刘清扬：银行金融科技数字化创新训练营

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课程概要

培训时长 : 1天

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课程分类 : 数据分析

课程编号 : 24715

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适用对象

以负责业务组织策划、营销方案设计和营销支持为核心工作的产品经理及营销业务专职岗位人员以大数据应用和 IT 技术为

课程介绍

一、背景介绍

数字化浪潮下的银行等金融机构数字化转型需求极为迫切，在新一轮科技革命和产业变革的背景下，金融科技蓬勃发展，人工智能、大数据、云计算、物联网等信息技术与金融业务深度融合，为金融发展提供源源不断的创新活力，金融科技成为银行实现创新突破的核心

引擎。2024 年，金融科技旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、

经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效。

金融科技的核心是利用现代科技成果优化或创新金融产品、经营模式和业务流程。借助机器学习、数据挖掘、智能合约等技术，金融

科技能简化供需双方交易环节，降低资金融通边际成本，开辟触达客户全新途径，推动金融机构在盈利模式、业务形态、资产负债、信贷关系、渠道拓展等方面持续优化，不断增强核心竞争力，为金融业转型升级持续赋能。

通过金融科技不断缩小数字鸿沟，解决普惠金融发展面临的成本

较高、收益不足、效率和安全难以兼顾等问题，助力金融机构降低服务门槛和成本，将金融服务融入民生应用场景。运用金融科技手段实现滴灌式精准扶持，缓解小微企业融资难、融资贵、金融支农力度需要加大等问题，运用大数据、人工智能等技术建立金融风控模型，有

效甄别高风险交易，智能感知异常交易，实现风险早识别、早预警、早处置，提升金融风险技防能力。运用数字化监管协议、智能风控平台等监管科技手段，推动金融监管模式由事后监管向事前、事中监管转变，有效解决信息不对称问题，消除信息壁垒，缓解监管时滞，提升金融监管效率。

传统银行如何应对眼下这种颠覆性的科技变革？如何在强监管时代来临、疫情触发非接触金融业态全面兴起、智能科技+金融持续全面融合的共振下持续发展？在金融科技发展、数字普惠金融发展、技术发展、商业模式、监管等方面又有哪些发展趋势？为解决这一系列问题，导师刘清扬提出了银行金融科技数字化转型落地项目，基于金融科技在银行的实际应用——智能用户画像的银行业技融合创新方向，力求通过教授金融科技实际运用场景及发展方向，助力银行实现创新人才培养，优化内部流程机制，借助金融科技的力量帮助银行实现数字化转型的目标。

二、项目规划与产出

项目结合测评+课程赋能+综合实战的系统性学习方法，围绕金融科技在银行的创新应用这一主题，助力银行实现金融科技人才能力培养与业务创新能力提升的双重目标，在内部实现打通业务卡点、痛点，加速金融科技创新落地的有效探索，为银行数字化转型打造良好的业务与技术融合环境。

（一）项目设计

项目服务团队

项目由国内知名数字化银行金融科技专家、数字化转型专家刘清扬主导研发，配以完备的项目运营服务团队提供全程托管式服务，保障学习项目设计到落地。

项目团队通过提供全流程、多层次的社群运营服务，通过定制化宣传与及时追踪成果进度，营造浓厚学习氛围；课程助教、顾问辅导双重保障学习成果产出质量。

项目服务模式

专项赋能：提供专项课程，为学员进行专项赋能。

项目组提供四大服务模式：

教练辅导：提供专项训练营服务，系统性培养能力并产出创新方案。

落地陪跑：陪跑方案落地，确保方案上线运营，产出实际效果。
业绩咨询：进行深度咨询，优化业务模式，共同创造业绩。
教练辅导项目流程规划

前期启动阶段，将由导师刘清扬与行内高层进行深度访谈，明确当前组织发展状况及行内金融科技技术应用情况，同时找出技术与业务结合、应用的卡点、难点，在后期方案共创中，指导学员结合工作及业务实际，产出优质创新课题内容。

项目准备阶段，将由客户、导师与项目运营服务团队共同完成。由项目运营服务团队将提供、定制化宣传物料及专业招募工具，协助客户完成学员在线招募、课题申报等工作，形成浓烈的学习氛围。客户与导师将协力完成学员课题筛选工作，以此为后期课题共创明确方向。

项目实施阶段，主要包含 1 次 2 天线下课程赋能与方案初创，

2 次 2 天线下共创工作坊，1 次 1 天线下方案辅导，1 次 0.5 天集中汇报评审。实施过程中，导师将与学员充分互动，共创课题，产出《项目计划书》及《创新课题方案》PPT。最终通过线下汇报路演，行内领导与导师共同评审，选出优质课题，留待孵化落地。

