彭志升：柜面操作风险与重点难点业务突破案例精析

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课程概要

培训时长 : 2天

课程价格 : 扫码添加微信咨询

课程分类 : 柜面服务营销

课程编号 : 2981

联系老师

银行业

适用对象

柜面人员及其他相关人员等

课程介绍

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：柜面人员及其他相关人员等

课程背景：

柜面是银行的基石所在，风险集中性高，然后我们的培训时间有限，难以面面俱到，利用有限的时间尽可能多的去解决一些实际的问题，从而切实的提高银行的柜面操作能力防范风险，其中反洗钱工作如何在柜面落地，这是最经济有效的防范洗钱风险的前沿措施，同时柜面操作不当引发的风险，往往还会引发与客户之间的法律风险，给银行和个人造成不可挽回的多重损失。

而很多大的风险事件往往是由于操作上的一些小违规和小问题而引发的，因此每一位柜面人员都应当对风险有个正确的和清醒的认知：有些事可以为，有些事不可为，坚决制止以信任代替制度，以人情代替规章；用大量他行血淋淋的真实案件，让学员深刻的知道：为什么要这么做，应该如何做；提高对操作风险防范的技能和意识，不能因为一些小违规和小问题给风险触发留下可乘之机，实现柜面业务的“零差错、零缺陷”这一个共同的目标，为此应警钟长鸣，防范于未然，时刻保持一颗对风险的敬畏之心，牢固银行的“三道防线”建设。（思想防线、制度防线、监督防线）

课程收益：

（意识强化+案例研讨+技能提升）

● 全面树立员工的合规意识，从知道规定到理解规定，再到如何把规定干到位；

● 了解柜面反洗钱的重要性，学会如何在柜面有效的识别和防范洗钱风险；

● 通过以案说法的形式，总结经验教训，切实提高柜面疑难业务的处置能力；

● 全面提高学员的合规意识，提升柜面工作人员的职业道德水平；

● 通过大量他行血淋淋的真实案例分析，总结经验教训，提高员工的工作责任心。

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：柜面人员及其他相关人员等

课程方式：以案例研讨式教学为主，强调互动，结合实践，突出重点和难点。

课程大纲

前言：强监管之下的柜面工作如何展开

1. 2018-2020年人民银行处罚情况简介

2. 那些业务成为被处罚的“重灾区”

3. 70%的罚单来源于反洗钱，反洗钱2018-2019处罚的主要原因有那些

4. 相关反洗钱罚单是柜面上实际产生的，相关典型案例分析

小结：合规经营是“银行人”安身立命之本，合规经营的意义在于维护银行与我们个人的切身合法利益不受到侵害。

第一篇：柜面身份核实与反洗钱实战案例分析

前言：央行、银保监会、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对柜面客户身份尽职调查的实际影响及柜面操作应对办法

