客户经营策略：在新环境下的有效应对
随着社会经济的飞速发展，中国的银行业在经历了数十年的变革后，经营模式愈加成熟。然而，进入2023年，居民的消费习惯与消费模式已经发生了显著变化。面对新的市场环境，如何有效地储备、服务和经营客户成为了银行客户经理亟待解决的问题。
【课程背景】中国的银行业经过几十年的发展，经营模式已经日益完善。但时间进入2023年，中国的社会层次已经发生了巨大的变化，居民的消费习惯、消费模式和以往已经大不一样。但不管环境如何变化，产品营销永远都是围绕着客户进行，如何更加高效地储备客户、服务客户、经营客户，是营销人永远的话题。此次课程将会带领业务伙伴梳理能用的、有效的、有成果的蓄客、获客、服客、营销客户的方式，同时会提供大量老师在日常经营中有用的工具、案例，帮助学员更好掌握内容，助力业务伙伴储备足量的客户，更加高效地营销客户。【课程收益】掌握线上&线下获客、蓄客的方式，会用课程中提到的工具在众多获客、蓄客方式中能选择其中适合自己的进行实操掌握养老、家庭理财、子女教育、资产传承等不同的客户营销方式【课程对象】银行客户经理【课程时长】3-5天（6小时/天）【课程大纲】第一讲：跳出保险看保险：3.0时代寿险的特性【研讨】过往我们的营销方式是什么？产生的效果怎么样？为什么同样的方法，同样使用的人，现在不灵了？【了解蓄客&获客的重要性】一、站在当下，重新认识保险产品保险是典型的低频高价的商品低频高价的商品营销模式营销和推销的区别寿险营销的特点第二讲：【获客&服客篇】线上蓄客获客模式【互动】最常用的微信群的特征一、社群营销（一）什么是社群？1. 什么是社群：社群结构的三个核心关键词2. 为什么谈社群：交流媒介的产物（二）社群营销的核心—价值输出1. 价值输出的四个维度2. 社群营销的三个目标3. 传统销售VS社群营销五个不同4. 流量风口：从门户网站到社群经济【情景讨论】保险营销伙伴做社群营销，可以提供的价值是什么？（三）社群的日常互动：多到优—互动设计与价值输出社群互动与价值输出核心要点保持社群活跃度的“三把刀”社群互动价值输出三个要点群红包—活跃社群的简易疗法师出有名—群红包的六类发法勿任性—群红包五个注意事项价值输出—群分享的十步流程1. 碎片化价值输出：四类小贴士2. 创造价值：群分享的十步流程【情景讨论】群价值输出方案设计二、自媒体营销（一）自媒体价值输出内容选择口播类：知识输出（二）自媒体平台选择抖音、视频号、小红书、B站等（三）如何搭建营销矩阵、全网霸屏短视频自媒体搭建三种类型全网霸屏、矩阵裂变【案例】经营抖音三个月，增加2万粉丝第三讲：线下蓄客获客模式【拓客的趋势】红海&蓝海互相转化一、个人玩法（一）拓展关键社群商会群校友群老乡群刻意届时的高质量群体本地高质量群【案例】“创业酵母”助我达成百万【案例】玩转大众点评霸王餐，拓展探店群（二）老客户盘点【互动】你知道你有多少老客户吗？【互动】你如何做老客户的盘点？老客户的有效盘点方式：保单整理权益告知服务告知活动告知微信群单独经营【工具】保单整理工具表（三）转介绍直接开口提出要求资料收集务必详细转介绍名单要分类电话约访一步到位感谢回馈及时汇报做好准备访前确认【工具】转介绍话术二、团队玩法【互动】银行过往组织过什么类型的客户活动？——客户活动必须要能满足客户的当下需求并能提供价值【案例】某银行子女教育主题活动（一）客户当下有什么类型的需求？健康需求子女教育需求企业经营需求家庭财务大力需求（二）围绕客户需求办活动寻找资源办活动【案例】举办短视频培训班一个月获客超过800+没有资源找资源：打造异业联盟共同体异业联盟的三个作用异业联盟七种渠道选择异业联盟选人四个维度异业联盟五种合作形式【案例】某银行异业联盟成功案例介绍（美容院&瑜伽馆）【工具】可以进行实操的活动主题大全三、公司玩法（一）线上模式（二）线下模式利用公司资源做好线下蓄客、获客人财物第三讲：【客户营销篇】一、精准把握客户需求360度全景客户画像模型【案例】客户画像模型的使用精准把握客户需求，成功销售68万年金险。