让一部分企业先学到真知识!

提升财务自由的秘诀:全面解析财富管理工具

2025-01-22 00:45:32
1 阅读
财富管理工具

财富管理工具:在不确定时代中的确定性选择

在当今全球经济面临诸多挑战的背景下,家庭财富管理显得尤为重要。随着中国经济的迅速发展,家庭财富管理工具的需求也在逐渐增加。本文将深入探讨财富管理工具的多样性、其在家庭风险管理中的作用,以及如何在不确定的经济环境中找到确定性的财富解决方案。

【课程背景】全球经济运行、社会发展面临极大挑战,在这百年一遇全球危局之中,家庭如何度过财富风险时刻,现有家庭风险管理体系重建、权益投资梳理就显得尤为必要。●随着中国经济发展以及人均GDP超过1万美金,中国保险超越日本成为全球第二大市场,业务越做越精,涉猎越来越广,标的越来越大,要求越来越高。但在大数据时代,保险人能否赚到顾问身份的钱,挑战来了;● 2050年中国65岁以上老人人口比例将超过33.9%,中国历史上尚未有过未富先老的周期经历,这也是继健康险以外的又一大市场空间,而养老金领域的销售需要更多的财富管理工具的了解;● 2019年中国高净值人群已经超过220万人,真正驾驭金钱的强者,拥有的是认知、思维格局、魄力等核心竞争力。保险从业人员是财富管理工作者群体组成部分,要想获得和高端客户平等对话的机会、并保持平等对话的思维高度,必须对金融领域要有鸟瞰视角、引领客户认知;本课程让保险人迈开“从风险管理者到资产管理者转型”的第一步,深度解读 A股新定价逻辑是资产泡沫化时代主要推手以及通过案例展示年金保险资产配置在不确定时代中的“确定性”优势,同时通过行为经济学、心理学等科学实践讲解顾问式面谈七步法以及常见客户异议处理,透过KYC训练“重塑销售”找到最佳财富解决方案,赢得客户真正的尊重,让客户为专业买单。【课程收益】业绩:促进保险公司年金产品营销产能提升;服务:从销售动作转变为顾问身份,获得大额保单的同时,收获一段又一段温暖的人际关系,同时提高保险销售从业精英的职业价值感和尊严感;专业:通过行为经济学、心理学等科学理论讲解,深挖客户行为背后的动机,直击痛点,解决问题;工具:“得见于实践,融智于创新”。提供经过大量市场检验、产出大额保单的成熟的销售逻辑、案例以及视频、卡片等工具赋能销售终端。【课程特色】从学业&心理两方面全面阐述子女教育规划的应用,课程内容设计符合当前客户营销的需求,能触碰到客户的实际痛点,便于伙伴掌握之后提高成交率。课程过程中,带着学员一同思考,采用翻转课堂的方式,让学员最快速掌握知识。干货,没有废话;实战,学了就能用;案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司销售人员【课程时间】1.5H【课程大纲】第一讲:年金保险:不确定下寻找确定性——分化格局下的金融资产配置一、趋势:财富管理新纪元之热点事件分析问题:疫情持续,K型分化加剧,富人通胀、穷人通缩?回答:从费雪方程式看“新资产定价下的资产荒与核心资产泡沫化”二、分化格局下的金融资产预判1.2022年成绩单,GDP同比增长3%:同一组数据不同的解读2.联合国世界经济与形势展望3.中央经济工作会议记要解读4.为什么客户掏钱买保险越来越谨慎?从两会看转型中的实际GDP增速5.金融资产投资机会:股票、债券、房地产、黄金6.中美关系管中窥豹三、解决:全球低增长呈常态&资产配置与家庭理财、年金为基案例:1)耶鲁大学校产基金;2)定价利率3.5%理财保险与沪深300第二讲:掌握理财险市场与客户需求一、家庭财富保卫战:KYC中国富裕家庭现状1. 教育金刚需账户销售逻辑演示2. 普通三口之家风险点启示案例:拜登案例、“苏大强”案例、蒋梦麟校长案例二、数据:中国商业年金市场发展趋势研判1. 新中产阶级白皮书数据解读2. 业绩明星的标志变化三、配置:居民防御性储蓄增加、存款利率低迷,理财险安全性凸显第三讲:分析——五步法产出财富管理解决方案第一步:还原场景第二步:找出问题第三步:分析问题第四步:提供方案第五步:呈现方案背后的逻辑案例分析:客户子女结婚用钱遇到年金计划书,客户买房、子女创业与成交大额保单第四讲:什么是真正的高收益与三大原理原理一:稳健原理原理二:几何原理原理三:时间原理案例实践:“一顿操作猛如虎,涨跌不如3.5”工具表格话术训练第五讲:终身寿—年金险销售逻辑之超级社保演练及通关1. 条款解读2. 卖点提炼3. 社保与超级社保4. 银行存款与超级社保账户第六讲:富裕家庭养老金销售逻辑训练一、养老金市场分析1. 为什么我父母可以靠社保养老,我却要靠商业保险补充?2. 第七次人口普查与三胎政策解析3. 从“9073”模式破解“我有别墅、保姆,不用现在买养老社区”的迷局二、养老规划345(工具:一图读懂养老金)1. 养老综合替代率2. 养老品质线3. 养老规划五步法第七讲:行动——顾问式面谈七步法一步法:破冰——寒暄赞美的三个层次层次一:赞美外表层次二:赞美引以为豪的过往层次三:赞美品格二步法:提问的力量——需求画面勾勒工具:探索和引导式的提问三步法:绘制蓝图——需求预算推导四步法:卖点提炼——销售逻辑与一个故事五步法:福利赠送——开门红和你有关六步法:异议处理——强化购买动机案例分析:我回家和我先生商量一下、等发了年终奖再买、等买完房再买…七步法:促成——懂保险,更懂你第八讲:维护——客户异议处理导入:常见现象1)为什么理财顾问讲了那么多保险理念、产品知识,客户却总说再考虑考虑?2)为什么同样的话术有的人用就管用,有的人用就没效果?3)为什么市场上主动咨询保险的客户越来越多,销售成交却没有因此变得更容易?第一步:找动机——怎样知道客户想听什么1. 有效的提问2. 敏锐的倾听3. 动机的挖掘第二步:强化动机——客户永远是对的1. 动机:强化一个念头2. 理解客户:对于未知和不确定,人的本能是回避第三步:解决反对问题——找到客户心结的钥匙1. 改变自己的角色2. 转变谈话的立场案例:1)我回家和我先生商量一下;2)这个保险产品收益率太低第九讲:懂法律,让你成交更简单:八大客户画像需求点分析与保单架构搭建案例讲解与分析一:企业家1. 代持无非万无一失2. “家企隔离”的法律依据:不可被代位求偿的财产案例讲解分析三:中产以上阶层财富传承全规划1. 征收遗产税的好处2. 开征遗产税的负面影响3. 保险在遗产税当中的作用案例分析:从金条传承谈起思考:为了避开遗产税,小张在张三去世多年以后拿着这些金条去银行兑换,这时候他就会面哪些问题:解决方案:保险是优质资产传承的“税源”案例讲解分析四:资产被代持人士案例讲解分析五:退休养老安排案例讲解分析六:复杂婚史多子女传承案例讲解分析七:移民人士、海外求学人士
lixuan 李轩 培训咨询