项目孵化落地阶段（可选项），由导师刘清扬提出，目的是为解决传统培训项目仅有创新方案无法落地的难题。路演评审完毕后，导师与高层领导进行战略访谈，确定方案落地流程，陪跑学员完成项目落地、实施到上线的过程。

目标学员

以负责业务组织策划、营销方案设计和营销支持为核心工作的产品经理及营销业务专职岗位人员

以大数据应用和 IT 技术为核心工作的信息技术岗位相关人员直接触达客户的一线营销、销售岗位人员

培养收益

让 0-3 年的产品岗、营销岗及基础业务岗位人员得到综合性学习，实现从思维到技能的整体转变

围绕实际工作场景设置实践课题，学研结合，产出创新方案并完成路演汇报

（二）课程大纲

第一讲：中国银行业数字化转型现状与挑战

一、战略层面

1、制定战略规划

2、组织架构调整

二、业务层面

1、业务分布

2、渠道协同

3、生态构建

4、营销创新

三、科技层面

1、金融科技业务推动变化

2、科技形态

3、科技服务业务

四、数据

1、数据分散流转性低

2、缺乏统一数据标准

3、数据安全问题突出

4、公司零售数据打通势在必行

五、银行数字化转型遇到的挑战

1、对数字化转型“认知”陷阱

2、组织协同壁垒高且缺乏核心复合人才

3、数据基础能力薄弱，数据要素价值难以释放

4、针对合作机构风险防范压力增大

六、突破口

1、以“敏捷银行”突破科技层面制度组织管理问题

2、业务与科技人员融合是敏捷组织运行的核心驱动

3、通过数字化工厂建立企业级内部创新协同合作

第二讲：宏观经济环境触发金融科技发展

一、宏观经济主导方向对于银行业的影响

1、2024年宏观经济波动周期

2、中国如何从局部最优解走向全局最优解

3、中美关系对于中国经济走向的影响以及后期银行如何走向最优的发展轨迹

二、疫情过后的思考

1、房地产是中国中国金融最大的灰犀牛

房地产压垮中国创新力

三、中国经济面临多重深层挑战

1、脱实向虚、地区差异、贫富差异、民企难题

2、由过去三十年房产、土地财政、金融转向未来科技、制造、金融

3、长尾市场存量客户以及小微企业带来的广阔市场银行如何重塑产品定价以及服务

第三讲：云计算与大数据在银行应用与实践

一、云计算

1、云计算 Cloud Computing

①存储能力

②通讯能力

③计算能力

2、云计算在银行应用与分析

二、大数据分析在银行应用与实战

1、大数据分析可视化

2、银行数据挖掘以及基础模型统计方法（数据建模）

3、大数据用户画像应用

①社会属性、生活习惯、行为特征

②人脸数据、金融数据、医疗数据、传感器数据、手机APP数据、基因数据、聊天数据、邮件数据、定位数据

③如何打通银行内部与外部数据壁垒

④对私用户画像、对公用户画像,银行静态/动态数据分析

4、银行透过数据建立事实标签预测标签以及模型标签建立

5、银行数据分析怎样赋能业务（客群、年龄等）

6、大数据在智能风控中的应用

①风控4.0

②大数据智能风控8个维度

③轨迹数据与客户风险控制与管理

7、数据可视化社会数据分析应用方法

案例：银行大数据系统展示案例

通讯运营商以及大数据公司金融科技业务创新启发与思考

第四讲：AI在银行应用与实践

一、区块链与（数字货币）

1、区块链技术起源与发展方向

2、区块链在金融中应用场景简析

二、数字货币 “脱虚向实”

1、DCEP数字人民币生态：广泛可得，厘清责权，公平竞争

2、DCEP探索跨境支付与贸易融合打破美元霸权

3、银行如何借助DCEP发展业务新增长点

4、数字人名币未来广阔前景已经商业银行如何把握数字人名币开创多元生态

三、AI人工智能

1、通用类人工智能

①算法（通俗易懂的算法）

②科技技术组件（python、Java、spark、docker)

