李波：零碳金融——“双碳”与绿色金融

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课程概要

培训时长 : 2天

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课程分类 : 财务会计

课程编号 : 20394

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适用对象

银行分支行行长、分管前台业务的副行长；客户经理、信贷管理人员以及其他相关人员

课程介绍

课程背景：

工业革命以来，人类对化石能源的大量使用，排放了大量的温室气体，导致全球变暖，带来严重的后果。联合国召开若干重要会议，确立共同但有区别的原则。但是，在目前的技术条件下，特别是对发展中国家，碳排放权又上一种发展权，因此，碳排放又是大国博弈、合作与利益统一。2020年9月22日***宣布“30·60目标”，党中央国务院对实现“双碳”目标进行了顶层设计和制度安排。

金融作为现代经济的核心，央行提出的“三大功能”和“五大支柱”引领绿色金融发展，银保监会发布的《绿色金融指引》规范绿色金融发展。商业银行应采取有效的策略发展绿色金融，在制度创新、产品创新等方面加大对绿色产业的支持，倒逼信贷结构调整。实现绿色金融、转型金融、碳金融共同发展，最后形成金融新业态——零碳金融。

课程收益：

● 增强学员对“碳”的理解：抽丝剥茧，以“碳排放”背后的逻辑关系为主线，使学员加深对“双碳”目标、绿色金融的理解。

● 增强学员对“双碳”目标内涵的理解：针对当前国内外形势对“双碳”目标的实现提出新的挑战，以党中央国务院顶层设计和要求为主线，加深学习对“双碳”目标内涵的理解，对碳中和机理的认识。

● 增强学员对绿色金融的理解：从国内外绿色金融的产生和发展，到“三大功能”和“五大支柱”引领绿色金融发展，再银保监会发布的《绿色金融指引》规范绿色金融发展，从中分析我国绿色金融发展的成就、问题和方向。

● 增加学员对商业银行绿色金融方略的发展战略：明确在“双碳”目标和监管部门绿色金融发展要求的基础上，商业银行如何制定自身的绿色金融发展方略。

● 增强学员对绿色金融产品的运用：用好原有的产品，创新新产品，更好的发展绿色金融

课程特点：

1. 侧重于事物背后的逻辑关系，使学员知其然，又知其所以然

2. 与当前经济金融发展的形势、绿色金融发展中存在的问题、绿色金融实际工作中遇到的问题紧密结合，提高教学的实用性，学以致用

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：银行分支行行长、分管前台业务的副行长；客户经理、信贷管理人员以及其他相关人员

课程方式：专题讲授+案例分享+问题思考+总结提炼

课程大纲

第一讲“双碳”目标背景与内涵

一、“双碳”目标背景（“碳排放”背后的逻辑关系）

1. 人类的活动——碳排放量增加

2. 碳排放量增加——温室效应、全球变暖

3. 全球变暖带来严重的后果

4. 七十年代全球变暖引起人类的重视，联合国召开若干会议，确定“共同但有区别责任原则”

5. 减碳问题是大国博弈、合作与利益统一

1）从经济社会发展来看：人类的经济发展、生活水平的提高和对能源的利用是紧密相关的

2）从各国碳排放量来看：各国在碳排放的现实、历史及人均方面差异很大

3）从全球合作来看：合作是主流。但达成如何分担责任的共识很困难

4）从利益统一来看：无论是中美还是全球，在碳中和方面，具有相同的利益和方向

二、“双碳”目标的内涵

导入：“双碳”目标的表述的理解——2020年9月22日***宣布“30·60目标”

