强化内控合规管理，实现企业可持续发展

内控合规的重要性及实施策略

在现代保险行业的背景下，内控合规成为企业生存与发展的关键因素。随着保险业务的快速发展，业务范围和领域的多样化，以及金融工具和管理流程的复杂性，风险管理和内部控制的难度不断加大。为了确保企业在高度不确定性和风险环境下的稳健运营，内控合规的实施显得尤为重要。

李轩：《保险机构内控合规培训》

【课程背景】近年来，随着保险行业的快速发展，保险业务范围和领域多样化，金融工具及管理流程多层嵌套，风险管理和内部控制的复杂性和难度越来越大。面对高度的不确定性和不可控的炳增，在防范金融风险的大前提下，减损比开源节流更重要。反洗钱风险已经成为合规管理的重要环节和重点内容;而作为被管理层高度关注的反舞弊，舞弊本身也被广大员工及利益相关方密切关注，甚至成为企业生死存亡的临界线；反保险欺诈更是监管的强制要求，保险欺诈行为不仅损害了保险消费者和公司的权益，更间接推高了保险产品和保险服务的价格，损害了行业形象，破坏了市场秩序。在严监管大形势下，保险机构反洗钱、反舞弊、反欺诈的意识和决心逐年加强，但传统的内部审计及纪检监察在手段和方法上面临着诸多挑战，检查和打击手段存在很多困难。【课程收益】掌握保险公司内控合规的具体实操能厘清自身公司的合规风险点【课程特色】课程过程中，带着学员一同思考，采用翻转课堂的方式，让学员最快速掌握知识。干货，没有废话；实战，学了就能用；案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司管理层【课程时间】一天【课程大纲】保险公司合规管理概述合规与合规风险保险公司合规管理合规管理的定位我国保险业合规管理的现状与问题合规管理组织体系合规管理体系合规管理部门合规管理流程合规风险的识别和评估合规性审查合规制度的建设和执行合规检查合规管理的保障机制保险公司内部合规考评举报投诉处理合规问责制合规风险日常管理机制保险公司内部的合规风险报告合规管理有效性评价和动态回顾合规法律等的关注和跟踪合规管理的外部监管合规文化的建设合规文化建设的意义合规文化的实现合规教育与培训保险公司内控合规建设实务概述控制环境合规风险识别与评估控制活动保险公司合规风险管理案例评析保险公司人事机构类合规风险管理及案例保险公司销售类合规风险管理及案例产品管理方面的违法行为业务管理方面的违法行为中介业务方面风险管理及案例财务管理类违法行为反洗钱操作实务关于反洗钱的基本介绍（1） 反洗钱的概念及历史渊源（2） 中国第一起反洗钱案例一案例介绍及经验教训（3） 中国反洗钱立法（一法四令）的背景及过程最新反洗钱监管制度解读基于监管检查视角的反洗钱内控体系（1） 了解你的客户一关于客户身份识别（2） 关于反洗钱培训一从年度计划到留痕备查（3） 基于内审视角的反洗钱风险点：信息系统、档案管理、 人员管理、反洗钱制度顶层设计的漏洞等（4） 案例：小金库的反洗钱风险反洗钱保密要求（1）反洗钱保密规定(2)反洗钱业务的保密措施(3)案例：某单位工作人员反洗钱泄密案受益所有人身份识别的相关工作指引(1)受益所有人身份识别工作应当遵循的三大原则(2)建立健全并有效实施受益所有人身份识别制度(3)根据非自然人客户的法律形态和实际情况，逐层深入 并判定受益所有人(4)根据洗钱和恐怖融资风险，在受益所有人身份识别工 作中同保险公司的相关匹配问题(5)依法主动开展受益所有人身份识别工作，履行受益所 有人识别义务(6)识别和核实受益所有人信息的若干问题

李轩 培训咨询

一、内控合规的概念与重要性

内控合规是指企业在运营过程中，为了确保遵循相关法律法规、内部规章制度及公司战略目标，所采取的一系列管理措施与控制活动。内控合规不仅是防范风险的重要手段，更是提升企业管理效率与透明度的有效途径。

• 保护企业价值：内控合规可以有效防范法律风险和财务风险，保护企业的资产与信誉。
• 提升管理效率：通过建立健全的内控体系，企业可以优化管理流程，提高工作效率，降低运营成本。
• 增强市场竞争力：合规经营能够提升企业的市场形象，增强客户与合作伙伴的信任，从而提高市场竞争力。
• 应对监管要求：随着监管力度的加大，内控合规已成为保险行业的强制要求，企业必须严格遵循相关规定。

