财富管理工具：应对全球经济挑战的必备利器
在当今全球经济面临极大挑战的背景下，家庭如何有效地管理财富，抵御风险，成为了每个家庭必须面对的重要课题。随着中国经济的快速发展和人均GDP的不断提高，财富管理工具的需求愈加迫切。尤其是在大数据和信息技术飞速发展的时代，如何在复杂的金融环境中找到合适的财富管理工具，显得尤为重要。
【课程背景】全球经济运行、社会发展面临极大挑战，在这百年一遇全球危局之中，家庭如何度过财富风险时刻，现有家庭风险管理体系重建、权益投资梳理就显得尤为必要。●随着中国经济发展以及人均GDP超过1万美金，中国保险超越日本成为全球第二大市场，业务越做越精，涉猎越来越广，标的越来越大，要求越来越高。但在大数据时代，保险人能否赚到顾问身份的钱，挑战来了；● 2050年中国65岁以上老人人口比例将超过33.9%，中国历史上尚未有过未富先老的周期经历，这也是继健康险以外的又一大市场空间，而养老金领域的销售需要更多的财富管理工具的了解；● 2019年中国高净值人群已经超过220万人，真正驾驭金钱的强者，拥有的是认知、思维格局、魄力等核心竞争力。保险从业人员是财富管理工作者群体组成部分，要想获得和高端客户平等对话的机会、并保持平等对话的思维高度，必须对金融领域要有鸟瞰视角、引领客户认知；本课程让保险人迈开“从风险管理者到资产管理者转型”的第一步，深度解读 A股新定价逻辑是资产泡沫化时代主要推手以及通过案例展示年金保险资产配置在不确定时代中的“确定性”优势，同时通过行为经济学、心理学等科学实践讲解顾问式面谈七步法以及常见客户异议处理，透过KYC训练“重塑销售”找到最佳财富解决方案，赢得客户真正的尊重，让客户为专业买单。【课程收益】业绩：促进保险公司年金产品营销产能提升；服务：从销售动作转变为顾问身份，获得大额保单的同时，收获一段又一段温暖的人际关系，同时提高保险销售从业精英的职业价值感和尊严感；专业：通过行为经济学、心理学等科学理论讲解，深挖客户行为背后的动机，直击痛点，解决问题；工具：“得见于实践，融智于创新”。提供经过大量市场检验、产出大额保单的成熟的销售逻辑、案例以及视频、卡片等工具赋能销售终端。【课程特色】从学业&心理两方面全面阐述子女教育规划的应用，课程内容设计符合当前客户营销的需求，能触碰到客户的实际痛点，便于伙伴掌握之后提高成交率。课程过程中，带着学员一同思考，采用翻转课堂的方式，让学员最快速掌握知识。干货，没有废话；实战，学了就能用；案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司销售人员【课程时间】1.5H【课程大纲】第一讲：年金保险：不确定下寻找确定性——分化格局下的金融资产配置一、趋势：财富管理新纪元之热点事件分析问题：疫情持续，K型分化加剧，富人通胀、穷人通缩？回答：从费雪方程式看“新资产定价下的资产荒与核心资产泡沫化”二、分化格局下的金融资产预判1.2022年成绩单，GDP同比增长3%：同一组数据不同的解读2.联合国世界经济与形势展望3.中央经济工作会议记要解读4.为什么客户掏钱买保险越来越谨慎？从两会看转型中的实际GDP增速5.金融资产投资机会：股票、债券、房地产、黄金6.中美关系管中窥豹三、解决：全球低增长呈常态&资产配置与家庭理财、年金为基案例：1）耶鲁大学校产基金；2）定价利率3.5%理财保险与沪深300第二讲：掌握理财险市场与客户需求一、家庭财富保卫战：KYC中国富裕家庭现状1. 教育金刚需账户销售逻辑演示2. 普通三口之家风险点启示案例：拜登案例、“苏大强”案例、蒋梦麟校长案例二、数据：中国商业年金市场发展趋势研判1. 新中产阶级白皮书数据解读2. 业绩明星的标志变化三、配置：居民防御性储蓄增加、存款利率低迷，理财险安全性凸显第三讲：分析——五步法产出财富管理解决方案第一步：还原场景第二步：找出问题第三步：分析问题第四步：提供方案第五步：呈现方案背后的逻辑案例分析：客户子女结婚用钱遇到年金计划书，客户买房、子女创业与成交大额保单第四讲：什么是真正的高收益与三大原理原理一：稳健原理原理二：几何原理原理三：时间原理案例实践：“一顿操作猛如虎，涨跌不如3.5”工具表格话术训练第五讲：终身寿—年金险销售逻辑之超级社保演练及通关1. 条款解读2. 卖点提炼3. 社保与超级社保4. 银行存款与超级社保账户第六讲：富裕家庭养老金销售逻辑训练一、养老金市场分析1. 为什么我父母可以靠社保养老，我却要靠商业保险补充？2. 第七次人口普查与三胎政策解析3. 从“9073”模式破解“我有别墅、保姆，不用现在买养老社区”的迷局二、养老规划345（工具：一图读懂养老金）1. 养老综合替代率2. 养老品质线3. 养老规划五步法第七讲：行动——顾问式面谈七步法一步法：破冰——寒暄赞美的三个层次层次一：赞美外表层次二：赞美引以为豪的过往层次三：赞美品格二步法：提问的力量——需求画面勾勒工具：探索和引导式的提问三步法：绘制蓝图——需求预算推导四步法：卖点提炼——销售逻辑与一个故事五步法：福利赠送——开门红和你有关六步法：异议处理——强化购买动机案例分析：我回家和我先生商量一下、等发了年终奖再买、等买完房再买…七步法：促成——懂保险，更懂你第八讲：维护——客户异议处理导入：常见现象1）为什么理财顾问讲了那么多保险理念、产品知识，客户却总说再考虑考虑？