1. 实现“双碳”目标的重要性

2. 实现“双碳”目标五项工作原则

——全国统筹、节约优先、双轮驱动、内外畅通、防范风险

3. 实现“双碳”目标三个行动

1）处理好四个关系

2）抓好六项工作

3）制定“1+N"政策体系

4. 碳中和两大框架

1）碳中和机理框架

2）碳中和产业链框架

第二讲：绿色金融发展与监管

一、绿色金融发展历程及涵义

1. 国外绿色金融产生发展历程

2. 国内绿色金融发展历程

3. 绿色金融涵义与绿色金融体系

二、“三大功能”“五大支柱”引领绿色金融发展

1. 三大功能——为绿色金融发展提供资源

功能1：资源配置——央行资源配置、商业银行资源配置

功能2：风险管理——气候风险

功能3：市场定价——碳市场

2. 五大支柱——为绿色金融发展推进方向

支柱1：绿色金融标准体系、问题

支柱2：金融机构监管和信息披露要求

支柱3：激励约束机制

支柱4：绿色金融产品和市场体系

支柱5：绿色金融国际合作

三、“绿色金融监管指引”规范绿色金融发展（6个方式进行规范）

导入：总体要求与ESG风控要求

方式1：绿色金融治理架构完善

方式2：政策制度建设

方式3：投融资流程管理

方式4：内控管理与信息披露

方式5：监督管理

方式6：内控管理与信息披露

第三讲：商业银行绿色金融发展方略

导入：

1）绿色金融总体要求

2）绿色金融主要目标

——业务规模目标、品牌优势目标、体制机制目标、风控能力目标

一、大力支持绿色金融业务（增量扩面）

1. 清洁能源产业——推进构建现代能源体系

2. 基础设施绿色升级——助力改善人居环境

3. 节能环保产业——发挥减污降碳协同作用

4. 清洁生产产业——服务构建绿色生产体系

5. 生态环境产业——推动提升生态碳汇能力

6. 绿色消费和服务创新——打通绿色低碳生产消费循环

二、争创一流绿色金融品牌（树立品牌）

1. 努力提升绿色信贷业务市场地位

2. 提高绿色直接融资和创新型业务供给能力

3. 打造绿色消费金融服务品牌

4. 从战略高度抢抓碳金融业务发展机遇

三、完善政策支撑和机制保障（优化管理）

1. 加快完善绿色金融专项政策和授权体系

2. 加快完善绿色金融专项评价和监督机制

3. 强化绿色金融发展专项资源保障

4. 打造绿色金融专业人才队伍

四、全面加强绿色金融风险管理（提高三大能力）

能力1：合规经营管理能力

能力2：ESG风险管理能力

能力3：信用风险管理能力

五、彰显商业银行责任担当（响应社会）

1. 加快ESG管理体系顶层设计

2. 加强绿色低碳企业文化建设

3. 前瞻完善ESG信息披露和报告机制

4. 主动融入践行绿色主流标准

第四讲：商业银行绿色金融实务（实际案例分析）

一、绿色金融产品体系（综合案例）

二、银行绿色贷款创新产品（对应产品案例）

1. 环境权益抵质押贷款

2. 合同能源管理未来收益权质押贷款

3. 可再生能源补贴确权贷款

4. 绿色节能建筑贷款

5. 绿色交通贷款

6. 生态修复贷款

7. 乡村人居环境贷款

三、债券产品（对应产品案例）

工具：绿色债务融资工具

1. 碳中和债

2. 可持续发展挂钩债券

四、CCER（国家核证自愿减排量）

1. CCER项目四大核心机制

2. 碳普惠管理

3. 碳普惠交易

4. 金融服务CCER

