张光禄：银行业绩高速成长的秘密武器 ——TOC瓶颈突破理论的实际应用

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课程概要

培训时长 : 1天

课程价格 : 扫码添加微信咨询

课程分类 : 销售技巧

课程编号 : 4736

联系老师

银行业

适用对象

银行各部门工作人员

课程介绍

授课讲师：张光禄老师

课程对象：银行各部门工作人员

课程时长：1天（6小时/天）

课程大纲：

什么是瓶颈突破理论
1. TOC的起源
2. 瓶颈突破理论的基本假设
  1. 系统的固有简单性
  2. 系统应该是和谐的，不存在冲突
3. 瓶颈突破让你的业绩持续高速增长

案例：阿迪达斯中国4年净利润提升400%的核心方法

瓶颈突破理论灵魂三问
瓶颈突破五步法
六大图标形成TOC的引导技术（GROW模型）
1. 远大目标图
2. 现况图
3. 冲突消云图
4. 未来图
5. 负面分支图
6. 战略战术图
7. 运用六大图表实现业绩长虹

不要掉进部分最优的陷阱
1. 认清目标和现状的差距
2. 对症疗法不能解决问题
3. 聚集在一起的不好的现象
4. 寻找不小心犯错的人
5. 从部分最优转向全体最优

案例：通过现况分析真正的归因

让大家都能接受的对立消除法
1. 改变是什么
2. 面对改变的六种抵抗心里
3. 改变与不改变的对立
4. 消除对立的突破口
5. 简单而有效的对立消除法

现场演练：小组伙伴间相互找出一个冲突并且解决它

从关联逻辑处看大局的现状把握法
1. 寻找问题根源
2. 从关联逻辑认识问题
3. 将复杂的现象简单化
4. 制作现状图的方法
5. 确认现状图逻辑性的方式
6. 消除各部门的核心对立

现场演练：按小组画出基于小组共性问题的现况图，并检查其逻辑性

制造逆转的未来构想法
1. 反转不好的现象
2. 创造未来
3. 切断消极分支

集中处理中间目标的目标达成法
1. 想出简单跨越障碍的方法
2. 深度刨析目标运作公式（目标三角形理论）
3. 隐藏的障碍慢慢浮现出来
4. 将精力集中于完成中间目标的前提条件

案例：华日家具仅用一个季度完成2亿营收的绩效改善法

锻炼预判能力的行动顺序决定法
1. 迈出第一步的勇气
2. 用现状、需求、行动的三个提问方式绘制

使用全体最优将一切联系在一起的战略战术实践法
拥有崇高的理想
建立远大目标图
稳定才能带来成长
保证战略战术表里一致
将管理层和基层连在一起的战略战术图
实现终极理想