③AI新数据源提供全新检测手段

④AI新型数据构建下风险管理系统

⑤手机加速传感器第三方调取SDK

案例：遥感卫星应用信贷及风险防范案例

金融AI小程序调取SDK数据案例

国内领先银行AI算法信贷业务案例

2、 Chat GDP4

-Transformer介绍

- Transformer应用

GPT-4介绍

GPT-4在银行应用

知识库管理

知识库管理展示

语音控制

语音演示

表格控制

台账管理

客服系统

投研

文生图

Midjourney、Stable Diffusion、DALL·E介绍

DALL·E介绍和演示

GPT-4银行智能投顾应用

GPT-4银行智能客服

GPT-4处理银行舆情风险中的应用

GPT-4在银行投研应用

GPT-4在银行监管合规中应用

3、Sora介绍

1.银行产品特效制作：

2.银行故事板与预览：

4.银行教育与培训：

5.银行广告与营销：

6.银行虚拟现实与增强现实

7.银行量化交易

第五讲：金融科技公司驱动银行创新与改造的力量

一、蚂蚁集团

1、蚂蚁集团30亿资本金贷款2、1万亿产生700倍杠杆，创造6、8亿客户总量

2、蚂蚁集团疫情金融科技催化剂，如何经历黑天鹅考验控制整体不良

3、阿里小贷案例分析

①产品设计获客来源

②业务创新风控营收

4、阿里花呗借呗案例分析

①产品设计获客来源

②业务创新风控营收

5、310模式创新与设计应用

6、蚂蚁集团大数据应用

①智能用户画像

②智能精准营销

③智能风控

④智能投顾AIipay

二、微众银行（腾讯）

1、微众银行融会贯通ABCD

2、微众大数据风控（智能、多元、可信、可控）

3、微众银行用AI打造数字银行AI驱动用户体验

4、微利贷(案例分析)

①产品设计获客来源

②业务创新风控营收

5、微业贷(案例分析)