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• 李波：“三农”总抓手——绿色金融助力县域经济与乡村振兴: 课程背景：在2016年，人民银行、财政部等7部委就联合发布了《关于构建绿色金融体系的指导意见》，明确要求银行业协会组织开展银行机构的绿色评价工作。而这巨大的资金需求绝大部分需要通过金融体系利用市场资金来弥补。这就需要建立和完善绿色金融体系，引导和激励金融机构以市场化的方式支持绿色投融资活动。在2020年9月，***主席在第75届联合国大会宣布中国将力争2030年前实现碳达峰、2060年前实现碳中和的目标。经济的绿色高质量发展已成为各界关注的焦点。绿色金融拥有巨大的发展空间。实施县域经济和乡村振兴战略，是新时代做好“三农”工作的总抓手。在实施县域经济和乡村振兴中必须把绿色发展贯穿始终，绿色金融是绿色发展的总推手。因此，绿色金融在助力在乡村振兴中发挥着重要的作用。课程收益：● 学员加深学员对“双碳”目标内涵的理解，对碳中和机理的理解。● 引导学员掌握绿色金融发展的核心与规范，分析我国绿色金融发展的成就、问题和方向。● 明确商业银行在“双碳”目标和监管部门绿色金融发展要求的基础上如何制定自身的绿色金融发展方略。● 以某行为例，使学员掌握乡村产品的产品及内在的机理。课程特点：● 侧重于事物背后的逻辑关系，使学员知其然，又知其所以然。● 密切联系当前经济金融形势，县域经济和乡村振兴融资中的热点、难点，绿色金融在支持县域经济和乡村振兴中的热点和难点问题。提高教学的实用性，学以致用。● 丰富学员的产品知识课程时间：2天，6小时/天课程对象：银行分支行行长、分管前台业务的副行长；客户经理、信贷管理人员以及其他相关人员课程方式：专题讲授+案例分享+问题思考+总结提炼课程大纲第一讲：知而行之——懂得“绿色金融”而利其行导入：绿色金融发展历程及涵义一、引领绿色金融发展“三大功能”功能1：资源配置——央行资源配置、商业银行资源配置功能2：风险管理——气候风险功能3：市场定价——碳市场二、引领绿色金融发展“五大支柱”支柱1：绿色金融标准体系、问题支柱2：金融机构监管和信息披露要求支柱3：激励约束机制支柱4：绿色金融产品和市场体系支柱5：绿色金融国际合作第二讲：县域经济发展——县城经济与乡村振兴一、中国县域经济概况——县域经济未来发展三条路导入：“双碳”目标对县域经济社会发展既是挑战，也是机遇第1条路：传统发展道路第2条路：悲观发展道路第3条路：创新发展道路注意：县域经济具有自身特点二、站稳脚跟——县城是县域的中心1. 科学把握功能定位，分类引导县城发展方向2. 培育发展特色优势产业3. 建立多元可持续的投融资机制二、根深柢固——乡村振兴是县域经济主战场1. 乡村振兴战略的目标——“三步走”1）乡村振兴取得重要进展，制度框架和政策体系基本形成2）乡村振兴取得决定性进展，农业农村现代化基本实现3）乡村全面振兴，农业强、农村美、农民富全面实现2. 乡村振兴战略的意义——中国共产党“不忘初心、牢记使命”的重要体现1）适应新发展阶段国情农情变化作出战略安排2）构建新发展格局坚持扩大内需战略基点3）顺应客观规律促进城乡融合发展作出科学决策价值：1）从百年大变局看，稳住农业基本盘、守住“三农”基础（应变局）、开新局的“压舱石”2）从中华民族伟大复兴战略全局看，民族要复兴，乡村必振兴解读文件：中央——推进农业农村绿色发展三、相助为理——绿色金融支持县域经济及乡村振兴1. 央行：拓宽农业农村绿色发展融资渠道2. 绿色金融：重点支持的乡村绿色产业领域1）生态农业2）生态保护生态修复3. 当前核心：绿色金融支持乡村振兴的工作重点1）金融支持粮食安全方面2）金融支持乡村产业发展3）金融支持乡村重点领域发展第三讲：乡村振兴系列产品（对应产品案例解析）方式：从产品定义、贷款对象、基本条件、额度、用途、期限、担保方式、办理渠道8个维度解读7大产品产品1：生态保护贷——政府授权，由从事生态保护工程借款人发放，满足生态保护过程中产生的合理资金需求1. 