现场演练：通过政策的改变，突破营业网点盈利能力

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• 张光禄：理财师专业知识训练营: 授课方式：课程通过讲授、互动、小组练习、沙盘演练、行动学习的方式来进行呈现。通过课堂上老师的讲解分析、现场学员的互动演练、课后的实战操作、学员的复盘总结及最终的综合沙盘演练、家庭理财规划书的制作、学员的综合现场呈现这一些列的动作，让学员真正的掌握为客户提供一整套的理财解决方案的能力。从而更好的提升综合服务能力，提升客户满意度和贡献度。课程时间：8~12天（6小时/天）课程目录：第一天：金融理财概述（掌握）金融机构功能与监管（了解）客户价值取向与行为特征（熟练掌握）第二天：经济学基础知识（熟练掌握）第三天：货币的时间价值（熟练掌握）财务计算器的应用（掌握）金融理财与法律（了解）第四天：家庭财务报表与预算（熟练掌握）第五天：教育金规划（掌握）住规划与房产投资（掌握）第六天第七天：投资规划（熟练掌握）第八天：风险管理与保险（掌握）税务与遗产规划（了解）员工福利与退休计划（掌握）信用与债务管理（了解）第九天第十天：综合理财规划（沙盘课程）课程大纲：金融理财概述（掌握）什么是金融理财金融理财的定义金融理财的4大要点金融理财的5大误区为什么需要金融理财（一）金融理财的目的通过收支曲线图看财富人生平衡收支——收支总量和收支时间的不一致性平衡收支方法代际赡养国家福利终身理财财富管理什么是家庭财富居民财富水平不断提高财富集中度的变化支出的合理控制消费支出的阶段性特点支持结构的变化恩格尔系数和福利制度改革理财决策日益复杂化金融产品的多样化风险管理的复杂化投资理财的专业化金融理财的意义一生财务资源配置效用的价值最大化平衡家庭一生的收支投资预算风险预算与控制合理减轻税收负担保障退休后的生活品质财产的传承专业理财师的成长路径金融理财发展的历史背景1929年美国股灾让人们对金融机构丧失了信心大危机后保险营销人员开始提供金融理财服务70年代后迎来超前消费观念增加了投资决策的复杂性金融理财已成为一门学科金融理财师需具备的知识、能力、技能理财从业人员的职业发展路径理财规划培训生理财规划主任理财规划经理金融理财规划师的培养目的了解现代金融理财理论基本掌握各项理财工具提高为客户服务的综合技能具备崇高的金融理财职业道德金融机构功能与监管（了解）金融体系和金融市场概述金融体系的定义金融市场的两种定义金融市场的两种融资渠道金融市场参与者及其角色家庭公司金融中介与市场专家政府中央银行外国参与者金融市场的融资工具债务证券股权证券金融市场的分类货币市场资本市场一级市场与二级市场即期市场、远期市场与期货市场交易所市场和场外交易市场中国金融机构的主要功能金融监管机构中央银行中国人民银行中国人民银行货币政策目标中国人民银行作为中央银行的责任货币政策委员会中国银行、保险监督管理委员会中国证券监督管理委员会银行业金融机构政策性银行商业银行国有商业银行股份制商业银行城市商业银行和农村商业银行外资商业银行非银行金融机构保险公司证券公司基金管理公司信托投资公司财务公司金融租赁公司金融控股公司三大国际监管组织给出的定义金融控股公司的三种主要形式中国的金融监管制度金融监管的基本概念金融监管体系——一行一局三会分业监管金融监管法律法规金融法律金融法规金融规章规范性文件金融监管的主要内容市场准入监管市场运作监管市场退出监管金融监管措施和手段金融监管的主要措施金融监管的主要手段行业自律客户价值取向与行为特征（熟练掌握）家庭生命周期家庭生命周期理论不同家庭生命周期的理财重点家庭生命周期在理财上的运用个人生涯规划根据生涯规划制定一生的理财计划生涯规划与理财活动一生的寿险安排人生价值取向和理财价值观人生的价值取向富足感受偿感安全感构建理想人生人生的理财价值观义务性支出选择性支出主要理财目标理财价值观与理财规划风险属性客户客观风险承受能力客户主观风险容忍态度风险矩阵与资产组合安排客户理财性格根据对财富的态度划分客户类型客户的学习类型与沟通方式客户对于金融理财的认知程度及引导方式客户个人性格私密性依赖性冲动性纪律性客户理财性格与理财规划客户类型与沟通方式理财的性别差异宗教背景的差异文化背景的差异案例展示客户理财价值观与行为特性客户属性的归类根据客户属性提供理财建议经济学基础知识（掌握）GDP与经济周期GDP与GDP统计GNP与GDP 