①产品设计获客来源

②业务创新风控营收

6、经销商贷科创贷（案例分析）

第六讲：国内外优秀银行金融科技创新案例

一、国内银行

1、股份制银行金融科技案例分析

①深圳基于城中村改造项目集合大数据智能程序实现对公与零售双向营收

②如何借助大数据技术找到营销线索实现后台助力前台零售高速发展

③分行基于信息科技如何提升银行内控合规管理

④基于客户画像的小微企业评分体系

⑤借助大数据技术构建信用卡用卡新生态

⑥图灵项目-基于知识图谱的电信诈骗个人交易管控

⑦遥感卫星风险防控

2、国有银行

①基于存量白名单客户的深度挖掘模型

②跨境电商第三方支付账户（境内外）管理平台（基于RPA技术）

③基于区块链技术的供应链金融-酒商贷

④普惠快押贷全流程线上化放款

⑤养老生态与金融服务

⑥萌宠贷

⑦E竞技

⑧银行舆情风险应急处理

刘清扬老师的其他课程

• 刘清扬：银行宏观经济背景下的对公营销—实战技巧与案例分析: 课程背对公客户经理，对公条线信贷经理，普惠金融景：2024年银行对公业务的转型是商业银行的转型关键，对公业务作为银行的生存之本、效益之源，是银行利润增长的最核心组成。但目前银行在对公业务上，无论是存贷款还是中间业务都面临巨大的挑战。同业竞争加剧使得对公业务的营销难度也随之加大。国内经济受到疫情影响放缓，企业纷纷调整转型，银行只能通过创新产品设计能力等手段来维护现有客户，减少客户流失。面对当今银行对公业务领域激烈的市场竞争态势，各家银行当前重中之重的工作是要持续不断的大力开拓新客户，同时能够高效稳定老客户，不断减少业务运营成本，尤其是银行公客户业务的获取和保有能力直接决定银行的收益和前景。如何快速而充分发挥银行在对公客户业务领域的竞争优势地位，如何快速提升银行对公客户经理队伍的整体营销竞争力，尤其是客户经理的一线实际操作能力，为对公客户营销工作再上新台阶打下坚实的基础。经济新常态，金融脱媒，融资机构巨变，金融科技爆发式增长，银行同业竞争日趋激烈。对公业务处于所有业务的核心地位，是商业银行保持竞争优势、挖掘新的业务增长点的重要领域。在这样背景下对公营销从传统客户数量，规模致胜，高净利差，关系营销，粗放式经营转向注重客户利润贡献度；客户体验与服务致胜，产品差异化和细分化，基于风险客户的差异化定价，模式创新，科技引领数据驱动，精细化专业化管理。本课程从实战营销案例和营销技能两个维度，帮助对公客户营销人员解决营销中克服获客、活客、留客三大难题；帮助银行解决对公提升业绩的同时帮助银行培养一批符合转型下需要的高贡献价值的业务型关键人才。课程收益：刘老师从事银行对公营销、培训、管理二十余年，拥有丰富的实战经验，其课程实战指导意义和落地可操作性极强，并且课后拥有一套完整的绩效追踪体系和工具，是其区别于其他老师最大的亮点。■ 同步行业趋势--更新业界发展资讯，了解当下对公业务环境，触发提升思考■ 激活职业心态--助推思维转变，认识专业素质提升重要性，提升主动性■ 训练从业技能--深化银企合作关键诉求和决策链认识、优化银企营销流程、掌握银企营销、公关、客户关系管理关键行为、必备技能、相关话术和对公营销技巧。课程时间：1-2天，6小时/天适合对象：对公客户经理，对公条线信贷经理，普惠金融课程方式：理论+实践+案例+行动学习课程大纲：第一讲：中央经济工作会议的解读与对公业务结合解析引言：2024年国内经济存在很多矛盾和结构性的问题，按照中央经济会议表达“国内大循环存在堵点”，自提出双循环以来，首次有这种表述，既然有堵点就需要变革与“疏通”一、三个堵点1、增长问题(1)出口(2)地产2、堵点二：分配问题(1)城镇收入剪刀差(2)百姓储蓄与消费3、堵点三：保障问题(1)地方财政问题(2)人口老化和居民社保二、化解办法1、扭转预期（1）扭转出口以及地产下行预期（2）保障房建设（3）平急两用公共基础设施（4）城中村改造（5）国家设立优质房地产白名单2、优化产业结构（1）科技创新①半导体②人工智能③大数据（2）去除低端所谓“新兴产业”过剩问题三、地方财政存在问题1、部分地区“基建经济”消失2、体制人员大幅消减3、社会福利下降四、化解办法1、新产业2、中美科技竞赛3、拒绝美国化、日本化第二讲：中国银行业对公市场环境一、商业银行对公业务遇到的困境1、资产2、负债二、对公业务转型的方向1、对公获客2、对公定价3、对公服务4、三大高危领域影响未来中国银行业对公市场5、银行业传统简单对公模型面临多元化、数字化转型6、对公业务头部市场与长尾市场营销策略的新方法三、2024对公业务行业分析第三讲：对公销售经典案例分析一、银行对公案例分析与解析①我不想改变你的心态，只是想让你认知真实的你大型国有银行信贷业务案例分析②推销是以产品为中心，营销是以客户为中心中型企业贷款营销大型国企集团授信③政府企业营销案例分析④能源行业对公案例分析第四讲：对公营销全流程与实践方法一、售前准备1、对公销售产品售前准备的九种工具与表格客户信息收集表、通货膨胀表、生命周期表、市场趋势走势表、资产配置表、不景气环境下投资策略、产品DM、信息简报、产品销售DS2、客户售前信息收集表（表格及使用方法）3、售前准备八个“一”（4个工具、2个通讯方式、1个展示、1个客户定制方案）二、开场话术1、开场白的目的引起客户的兴趣，让客户愿意继续谈下去。要让客户放下手边的工作，愿意和你谈话。2、开场的关键点3、开场白设计与演练（30秒开场话术）(具体产品重点由行方选择)4. 建立信任（1）建立信任的三个“一”一个共同的爱好一个美好的饭局一次高效的谈话（2）建立信任的铁律三、客户需求挖掘1、挖掘客户需求的四个步骤（1）搜索--找到痛点--情况性问题--示例（2）锁定--聚焦痛点--难题性问题--示例（3）撒盐--明白危机--隐晦性问题--示例（4）开药--渴望方案--解决性问题—示例2、需求挖掘话术实践(具体产品由行方选择)3、三类公司类型客户需求挖掘技巧练习（1）国企央企客户（2）中大型企业客户（3）集团公司客户FABE产品介绍法则1、FABE产品介绍法则产品特征介绍---F产品优势以及他行对比--A产品带给客户的利益---B说服客户的证据--E案例：招商银行,平安银行 FABE产品介绍案例分享2、FABE话术汇总五、客户异议处理（如果客户给你石头，你要自己决定，是将它建成一座桥，还是一堵墙…）1、客户异议处理的种类（1）真的异议（2）假的异议（3）隐藏异议2、异议处理3F法则：客户的感受、别人的感受、发觉 3、客户异议处理LSCPA 聆听拒绝点确定立场与客户一致厘清真假梳理核心问题给出针对性解决方案主动引导客户成交六、促成的方法目标创造格局态度决定成败行动带来收获