贷款对象：市场监督部门核准登录，自负盈亏的各类企（事）业法人或其他经济组织2. 贷款条件：有生态保护建设行业资质，符合银行相关行业信贷政策要求，未从违法从事非法金融活动3. 贷款用途（7个方面）：农村土地综合整治、矿山生态环境保护与治理、流域水环境保护治理、污染与退化土地修复治理、海洋生态整治修复、农村人居环境提升和城乡环卫一体化项目、其它重要的生态系统保护修复4. 办理渠道：农业银行网点、支行客户部门人员受理案例：从事矿山修复的企业为一做废弃矿山修复进行贷款产品2：污水处理贷——当地政府特许经营范围用于支持污水处理配套设备建设1. 贷款对象：市场监督部门核准登录，自负盈亏的各类企（事）业法人2. 贷款条件：大型行业客户（污水能力30%以上），中型（50%），小型（60%），信用A-等3. 贷款用途：污水处理厂的新建以及污水收集管网等配套设施的建设等4. 办理渠道：支行客户部门人员受理产品3：生态修复贷——向从事生态修复工程的借款人发放，满足其生态修复过程中产生的合理资金需求1. 贷款对象：市场监督部门核准登录，提供生态修复服务，符合规定的组织2. 贷款条件：许可批准，生产经营合法合规，有单/多个生态修复建设行业经验，信用等级BBB级（含）以上等3. 贷款用途：满足借款人在实施生态修复过程中产生的固定资产投资的资金需求4. 办理渠道：支行客户部门人员受理产品4：清洁能源贷——向从事风力发电、太阳能发电、核力发电等清洁能源行业的企业法人发放，用于清洁能源项目建设和运营1. 贷款对象：从事清洁能源行业的企业法人2. 贷款条件：信用等级BBB以上，在银行开立账户，生产合法合规等3. 贷款用途：清洁能源项目建设，或项目运营期置换股东及其他银行借款4. 办理渠道：农业银行支行客户部门人员受理产品5：城镇化建设贷——在县域和城市郊区向借款人发放的，用于城镇基础设施等项目建设1. 贷款对象：市场监督部门核准登录，从事城镇化建设的企事业法人或国家规定可借款组织2. 贷款条件：有有权部门核发的登记文件，信用等级A-级以上，资产率75%以下等3. 申办材料：当地政府批准文件、支持政策文件、营业执照（从事城镇化建设）4. 贷款期限：原则上不得超过项目建设期加上15年5. 办理渠道：网点、支行客户部门人员受理产品6：乡村振兴园区贷——在县域范围内向市场化主体发放的园区运营建设1. 贷款对象：从事县域园区建设、运营的企事业法人及其他经济组织（不含房地产资质企业）2. 贷款条件：信用BBB级以上，资产负债率75%以下，属地方政府融资平台3. 申办材料：当地政府批准文件、涉及土地、建设、财政补贴及其他相关文件和资料4. 贷款额度：最高贷款额度不得超过项目总投资的70%5. 贷款期限：原则上不得超过项目建设期加上15年6. 办理渠道：网点、支行客户部门人员受理产品7：田园综合体兴农贷——对新型农业经营主体、农家乐经营户、返乡下乡人员发放的贷款和其他信贷业务，限定于国家级和省级田园综合体1. 贷款用途：田园生产项目建设产生的固定资产贷款需求（周转性、季节性、临时性）2. 贷款条件：法人-BBB信用，经营合规；农民专业合作社-符合《农民专业合作社贷款管理办法》规定，正常运营1年以上（收入500万以上）；个人-专业大户、农家乐贷款、返乡下乡人员创业创新贷款3. 贷款额度：法人-中型不超5000万，小微不超3000万；农民专业合作社-不超3000万；个人-不超1000万4. 贷款期限：中小微、农民专业合作社-一般不超1年（最长不超3年），专业大户-一般不超5年（最常不超8年）4. 办理渠道：网点、支行客户部门人员受理

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