2023年分红险市场趋势分析与投资机会

分红险市场趋势分析

随着中国经济的快速发展和人民生活水平的提高，保险需求已经从单一的健康、医疗、养老等基础性需求，逐渐向资产保护和传承等多元化方向发展。在这一背景下，分红险作为一种兼具保险保障与财富增值的金融产品，受到了越来越多客户的青睐。本文将深入探讨分红险的市场趋势、运作原理及其在财富传承中的重要性。

李轩：《分红险销售策略一从原理到实战》

【课程背景】随着中国经济发展和老百姓收入的提高，客户对保险的需求已不在是单一的健康、医疗、养老等基础性需求，同时随着国家治制的健全，客户对资产保护和资产传承的需求越来越大。分红险作为行业首选的家族财富传承工具，上市以来受到保险公司的大力推荐和营销人员的大力追捧，客户也对该类产品产生了浓厚的兴趣。在寿险市场产品预定利率从3.5%下调至3.0%的档口，分红险对比其他类型的产品显然具有极强的优势，如何抓住市场机遇，提升业绩成为越来越多寿险营销伙伴的当下需求。该课程将带领业务伙伴从顶层了解当下保险市场的变化趋势，并了解分红险的原理以及营销逻辑，助力提升业务。【课程收益】了解转型宏观背景了解分红险运作原理掌握分红险营销逻辑【课程对象】保险营销人员、银行客户经理等其他相关人员等【课程时间】0.5天（6小时/天）【课程大纲】第一讲：分红险将成为寿险公司的主流产品当前监管文件解读《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》《保险销售行为管理办法》《关于强化管理促进人身险业务平稳健康发展的通知》结论：“合规经营”、“健康发展”、“服务客户”将成为未来的主流结论：寿险行业产品端的变化：分红险将成为主流深度剖析分红险分红险原理1、分红怎么来?(1)三差与分红(预定利率、预定发生率，预订费用率)(2)三差损益边际分析2、有了怎么分?(1)盈余分配机制确保有了肯定分(2)利润与分红的关系3、没有怎么办?(1)投资平滑机制分红储备金(2)动态看问题(3)看保险公司分红实现率4、分红前端一中端一后端机制中蕴含九重确定性分红实现率《一年期以上人身保险产品信息披露规则》中关于分红险&万能险演示利益的解读市场上主流分红险的基本形态8、分红险的优势安全收益稳定强制储蓄形态多样，适合群体多第二讲：分红险销售逻辑功能性销售逻辑：弥补养老缺口，过优质养老生活【案例】讲养老要能讲出逻辑，才能打动客户（一）了解养老的重要性将现状分析融入与客户的沟通中提升专业度与影响力1. 中国人口结构失衡，养老抚养压力大2. 中国历年新出生人口持续下降3. 2050年老年人口将突破5亿4. 百岁人生不是梦想分析：延迟退休对老年人的影响（二）个人养老的规划方式方式1：社会养老保险方式2：社保养老保险分析：当地养老金的目前水平工具：养老金替代率练习：计算养老金缺口，设计养老沟通话术（三）分红险实现养老规划销售流程（话术训练）第1步：养老理念沟通【工具】生命周期时间线图第2步：导入分红险【工具】沙漠行走图（四）分红险实现养老规划的超级工具【工具】适老装修基金的准备功能性销售逻辑：子女教育路上的不可替代品（一）子女教育规划沟通的误区（二）如何沟通才能迅速拉近和客户的关系（三）父母都会为子女在哪方面花钱（四）分红险可以解决子女教育方面的哪些需求【案例】通过“正面管教”社群经营，获客68人，成交23单增额寿（五）子女教育规划的分红险销售逻辑每一个孩子，都是我们的宝贝       做个有责任心的家长用分红险为子女储备成长基金，建立健康的财商教育【案例】少儿财商教育助力分红险营销

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分红险市场的崛起

近年来，分红险的市场份额不断提升，其主要原因在于客户对资产传承需求的增加。随着国家治制的健全，消费者对于财富的管理和保护愈发重视。分红险不仅可以提供保障，还能通过分红的方式实现财富的增值和传承，这使得其成为了家庭财富规划的重要工具。

