掌握风险隔离功能，保障投资安全与收益稳定

风险隔离功能：保险金信托的核心价值

在现代财富管理的背景下，风险隔离功能成为了保险金信托的重要组成部分。随着高净值客户对财富传承和管理的需求日益增长，保险金信托不仅解决了遗嘱传承中的风险，也为财富的保值增值提供了有效的解决方案。本文将深入探讨保险金信托的风险隔离功能，结合相关培训课程的内容，全面分析其在财富管理中的重要性。

牟青：《保险金信托理论与实务》

【课程背景】保险金信托作为财富管理和传承工具，既能解决遗嘱传承风险高、债务隔离功能缺失、私密性差等问题，也可以解决人寿保险财富分配不灵活的问题，同时，相较于家族信托拥有门槛更低的先天优势，因此，成为了高净值客户财富规划不可替代的工具。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员保险金信托理论知识和面谈技巧，提升学员的大额寿险保单成交能力。【课程收益】理解并掌握保险金信托基础知识学会保险金信托客户需求分析及常见客户画像通过经典案例深入理解保险金信托的意义掌握保险金信托成交面谈技巧【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】保险金信托基础知识信托溯源与概念中国家族信托的理念原型：范式义庄信托的起源：非罗马公民的传承需求《信托法》对信托的定义英美法系与大陆法系下的信托对比保险金信托概述家族信托的定义家族信托的主要功能保险金信托的定义保险金信托的基本结构3、保险金信托案例解析4、保险金信托操作流程与标准二、保险金信托客户需求分析及常见客户画像1、保险金信托的主要功能财富传承安排风险隔离财富的保值增值及分配管理保密和税务筹划2、保险金信托客户风险及需求分析保险金信托的客群分析不同年龄阶段客户的风险及需求分析保险金信托常见客户画像离异的单亲母亲陪读母亲幸福的中老年夫妇创业拼搏中的民营企业主钻石王老五带儿女再婚的夫妇三、通过经典案例看保险金信托1、保险金信托的意义2、保险金信托经典案例资产传承-许世勋信托经典案例家企隔离-杜鹃助黄光裕东山再起婚姻资产保全-默多克与第三任妻子邓文迪保险金信托三种模式比较保险金信托1.0案例解析及优缺点保险金信托2.0案例解析及优缺点保险金信托3.0的优势四、保险金信托成交面谈技巧1、如何有效实现客户KYC2、如何应用案例打动客户3、如何顺利完成签约落单

牟青 培训咨询

保险金信托的基本概念

保险金信托是一种特殊的信托形式，主要由被保险人设立，受益人通常是其家人或其他指定的受益者。与传统信托相比，保险金信托的优势在于其相对较低的门槛和更高的灵活性。通过将保单的受益权转移至信托，保险金信托能够有效实现财富传承、风险隔离，以及资产的保值增值。

风险隔离的必要性

在财富管理的过程中，风险隔离是非常必要的一环。许多高净值客户面临诸如债务、离婚、税务及其他法律风险，这些风险可能会对其资产造成严重威胁。保险金信托通过将保险金与个人资产分开，有效降低了这些风险对财富传承的影响。

• 债务风险隔离：保险金信托使得被保险人的债务不会影响到信托中的资产，确保受益人能顺利获得保险金。
• 婚姻风险保护：在离婚或再婚的情况下，保险金信托能够保护资产不被分割，确保财富的安全。
• 税务筹划：通过合理的信托结构，客户可以有效降低税务负担，实现财富的保值增值。

保险金信托的主要功能

保险金信托除了风险隔离外，还具有多重功能，帮助客户实现财富的有效管理与传承。

• 财富传承安排：保险金信托能够有效安排财富的传承，确保资金按照设定的方式分配给受益人。
• 财富的保值增值：通过专业的资产管理，保险金信托能够实现财富的保值增值，确保客户的资产在传承过程中不缩水。
• 保密性：与遗嘱不同，保险金信托的内容不必公开，确保了客户的隐私。

保险金信托的实施流程

实施保险金信托的流程相对简单，但需要专业的指导和协助。一般而言，流程包括以下几个步骤：

• 客户需求分析：通过与客户沟通，了解其财务状况与风险偏好，制定相应的信托方案。
• 信托文件准备：根据客户的需求，准备相关的信托文件，确保法律的合规性。
• 保单的设立与转让：客户需购买相应的保险产品并将保单的受益权转让至信托中。
• 信托的管理与监督：信托成立后，需定期进行资产管理与监督，确保信托目标的实现。

经典案例分析

通过经典案例可以更加清晰地理解保险金信托的应用与价值。例如：

• 许世勋信托案例：该案例展示了如何通过保险金信托实现资产的安全传承，有效避免了遗产税的影响。
• 杜鹃助黄光裕东山再起：在企业家杜鹃的帮助下，黄光裕通过保险金信托实现了家企资产的隔离，保护了家庭财富。
• 默多克与邓文迪的婚姻资产保全：通过保险金信托，默多克能够确保其资产在婚姻变故中的安全。

客户需求与画像分析

为了更好地满足客户需求，理解不同年龄阶段客户的风险及需求至关重要。保险金信托的目标客户群体包括：

• 离异的单亲母亲：需要保护未成年子女的未来资产。
• 陪读母亲：希望为子女的教育基金提供保障。
• 幸福的中老年夫妇：关注于晚年生活的资产安全。
• 创业中的民营企业主：希望通过信托实现企业与家庭资产的隔离。
• 再婚的夫妇：需要合理安排资产，保护各自的家庭利益。

成交面谈技巧

在与客户进行面谈时，专业的成交技巧至关重要。通过有效的沟通与案例分析，能够更好地打动客户，实现成交。

• 客户KYC：了解客户的背景与需求，提供个性化的服务。
• 应用案例：通过经典案例展示保险金信托的优势与价值。
• 顺利签约：提供详细的信托方案，解答客户疑问，促进签约的完成。

总结

风险隔离功能是保险金信托的重要特性之一，它不仅有效保护了客户的财富，更为高净值客户提供了灵活的财富管理与传承方案。通过深入分析保险金信托的基本概念、主要功能、实施流程、经典案例、客户画像及成交技巧，我们可以全面理解其在现代财富管理中的重要性。随着保险金信托的日益普及，专业的金融从业者需要不断提升自身的专业知识与销售技巧，以更好地服务客户，实现财富的有效管理与传承。