第一讲：客户身份尽职调查的意义与内涵

一、柜面身份识别的意义

1. 因工作人员违反客户身份识别义务，开出匿名账户最终导致风险的具体案例

2. 反观若没有完成客户身份核实操作出现差错带可能会带来怎么的法律后果

结论：金融机构绝大多数业务的基础是客户身份核实

二、柜面身份识别的三大内涵

内涵之一，客户资格审查（三步曲实现）

内涵之二，了解客户（收集信息，做出判断，最终决定）

内涵之三，持续的身份识别（常规识别动作，重复身份识别的情形及技巧）

第二讲：柜面客户身份尽职调查技巧与案例分析

一、柜面身份识别的具体内容与要求

1. 确认身份

2. 了解你的客户

3. 透析账户实际受益人

二、人证匹配黄金五步法与一个核心

1. 第一印象法

2.十字分割定位法

3. 面部特征分析法

4. 五官对比法

5. 策略性提问法

分享：五大虚假开户特征的通表现形式及应对技巧

三、沟通引导办法

1. 角色转换：营造意境，收集信息

2. 政策宣导：风险告知与宣传教育

3. 以案说法：讲明后果，引导客户正确认识账户风险

分享：账户限制措施的使用与沟通技巧

第三讲：单位客户上门调查技巧与案例分析

前言：银行业反洗钱重点向单位账户风险管控方向发展趋势明显

分析：客户尽职调查的具体内容与实战操作案例

一、了解你的企业客户

1. 企业是否有实际经营及经营场所核实办法

2. 企业实际受益人的核实与了解

3. 企业实际经营情况及背景了解

4. 企业资金来源与性质了解

5. 企业的年经营规模与交易目的分析与了解

二、客户身份初次、持续、重新识别技巧及办法案例分析

1. 每个季度要什么工作

2. 每半年有什么工作要求

3. 每年度有什么工作需要完成

4. 企业客户重新身份核实具体操作办法

三、客户身份尽职调查难点、要点分析及案例分析

1. 关于一址多照小微企业开户问题

解读：《广东省小微企业银行结算账户开立特别服务规范（负面清单）》对账户管理工作

2. 企业实际受益人核实工作

3. 异地、可疑问题客户识别与风险控制措施

4. 中高风险人客户身份尽职调查方式及技巧分析

5. 无法临柜客户身份核实工作

6. 代理人身份核实登记工作

第四讲：重要反洗钱文件柜面应用与案例分析

一、《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知（银发〔2016〕261号）

案例分析：一银行因虚假开户被判赔及以被人民银行处罚案，反观账户管理制度的重要性。

1. 文件相关在柜面运用的具体要求与手段

2. 近几年因违反文件被处罚的案例说明与分析

二、《关于加强开户管理及可疑交易控制措施的通知》（117号文）

案例分析：一银行成功堵截非法买卖银行帐户的犯罪团伙案

1. 了解客户是人民银行实名开户的重要内核

2. 虚假开户人员的通常特征及表现形式

3. 有五种情况，银行可以拒绝为其办理业务

三、235号164号文件非自然人银行身份识别

案例分析：一银行成功识别一非自然人客户异常交易案

1. 制度出台的国际背景与主要意义

2. 柜面应该怎么落实这个文件

3. 常用的核实技巧及问题所在

4. 无法核实或核实困难了，怎么办

四、《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》银发〔2019〕85号

1. 文件对柜面有何实质性的影响

2. 加强单位账户实名制管理在柜面如何落实

3. 强化特约商户与受理终端管理

五、《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行银保监会证监会令〔2022〕第1号）

1. 文件对柜面有何实质性的影响

第二篇：柜面业务操作与法律风险防范

开篇思考与研讨：柜员执柜视频

第一讲：存取款、现金业务风险点和管理

案例分析：一银行因取款纠纷被判承担法律责任案，反观柜面工作者的法律风险意识

一、代理取款法律风险及防范措施

延伸思考：存款人晕迷了，他人代理取款有何风险？

案例分析：由A银行被冒名挂失诈骗案，反观柜面操作风险产生过程以及是如何转化为法律风险的

1. 基本当事人的主体资格审查在柜面上的实践与应用

2. 合同无效、撤销权的基本概念与防范

学习：继承业务的操作流程及文件要素

二、客户去办理公证继承的业务基本流程说明

延伸思考：继承人为无完全民事行为能力人应注意那些风险点？

延伸思考：无完全民事行为能力人取款的，有何风险，应该如何防范？

知识点：《民法通则》相关内容规定

案例分析：某市分行集体违规清分，人行严厉处罚，省分行对涉事分行下达了最后通牒

研讨：违规行为为什么像病毒一样具有传染性

三、A类点钞机与清分机的机械原理区别

延伸思考：清分时发现了假币，意味着什么，应该如何处置？

四、贷币的鉴别与假币的收缴流程

延伸思考：变造币如何快速有效的去鉴别呢？

延伸思考：老旧钞票如何快速有效的去鉴别呢？

五、特殊残缺、污损人民币兑换办法与操作技巧

延伸案例：一银行因收缴流程不完善被人民银行处罚案，反观细节的重要性