• 刘清扬：2024宏观经济与金融形势分析: 课程背景：2024年外部环境复杂严峻，国际政治经济博弈加剧，美元持续加息。国内面临多风险因素冲击，市场信心未能得到全面修复，房地产市场继续走弱，地方政府化债压力高企。虽然存在较多困难和风险，但中国经济社会发展大局保持稳定，供给侧活力得到释放，需求侧开始稳步复苏， 2024年是贯彻落实党的二十大各项战略部署和实施“十四五”规划的重要一年，随着一揽子经济政策效应的逐步释放，经济各主体资产负债表逐渐修复，新旧经济增长动能转化加速，中国经济将进一步释放增长潜能，稳步进入上升周期。做好明年经济工作，要继续坚持稳中求进的工作总基调，注重短期逆周期对冲与长期跨周期政策之间的平衡，正确把握制约中国经济实现高质量发展的关键瓶颈，找准长期积累的深层次矛盾和风隐患，通过新一轮全面深化改革为高质量发展引领经济复苏注入新动力。2024年也是全面建设社会主义现代化国家开局起步的重要一年，做好经济工作至关重要。正确认识当前及未来一段时期经济形势，统筹制定落实好各项政策，对于加快构建新发展格局、着力推动高质量发展、为全面建设社会主义现代化国家开好局起好步具有重要意义。课程收益：2024中国经济发展的国际环境和基本走势2024经济工作基本思路和主要预期目标以及解决方案国际宏观经济政策演变对中国经济影响与对策全球经济增长和通货膨胀同时承压大国科技产业博弈日趋激产业经济与高质量发展课程时长：1天课程对象：金融行业中高层管理者课程方式：理论+案例+行动学习课程大纲：第一章：中央经济工作会议的解读引言：2023年国内经济存在很多矛盾和结构性的问题，按照中央经济会议表达“国内大循环存在堵点”，自提出双循环以来，首次有这种表述，既然有堵点就需要变革与“疏通”第一讲：做好金融金融工作五篇文章科技金融大数据人工智能云计算数字化转型绿色金融绿色信贷与碳足迹农业革命，材料革命绿色金融发展转型绿色信贷绿色金融流程管理贷前贷中贷后内控三、普惠金融市场规模长尾空间数字化普惠四、养老老金融1．基础设施2. 银发经济五、数字经济1.数字货币数字支付2.资金信息数据3.数据分析第二讲：国内大循环三个堵点以及化解办法一、三个堵点1、堵点一：增长问题(1)出口(2)地产2、堵点二：分配问题(1)城镇收入剪刀差(2)百姓储蓄与消费3、堵点三：保障问题(1)地方财政问题(2)人口老化和居民社保二、化解办法扭转预期（1）扭转出口以及地产下行预期（2）保障房建设（3）平急两用公共基础设施（4）城中村改造（5）国家设立优质房地产白名单2、优化产业结构（1）科技创新①半导体②人工智能③大数据（2）去除低端所谓“新兴产业”过剩问题3、健全保障（1）2024中央加大对于地方转移支付（2）严肃财政纪律（3）政府加大支持地方，勒紧裤腰带过紧日子第三讲：中国金融存在的五大问题以及化解问题方法引言：改善分配2024年一轮史无前例的金融系统整顿反腐开启，国家重新调整中国“经济蛋糕”切分方式一、五大问题1、中国金融以往学习华尔街过度膨胀，侵蚀实体经济2、中国金融业“嫌贫爱富”政治站位不足，银行不能置身事外，国家要求金融机构服从大局提高政治站位，服务好实业，服务好百姓3、金融机构监管混乱，造成舆情事件，降低公信力，最终造成金融风险4、金融效率下降，货币供应与信贷增长较快，贷款并没有形成有效的投资和拉动GDP，消费金融与经营贷款资金方向不明确5、金融腐败问题二、化解办法1、金融业放缓增收，向实体经济让利2、加强监管对于商业银行具体业务指导，银行要和实体经济共担风险，这就是经济发展所必须承担的代价3、强调党管金融的特性4、金融机构合理合并，优化结构，裁撤负担臃肿部门5、金融反腐一定是长期行为第四讲：地方财政存在问题以及化解办法一、地方财政存在问题1、部分地区“基建经济”消失2、体制人员大幅消减3、社会福利下降二、化解办法1、新产业2、中美科技竞赛3、拒绝美国化、日本化第二章：全球化与国家竞争第五讲：南方国家如何因债务遭受巨大苦难 1、从日本经济失落的30年看未来中国经济如果发展第一阶段：1945—1973年战败-改革开放-出口农业数码-日本商业财团-两次石油危机汽车轻量化风靡全球-贸易逆差第二阶段：1974--1991 加收关税—日元升值出口一落千丈—大量贷款流向实体经济-资本市场（股市楼市）第三阶段：1992-1997年加息—房地产无人接盘—坏账（房产暴跌，房贷大坑）--国家救市—大量挤兑第四阶段：1995-2022年利率震惊全球—银行破产—国债180%--量化宽松—停止QE—负利率—失业潮—套息交易思考：历史为何惊人的巧合，中国经济如何破解重蹈覆辙？