2）为什么同样的话术有的人用就管用，有的人用就没效果？3）为什么市场上主动咨询保险的客户越来越多，销售成交却没有因此变得更容易？第一步：找动机——怎样知道客户想听什么1. 有效的提问2. 敏锐的倾听3. 动机的挖掘第二步：强化动机——客户永远是对的1. 动机：强化一个念头2. 理解客户：对于未知和不确定，人的本能是回避第三步：解决反对问题——找到客户心结的钥匙1. 改变自己的角色2. 转变谈话的立场案例：1）我回家和我先生商量一下；2）这个保险产品收益率太低第九讲：懂法律，让你成交更简单：八大客户画像需求点分析与保单架构搭建案例讲解与分析一：企业家1. 代持无非万无一失2. “家企隔离”的法律依据：不可被代位求偿的财产案例讲解分析三：中产以上阶层财富传承全规划1. 征收遗产税的好处2. 开征遗产税的负面影响3. 保险在遗产税当中的作用案例分析：从金条传承谈起思考：为了避开遗产税，小张在张三去世多年以后拿着这些金条去银行兑换，这时候他就会面哪些问题：解决方案：保险是优质资产传承的“税源”案例讲解分析四：资产被代持人士案例讲解分析五：退休养老安排案例讲解分析六：复杂婚史多子女传承案例讲解分析七：移民人士、海外求学人士
全球经济背景下的财富管理需求
全球经济正经历着前所未有的挑战，尤其是在疫情影响下，经济增长出现了显著的分化。富人和穷人之间的财富差距不断加大，家庭的财富保卫战变得愈发紧迫。在这样的环境中，家庭需要重建风险管理体系，重新梳理权益投资，寻找合适的财富管理工具来实现资产的保值与增值。
- 人口老龄化：预计到2050年，中国65岁以上人口比例将超过33.9%，这意味着养老金市场将迎来巨大的发展空间。
- 高净值人群的增长：截至2019年，中国高净值人群已超过220万人，这部分人群在财富管理上的需求日益增加。
- 保险市场的崛起：中国保险市场已超越日本，成为全球第二大市场，保险产品的多样性和复杂性要求从业人员具备更高的专业素养。
财富管理工具的种类与功能
在财富管理的过程中，各类工具的选择将直接影响到家庭的财务状况和财富增长的效果。以下是一些常见的财富管理工具及其功能：
- 年金保险：提供长期的财务保障，适合用于养老规划和子女教育规划。
- 投资型保险：将保险保障与投资收益相结合，能够实现财富的保值增值。
- 基金产品：通过投资于股票、债券等金融资产，实现财富的多元化配置。
- 房地产投资：长期以来，房地产被视为保值增值的重要资产之一，适合家庭长期持有。
- 黄金等贵金属：作为避险资产，黄金在经济不确定性增强时，常常成为投资者的首选。
年金保险：不确定时代中的确定性
年金保险作为一种独特的财富管理工具，在当前的不确定时代中显得尤为重要。它不仅提供了稳定的现金流，还能够有效应对未来养老及教育等方面的财务需求。通过对年金保险的深度解读，可以帮助家庭在复杂的经济环境中找到确定的投资方向。
- 现金流的稳定性：年金保险在到期后会定期给付，保证了家庭的基本生活需求。
- 投资回报的保障：不同于股市的波动，年金保险通常提供相对稳定的收益率。
- 灵活性：许多年金保险产品允许投保人在一定范围内调整缴费金额和领取方式，适应不同家庭的财务状况。
行为经济学与财富管理的结合
行为经济学为财富管理提供了全新的视角，它强调了人们在决策过程中往往受到情感、认知偏差等因素的影响。在财富管理中，理解客户的行为动机和决策心理，可以帮助从业人员更好地为客户提供量身定制的财富管理方案。
- 需求分析：通过了解客户的实际需求，帮助他们找到适合的财富管理工具。
- 异议处理：在销售过程中，客户常常会提出各种异议，理解其背后的心理动机，有助于从容应对。
- 建立信任关系：通过顾问式面谈，增强客户对财富管理顾问的信任，促进长期合作。
财富管理工具的选择与应用
在选择财富管理工具时，家庭应根据自身的财务状况、风险偏好和未来目标进行综合考虑。以下是一些实用的财富管理工具选择建议：
- 评估财务状况：了解家庭的资产、负债、收入和支出，制定合理的财富管理计划。
- 设定财务目标：明确短期和长期的财务目标，为后续的资产配置提供依据。
- 多元化投资：通过组合不同类型的投资工具，实现资产的保值与增值。
- 定期评估与调整：随着市场变化和家庭状况的变化，定期评估财富管理方案的有效性，并及时调整。
结语：财富管理的未来展望
在全球经济不确定性加剧的背景下，财富管理工具的重要性愈加凸显。家庭需要不断提升自身的财务素养，深入了解各类财富管理工具，灵活应对变化。通过有效的财富管理，不仅可以实现资产的保值增值，还能为未来的生活提供坚实的保障。无论是年金保险、投资型保险还是其他金融产品，选择合适的财富管理工具，将是每个家庭实现财务自由的重要一步。
随着保险行业的不断发展，财富管理的工具与方法也在不断创新。未来，保险从业人员不仅要具备专业的金融知识，更需具备广阔的视野和深刻的市场洞察力，才能在竞争激烈的市场中立于不败之地。
在这个充满机遇与挑战的时代，财富管理不仅是保护财富的手段，更是实现梦想的重要途径。每个家庭都应积极拥抱财富管理工具，找到属于自己的财务自由之路。
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