案例分析：某银行大堂经理协助柜员规避反交易风险事件

六、长短款风险点及客户沟通管理

七、柜员日终结账发现短款的法律风险及管理

第二讲：挂失业务风险点及管理

案例分析：一银行被冒名挂失，受害都起诉银行案

一、身份核心是挂失业务的核心风险点

知识点：挂失受理时效性的问题

二、特殊情况下的挂失取款

延伸案例：特殊规则启动取款案

知识点：特殊约定的相关问题

三、服刑期间挂失取款

案例分析：配偶代办挂失取款案件

四、成功堵截挂失业务的启示

案例分析：冒用他人证件挂失案

五、股金证挂失相关风险及管理

1. 自然人股东

2. 法人股东

第三讲：查询、冻结、扣划业务风险点及管理

1. 查询、冻结、扣划业务风险点

2. 不了解执法机关查冻扣权限的风险

3. 查询、冻结、扣划业务如何落地实施

案例分析：对执法机关查冻扣权限不熟悉的案件

案例分析：执法机关查冻扣引发的客户信息保密与合规

案例分析：夫妻账户查询案件

知识点1：协助不当或不予协助所可能面临的法律风险

知识点2：有权机关在查询冻结扣划中的特殊规定

第四讲：重要空白凭证、印章风险点及管理

1. 重要空白凭证风险点

2. 套取空白存单

案例分析：内部员工合伙销售伪造国债凭证并挪用资金

知识点：重要空白凭证. 有价单证管理的风险防范

3. 员工行为管理

案例分析：客户资金社会资金掮客伪造金融凭证诈骗银行资金案例分析及风险防范

4. 未妥善保管业务专用章

案例分析：未加盖印章法律纠纷案

知识点：印章凭证管理风险防范的合规要求

第五讲：银企对账风险点及管理

1. 监管的要求

2. 现行银企对账的风险

3. 银企对账风险管理的5大要求

4. 电子对账主要功能

5. 电子对账的主要特点

6. 电子对账的意义

案例分析：企业大额存款蒸发案件凸显对账工作的重要性

第六讲：尾箱管理中的案件与风险防范

1. 尾箱管理风险点

2. 尾箱管理的风险防范

案例分析：某银行行长挪用柜员尾箱现金案

第七讲：现金出纳业务的案件与风险防范

1. 现金出纳风险点

2. 违法犯罪分子作案的主要手段

3. 现金出纳风险防范措施

第三篇：职业操守神圣不可侵犯

1. 道德风险是银行面临最为严重的风险之一

2. 银行职务犯罪是严重的刑事案例，党和国家从不姑息

3. 银行工作人员有可能会触及的刑事罪名

4. 监狱是你想像不到的地狱

5. 合规“四不让”与“四种意识”文化

案例分析：某银行员工非法出售客户信息案

案例分析：C银行支行长挪用柜员尾箱现金案

案例分析：D银行9500万存款丢失案

案例分析：某银行柜员私自办理网银U盾，挪用客户资金700万买彩票案

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• 彭志升：《民法典》对信贷业务的影响及法律风险应对操作办法: 课程时间：2天，6小时/天课程对象：银行信贷人员. 客户经理以及支行长等相关人员课程背景：《中华人民共和国民法典》于2020年5月28日正式通过，实施了一年有余，本课程着重分析《民法典》对信贷业务的影响及具体案例分析，并结合银行业务实际情况，提出一些有帮助的、实质性的操作办法。金融工作人员并不是法律专业人士，实际需要的是对《民法典》实施后有一些常见的关于信贷业务法律问题的了解，具备对相关信贷业务中重要的法律风险点有一定的把控能力，《民法典》总计1260条，其中新修订条款约600条左右，新确定的法律规则300条左右，些新规则，相较于以往的法律，做出了颠覆性的规定，如此巨大的民法调整对国民的社会活动产生了巨大的影响，对我们银行业务尤其是信贷业务将会产生巨大的影响和直接的冲击。如何理解这些新的规定和规则对信贷业务实际操作层面带来的变化，银行金融机构现有的规章制度及操作习惯，在新法的背景下，需要如何做出调整或改变，才能最大限度地防范和化解银行可能产生的风险，是摆在所有银行业金融机构及信贷从业人员面前的头等大事。课程收益：■ 全面树立学员的法律风险防范意识，深入理解《民法典》的关键条款对业务的影响；■ 帮助学员去比较. 认识新旧法规的异同，从而更好的撑握业务操作的要点及风险点；■ 通过大量的案例分析，总结经验教训，避免同类案件的再次发生。课程时间：2天，6小时/天课程对象：银行信贷人员. 客户经理以及支行长等相关人员课程方式：以案例研讨式教学为主，强调互动，结合实践，突出重点和难点课程特色：突出实战 ——以实际操作为基础，追求以解决问题为导向的教学效果目标明确 ——量体裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用丰趣幽默 ——趣味间讲透真道理，谈笑中显出智慧，点拔学员于无形间强调互动 ——学问学问就是在学中问，问中学，效果自然课程大纲开篇案例导入：由A银行一小微企业信贷业务而产生的不良全程分析，反观信贷法律风险的成因及扩散！第一讲：在《民法典》之下信贷业务中常见的法律问题一、《民法典》下信贷合同与贷款人主体资格问题汇集1. 《民法典》关于格式合同订立过程中告知与提示义务的提高，银行应该如何破局？