曾德飞：中高净值客户财富管理“法保”（沙龙讲座）

课程背景：

中高净值客户的财富管理与传承是中高净值客户家庭财富管理中重要又不紧急，但深刻影响家庭财富管理、传承、赠予的业务。

在服务与维护高客的工作中，银行业理财经理需要为中高净值客户充分调用多种财富管理工具与手段，为客户搭建家庭财富管理与传承的顶层架构，协助客户完善家庭财富管理体系，同时也为银行业多种金融产品营销提供宝贵的营销机会。

在中高净值客户的服务与维护中，银行保险产品是必须使用的产品工具，也是银行中收业务增收与银行零售业务转型的重要产品，银行业理财经理需要借助银行保险客户沙龙完成相应的产品营销配置。

课程收益：

● 帮助银行中高净值客户了解家庭财富管理与传承的常见风险

● 帮助中高净值客户了解家庭财富管理与传承的重要保险工具

● 协助银行理财经理通过保险沙龙讲座进行保险产品营销转化

课程时间：0.5天，6小时/天

课程对象：银行业个金条线/财富管理条线/私人银行条线 高客+理财经理

课程方式：知识讲解+案例分析+场景展示+工具应用

课程大纲

第一讲：中国中高净值客户财富管理现状分析

1. 中国中高净值客户财富透视

2. 中国中高净值客户资产构成特点

案例：胡润百富帮富豪财富变迁

3. 中国中高净值客户家庭财富管理常见风险总结

4. 《民法典》对中国家庭财富管理的影响

第二讲：中高净值客户财富管理失败案例分析

一、青年家庭财富管理风险

痛点：婚前财产混同、权责利不对等、管理缺位

案例：王宝强与马蓉案例案情揭秘及法律分析

对策：婚前财产隔离、父母赠予财产声明、聘请专业人士协助进行管理

二、中年家庭财富管理风险

痛点：预案缺失、所托非人、资产未归集

案例：侯耀文案例案情揭秘及法律分析

对策：设置预案、聘请专业人士协助进行管理、资产归集集中化管理

三、老年家庭财富管理风险

痛点：预案缺失、遗嘱缺位、所托非人

案例：王破盘案例案情揭秘及法律分析

对策：设置预案、编制遗嘱与资产清单、聘请专业人士协助进行管理、资产归集集中化管理

第三讲：财富管理保护与传承工具介绍

一、财富保护与传承的工具

工具1：遗嘱

案例：创新工场李开复的遗嘱案例

工具2：保险

案例：国美集团杜鹃保险+信托案例

工具3：法律委托

案例：新闻集团默多克保险+贾诩信托+法律架构案例

工具4：家族信托

二、对比：财富管理保护与传承工具

第四讲：保险的财富管理功能与五大优势

一、财富管理功能

1. 保险的财富管理功能拆解

2. 保险与遗嘱的对比

3. 保险的财富管理法律依据

4. 保险的家庭财富管理架构设计

二、保险的五大优势

优势1：高度安全——受法律保护的管理与传承

优势2：排他专享——指定受益权的财富专享

优势3：隐蔽保密——管理、保护、分配、赠予均高度隐蔽保密

优势4：资产隔离——抵御婚姻关系破裂后的析产风险

优势5：固定收益——无风险利率固定收益增值终身享有