宋柏允：保险行业未来趋势

【课程对象】相关需求者

【课程时间】6小时

【课程背景】

四十年来保险行业走过坎坷的道路，如今面临新的行业机遇与挑战

【课程收益】

• 回顾保险行业数十年历程
• 分析保险行业热点：保险科技、网络互助、国内养老需求
• 展望未来发展趋势

【课程特色】案例，深入浅出听得懂；科学，背后理论讲得明；实战，学之能用定方向；展望，以史为鉴看未来

【课程对象】相关需求者

【课程时间】6小时

【课程大纲】

1. 宏观背景下金融领域何去何从
2. 财税、货币与金融政策方面

• 看一看财政的账本

案例：财政部的收入与支出

• 目前税收问题的反思

案例：2018、2019增值税率下降，企业普遍未感觉轻松

• 《纲要》提出“建立现代财税金融体制”：

“加快建立现代财政制度”，“完善现代税收制度”

案例：史鉴“营改增”、“国地税合并”

• 央行不搞大水漫灌

案例：回顾2009年四万亿财政刺激、2015年连续降准降息的副作用

• 《纲要》提出“深化金融供给侧结构性改革”

案例：2020年金融领域给实体经济让利1.5万亿，后续如何建立常态化机制

• 未来的方向：投商行一体化、资产证券化
• 关于金融的表述则更多在于完善监管和防范风险

案例：P2P爆雷、信托爆雷、私募基金失联、蚂蚁集团IPO未成功的秘密

• 未来监管的重点：行业自律

案例：2019年银行业协会发布《职业操守》

1. 综合金融将是未来的趋势

• 金融七大牌照
• 七大牌照——银、保、信、券、金、期、基
• 以往的金融领域：客户围着机构——银行，坐等客户上门；证券，吸引客户来炒股；保险，只说保险不谈其他
• 未来的金融领域：机构围着客户转——流量时代转向存量时代，新客户开拓越来越难

案例：CHFP理财师的前世今生，香港保诚第一总监的经历

1. 从保险发展历程看未来政策趋势
2. 保险业起步

• 中美保险不欢而散
• 央行对平安的忠告

反思：中国是个大市场，外资始终觊觎

1. 破冰之旅

• 友邦的代理人制度
• 中国第一部《保险法》：人民保险正式分家

反思：外国的经再好，不能念歪

1. 坎坷道路

• 投连险风波——方向是对的，时机是错的
• 保险经纪公司
• 代理人转型——独立代理人是个啥

反思：转型必定艰难，需打提前量

1. 保险科技，趋势已起
2. 保险科技新阶段

• 国内监管互联网保险渠道的发展
• 重大技术重塑保险各个环节
• 各方主体参与保险科技

1. 传统保险公司转型之路

• 科技赋能代理人

案例：五大险企加码“保险+”生态、AIG的组织架构探讨

1. 互联网直销公司

• 众安在线：转型健康生态
• 泰康在线：布局“大健康+互联网”

1. 相互保险与网络互助
2. 相互保险——共有、共治、共享的保险组织

• 相互保险与传统保险公司差异
• 政策推动我国相互保险组织近两年快速发展

案例：信美相互

1. 网络互助不是保险

• 网络互助是一种新型健康风险分散机制
• 监管空白导致我国网络互助平台井喷式发展
• 网络互助如何解决“劣币驱逐良币”？

案例：水滴互助、相互宝

1. 国内养老金的现状及发展探讨
2. 中国老龄化有多严重

• 数据说话：老龄化
• 远水解不了近渴，况且远水还不够——老龄化牵涉到住房、教育

1. 第一支柱：社保

• 社保缺口究竟有多大
• 社保缺口的成因不只是老龄化
• 社保缺口的解决方向

1. 第二支柱：年金

• 推了若干年，始终推不开

1. 第三支柱：多类养老产品

• 商业养老保险公司会是主力吗
• 养老市场趋势：商业养老保险、资管产品、养老保障产品
• 养老产品推不动的根本原因：个人意识尚未转变