2. 《民法典》什么是重大利害关条款，无效的格式条款认定标准有那些？3. 合同主体资格审核，如何防范主体资格法律风险问题？4. 关于特殊人群，如间歇式精神病患者等业务处理办法及补救措施？5. 个体工商户为主体资格做为贷款人或担保人时应注意的法律风险问题有那些？6. 企业主体资格造假常见的手段及防范措施？7. 企业对外成为担保人，如何核实其担保资格，有那些法律风险？8. 借名贷款的借名人是否需要承担民事责任，在司法实践中的实际操作情况又如何？1）实务难题：那些人士为无完全民事行为能力人？2）实务难题：代理业务的核心风险代理意图的真实性审查要领与办法？3）实务难题：如何区分个人独资企业与个体工商户？4）实务难题：公司的分支机构能单独对外成为合同主体签定合同吗？5）实务难题：格式合同及格式条款提示与告知义务举证加重，合同面签应该如何破局？6）实务难题：《民法典》越权代理人的代理的追认拟制？7）实务难题：夫妻存续期间，一方对外举债，是不是夫妻共同债务了？8）实务难题：最高额抵押权与依法被查封. 扣押. 监管相冲突后，法律风险问题？9）实务难题：未经配偶同意,擅自抵押房屋是否有效? 10）实务难题：主张做为合同相对方善意，善意认定的基本要求和法律规定？二、《民法典》物权编下对于信贷业务问题汇集1. 《民法典》物权编的宗旨是什么，对于信贷业务的整体利弊评价如何？2. 业主的建筑物区分所有权调整后，对我们的生活产生什么样的影响？3. 用益物权两大权力（农村土地经营权. 居住权）的调整对信贷业务的深远影响？4. 土地承包经营权重大调整内容，对于信贷业务的影响的可能性？5. 居住权. 租赁权与抵押权相冲突时，关于优先顺位问题的法律安排？6. 信贷人员如何防止后期客户的各种“租赁不破抵押”“居住权”等的事情发生？7. 抵押物权转让新规对于信贷业务的影响与应对办法？8. 《民法典》如何理解以公益为目的社会团体的财产不得做为抵押物的？9. 担保物权之抵押权的调整与应对办法1）抵押物2）抵押权的设立3）动产浮动抵押权4）抵押权的顺位5）抵押权与租赁权的冲突解决6）抵押物的移转制度7）抵押物的保全制度8）抵押权的处分9）抵押权的实现10）最高额抵押权10. 担保物权之质权的调整与应对办法1）质物2）质权的设立合同3）动产质押权4）抵押权的顺位5）权利质权6）质押的权力与义务关系a实务难题：农村土地的经营权可以拿来做抵押了吗？b实务难题：《民法典》新增的居住权是什么，对我们的业务产生什么影响？c实务难题：可以抵押的财产和不可以抵押的财产？（民法典395、396、399条）d实务难题：私立的学校、幼儿园、医疗机构等抵押有效吗？e实务难题：未成年人房屋抵押是否有效？f实务难题：担保物权的顺位问题，特殊动产登记在先的就一定优先了吗？g实务难题：关于抵押人倒签租赁对抗我们，法典调整后的风险操作办法？h实务难题：最高额抵押权与依法被查封、扣押、监管相冲突后，法律风险问题？i实务难题：动产质押的核心风险是什么？第二讲：《民法典》关于保证担保对于信贷业务的影响及应对办法1. 保证方式的推定规则发生颠覆性变化2. 担保物权合同种类3. 担保合同无效的过错责任（388、担保法解释7、8）4. 担保物权的担保范围（389）5. 保证期间的约定6. 没有约定或约定不明7. 诉讼时效的起算时间8. 公司章程中有否单项担保与总额的限制9. 董事会、股东会、股东大会的批准决议10. 为股东或实际控制人担保（公司法217、16（2））11. 公司对外担保的资格审查12. 严格审验担保公司的资信1）实务难题：保证方式推定为一般保证，银行应该如何应对？2）实务难题：主合同有效，保证合同无效的，保证人还需要承担责任吗？3）实务难题：董事. 股东以公司为本公司的股东或者其他个人债务提供担保的，怎么办？4）实务难题：私立的学校. 幼儿园. 医疗机构等担保有效吗？5）实务难题：保证期间已过期后，保证人的保证责任还能中断从新计算么？6）实务难题：保证责任范围包括诉讼费. 律师费么？7）实务难题：保证责任的免除的几种常见的形式有那些？8）实务难题：最高额抵押权与依法被查封. 扣押. 监管相冲突后，法律风险问题？9）实务难题：使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的，怎么解释，保证责任可以不承担了么？10）实务难题：主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷或者无还本续贷，如何告知新增的保证人？11）实务难题：夫妻存续期间，一方对外的保证之债，是夫妻共同债务吗？第三讲：《民法典》关于夫妻借款问题汇集1. 《民法典》下的亲属，近亲属，家庭成员如何界定？2. 《民法典》的夫妻共同财产认定办法？3. 夫妻一方借款，是否应由夫妻双方承担还款责任？4. 夫妻一方未经另一个方同意抵押共有房屋的，抵押是否有效？5. 夫妻一方为他人借款提供担保所产生的债务，是否由双方共同偿还？6. 夫妻一方以个人名义借款，但该笔借款经由夫妻另一方银行账户的，是否视为夫妻共同债务？7. 主张夫妻共同债务，应如何举证？

