了解分红险优势，助你实现财富增值与保障双赢

分红险优势：财富传承与保障的最佳选择

随着中国经济的快速发展和居民收入水平的不断提高，消费者在保险产品的选择上变得愈加多元。过去，保险的主要目标是保障健康、医疗和养老等基本需求，而如今，客户对资产保护与传承的关注度显著提升。分红险作为一种兼具保障与增值功能的保险产品，正逐渐成为家庭财富传承的首选工具。本文将深入探讨分红险的优势及其在现代家庭理财中的重要作用。

李轩：《分红险销售策略一从原理到实战》

【课程背景】随着中国经济发展和老百姓收入的提高，客户对保险的需求已不在是单一的健康、医疗、养老等基础性需求，同时随着国家治制的健全，客户对资产保护和资产传承的需求越来越大。分红险作为行业首选的家族财富传承工具，上市以来受到保险公司的大力推荐和营销人员的大力追捧，客户也对该类产品产生了浓厚的兴趣。在寿险市场产品预定利率从3.5%下调至3.0%的档口，分红险对比其他类型的产品显然具有极强的优势，如何抓住市场机遇，提升业绩成为越来越多寿险营销伙伴的当下需求。该课程将带领业务伙伴从顶层了解当下保险市场的变化趋势，并了解分红险的原理以及营销逻辑，助力提升业务。【课程收益】了解转型宏观背景了解分红险运作原理掌握分红险营销逻辑【课程对象】保险营销人员、银行客户经理等其他相关人员等【课程时间】0.5天（6小时/天）【课程大纲】第一讲：分红险将成为寿险公司的主流产品当前监管文件解读《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》《保险销售行为管理办法》《关于强化管理促进人身险业务平稳健康发展的通知》结论：“合规经营”、“健康发展”、“服务客户”将成为未来的主流结论：寿险行业产品端的变化：分红险将成为主流深度剖析分红险分红险原理1、分红怎么来?(1)三差与分红(预定利率、预定发生率，预订费用率)(2)三差损益边际分析2、有了怎么分?(1)盈余分配机制确保有了肯定分(2)利润与分红的关系3、没有怎么办?(1)投资平滑机制分红储备金(2)动态看问题(3)看保险公司分红实现率4、分红前端一中端一后端机制中蕴含九重确定性分红实现率《一年期以上人身保险产品信息披露规则》中关于分红险&万能险演示利益的解读市场上主流分红险的基本形态8、分红险的优势安全收益稳定强制储蓄形态多样，适合群体多第二讲：分红险销售逻辑功能性销售逻辑：弥补养老缺口，过优质养老生活【案例】讲养老要能讲出逻辑，才能打动客户（一）了解养老的重要性将现状分析融入与客户的沟通中提升专业度与影响力1. 中国人口结构失衡，养老抚养压力大2. 中国历年新出生人口持续下降3. 2050年老年人口将突破5亿4. 百岁人生不是梦想分析：延迟退休对老年人的影响（二）个人养老的规划方式方式1：社会养老保险方式2：社保养老保险分析：当地养老金的目前水平工具：养老金替代率练习：计算养老金缺口，设计养老沟通话术（三）分红险实现养老规划销售流程（话术训练）第1步：养老理念沟通【工具】生命周期时间线图第2步：导入分红险【工具】沙漠行走图（四）分红险实现养老规划的超级工具【工具】适老装修基金的准备功能性销售逻辑：子女教育路上的不可替代品（一）子女教育规划沟通的误区（二）如何沟通才能迅速拉近和客户的关系（三）父母都会为子女在哪方面花钱（四）分红险可以解决子女教育方面的哪些需求【案例】通过“正面管教”社群经营，获客68人，成交23单增额寿（五）子女教育规划的分红险销售逻辑每一个孩子，都是我们的宝贝       做个有责任心的家长用分红险为子女储备成长基金，建立健康的财商教育【案例】少儿财商教育助力分红险营销

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分红险的基本概念与原理

分红险是一种结合了保险保障与投资收益的产品。它不仅能在被保险人遭遇风险时提供经济支持，还能通过分红的方式为投保人带来额外的收益。分红的来源主要有三个方面，即预定利率、预定发生率和预定费用率，这三者共同作用形成了分红险的盈余分配机制。