一、全球经济背景与财富管理的必要性

当前,全球经济经历了前所未有的挑战。新冠疫情的持续影响、地缘政治的紧张局势,以及经济增长的放缓,都使得家庭财富管理面临新的风险。在这样的背景下,重新审视家庭风险管理体系以及权益投资的必要性变得愈发明显。

根据数据显示,到2050年,中国65岁以上的人口比例将超过33.9%,这意味着中国正面临着未富先老的局面。在这样的情况下,如何有效地管理财富、保证家庭的经济安全,将成为每个家庭必须面对的重要课题。

二、财富管理工具的多样性

财富管理工具可以分为多种类型,每种工具都有其独特的功能和适用场景。以下是一些常见的财富管理工具:

  • 年金保险:年金保险是一种长期的保险产品,能够为投保人提供定期的现金流,帮助其在退休后维持生活质量。在不确定的时代,年金保险的“确定性”优势愈加突出。
  • 投资型保险:这种保险产品将保险保障与投资结合,投保人不仅可以获得保险保障,还能通过投资获取潜在收益,非常适合风险承受能力较强的投资者。
  • 养老金计划:养老金计划是专门为退休后生活准备的金融产品,帮助家庭提前规划,确保老年生活的经济需求得到满足。
  • 信托基金:信托基金可以有效地进行财富传承,帮助家庭在代际之间转移财富,同时降低遗产税的影响。
  • 股票、债券和房地产投资:这些传统的投资方式依然是财富增值的重要途径,通过合理的资产配置,可以在市场波动中保持财富的安全性。

三、年金保险的确定性优势

年金保险在财富管理中扮演着关键的角色。与其他投资工具相比,年金保险提供了一种相对固定的收益,能够帮助家庭在经济不确定性中保持稳定的现金流。例如,耶鲁大学的校产基金通过资产配置和年金计划的结合,成功实现了财富的长期增值。

在中国,年金保险市场正在快速发展,尤其是在高净值人群中,其重要性愈加明显。根据数据显示,2019年中国高净值人群已超过220万人,如何为这些客户提供专业的财富管理建议,成为保险从业人员必须面对的挑战。

四、行为经济学在财富管理中的应用

行为经济学为财富管理提供了全新的视角。通过理解客户的心理和行为动机,财富管理顾问能够更有效地与客户进行沟通。在课程中,我们将介绍“顾问式面谈七步法”,帮助从业人员在实际工作中运用这一理论。