• 彭志升：信贷全流程与尽职免责防范案例分析: 课程时间：2天，6小时/天课程对象：银行信贷人员. 客户经理以及支行长等相关人员课程背景：强监管的基本态势依旧持续，信贷业务依旧是处罚的重灾区，对个人的处罚力度也在不断的加码，禁止从业、取消高管任职资格等行政处罚手段明显增加，更有动手刑事手段问责的案件比比皆是，我国银行从业人员依然面临经营环境深刻变化的考验，***总书记在全国金融工作会议上强调对风险防范要做到：早识别、早预警、早发现、早处置，银行业的发展应坚持稳中求进的总基调，从“做大”向“做强”转变。一场疫情深刻的影响着国内外局势，我国正努力的转危为机，金融领域国家也制定了相关战略及具体要求，着力解决小微企业融资难. 融资贵等金融问题，为了使金融更好的配合国家战略的需要，银保监会也迅速做出反应，通知要求商业银行等信贷机构加大对小微企业信贷投放力度，给确实受疫情影响的企业给予金融方面的便利，企业带来切实利好和帮助时，也给我们金融机构带来了巨大的机遇与挑战。值得关注的是，目前商业银行信贷人员普遍缺乏对信贷业务的系统研究，从业人员相关能力普遍不能满足业务的发展需要，通过大量的研究显示，贷前调查、信用分析及授信方案制定是信贷业务的核心环节，如何提高信贷业务人员的对信贷业务的风险识别与防范能力成为了各家银行的当务之急。课程收益：■ 树立员工强大的风险防控意识，有效识别和防范贷款人的信用及道德风险；■ 提升学员掌握必要的隐形负债识别技巧，提高贷款质量；■ 了解信用风险的成因及防范对策，提高风险识别. 防范以及科学管理风险的能力；■ 帮助学员掌握必要的信贷法律知识，以案说法透析业务中的法律陷阱；■ 通过大量的案例分析，总结经验教训，避免同类案件的再次发生。课程特色：突出实战 ——以实际操作为基础，追求以解决问题为导向的教学效果目标明确 ——量体裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用丰趣幽默 ——趣味间讲透真道理，谈笑中显出智慧，点拔学员于无形间强调互动 ——学问学问就是在学中问，问中学，效果自然课程时间：2天，6小时/天课程对象：银行信贷人员. 客户经理以及支行长等相关人员课程方式：以案例研讨式教学为主，强调互动，结合实践，突出重点和难点课程大纲前言：2019-2020年银保监会处罚情况说明及新形势下的监管趋势1. 近三年处罚情况分析2. 相较往年处罚情况的有那些明显的特点3. 受全球局势影响，2021年监管可能的趋势第一讲：风险管控是银行的安身立命之本由A银行一小微企业信贷业务而产生的不良全程分析，反观信贷风险的成因及扩散！1. 如何理解信贷的本质是解决信息不对称的问题2. 如何去理解“还款能力+还款能力+反欺诈=信贷业务”这个公式3. 此案中暴露出那些信贷业务操作中的具体问题4. 信用风险分析6要素分析法二、隐形负债识别技巧导入：隐形负债概念和分析方法技巧1：账务分析法1）企业应付账款分析法2）企业对账单分析法3）资金流水特殊扣款项识别法4）企业主及账务人员识别法5）交叉检验与报表还原技术6）资产负债分析析法技巧2：非财务调查法1）行业分析法2）直接、间接询问调查法3）他行验证法4）人员流动分析法5）征信查询技巧第二讲：信贷企业通用审核调查（衡量中小企业价值的关键指标）一、如何识别对公客户的企业特点1. 企业硬实力背调1）业务模式2）管理模式3）技术优势4）产品规模5）行业地位案例分析：面粉厂硬实力问答式调查2. 企业软实力背调1）创始人股东背景2）社会关系3）政府关系4）品牌价值5）行业前景6）企业文化等3. 细节确认法1）财务的三张报表2）核实三品（人品、产品、抵押品）虚假信息无处藏身3）关注三流（车流、客流、现金流）经营状况一目了然4）借助三保（保姆、保安、保洁）潜伏卧底想不知情也难5）查看三表（水表、电表、气表）铁证如山原形毕露第三讲：小微企业贷前调查实务导入：贷前调查概念阐述一、实地调查的内容及流程1. 调查的核心方法——交叉检验与逻辑验证法2. “现场调查+非现场调查”实践指导3. 尽职调查的主要内容4. 现场调查的要点及16个具体流程要求5. 资料收集和核实注意事项6. 留存影像资料工作注意事项7. 如何对调查人员进行合理的分工二、非财务信息收集1. 非财务信息概述2. 四大类非账务信息1）企业6大基本信息调查及分析2）企业主14项个人信息——人品+能力+资产状况3）企业15项经营管理信息的调查和分析4）7大行业风险指向调查与评估三、财务信息收集1. 财务信息概述2. 债权人视角下的底子、面子、日子3. 借款企业盈利能力分析4. 