• 经济发展带动保险需求多元化: 随着人民生活水平的提高，基本的健康和养老保险已无法满足消费者的需求，分红险因此应运而生。
• 政策环境的支持: 近年来，国家对于保险行业的政策逐步完善，为分红险的发展提供了良好的市场环境。
• 保险公司竞争加剧: 随着保险市场竞争的激烈，分红险作为一种具有吸引力的产品，成为了保险公司争相推出的焦点。

分红险的运作原理

要理解分红险的市场趋势，必须了解其运作原理。分红险的收益来源于保险公司投资运作所产生的盈余，这些盈余会按照一定的分配机制返还给投保人。具体来说，分红险的运作原理可以从以下几个方面来分析：

1. 盈余的来源

• 三差与分红: 分红的产生与预定利率、预定发生率和预定费用率密切相关。保险公司在设定产品时，会预估这三者的差异，从而影响分红的水平。
• 盈余分配机制: 保险公司会根据盈余的情况，设定合理的分红机制，确保每位投保人在产品存续期间都能获得一定的回报。

2. 分红的形式

分红险的分红形式多种多样，包括现金分红、保单红利、保额增加等。客户可以根据自身的需求选择不同的分红方式，这种灵活性使得分红险更加受欢迎。

3. 分红实现率

分红实现率是衡量分红险产品的重要指标。保险公司通过动态投资策略和风险管理，确保分红的稳定性和持续性，从而增强客户的信任感。

分红险的优势

分红险具有多重优势，使其在市场上脱颖而出，主要体现在以下几个方面：

• 安全性: 分红险由保险公司承保，具有较高的安全性，适合追求稳健投资的客户。
• 收益稳定: 通过分红，客户能够获得相对稳定的收益，降低了投资风险。
• 强制储蓄: 分红险具有强制储蓄的特性，帮助客户在长期内积累财富。
• 适用人群广泛: 无论是年轻家庭还是中年人士，分红险都能够满足不同客户的需求。

市场趋势的影响因素

分红险市场的趋势受到多种因素的影响，包括经济环境、政策变化、消费者需求等。以下是一些主要影响因素：

1. 经济环境

经济的稳步增长使得人们的可支配收入增加，进而提升了对高收益保险产品的需求。与传统保险产品相比，分红险的投资回报率更具吸引力。

2. 监管政策

近年来，国家对保险行业的监管政策愈加严格，旨在保护消费者权益，促进保险行业的健康发展。这使得分红险的合规经营成为了保险公司的必然选择。

3. 消费者教育

随着消费者对保险产品认知的提升，越来越多的人开始关注分红险的投资价值。保险营销人员通过专业的知识和沟通技巧，能够有效引导客户理解分红险的优势。

分红险的营销逻辑

在激烈的市场竞争中，分红险的营销策略显得尤为重要。保险营销人员需要掌握有效的销售逻辑，以满足客户的需求。以下是一些关键的营销思路：

1. 养老规划

分红险可以帮助客户弥补养老缺口，提升生活质量。通过对中国人口结构和养老金现状的分析，营销人员能够更好地与客户沟通养老的重要性和分红险的价值。

2. 子女教育

子女教育是家庭的重要投资，分红险可以作为子女教育资金的储备工具。通过与客户探讨教育投资的必要性，保险营销人员可以帮助客户制定合理的教育规划。

3. 生活方式的适配

分红险能够适应不同客户的生活方式和需求，营销人员需要根据客户的具体情况，提供个性化的保险方案，以提升客户的购买意愿。

结语

随着经济的发展和消费者需求的变化，分红险的市场趋势愈发显著。作为一种兼具保障与增值的保险产品，分红险正在成为家庭财富传承的重要工具。通过深入分析分红险的运作原理、市场优势及营销逻辑，保险营销人员可以更好地把握市场机遇，提升业绩。未来，分红险必将在保险市场中扮演更加重要的角色，为更多家庭提供保障和财富增值的双重服务。