婚姻风险管理：如何有效保护你的爱情与财富

婚姻风险管理：法律视角下的财富保护

婚姻作为一种重要的社会关系，不仅涉及情感的交融，还涉及到法律、经济以及社会责任等多重层面。尤其是在当今社会，随着人们财富的积累，婚姻的风险管理显得尤为重要。在《中华人民共和国民法典》实施后，法商的概念逐渐为人们所熟知，其所涵盖的法律意识、法律知识和守法习惯等法律素养，为婚姻中的风险管理提供了基础保障。

牟青：《高净值客户财富保全与传承中的法律智慧》

【课程背景】法商（Law Quotient，简称LQ），即法治商数，是2017年8月教育部公布的171个汉语新词之一。法商，就是法律意识、法律知识、守法习惯等法律素养的总和。法治社会的建设，离不开包括每一个普通公民在内的“法商”的培育。2021年，《中华人民共和国民法典》正式颁布实施以后，学习并应用法律知识，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户法商销售技巧，巧妙地化解客户心中的疑虑，稳妥地成交大额保单。【课程收益】理解并掌握《民法典》相关法律知识学会高净值客户财富保全与传承规划的方法有效掌握高净值客户法商销售技巧提升成交高净值客户大额保单的信心【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】民法典相关法律知识解读民法典之婚姻家庭编解读关于离婚冷静期的规定明确家事代理权财产权利的重新界定夫妻共同债务认定明确民法典之继承编解读完善对继承人的宽恕制度完善代位继承制度增加新的遗嘱形式增加遗产管理人制度二、高净值客户二代子女婚姻规划1、案例分析2、二代子女婚姻规划方法一方个人财产和夫妻共同财产两类常见的婚姻风险婚前协议：财富面前的浪漫与真实保单在婚姻财富规划中的应用3、高情商面谈沟通技巧三、高净值客户财富传承规划1、案例分析2、财富传承规划方法法定继承-毫无规划的代名词《民法典》-取消公证遗嘱优先效力《民法典》-完善遗赠扶养协议制度继承中的三个基本风险点保单在财富传承规划中的应用3、高情商面谈沟通技巧四、高净值客户债务隔离规划1、案例分析2、债务隔离规划方法企业类型与责任范畴企业生命周期下的家企财富混同保单债务隔离功能的法律论证保单债务隔离规划应用举例3、高情商面谈沟通技巧

牟青 培训咨询

一、法商的概念与重要性

法商（Law Quotient，简称LQ）是法律素养的总和，包含法律意识、法律知识及守法习惯等多个方面。它的提升，对于个人在婚姻生活中的法律风险防范及财富保护至关重要。在高净值客户中，法商的提升不仅可以帮助他们更好地理解法律条款，还能在复杂的婚姻关系中有效规避潜在的法律风险。

• 法律意识：增强对法律法规的敏感度，识别潜在风险。
• 法律知识：了解《民法典》相关条款，尤其是涉及婚姻家庭的规定。
• 守法习惯：养成遵循法律的习惯，从而降低法律风险。

二、《民法典》对婚姻家庭的影响

《民法典》作为我国法律体系的重要组成部分，其实施对婚姻家庭关系的规范与调整起到了重要作用。尤其是其中关于离婚冷静期、财产权利的重新界定及夫妻共同债务的认定等条款，为高净值客户的婚姻风险管理提供了法律依据。

1. 离婚冷静期的规定

根据《民法典》的规定，离婚冷静期使得夫妻在提出离婚申请后，有一个为期30天的冷静期。这一条款的设立旨在减少冲动离婚的现象，促使夫妻双方在离婚前进行理性的思考与沟通。

2. 财产权利的重新界定

《民法典》中明确了夫妻共同财产与个人财产的界定，为婚姻中的财产分割提供了法律依据。这意味着在婚姻关系中，双方对财产的权利与义务会更加透明，有助于减少因财产问题引发的纠纷。

3. 夫妻共同债务的认定

关于夫妻共同债务的认定，民法典规定了明确的界限。这一规定不仅保护了无过错方的合法权益，也为高净值客户在婚姻中的债务管理提供了法律支持。

三、婚姻风险管理的实践方法

在实际操作中，高净值客户可以通过多种方式进行婚姻风险管理，以确保自身财富的安全与传承。

1. 婚前协议的制定

婚前协议是高净值客户在结婚前对财产分割、债务承担等进行约定的法律文件。这一协议不仅可以帮助双方明确各自的权利与义务，还能有效规避未来可能出现的财产纠纷。

• 明确财产归属：在婚前协议中详细列明个人财产与共同财产的界定。
• 约定债务承担：双方可以约定在婚姻存续期间的债务如何承担，从而降低债务风险。

2. 保单的应用

在婚姻财富规划中，保险保单可以作为一种有效的财富保护工具。通过合理配置保险，能够在发生意外情况时，为家庭提供经济保障。

• 人寿保险：为家庭主要经济来源提供保障，确保配偶及子女的生活水平不受影响。
• 财产保险：保护家庭财产，降低因意外事件造成的经济损失。

3. 高情商的沟通技巧

婚姻中的沟通至关重要，尤其是在涉及财产与责任分配时。高情商的沟通技巧可以帮助高净值客户与伴侣建立良好的信任基础，减少因误解引发的矛盾。

• 倾听与理解：在沟通中，倾听对方的观点，理解对方的情感需求。
• 明确表达：在表达自己的需求与意见时，注重用词的选择，避免引发争议。

四、财富传承规划与债务隔离

高净值客户在婚姻风险管理中，财富传承规划与债务隔离同样重要。

1. 财富传承规划

财富传承不仅涉及到遗产的分配，还关系到家庭的和谐与未来的发展。通过合理的财富传承规划，可以有效避免因遗产分配引发的家庭矛盾。

• 法定继承与遗嘱：在制定遗嘱时，可以考虑家庭成员的实际需求，避免法定继承带来的不公平。
• 遗赠扶养协议：通过遗赠扶养协议，确保依赖于经济支持的家庭成员在遗产分配中的权益。

2. 债务隔离规划

对于创业者或高净值客户而言，债务隔离尤为重要。通过合理的债务隔离规划，可以有效保护个人财产不受企业债务的影响。

• 企业与个人财产的分离：通过设立独立的法律实体，将企业债务与个人财产进行隔离。
• 保单的债务隔离功能：利用保险产品的特性，将可能的债务风险转移出去。

结语

婚姻风险管理是一个复杂而又重要的课题，尤其对于高净值客户而言，掌握法律知识、合理规划财富、妥善处理家庭关系，都是实现财富保护与传承的关键。在《民法典》的指导下，提升法商意识，利用有效的法律工具与策略，能够为高净值客户在婚姻中提供全方位的保障，确保财富的安全与家庭的和谐。

通过深入学习与实践，未来的婚姻生活将不再是风险的代名词，而是财富与爱的双重保障。