借款企业偿债能力分析第四讲：贷后管理及风险预警1. 贷后管理的定义及在小微企业贷的意义2. 贷后管理中信贷工作人员的职责界定3. 贷后管理的5大关键点4. 贷后管理流程1）贷后首检的目的与要求2）日常检查工作内容3）即将到期前检查要领4）到期后管理技巧5. 风险预警程序6. 10大风险预警信号及问题借款的处理思路第五讲：《民法典》对信贷业务的影响与应对（常见的法律问题解析）一、《民法典》下信贷合同与贷款人主体资格问题汇集1. 《民法典》关于格式合同订立过程中告知与提示义务的提高，银行应该如何破局？2. 《民法典》什么是重大利害关条款，无效的格式条款认定标准有那些？3. 合同主体资格审核，如何防范主体资格法律风险问题？4. 关于特殊人群，如间歇式精神病患者等业务处理办法及补救措施？5. 个体工商户为主体资格做为贷款人或担保人时应注意的法律风险问题有那些？6. 企业主体资格造假常见的手段及防范措施？7. 企业对外成为担保人，如何核实其担保资格，有那些法律风险？8. 借名贷款的借名人是否需要承担民事责任，在司法实践中的实际操作情况又如何？二、《民法典》物权编下对于信贷业务问题汇集1. 《民法典》物权编的宗旨是什么，对于信贷业务的整体利弊评价如何？2. 业主的建筑物区分所有权调整后，对我们的生活产生什么样的影响？3. 用益物权两大权力（农村土地经营权、居住权）的调整对信贷业务的深远影响？4. 土地承包经营权重大调整内容，对于信贷业务的影响的可能性？5. 居住权、租赁权与抵押权相冲突时，关于优先顺位问题的法律安排？6. 信贷人员如何防止后期客户的各种“租赁不破抵押”“居住权”等的事情发生？7. 抵押物权转让新规对于信贷业务的影响与应对办法？8. 《民法典》如何理解以公益为目的社会团体的财产不得做为抵押物的？9. 担保物权之抵押权的调整与应对办法1）抵押物2）抵押权的设立3）动产浮动抵押权4）抵押权的顺位5）抵押权与租赁权的冲突解决6）抵押物的移转制度7）抵押物的保全制度8）抵押权的处分9）抵押权的实现10）最高额抵押权10. 担保物权之质权的调整与应对办法1）质物2）质权的设立合同3）动产质押权4）抵押权的顺位5）权利质权6）质押的权力与义务关系三、《民法典》关于保证担保对于信贷业务的影响及应对办法1. 保证方式的推定规则发生颠覆性变化2. 担保物权合同种类3. 担保合同无效的过错责任（388. 担保法解释7. 8）4. 担保物权的担保范围（389）5. 保证期间的约定6. 没有约定或约定不明7. 诉讼时效的起算时间8. 公司章程中有否单项担保与总额的限制9. 董事会、股东会、股东大会的批准决议10. 为股东或实际控制人担保（公司法217.16（2））11. 公司对外担保的资格审查12. 严格审验担保公司的资信四、《民法典》关于夫妻借款问题汇集1. 《民法典》下的亲属，近亲属，家庭成员如何界定？2. 《民法典》的夫妻共同财产认定办法？3. 夫妻一方借款，是否应由夫妻双方承担还款责任？4. 夫妻一方未经另一个方同意抵押共有房屋的，抵押是否有效？5. 夫妻一方为他人借款提供担保所产生的债务，是否由双方共同偿还？6. 夫妻一方以个人名义借款，但该笔借款经由夫妻另一方银行账户，是否视为夫妻共同债务？7. 主张夫妻共同债务，应如何举证？第六讲：职业道德素养与信贷从业人员触及相关犯罪的具体案例1. 职务犯罪的法律定义2. 银行工作人员有可能会触及的罪别（不完全统计至少有15种相关罪名）3. 道德风险是银行面临最为严重的风险之4. 银行职务犯罪是严重的刑事案例，党和国家从不姑息5. 监狱是你想像不到的地狱第七讲：“三道防线”建设（思想防线、制度防线、监督防线）导入：1. 内控体系建设2. “三道防线”建设（思想防线、制度防线、监督防线）3. 柜面业务流程控制、开户管理、对账管理、账户监控、印章凭证管理、代销业务管理、风险提示、客户信息安全管理、录音录像监控、营业场所管理、员工行为管理、风险事件联动查处和双线整改、内部举报核查、宣传引导、声誉风险管理等要求。一、培养员工责任感、企业归属感和工作自豪感，从源头上杜绝风险的发生1. 优秀客户经理的基本标准2. 优秀客户经理的基本要求3. 成为优秀客户经理的“四应该、四做到”二、建立以人为本的风险管控文化1. 建立违纪违规举报制度2. 推行管理问责制三、完善重要岗位人员监督与制约机制1. 岗位轮换2. 强制休假3. 离任审计三、银监会规范从业人员行为管理解读：《银行业金融机构从业人员行为管理指引（征求意见稿）》全文解读与深析：《银监会十个严禁》总结与归纳1. 逐一回顾梳理相关知识及风险点2. 经典案例现场测试与分析

