完善为行业的健康发展奠定了基础，而产品设计的创新则是提升竞争力的关键。在未来的市场竞争中，保险公司需要积极适应政策变化，深入挖掘用户需求，通过创新来实现可持续的增长。

只有在保证产品质量的同时，提升服务水平，保险行业才能真正实现稳健发展，满足民生保障的需求，并为经济社会建设贡献一份力量。通过不断学习和适应，保险从业人员将能够把握行业发展的脉搏，迎接新的挑战与机遇。