• 预定利率：通常是保险公司在产品设计时设定的基础收益率，主要用于计算保单的现金价值和分红。
• 预定发生率：指的是保险公司预计在一定时间内发生的理赔事件的比例。
• 预定费用率：则是保险公司在运营时所需的管理费用和其他支出。

通过对这三者的合理控制，保险公司能够在经营中实现盈余，并将其中一部分以分红的形式返还给投保人。分红险不仅提供了基本的身故保障，还能通过分红为个人和家庭的财富积累提供强有力的支持。

分红险的优势解析

分红险具备多重优势，使其在众多保险产品中脱颖而出。以下是分红险的一些主要优势：

• 安全性高：分红险由保险公司承保，具有较高的安全性。即使市场波动，保险公司仍会根据其内部的盈余分配机制为投保人提供稳定的分红。
• 收益稳定：与传统的投资工具相比，分红险的收益相对稳定，能够有效抵御市场风险。投保人在享受保障的同时，也能获得稳健的投资回报。
• 强制储蓄：分红险具有强制储蓄的特性，投保人在支付保费的同时，也为未来的财富积累打下基础。这种储蓄方式有助于培养良好的财务管理习惯。
• 适用群体广泛：分红险适合各类人群，无论是年轻人、家庭主妇还是退休人员，都可以根据自身的需求选择合适的分红险产品。
• 灵活多样的产品形态：市场上分红险的产品形态多种多样，消费者可以根据自己的需求和风险承受能力选择最合适的产品。

分红险在财富传承中的重要性

在现代社会中，财富传承已成为许多家庭关注的焦点。分红险以其独特的优势，成为了有效的财富传承工具。

首先，分红险提供了身故保障，这意味着在投保人意外去世的情况下，受益人可以获得保险金，确保家庭的经济安全。这种保障能够有效减轻家庭成员在失去经济支柱后的财务压力。

其次，分红险的分红机制使得投保人在保险期间内能够积累财富。这不仅能够满足投保人在退休后生活所需的资金，还能为子女的教育、婚嫁等提供经济支持。

此外，分红险还具备灵活性，投保人可以根据家庭的需求调整保额和缴费方式，实现个性化的财富规划。例如，家庭可以选择一次性缴费或分期缴费，根据自己的实际情况进行选择。

营销逻辑与销售策略

为了有效推广分红险，保险营销人员需要掌握相应的销售逻辑与策略。

• 功能性销售逻辑：分红险不仅是保险产品，更是实现养老规划、子女教育等多重目标的工具。营销人员应根据客户的需求，提供专业的财务规划建议，帮助客户理解分红险的价值。
• 养老规划：随着中国老龄化进程的加快，养老问题日益突出。营销人员应通过数据分析，向客户展示养老的必要性，并引导客户选择合适的分红险产品，实现养老金的储备。
• 教育规划：家长对孩子教育的重视程度不断提升，分红险可以为子女的教育提供保障。营销人员可以通过案例展示分红险在教育资金筹备中的作用，增强客户的购买意愿。

案例分析与成功经验

通过成功的案例分析，保险营销人员可以借鉴同行的经验，提升自身的营销技巧。例如，在“正面管教”社群中，有保险营销人员通过开展财商教育活动，成功吸引了68位客户，并成交了23单增额寿险。这种通过教育引导客户的方式，不仅增强了客户的信任感，还有效提高了成交率。

此外，通过对市场需求的深度分析，营销人员能够发现客户潜在的需求点，制定更具针对性的营销策略，从而提升分红险的销售业绩。

总结与展望

分红险作为一种集保障与增值于一体的保险产品，凭借其高安全性、稳定收益、强制储蓄等优势，正逐渐成为家庭财富传承的重要工具。在未来的保险市场中，随着客户对资产保护与传承需求的增加，分红险无疑将迎来更广阔的发展空间。

保险营销人员应充分利用分红险的优势，结合市场需求，制定切实可行的销售策略，以满足客户的多元化需求，助力家庭的财富传承与增值。通过专业的知识和服务，提升客户的体验与满意度，推动分红险在市场中的发展。