• 彭志升：商业银行业反洗钱与尽职调查案例精析 ——金融机构绝大多数业务的基础是客户身份核实: 课程时间：2天，6小时每天课程对象：反洗钱岗位人员、内外勤尽职调查人员及银行从业人员等课程背景：客户身份核实是银行业务金融机构绝大多数业务的基础，是很多业务的核心风险所在，也是反洗钱三大支柱中最为重要的支柱之一，同时2022年开年央行、银保监会、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》2022年1号令；其中提到，金融机构应当勤勉尽责，明确了客户尽职调这一概念将取代客户身份识别这一概念，要求金融机构就当遵循“了解你的客户”的原则，识别并核实客户及其受益所有人身份，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的尽职调查措施；金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料及交易记录，确保足以重现每笔交易，以提供客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱和恐怖融资案件所需的信息。加之新期FATF发布了对中国的反洗钱反恐怖融资互评报告，该报告中针对受益所有人的核实问题，非法洗钱行为一直存在，近些年利用对公账户进行洗钱的案例明显增加，“洗钱”带来的挑战日益严峻，其中银行业需要承担的责任重大，由于对洗钱行为的预防与监控措施还不够完善，导致不能及时发现犯罪线索，影响了对洗钱犯罪进行追查、打击及追缴的行动，提高全民反洗钱意识与知识技能水平，尤其是银行业的反洗钱水平变得越发紧要，本课程将从政策、法律、操作层面来强化学员的反洗钱意识以及如何监测洗钱，从而加强银行从业人员的反洗钱意识，减少金融机构被洗钱分子利用，不慎卷入洗钱犯罪的金融风险和法律风险。课程收益：● 帮助学员对反洗钱有一个更深的理解和监管趋势的了解；● 让学员掌握落实反洗钱必备的知识和技巧，增强反洗钱的合规意识和能力；● 全方面解读近期央行关于反洗钱相关的文件新规要求及文件在实际操作中的应用；● 提高反洗钱工作中重点和难点的应对能力，切实提高学员反洗钱工作水平。课程时间：2天，6小时每天课程对象：反洗钱岗位人员、内外勤尽职调查人员及银行从业人员等课程方式：强调互动，理论结合实践，突出重点和难点。课程大纲第一讲：近二年反洗钱罚单及趋势简说1. 人民银行与银保监会近二年处罚情况分析2. 那些业务成为被处罚的“重灾区”3. 人民银行近80%的罚金来源于反洗钱，反洗钱主要的处罚原因有那些4. 反洗钱工作发展趋势与关注点偏移5. 相关反洗钱罚单是柜面上实际产生的，相关典型案例分析6. 银保监会近期关于反洗钱文件的意义第二讲：《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》文件解读前言：此文件全面实施的背景与意义一、与2007年2号令的办法相比的区别和需要特别注意的地方1. “客户尽职调查”取代“客户身份识别”2. 建立“全金融”体系身份识别3. 信息共享制度和程序，提高信息透明度4. 新增“了解并登记资金的来源或者用途”5. 强调了“风险为本”和“风险跟踪”原则解读：具体核心条款解读与分析二、办法后时代的影响与应对简说第三讲：银行业反洗钱客户尽职调查及案例分析一、客户身份尽职调查的意义与内涵1. 柜面身份识别的意义1）因工作人员违反客户身份识别义务，开出匿名账户最终导致风险的具体案例2）反观若没有完成客户身份核实操作出现差错带可能会带来怎么的法律后果结论：金融机构绝大多数业务的基础是客户身份核实2. 柜面身份识别的具体内涵内涵之一，客户资格审查（三步曲实现）内涵之二，了解客户（收集信息，做出判断，最终决定）内涵之三，持续的身份识别（常规识别动作，重复身份识别的情形及技巧）二、柜面客户身份尽职调查技巧与案例分析1. 