经济周期理论CPI与通货膨胀CPI与通货膨胀物价指数CPI及其计算通货膨胀的成因汇率与国际收支汇率与汇率标价的方法国际收支平衡表其他经济指标失业与失业率个人收入与个人可支配收入采购经理指数生产者价格指数消费者信心指数货币供应量同业拆借利率宏观经济政策分析宏观经济政策目标货币政策及其主要工具财政政策宏观经济分析框架与报告解读宏观经济分析的主要内容宏观经济分析报告简要解读案例货币的时间价值（熟练掌握）货币时间价值的基本概念现值与终值的计算与货币时间价值有关的术语单期中的终值和现值多期中的终值和现值复利和单利的区别不同利率和不同期限下的现值变化72法则规划现金流的计算：年金期末年金和期初年金普通年金永续年金增长型年金增长型永续年金不规划现金流的计算：净现值与内部回报率名义年利率与有效年利率复利期间有效年利率的计算复利期间与有效年利率连续复利利率名义年利率与有效年利率货币的时间价值在金融理财中的应用财务计算器的应用（掌握）理财规划的计算工具财务计算器的使用货币时间价值的计算运用财务计算器进行理财规划金融理财与法律（了解）法律基础知识客户及客体的权利你与客户的法律关系理财相关法律民事权利、民事义务和民事法律责任民事法律纠纷的处理家庭财务报表与预算（熟练掌握）家庭财务分析基础知识家庭财务分析在理财规划个流程中的具体表现家庭财务分析的意义家庭财务分析的基本概念家庭财务分析的基本原则家庭资产负债表的编制与分析家庭资产负债表的编制家庭资产负债表的分析家庭收支储蓄表的编制与分析家庭收支储蓄表的编制家庭收支储蓄表的分析家庭资产负债表与收支储蓄表两期比较分析水平分析垂直分析家庭资产负债表与收支储蓄表的关系家庭资产负债表与收支储蓄表的钩稽关系编制分析案例记账的原则与方法一般记账的原则一般记账的方法家庭综合财务比率分析与情景分析家庭财务比率分析情景分析家庭财务预算和现金流量预估表的编制家庭财务预算的编制家庭财务预算的控制家庭现金流量预估表的制作家庭财务报表与预算综合练习计算12个月可支配收入编制当前财务报表依照理财目标计算其应有储蓄编制消费支出预算现金日记账汇总月收入及支出编制消费支出总额年度追踪表教育金规划（掌握）子女教育金规划概述子女教育金需求子女教育的投资回报率子女教育金规划工具居住规划与房产投资租房或购房决策购房与换房规划当下的房产投资投资规划（熟练掌握）投资环境投资理论和市场有效性债券市场与债券投资股票市场与股票投资衍生产品与外汇投资基金投资、资产配置与绩效评估风险管理与保险（掌握）风险与风险管理保险基本原理人寿保险意外、财产与责任保险税务与遗产规划（了解）个人理财相关税制个人税务筹划概述员工福利与退休计划（掌握）退休规划原理员工薪酬社会保险单位福利退休规划流程信用与债务管理（了解）信用的概念与信用管理贷款的种类与产品特性信用决策信用卡的使用综合理财规划（两天沙盘课程）综合理财规划流程用EXCEL表计算财务函数家庭理财报告书的制作通过沙盘模拟，带入真实的客户案例，以小组为单位，共创一份理财报告书综合理财实战训练及团队成果呈现通过沙盘模拟演练的方式把学员带入到真实的场景中，沙盘模拟引入收支平衡表和资产负债表，并且游戏的规则之一就是你在游戏中的每一步操作都要填写收支平衡表和资产负债表，这就让学员很自然的接受会计和投资的相关概念，让本来枯燥的学科变得十分有趣，从而激发学员的学习兴趣，增强学员的面对能力和掌控能力。沙盘中提供了多种学员可以亲身体验的不同的职业所带来的人生体验，通过主动和被动收入、合理和被动支出、运气、机会、模拟真实的投资决策（包括股票市场和债券市场）、失业等环节，让学员在玩沙盘的过程中体验我们人生中的所有和财富相关的决策，让学员很自然的把所学带到模拟的场景中进行快速试错，同时能够引起学员对财富人生的深度思考。当面对游戏中现实的残酷、不断的为财富目标奋斗、逐渐掌握并运用大量的财务和投资的知识、拥有终极目标的欲望，让学员不知不觉的就“被迫”走向了现实的舞台。通过沙盘模拟让学员了解钱的运动规律，现金流量表通过收支平衡表和资产负债表的变化而变化，而这些变化将让你深入了解金钱的运动规律，从而让学员做出符合理财目标的不同决策。通过沙盘模拟，可以让学员学习到：学会正确的投资思考模式，自我修正投资观念，找到实现财务自由的核心关键模拟真实的人生经历，坦然面对未来可能面临的各种变化学习应对挑战，做出最好的投资及理财决策提升学员为客户提供资产配置策略的全面性和实用性最终，通过小组共创的模式，让学员真正理解并学会家庭理财规划书的制作，并以小组为单位进行现场展示和复盘。

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