现场会带领学员按照客户画像的四个步骤以上面的案例做实际拆解客户画像步骤一：客户数据采集客户画像的构成（《家庭结构与关系图》&《客户KYC信息表》）客户数据采集三路径客群画像步骤二：客户数据分析洞察锁定关键信息客群画像步骤三：客户需求判断不同信息反映出客户的不同需求1. 客户家庭信息维度2. 客户资产类型为度3. 保险配置维度4. 企业情况维度客群画像步骤四：针对性营销KYC九宫格：时间轴提问法1. 谈现在、聊过去、预未来2. 看短期、问中期、配长期3. 先个人、再子女、后家庭【工具】360度全景客户画像模型【工具】《家庭结构与关系图》&《客户KYC信息表》二、客户营销进阶逻辑：锁定利率才是真智慧（一）经济变化低息负利时代1. 利率长期下行，低风险高收益时代即将结束对比：银行一年期定期利率30年来的变化与保险的对比（二）年金险如何做到锁定利率（此处可结合贵公司具体产品）数据案例分析：近年房产、存款保险等市场现状思考：普通老百姓获取高收益的途径【案例】挪储助我实现6单460万保费【工具】完整版理财讲解傻瓜工具三、客户营销进阶逻辑：弥补养老缺口，过优质养老生活【案例】讲养老要能讲出逻辑，才能打动客户（一）了解养老的重要性将现状分析融入与客户的沟通中提升专业度与影响力1. 中国人口结构失衡，养老抚养压力大2. 中国历年新出生人口持续下降3. 2050年老年人口将突破5亿4. 百岁人生不是梦想分析：延迟退休对老年人的影响（二）个人养老的规划方式方式1：社会养老保险方式2：社保养老保险分析：当地养老金的目前水平工具：养老金替代率练习：计算养老金缺口，设计养老沟通话术（三）年金险实现养老规划销售流程（话术训练）第1步：养老理念沟通【工具】生命周期时间线图第2步：导入年金险【工具】沙漠行走图（四）年金险实现养老规划的超级工具【工具】适老装修基金的准备四、客户营销进阶逻辑：子女教育路上的不可替代品（一）子女教育规划沟通的误区（二）如何沟通才能迅速拉近和客户的关系（三）父母都会为子女在哪方面花钱（四）年金险可以解决子女教育方面的哪些需求【案例】通过“正面管教”社群经营，获客68人，成交23单年金险（五）子女教育规划的年金险销售逻辑每一个孩子，都是我们的宝贝 做个有责任心的家长用长期储蓄产品为子女储备成长基金，建立健康的财商教育【工具】少儿财商教育工具解读五、客户营销进阶逻辑：家族财富传承与资产管理（一）为什么身边有钱人不和我们购买高额保险1. 没有找到客户痛点2. 不了解保险对他的好处（二）什么是财富传承（三）财富传承的重要性分析：财富传承中所要面对不同风险方法：思维导图快速记忆法【案例】王宝强婚姻风险案例【案例】刘女士提前提前赠与而引发的故事（四）财富传承的销售流程第1步：了解情况第2步：问客户愿望第3步：发现风险第4步：讲案例故事传递感受第5步：讲金句引发客户共鸣第6步：给出合理建议第7步：促成【案例】如何通过不断的传承话题促成企业主夫人保单【工具】高客版建议书六、客户营销进阶逻辑：开门红的杀器——保险金信托（一）不同客群的保险金信托需求家企资产防隔离案例展示客户需求分析保险金信托方案设计婚姻财富要守住案例展示客户需求分析保险金信托方案设计细水长流传子女案例展示客户需求分析保险金信托方案设计特殊成员需照顾案例展示客户需求分析保险金信托方案设计【方式】每个客群会提供一套案例版本，采用翻转课堂的方式，带着学员对案例一同进行探讨（二）客户需求挖掘通用客户需求挖掘方式企业主客户需求挖掘一般逻辑高管客户需求挖掘一般逻辑家庭主妇需求挖掘一般逻辑（三）客户面谈销售流程SPIN销售法高效客户面谈流程让客户跟着你思考的的模式
一、重新认识保险产品的重要性
保险产品作为一种典型的低频高价商品，其营销模式的有效性在于对目标客户的深刻理解。传统的推销方法在当今的市场环境中已逐渐显得不够灵活。因此，银行客户经理需要站在当下，重新审视保险产品的特性，探索新的营销策略。
