有效的保单应用策略提升保险收益技巧

保单应用策略：高净值客户财富管理之道

在当今复杂的金融环境中，高净值客户面临着诸多财富管理与传承的挑战。随着《中华人民共和国民法典》的实施，法律意识和法律知识的重要性愈发凸显。法商（Law Quotient，简称LQ）作为一种法律素养，涵盖了法律意识、法律知识及守法习惯等多个方面，成为高净值客户财富管理不可或缺的部分。

牟青：《高净值客户财富保全与传承中的法律智慧》

【课程背景】法商（Law Quotient，简称LQ），即法治商数，是2017年8月教育部公布的171个汉语新词之一。法商，就是法律意识、法律知识、守法习惯等法律素养的总和。法治社会的建设，离不开包括每一个普通公民在内的“法商”的培育。2021年，《中华人民共和国民法典》正式颁布实施以后，学习并应用法律知识，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户法商销售技巧，巧妙地化解客户心中的疑虑，稳妥地成交大额保单。【课程收益】理解并掌握《民法典》相关法律知识学会高净值客户财富保全与传承规划的方法有效掌握高净值客户法商销售技巧提升成交高净值客户大额保单的信心【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】民法典相关法律知识解读民法典之婚姻家庭编解读关于离婚冷静期的规定明确家事代理权财产权利的重新界定夫妻共同债务认定明确民法典之继承编解读完善对继承人的宽恕制度完善代位继承制度增加新的遗嘱形式增加遗产管理人制度二、高净值客户二代子女婚姻规划1、案例分析2、二代子女婚姻规划方法一方个人财产和夫妻共同财产两类常见的婚姻风险婚前协议：财富面前的浪漫与真实保单在婚姻财富规划中的应用3、高情商面谈沟通技巧三、高净值客户财富传承规划1、案例分析2、财富传承规划方法法定继承-毫无规划的代名词《民法典》-取消公证遗嘱优先效力《民法典》-完善遗赠扶养协议制度继承中的三个基本风险点保单在财富传承规划中的应用3、高情商面谈沟通技巧四、高净值客户债务隔离规划1、案例分析2、债务隔离规划方法企业类型与责任范畴企业生命周期下的家企财富混同保单债务隔离功能的法律论证保单债务隔离规划应用举例3、高情商面谈沟通技巧

牟青 培训咨询

一、法商的崛起与其重要性

法商的概念自2017年被教育部公布以来，逐渐受到社会的重视。特别是在高净值客户群体中，法商的培养不仅关乎个人财富的保全，更是维护家庭和谐与社会稳定的重要因素。尤其是在《民法典》实施后，个人和家庭的法律地位、财产权利得到了进一步明确，了解这些法律知识已成为每位高净值客户的基本功。

• 法律意识：了解法律相关知识，增强自我保护的能力。
• 法律知识：掌握与自身财富管理、传承相关的法律条款。
• 守法习惯：形成良好的法律遵循习惯，避免法律风险。

二、高净值客户的财富保全与传承规划

高净值客户在财富管理中，不仅需要关注财富的增长，更要重视财富的保全与传承。通过合理的规划，能够有效避免未来可能出现的法律风险和财务纠纷。

1. 婚姻家庭编的解读与应用

根据《民法典》的相关规定，婚姻家庭编明确了夫妻共同财产与个人财产的界定。对于高净值客户而言，婚前协议的签订是预防婚姻风险的重要手段。通过婚前协议，可以清晰地界定一方的个人财产与夫妻共同财产，从而在离婚或其他突发情况下，保护个人资产的安全。

2. 继承编的完善与保单的运用

《民法典》对继承编进行了全面的修订，完善了继承人的宽恕制度与代位继承制度等。高净值客户在进行财富传承规划时，可以通过保单的方式，确保财富的顺利传承。保单不仅可以作为遗产的一部分，还能起到债务隔离的功能，保障继承人的权益。

3. 债务隔离规划的重要性

在企业经营过程中，企业主的个人财务与企业财务常常会出现混同的情况。此时，债务隔离规划显得尤为重要。通过合理的保单设计，可以有效地将个人财务与企业债务隔离，避免企业风险对个人财富造成影响。

三、保单在财富管理中的应用策略

保单作为一种金融工具，不仅可以用于保障，还可以在财富管理中发挥重要作用。高净值客户在选择保单时，应当考虑以下几个方面：

• 风险评估：根据自身的财务状况与家庭需求，评估所需的保险金额与类型。
• 产品选择：选择适合自身需求的保险产品，如终身寿险、年金保险等。
• 定期评估：定期对保单进行评估，以确保其与个人财富状况相匹配。

1. 婚姻规划中的保单应用

在高净值客户的婚姻规划中，保单可以作为一种保障工具。通过将保单作为婚前协议的一部分，可以明确在婚姻关系解体时的财产分配。同时，保单的受益人设计也能够确保财富的传承顺利进行。

2. 财富传承中的保单设计

在财富传承过程中，保单的设计需要兼顾税务规划与继承风险的控制。通过设定适当的受益人，可以在保护财富的同时，减少遗产税的负担。此外，合理的保单结构也可以避免因继承争议而导致的家庭矛盾。

3. 债务隔离中的保单策略

高净值客户在进行债务隔离规划时，可以通过购买保单的方式，将个人资产与企业债务进行有效隔离。这不仅能够保护个人财富的安全，还能在企业遇到财务危机时，确保个人资产不受影响。

四、高情商面谈沟通技巧

在与高净值客户沟通时，销售人员的情商与沟通技巧至关重要。通过高情商的面谈，可以有效化解客户心中的疑虑，提升成交的可能性。

• 倾听与理解：在沟通中，销售人员应注重倾听客户的需求与顾虑，展现出对客户的理解与关心。
• 提供专业建议：结合客户的实际情况，提供专业的保险产品建议，增强客户的信任感。
• 建立情感连接：通过分享成功案例与个人经历，建立与客户之间的情感连接，提高成交的可能性。

结语

在现代社会，高净值客户的财富管理与传承规划已成为一项复杂而重要的任务。通过对法律知识的掌握与保单的合理应用，客户能够有效规避潜在风险，实现财富的保全与传承。与此同时，销售人员的法商素养以及高情商的沟通技巧也将在这一过程中发挥重要作用，助力客户实现财富的稳健增长。只有不断提升自身的法律意识与专业能力，才能更好地服务于高净值客户，帮助他们在财富管理的道路上走得更稳、更远。