2、从日本经济泡沫看未来中国经济发展（1）货币（2）超级制造（3）房地产（4）降息失业率第六讲：西方国家深陷债务泥潭，中国如何实践自己的道路1、危机四伏（1）日元/英镑货币危机（2）美国银行危机（3）危机持续发酵（4）全球货币危机2、美国霸权挑战下的大陆桥战略（1）亚欧路桥改变为亚非大陆桥，路线上有世界上60%-70%人口，世界40%GDP,70%资源（2）一带一路重要性①促进国内产业升级②提升对外出口贸易③推动人名币国际化④国际贸易安全可靠⑤经济增长持续持续3、全球能源危机 “ 欧洲”的失落与中国“破局” （1）欧洲能源危机：低廉的俄罗斯天然气一去不复返①全球化石能源耗量与前景 ②欧洲逐渐退出绿色能源，北溪1，2 输出何方③“西伯利亚力量”输气管道对中国重要意义④欧洲制造迁入中国，美国“削减法案”损人不利己（2）中国“破局势不可挡”①中国石化与卡塔尔能源LNG长期协议背后的意义②绿色转型（外部）全要素生产率TFP③新能源改变世界，天时地利助力中国走向世界巅峰④中国大交通产业10年内全球绝对领导者⑤跨过黑暗走向黎明⑥新能源及储能必将取代旧能源⑦旧能源存量经济转向新能源增量经济4、光伏领域、风力领域、电池领域三箭齐发第七讲：中国式现代化是新时代伟大斗争一、刺破房地产的泡沫1、四次“圈地运动”（1）以地养企（2）以地生财以地套现（4）以地拖债务2、刺破房地产三个泡沫（1）地产泡沫（2）金融泡沫（3）债务泡沫3、楼市盈利策略（1）PSL成为新动能配合城中村改造，保障房建设（2）改变过去棚改必涨的经验教训（3）设立租赁贷款计划工具二、“以内促外”产业布局与改革推进1、一带：沿海经济带2、三核：环渤海核心、长三角核心、珠三角核心3、两支撑：西部支撑、中部支撑4、养老金融服务三、三来一补到三去一降一补四、农业供给侧五、金融供给侧六、乡村振兴1、三农是中华名族伟大复兴的“压舱石”2、生态价值转移是供给侧结构性改革的有效途径3、新型城镇化战略是乡村全面振兴的重要支撑第三章：金融科技影响中国金融发展生态—助力中国金融引言：在《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和 2035 年远景目标纲要》、《“十四五”数字经济发展规划》、《金融科技发展规划 2022-2025》、《关于银保业数字化转型的指导意见》等政策背景下，银行等金融机构的数字化转型进程加速。银行数字化转型需求更为迫切。第八讲：金融科技一、云计算1、云计算 Cloud Computing2、云计算在金融应用与分析二、大数据分析在银行应用与实战1、大数据分析可视化2、银行数据挖掘以及基础模型统计方法（数据建模）3、大数据用户画像应用（1）社会属性、生活习惯、行为特征（2）人脸数据、金融数据、医疗数据、传感器数据、手机APP数据、基因数据、（3）如何打通金融内部与外部数据壁垒（4）对私用户画像、对公用户画像,银行静态/动态数据分析4、金融透过数据建立事实标签预测标签以及模型标签建立5、金融数据分析怎样赋能业务6、大数据在智能风控中的应用7、数据可视化社会数据分析应用方法三．AI人工智能1、算法（通俗易懂的算法）2、科技技术组件（ChatGPT Sora)3、AI新数据源提供全新检测手段4、AI新型数据构建下风险管理系统第九讲：2024国际投行对于中国经济展望及分析一、瑞银1、旧世界与新世界的变化2、风险定价3、高质量与新常态4、央行加息与降息二、高盛1、货币政策2、房地产分析3、物价分析三、巴克莱1、中国是全球经济闪耀的希望2、货币可能不在一直倾向宽松四、拉扎德1、逆全球化2、40年来最严厉的货币政策收紧3、地缘政治新格局五、贝莱德1、抓紧方向盘驶入新体制2、更高的利率和更大的波动性定义新制度3、地缘政治和低碳转型六、先锋1、稳健的货币正在回归2、新货币政策出现3、自2008年金融危机以来最重要的金融演变