- 低频高价的特点：保险产品的购买频率相对较低，但单次交易的金额却较高，这就要求营销人员在客户的生命周期中保持持续的互动。
- 营销与推销的区别：有效的营销应以客户需求为导向，而非简单的产品推销，这要求客户经理具备更深入的客户洞察能力。
- 寿险营销的特点：在寿险营销中，客户经理需深入了解客户的家庭结构、资产配置及未来规划，从而提供个性化的保险解决方案。
二、线上蓄客与获客模式
互联网的发展为客户的获取和维护提供了新的思路。银行客户经理可以通过社群营销和自媒体营销等方式来实现线上蓄客与获客。
社群营销
社群营销是一种利用社交平台进行客户互动的有效方式。其核心在于价值输出，通过为客户提供有价值的信息和服务，增强客户的黏性。
- 社群的定义：社群是由一群具有共同兴趣和需求的客户组成的社交网络，客户经理可以通过社群建立信任感。
- 价值输出四个维度：包括信息分享、情感支持、资源整合及业务推广。
- 社群活跃度的维护：通过互动设计、群红包等方式，保持社群的活跃度，以增强客户参与感。
自媒体营销
在当今信息爆炸的时代，自媒体成为了客户获取的重要渠道。银行客户经理可以通过抖音、视频号等平台进行内容传播，搭建全网霸屏的营销矩阵。
- 内容选择：以知识输出为主，通过口播视频等形式传递有价值的信息，吸引目标客户的关注。
- 营销矩阵搭建：利用多种自媒体平台进行联动，形成全网覆盖，提高曝光率。
三、线下蓄客与获客模式
尽管线上营销日益重要，线下活动依然是客户获取的重要手段。银行客户经理需要充分利用各种线下资源，开展高质量的客户活动。
个人玩法
客户经理可以通过社群、商会及校友群等高质量的人际网络进行客户拓展。
- 老客户盘点：对已有客户进行有效的盘点与分类，了解客户需求，为后续的服务提供数据支持。
- 转介绍：通过建立良好的客户关系，鼓励客户进行转介绍，提升获客效率。
团队玩法
团队活动可以有效增强客户的参与感和归属感，从而提高客户的忠诚度。
- 客户需求分析：针对客户的健康、教育、财务等需求，设计相应的活动，提升客户体验。
- 异业联盟：通过与其他行业的合作，寻找资源，拓展客户群体。
四、精准把握客户需求
客户需求的精准把握是客户营销成功的关键。银行客户经理需要使用360度全景客户画像模型，全面分析客户信息。
- 客户数据采集：通过多种途径收集客户的基本信息与需求。
- 需求判断：结合客户的家庭结构、资产类型及保险配置，评估客户的实际需求。
- 针对性营销：根据客户画像，制定个性化的营销策略，提高转化率。
五、客户营销进阶逻辑
在掌握客户需求的基础上，银行客户经理需要深入分析市场环境的变化及其对客户行为的影响。
- 低利时代的挑战：面对持续下行的利率，客户经理需寻找高收益的金融产品作为替代。
- 养老规划的重要性：通过与客户沟通养老的重要性，帮助客户制定切实可行的养老规划。
六、财富传承与资产管理
财富传承是高净值客户的重要需求。银行客户经理需深入理解客户的财富传承意图，提供专业的资产管理建议。
- 客户痛点挖掘：了解客户在财富传承中面临的风险与挑战，以便提供相应的解决方案。
- 保险金信托的应用：通过保险金信托等工具，帮助客户实现资产的有效隔离与传承。
七、总结与展望
客户经营策略的有效实施，需要银行客户经理在新环境下不断更新思维与技能。通过线上线下的综合营销手段，精准把握客户需求，提供个性化的服务，才能在竞争激烈的市场中立于不败之地。未来，随着科技的不断进步与市场的变化，客户经营策略也将不断演化，银行客户经理需时刻保持敏锐的洞察力与灵活的应对能力。
银行客户经理在客户经营中，既要善于运用现代化的工具与平台，提升效率，又要注重客户关系的深度维护，以实现客户的长期价值。通过不断的学习与实践，才能在变革的浪潮中，抓住机遇，实现个人与团队的共同成长。
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