  • 破冰与寒暄:通过赞美客户的外表、成就及品格,建立良好的信任关系。
  • 提问的力量:通过有效的提问,深入挖掘客户的真实需求。
  • 绘制蓝图:帮助客户制定清晰的财富管理计划。
  • 卖点提炼:将产品的优势与客户需求相结合,提升成交概率。
  • 福利赠送:通过赠送福利吸引客户关注。
  • 异议处理:有效应对客户的异议,强化购买动机。
  • 促成成交:通过理解保险,帮助客户做出明智的决策。

五、养老金市场的趋势分析

随着老龄化社会的到来,养老金市场正面临巨大的发展机遇。在中国,传统的社保养老金体系已经无法满足日益增长的养老金需求。因此,商业保险作为养老金的补充,显得尤为重要。

课程中将分析当前养老金市场的现状,包括第七次人口普查的结果及其对养老金市场的影响。同时,我们还将探讨如何通过保险产品帮助家庭进行养老规划,为未来的生活提供保障。

六、财富传承与遗产规划

财富传承是家庭财富管理的重要一环。在中国,随着经济的发展,越来越多的家庭开始关注财富的传承问题。保险在遗产规划中可以起到关键的作用,帮助家庭合理规避遗产税,确保财富的顺利传承。

通过案例分析,我们将探讨不同家庭的财富传承需求,包括企业家家庭、中产阶级家庭等,帮助从业人员更好地理解客户的需求。

七、常见客户异议的处理技巧

在财富管理过程中,客户的异议是不可避免的。如何有效地处理客户的异议,将直接影响到销售的成功与否。通过分析常见的客户异议,我们将探讨如何找到客户心结的钥匙,帮助他们克服对保险产品的疑虑。

  • 找动机:通过有效的提问和倾听,了解客户的真实需求。
  • 强化动机:理解客户的心理,强化其购买动机。
  • 解决反对问题:通过转变角色和谈话立场,帮助客户找到购买的理由。

八、总结与展望

财富管理工具在家庭财富管理中发挥着至关重要的作用。在不确定的经济环境中,选择适合的财富管理工具,能够帮助家庭有效应对各种风险,确保财富的安全与增值。通过本课程的学习,保险从业人员将能够更好地理解市场趋势和客户需求,从而为客户提供更专业的财富管理建议。

在未来的财富管理领域,随着技术的进步和市场的变化,新的财富管理工具和理念会不断涌现。保险从业人员需要保持学习的态度,积极适应变化,以便在竞争激烈的市场中脱颖而出。

通过深入学习和掌握财富管理工具,从业人员将能够更好地服务客户,提升自己的专业价值感和职业尊严感。

免责声明:本站所提供的内容均来源于网友提供或网络分享、搜集,由本站编辑整理,仅供个人研究、交流学习使用。如涉及版权问题,请联系本站管理员予以更改或删除。

猜你想看

文章顾问式面谈技巧揭秘:如何提升沟通效果的缩略图

顾问式面谈技巧揭秘:如何提升沟通效果

顾问式面谈:重塑保险销售新格局在当今全球经济面临重大挑战的背景下,各行各业都在寻求新的生存与发展之道。尤其是在保险行业,如何从传统的产品销售转向更具价值的顾问式服务,成为了行业发展的重要课题。本文将结合最新的培训课程内容,深入探讨顾问式面谈的理念、方法及其在实际操作中的应用,旨在帮助保险从业人员提升专业素养,赢得客户信任,实现销售转型。一、顾问式面谈的背景与意义随着中国经济的快速发展与人均GDP的

顾问式面谈 2025-01-22

文章深入探讨客户需求分析提升业务竞争力的缩略图

深入探讨客户需求分析提升业务竞争力

客户需求分析的重要性在当今竞争激烈的市场环境中,客户需求分析已成为企业成功的关键因素之一。尤其是在保险行业,了解客户的真实需求可以帮助从业人员更好地提供服务,提升客户满意度和忠诚度。随着中国经济的发展和人均GDP的提升,保险市场的需求也在不断变化。通过对客户需求的深入分析,保险从业人员能够更精准地把握市场动态,进而为客户提供个性化的财富管理解决方案。全球经济与客户需求的关系近年来,全球经济面临着诸

客户需求分析 2025-01-22

文章提升财务自由,必备的财富管理工具推荐的缩略图

提升财务自由,必备的财富管理工具推荐

财富管理工具:应对全球经济挑战的必备利器在当今全球经济面临极大挑战的背景下,家庭如何有效地管理财富,抵御风险,成为了每个家庭必须面对的重要课题。随着中国经济的快速发展和人均GDP的不断提高,财富管理工具的需求愈加迫切。尤其是在大数据和信息技术飞速发展的时代,如何在复杂的金融环境中找到合适的财富管理工具,显得尤为重要。全球经济背景下的财富管理需求全球经济正经历着前所未有的挑战,尤其是在疫情影响下,经

财富管理工具 2025-01-22

本课程名称:/

填写信息,即有专人与您沟通