柜面身份识别的具体内容与要求1）确认身份2）了解你的客户3）透析账户实际受益人2. 人证匹配黄金五步法与一个核心1）第一印象法2）十字分割定位法3）面部特征分析法4）五官对比法5）策略性提问法3. 五大虚假开户特征的通表现形式及应对技巧4. 沟通引导办法1）角色转换：营造意境，收集信息2）政策宣导：风险告知与宣传教育3）以案说法：讲明后果，引导客户正确认识账户风险5. 账户限制措施的使用与沟通技巧三、单位客户上门调查技巧与案例分析1. 银行业反洗钱重点向单位账户风险管控方向发展趋势明显2. 客户尽职调查的具体内容与实战操作案例分析3. 了解你的企业客户1）企业是否有实际经营及经营场所核实办法2）企业实际受益人的核实与了解3）企业实际经营情况及背景了解4）企业资金来源与性质了解5）企业的年经营规模与交易目的分析与了解4. 客户身份初次、持续、重新识别技巧及办法案例分析1）每个季度要什么工作2）每半年有什么工作要求3）每年度有什么工作需要完成4）企业客户重新身份核实具体操作办法5. 客户身份尽职调查难点、要点分析及案例分析1）关于一址多照小微企业开户问题解读：《广东省小微企业银行结算账户开立特别服务规范（负面清单）》对账户管理工作的影响2）企业实际受益人核实工作3）异地、可疑问题客户识别与风险控制措施4）中高风险人客户身份尽职调查方式及技巧分析5）无法临柜客户身份核实工作6）代理人身份核实登记工作第四讲：企业实际经营情况调查办法与技巧一、实地调查的内容及流程1. 调查的核心方法——交叉检验与逻辑验证法2. “现场调查+非现场调查”实践指导3. 尽职调查的主要内容4. 现场调查的要点及16个具体流程要求5. 资料收集和核实注意事项6. 留存影像资料工作注意事项7. 如何对调查人员进行合理的分工二、非财务信息收集1. 非财务信息概述2. 四大类非账务信息1）企业6大基本信息调查及分析2）企业主14项个人信息——人品+能力+资产状况3）企业15项经营管理信息的调查和分析4）7大行业风险指向调查与评估三、财务信息收集1. 财务信息概述2. 债权人视角下的：底子、面子、日子3. 借款企业盈利能力分析4. 借款企业偿债能力分析结合细节加以确认：1）核实三品（人品、产品、抵押品）虚假信息无处藏身2）关注三流（车流、客流、现金流）经营状况一目了然3）借助三保（保姆、保安、保洁）潜伏卧底想不知情也难4）查看三表（水表、电表、气表）铁证如山原形毕露第五讲：常见的洗钱犯罪可疑交易特征与案例研讨1. 洗钱逃不掉的三个阶段在交易中的体现2. 如何透过交易行为看洗钱的本质3. “十二大”银行业务环节面临的洗钱风险4. 反洗钱和反恐怖融资的相同与区别5. 大额交易和可疑交易报告制度1）十八类报告标准及相关规定解析2）可疑报告撰写基本要求3）企业（单位）客户的监测与识别6. 各大不同类型洗钱犯罪的交易特征与案例研讨形式1：地下钱庄形式2：走私洗钱形式3：腐败洗钱形式4：诈骗洗钱形式5：毒品洗钱形式6：非法集资形式7：税务洗钱形式8：传销洗钱案例分析：最高检、人民银行联合发布的最新洗钱典型案例第六讲：大额可疑交易报告与撰写重点可疑交易报告1. 报告核心为充分的人工识别及识别过程描述2. 大额交易报与不报案例分析3. 重点可疑交易报告的三大基本结构4. 重点可疑交易报告的完整性、有效性、一致性案例分析5. 重点可疑交易报告模板案例分析第七讲：数字货币（DCEP）对于反洗钱的意义简说1. 什么是数字货币，它与纸币、比特币有什么区别2. 数字货币会给我们和世界带来什么样的改变3. 数字货币对反洗钱工作的影响4. 数字货币与人民币国际化的意义

彭志升：柜面操作风险与重点难点业务突破案例精析

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