有效的财富保全方法助你平稳应对风险

财富保全方法：法商与高净值客户的财富保护策略

在现代社会中，财富的积累与保全成为了每一个家庭和个人的重大课题。特别是对于高净值客户而言，如何有效地保护和传承自己的财富，已成为一项重要的任务。随着《中华人民共和国民法典》的实施，法律意识的提升和法律知识的普及为财富保全提供了新的视角和方法。本文将围绕财富保全方法，结合法商的概念、民法典相关知识以及高净值客户的特定需求，为您提供全面的分析与建议。

牟青：《高净值客户财富保全与传承中的法律智慧》

【课程背景】法商（Law Quotient，简称LQ），即法治商数，是2017年8月教育部公布的171个汉语新词之一。法商，就是法律意识、法律知识、守法习惯等法律素养的总和。法治社会的建设，离不开包括每一个普通公民在内的“法商”的培育。2021年，《中华人民共和国民法典》正式颁布实施以后，学习并应用法律知识，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户法商销售技巧，巧妙地化解客户心中的疑虑，稳妥地成交大额保单。【课程收益】理解并掌握《民法典》相关法律知识学会高净值客户财富保全与传承规划的方法有效掌握高净值客户法商销售技巧提升成交高净值客户大额保单的信心【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】民法典相关法律知识解读民法典之婚姻家庭编解读关于离婚冷静期的规定明确家事代理权财产权利的重新界定夫妻共同债务认定明确民法典之继承编解读完善对继承人的宽恕制度完善代位继承制度增加新的遗嘱形式增加遗产管理人制度二、高净值客户二代子女婚姻规划1、案例分析2、二代子女婚姻规划方法一方个人财产和夫妻共同财产两类常见的婚姻风险婚前协议：财富面前的浪漫与真实保单在婚姻财富规划中的应用3、高情商面谈沟通技巧三、高净值客户财富传承规划1、案例分析2、财富传承规划方法法定继承-毫无规划的代名词《民法典》-取消公证遗嘱优先效力《民法典》-完善遗赠扶养协议制度继承中的三个基本风险点保单在财富传承规划中的应用3、高情商面谈沟通技巧四、高净值客户债务隔离规划1、案例分析2、债务隔离规划方法企业类型与责任范畴企业生命周期下的家企财富混同保单债务隔离功能的法律论证保单债务隔离规划应用举例3、高情商面谈沟通技巧

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法商的概念与重要性

法商（Law Quotient，简称LQ）是法律意识、法律知识及守法习惯等法律素养的总和。它不仅是公民在日常生活中维护自己合法权益的能力，也是高净值客户在财富管理中不可或缺的素质。法商的提升能够帮助客户更好地理解法律条款，规避潜在的法律风险，从而在财富保全中发挥重要作用。

在法治社会的建设中，每一个公民都有责任提升自己的法商，特别是高净值客户，他们往往面临更复杂的法律环境和更高的财富风险。因此，掌握法律知识、了解相关法律条款，并运用这些知识进行财富规划，已成为现代财富管理中不可或缺的一部分。

民法典与财富保全

《民法典》作为我国法律体系的重要组成部分，为财富保全提供了法律支持。通过对《民法典》的理解和应用，高净值客户可以从以下几个方面进行财富保全：

• 婚姻家庭编的解读：民法典对婚姻家庭关系的明确规定，包括离婚冷静期的设置、家事代理权的明确等，为夫妻双方在财富管理中提供了法律保障。合理利用这些规定，可以有效地防范婚姻风险。
• 继承编的解读：民法典完善了对继承人宽恕制度和代位继承制度，对遗嘱形式进行了创新，增加了遗产管理人制度。这些改革为财富的传承提供了更多保障，让高净值客户在制定遗嘱时有了更加灵活的选择。
• 财产权的重新界定：民法典对夫妻共同债务的认定和财产权利的重新界定，使得高净值客户在面对资产时可以更加清晰地进行规划和管理。

高净值客户的财富保全策略

在了解法商及《民法典》相关知识后，高净值客户可以根据自身的实际情况，制定相应的财富保全策略。这些策略主要包括婚姻规划、财富传承规划以及债务隔离规划等多个方面。

婚姻规划

婚姻是财富管理中一个重要的环节，特别是对于高净值客户而言，婚姻中的财富风险不可小觑。通过婚前协议，客户可以在法律上明确各自的财产归属，减少未来可能出现的财产纠纷。

• 婚前协议：在婚姻财富规划中，婚前协议是保护个人财产的重要工具。通过签订婚前协议，夫妻双方可以明确财产的归属及分配方式，避免婚姻破裂时的财产争议。
• 保单的应用：保险产品在婚姻财富规划中也发挥着重要作用。高净值客户可以通过投保人身保险、财产保险等方式，为未来可能出现的财产纠纷提供保障。

财富传承规划

财富传承是高净值客户面临的重要问题。通过合理的财富传承规划，客户可以确保财富的顺利转移，避免因法律问题导致遗产的流失。

• 法定继承的局限：法定继承往往是毫无规划的代名词。高净值客户应通过私人遗嘱、信托等方式进行财富的有效传承，以规避法律风险。
• 遗赠扶养协议：通过遗赠扶养协议，高净值客户可以在法律框架内，确保财富的合理分配，保护家人的利益。
• 保单在财富传承中的应用：适当地利用人寿保险等保单产品，可以为财富传承提供有效保障，确保受益人在客户去世后能够及时获得财富。

债务隔离规划

债务隔离是高净值客户在财富管理中需要关注的重要策略。通过合理的债务隔离规划，可以有效地保护个人财产，避免因企业债务而影响到个人资产。

• 企业责任的划分：高净值客户应根据企业类型与责任范畴，对企业债务进行清晰的划分，避免企业债务与个人财富的混淆。
• 保险的债务隔离功能：人寿保险等金融产品在债务隔离中的应用，为高净值客户提供了安全保障，确保个人资产不受企业债务的影响。

高情商的沟通技巧

在与高净值客户进行财富保全规划时，高情商的沟通技巧至关重要。通过理解客户的需求和顾虑，专业的顾问可以更好地为客户提供个性化的财富保全方案。

在面谈中，顾问应注重倾听客户的意见，理解他们的期望和目标，以此为基础制定合理的财富规划方案。此外，使用通俗易懂的语言解释复杂的法律条款和金融产品，可以增强客户的信任感，提高成交率。

总结

财富保全是高净值客户在现代社会中必须面对的重要课题。通过提升法商、合理运用《民法典》相关法律知识，以及制定科学的财富规划策略，客户可以有效地保护自己的财富，确保财富的顺利传承。而在这一过程中，专业顾问的角色不可或缺，他们通过高情商的沟通技巧，为客户提供个性化的服务，帮助客户在复杂的财富管理中找到最优解。未来，随着法律环境的不断变化，财富保全的方法也将不断更新，客户应时刻关注相关法律动态，保持自身的法商素养，以应对不断变化的财富管理需求。