• 刘清扬：2024金融科技——银行数字化转型创新与应用前沿: 课程背景：党的二十大报告指出，要加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合。在《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和 2035 年远景目标纲要》、《“十四五”数字经济发展规划》、《金融科技发展规划 2022-2025》、《关于银保业数字化转型的指导意见》等政策背景下，银行等金融机构的数字化转型进程加速。银行数字化转型需求更为迫切。2024年，金融科技旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效。在新一轮科技革命和产业变革的背景下，金融科技蓬勃发展，人工智能、大数据、云计算、物联网等信息技术与金融业务深度融合，为金融发展提供源源不断的创新活力。坚持创新驱动发展，加快金融科技战略部署与安全应用，已成为深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力、打好防范化解金融风险攻坚战的内在需要和重要选择。金融科技的核心是利用现代科技成果优化或创新金融产品、经营模式和业务流程。借助机器学习、数据挖掘、智能合约等技术，金融科技能简化供需双方交易环节，降低资金融通边际成本，开辟触达客户全新途径，推动金融机构在盈利模式、业务形态、资产负债、信贷关系、渠道拓展等方面持续优化，不断增强核心竞争力，为金融业转型升级持续赋能。通过金融科技不断缩小数字鸿沟，解决普惠金融发展面临的成本较高、收益不足、效率和安全难以兼顾等问题，助力金融机构降低服务门槛和成本，将金融服务融入民生应用场景。运用金融科技手段实现滴灌式精准扶持，缓解小微企业融资难、融资贵、金融支农力度需要加大等问题，运用大数据、人工智能等技术建立金融风控模型，有效甄别高风险交易，智能感知异常交易，实现风险早识别、早预警、早处置，提升金融风险技防能力。运用数字化监管协议、智能风控平台等监管科技手段，推动金融监管模式由事后监管向事前、事中监管转变，有效解决信息不对称问题，消除信息壁垒，缓解监管时滞，提升金融监管效率。传统银行如何应对眼下这种颠覆性的科技变革？如何在强监管时代来临、疫情触发非接触金融业态全面兴起、智能科技+金融持续全面融合的共振下持续发展？在金融科技发展、数字普惠金融发展、技术发展、商业模式、监管等方面又有哪些发展趋势？本课程会有全方位的解析，帮助银行在新时期寻找到到最适合于自身金融科技转型发展的新突破口。课程收益：一、洞悉2024年金融科技发展前沿动态，汲取同业领先者的先进经验和典型案例精华，开阔视野，提升认识，增强发展金融科技的使命感和紧迫感，全面了解金融科技发展的现状和内涵，及其转型趋势对于商业银行的积极意义。系统掌握中国金融科技各种业务模式的概念、操作、创新案例，深入理解日常正在使用或将要使用的金融科技产品。二、学习金融科技在大数据背景下银行人员如何使用客户（对公对私）客户建模，客户智能画像，基于画像精准营销、智能风控、智能投顾、客户数据分析，赋能客户，大数据如何重塑客户获客定价与服务。三、学习DCEP(数字货币)未来发展趋势，以及数字货币为银行数字化转型带来的新机遇。四、学习人工智能 AI+新型数据构建下一代风险管理案例，人工智能在商业银行应用与实践。五、学习Chat GPT4 Sora 技术创新与新的金融应用场景和典型产品。七、学习大语言模型Chat GPT 在金融领域应用：投顾客服舆情风险运营八、了解国内商业银行“金融科技”的内涵和战略意义，了解大量国内商业银行金融科技优秀实践案例，以及国内金融科技公司创新案例与实践课程时长：1-2 天课程对象：银行全员、管理层、零售部、银行电子银行部、互联网金融部、交易银行部银行全员：普及金融科技、提升危机意识、启发创新思维银行管理层：提升战略决策、创新思维、银行金融转型银行零售部：提升专业人才技能课程方式：理论+案例+行动学习+后期跟踪（课后2月内线上沟通）课程大纲：第一讲：中国银行业数字化转型现状与挑战一、战略层面1、制定战略规划2、组织架构调整二、业务层面1、业务分布2、渠道协同3、生态构建4、营销创新三、科技层面1、金融科技业务推动变化2、科技形态3、科技服务业务四、数据1、数据分散流转性低2、缺乏统一数据标准3、数据安全问题突出4、公司零售数据打通势在必行五、银行数字化转型遇到的挑战1、对数字化转型“认知”陷阱2、组织协同壁垒高且缺乏核心复合人才3、数据基础能力薄弱，数据要素价值难以释放4、针对合作机构风险防范压力增大六、突破口1、以“敏捷银行”突破科技层面制度组织管理问题2、业务与科技人员融合是敏捷组织运行的核心驱动3、通过数字化工厂建立企业级内部创新协同合作第二讲：宏观经济环境触发金融科技发展一、宏观经济主导方向对于银行业的影响1、2024年宏观经济波动周期2、中国如何从局部最优解走向全局最优解3、中美关系对于中国经济走向的影响以及后期银行如何走向最优的发展轨迹二、疫情过后的思考1、房地产是中国中国金融最大的灰犀牛房地产压垮中国创新力三、中国经济面临多重深层挑战1、脱实向虚、地区差异、贫富差异、民企难题2、由过去三十年房产、土地财政、金融转向未来科技、制造、金融3、长尾市场存量客户以及小微企业带来的广阔市场银行如何重塑产品定价以及服务第三讲：云计算与大数据在银行应用与实践一、云计算1、云计算 