姚瑞军：数字时代的银行网点转型

【课程对象】大型商业银行中高层战略部署者、分支行行长、农商行董事长、部门主管、银行负责人和一线各岗位

【课程时间】6-12小时  6小时/天

【课程背景】

伴随大数据、云计算、人工智能、5G、物联网等新技术的广泛应用，人类社会进入科技爆发、产业变革、模式创新的数字经济时代。

“银行服务无处不在，就是不在网点”。尤其在中国这样一个移动互联网应用高度普及的社会，事实上银行网点在人们的日常生活中已经大规模处于“关停”状态。

然而，数据显示，近两年来全国银行网点总数每年的净减少量并不显著，均未超过1%。

这其实在一定程度上反映出商业银行在网点存在及网点未来发展走向上的尴尬处境，以及由此所导致的战略犹豫、纠结。

传统银行网点的客流量已经在断崖式地持续下跌，前途堪忧，同时，银行在开拓线上业务的正面战场上，进展却未能称心如意，并未能建立起清晰、明确、可自我主导的线上发展模式。回过头来看，大多数银行仍旧不得不先继续退守网点模式，毕竟网点一直是商业银行零售业务的主要基础经营单元，网点经营是银行的看家本领。

银行的网点应该如何变革才能应对汹涌而来的数字化的大环境，有没有一些成熟的方法和手段，行业最新的案例是怎样的，网点转型的底层逻辑是什么，需要什么样的组织基础？

课程不仅有理论，更有方法和工具，带你走上银行网点转型之路！

【课程收益】

了解银行网点转型的大背景

了解多个银行网点转型的最新案例

借鉴其他行业的线下网点转型的案例

掌握银行网点转型的方法

掌握打造银行网点转型的组织基础

【课程对象】大型商业银行中高层战略部署者、分支行行长、农商行董事长、部门主管、银行负责人和一线各岗位

【课程时间】6-12小时  6小时/天

【课程大纲】

一、趋势篇：银行网点发展的趋势

1.银行网点的发展趋势

（1）近年来外国银行网点的变化

（2）近年来国内银行网点的变化

（3）线上和线下的关系

（4）服务客户的差异化偏好

（5）两去，两中心的趋势：去现金化，去交易化，咨询中心，生态圈中心

（6）网点的未来

2.新形势下如何发挥网点的作用

（1）网点转型的框架

（2）未来网点需要采取群落化的管理方式

（3）未来网点大多数会是中小型网点

      选址精细化

      管理差异化

      客户经理全能化

二、硬转型篇：银行网点再生之道

1.银行网点布局和选址

（1）银行业务战略和区域发展规划研究

（2）现有网点的业务状况分析

（3）客户行为模式和需求分析

（4）客户统计信息的收集和分析

（5）功能区质量和立地条件分析

（6）关于竞争对手的调研和分析

（7）综合评估和网点布局定位

2.数百家银行的选址经验

（1）靠近公交站/地铁站是个好选择

（2）在商业综合体内选址要谨慎

（3）网点选址的投入产出分析

3..银行网点再生之道

（1）银行网点再生的困与变

（2）模块化银行

（3）智慧银行场景建设

三、软转型篇：银行网点的新形态

1.体验经济下的客户管理转型

（1）客户体验管理

（2）客户关系维护

2.数字化时代的营销转型

（1）裂变营销

（2）短视频营销

3.智慧网点管理转型

（1）网点流程优化

（2）营销队伍建设

（3）员工激励机制

（4）团队文化建设

4.开放银行的实践

（1）线上流量与线下流量

（2）走到线下的流量

（3）网点应该走精英化还是大众化路线

5.银行数字化营销升级

（1）场景化客群运营

（2）营销中台系统

（3）场景营销活动

（4）事件营销类活动

6.网点的平台化，生态化，场景化

（1）平台化，生态化，场景化三位一体

（2）网点数字化三部曲

（3）数字化转型中，网点只是局部

四、金融科技发展与银行业务赋能

1.金融科技与新金融的发展

2.金融科技为零售银行赋能的五个趋势

（1）零售银行客户拓展和经营全面转向线上

（2）金融产品和服务全面转向线上经营

（3）个人IP和自媒体塑造银行线上品牌

（4）数字化营销和大众客户经营将成为主战场

（5）场景流量和渠道平台共建开放生态

3.金融科技为公司银行业务赋能的几点思考

（1）从交易端切入，打造自动化金融服务

（2）嵌入客户业务流程，打造定制化的金融服务

（3）助力客户价值增长，形成稳态合作博弈

（4）打造生态合作平台，，金融服务延伸至“CBG”