二、内控合规的现状与挑战

尽管内控合规的重要性愈发凸显，但在实际操作中，保险公司依然面临诸多挑战。课程内容强调了当前保险行业内控合规的现状及存在的问题，这些问题主要体现在以下几个方面：

• 合规管理意识不足：部分企业管理层对合规管理的重视程度不够，导致合规体系建设滞后。
• 合规风险识别困难：保险业务的复杂性使得合规风险的识别与评估变得十分困难，许多潜在风险未能及时发现。
• 合规管理流程不完善：很多企业在合规管理流程的设计上存在不足，导致合规检查与审计的有效性降低。
• 反洗钱、反舞弊、反欺诈意识薄弱：这些内容是当前合规管理的重要组成部分，但在实际操作中，企业往往缺乏有效的应对措施。

三、内控合规的实施策略

为了有效推动内控合规的实施，保险公司需要采取一系列切实可行的策略。这些策略包括：

1. 建立健全合规管理体系

• 设立专门的合规管理部门，负责合规政策的制定与实施。
• 构建合规管理的组织体系，明确各部门在合规管理中的职责与分工。
• 制定详尽的合规管理流程，确保合规措施的有效执行。

2. 加强合规风险的识别与评估

合规风险的识别与评估是内控合规的核心环节。保险公司应：

• 定期开展合规风险评估，识别潜在风险点，并进行分类管理。
• 运用信息技术手段，建立合规风险监测系统，实时监控合规风险。
• 开展合规培训，提高员工对合规风险的认知能力。

3. 完善合规制度的建设与执行

合规制度是保障内控合规实施的基础。企业应：

• 根据法律法规及行业标准，制定与企业实际相结合的合规制度。
• 确保合规制度的透明性，方便员工理解与遵守。
• 建立合规制度的执行与检查机制，确保各项制度得到有效实施。

4. 强化合规文化的建设

合规文化是内控合规的根本保障。保险公司应：

• 通过宣传与培训，提高全员对合规文化的认同感。
• 营造良好的合规环境，鼓励员工积极举报违规行为。
• 将合规文化融入企业的日常管理中，形成全员参与的合规氛围。

四、反洗钱、反舞弊与反欺诈的合规管理

在当今的保险行业中，反洗钱、反舞弊和反欺诈已成为合规管理的重要内容。企业需要建立相应的制度与流程，以有效应对这些风险。

1. 反洗钱管理

• 了解客户身份，确保客户信息的真实性与准确性。
• 开展反洗钱培训，提高员工对反洗钱的认知与执行能力。
• 建立反洗钱内控体系，定期进行检查与评估，发现并修正潜在问题。

2. 反舞弊管理

舞弊行为对保险公司造成的损害不可忽视，因此：

• 建立举报机制，鼓励员工匿名举报舞弊行为。
• 加强内部审计，定期对各项业务进行审查，及时发现异常情况。
• 开展舞弊风险评估，识别易发舞弊的环节与领域，制定相应的防范措施。

3. 反欺诈管理

保险欺诈不仅损害消费者权益，还影响行业形象，企业需要：

• 建立欺诈识别机制，运用大数据技术分析潜在欺诈行为。
• 制定反欺诈政策，明确各部门在反欺诈工作中的职责。
• 定期开展反欺诈培训，提高员工对欺诈行为的识别能力。

五、合规管理的动态评估与持续改进

合规管理不是一成不变的，保险公司需要建立动态评估机制，定期检查合规管理的有效性。通过数据分析与反馈，及时调整合规策略，以适应不断变化的市场环境与监管要求。

• 开展合规管理有效性评价，识别管理中的不足。
• 根据评价结果，制定改进措施，不断优化合规管理流程。
• 加强与外部监管机构的沟通，保持合规管理的透明度与有效性。

总结

内控合规在保险行业的发展中扮演着至关重要的角色。面对风险与挑战，保险公司必须重视合规管理的建设与实施，通过建立健全的内控体系、加强合规风险的识别与评估、完善合规制度、强化合规文化以及有效应对反洗钱、反舞弊、反欺诈等合规要求，确保企业的稳健发展与合规经营。通过动态评估与持续改进，企业能够在不断变化的环境中保持竞争力，实现可持续发展。