Cloud Computing①存储能力②通讯能力③计算能力2、云计算在银行应用与分析二、大数据分析在银行应用与实战1、大数据分析可视化2、银行数据挖掘以及基础模型统计方法（数据建模）3、大数据用户画像应用①社会属性、生活习惯、行为特征②人脸数据、金融数据、医疗数据、传感器数据、手机APP数据、基因数据、聊天数据、邮件数据、定位数据③如何打通银行内部与外部数据壁垒④对私用户画像、对公用户画像,银行静态/动态数据分析4、银行透过数据建立事实标签预测标签以及模型标签建立5、银行数据分析怎样赋能业务（客群、年龄等）6、大数据在智能风控中的应用①风控4.0②大数据智能风控8个维度③轨迹数据与客户风险控制与管理7、数据可视化社会数据分析应用方法案例：银行大数据系统展示案例通讯运营商以及大数据公司金融科技业务创新启发与思考第四讲：AI在银行应用与实践一、区块链与（数字货币）1、区块链技术起源与发展方向2、区块链在金融中应用场景简析二、数字货币“脱虚向实”1、DCEP数字人民币生态：广泛可得，厘清责权，公平竞争2、DCEP探索跨境支付与贸易融合打破美元霸权3、银行如何借助DCEP发展业务新增长点4、数字人名币未来广阔前景已经商业银行如何把握数字人名币开创多元生态三、AI人工智能1、通用类人工智能①算法（通俗易懂的算法）②科技技术组件（python、Java、spark、docker)③AI新数据源提供全新检测手段④AI新型数据构建下风险管理系统 ⑤手机加速传感器第三方调取SDK 案例：遥感卫星应用信贷及风险防范案例金融AI小程序调取SDK数据案例国内领先银行AI算法信贷业务案例2、 Chat GDP4 -Transformer介绍- Transformer应用GPT-4介绍GPT-4在银行应用知识库管理知识库管理展示语音控制语音演示表格控制台账管理客服系统投研文生图Midjourney、Stable Diffusion、DALL·E介绍DALL·E介绍和演示GPT-4银行智能投顾应用GPT-4银行智能客服GPT-4处理银行舆情风险中的应用GPT-4在银行投研应用GPT-4在银行监管合规中应用3、Sora介绍1.银行产品特效制作：2.银行故事板与预览： 4.银行教育与培训：5.银行广告与营销：6.银行虚拟现实与增强现实7.银行量化交易第五讲：金融科技公司驱动银行创新与改造的力量一、蚂蚁集团1、蚂蚁集团30亿资本金贷款2、1万亿产生700倍杠杆，创造6、8亿客户总量2、蚂蚁集团疫情金融科技催化剂，如何经历黑天鹅考验控制整体不良3、阿里小贷案例分析①产品设计获客来源②业务创新风控营收4、阿里花呗借呗案例分析①产品设计获客来源②业务创新风控营收5、310模式创新与设计应用6、蚂蚁集团大数据应用①智能用户画像②智能精准营销③智能风控④智能投顾AIipay二、微众银行（腾讯）1、微众银行融会贯通ABCD2、微众大数据风控（智能、多元、可信、可控）3、微众银行用AI打造数字银行AI驱动用户体验4、微利贷(案例分析)①产品设计获客来源②业务创新风控营收5、微业贷(案例分析)①产品设计获客来源②业务创新风控营收6、经销商贷科创贷（案例分析）第六讲：国内外优秀银行金融科技创新案例一、国内银行1、股份制银行金融科技案例分析 ①深圳基于城中村改造项目集合大数据智能程序实现对公与零售双向营收 ②如何借助大数据技术找到营销线索实现后台助力前台零售高速发展③分行基于信息科技如何提升银行内控合规管理④基于客户画像的小微企业评分体系⑤借助大数据技术构建信用卡用卡新生态⑥图灵项目-基于知识图谱的电信诈骗个人交易管控⑦遥感卫星风险防控2、国有银行①基于存量白名单客户的深度挖掘模型②跨境电商第三方支付账户（境内外）管理平台（基于RPA技术）③基于区块链技术的供应链金融-酒商贷④普惠快押贷全流程线上化放款⑤养老生态与金融服务⑥萌宠贷⑦E竞技⑧银行舆情风险应急处理

刘清扬：银行金融科技数字化创新训练营

课程概要

适用对象

课程介绍

一、背景介绍

金融科技的核心是利用现代科技成果优化或创新金融产品、经营模式和业务流程。借助机器学习、数据挖掘、智能合约等技术，金融

二、项目规划与产出

（一）项目设计

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一、背景介绍

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二、项目规划与产出

（一）项目设计

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