教育金储备的重要性与年金险的价值
在当今社会，教育被视为家庭发展的基石之一。教育金储备不仅是对孩子未来的投资，更是家庭财务规划的重要组成部分。随着经济环境的变化，越来越多的父母意识到，单靠传统的储蓄方式已无法满足孩子未来教育的需求。因此，年金险作为一种长期储蓄和保障工具，逐渐成为教育金储备的重要选择。本文将深入探讨教育金储备的必要性，以及年金险在这一过程中所发挥的独特作用。
【课程背景】年金险，或者说长期储蓄类保险已经成为各家公司营销中最重要的产品之一，同时，年金险销售好坏也成为保险代理人成为绩优代理人，甚至是MDRT的突破之一。现实经营中，大家总会遇到如下困惑：客户不认同年金险的受益，太低，不如买基金和股票；客户对于年金中的教育和养老作用，总是不着急；有的客户总吐槽年金险平时取出来，钱太少，如果想更多领取，又要等好久的时间，太麻烦......面对以上诸多问题，既要提升销售技能与话术，更要在深层次提升营销伙伴对于年金险的常识认知，尤其是对于年金险在家庭财务规划中真正的价值掌握，和有效解决客户潜在的巨大需求和担忧。本套课程，在对年金险基本常识认知基础上，探索年金险的核心价值，进而精准锁定目标客户群体。我们将使用生命周期与家庭模型、标准普尔家庭资产配置等理论，结合案例讨论、角色扮演、话术训练等落地环节，最大程度上做到学以致用、知行合一，收到效果。【课程收益】掌握年金险这一险种的底层设计逻辑深层次掌握年金险在当下社会经济环境下的价值所在，先自己热爱锁定年金险的最佳三大目标客户群体、30大准客户名单掌握用需求分析和顾问导向的年金险的销售逻辑和方法通过多频次案例讨论、角色扮演掌握年金险销售的实际方法【课程特色】内容至简，核心突出：时刻关注核心效果，信息至简，更容易突出年金险的学习销售的关键逻辑关系和实质内容的掌握【课程对象】保险公司销售人员【课程时间】6小时【课程大纲】课程导入：开篇之问：年金险销售成功的关键要素 1. 知己——掌握年金险本身 2. 知彼——目标客户群体第一讲：掀起年金险的盖头来一、年金险定义二、年金险特征 1. 固定返还 2. 时间效应 3. 复利增值三、年金险的价值作用1. 安全保本，应对变幻莫测的未来1）宏观经济及行业环境案例：近5年左右国家金融形式、经济市场风险及受益状况 2）微观个人及家庭变化案例：单身期、家庭形成期、家庭成长期三大模型下的年金储备3）为其他投资创造基础2. 强制储蓄，抵抗多样的诱惑变化案例：单身白领依靠年金险抵制消费欲望 3. 固定返还，养老与教育储备的首选案例：家庭形成期中孩子的教育金和父母养老金的博弈四、年金险的用途1. 指向性用途 1）教育金储备 2）养老金储备 案例：35岁家庭的孩子教育金、夫妻两人养老金 2. 非指向性用途 1）稳健保本投资 2）生活备用金储备 3）财富传承 案例：以往客户中产家庭稳健投资案例 案例：高端客户财富传承案例 第二讲：你为什么不爱卖年金险 1.此篇张主要和学员进行互动，通过一步步探索式的发文，理清楚代理人自己心中的疑虑，打消他们的桎梏 第三讲：精准锁定目标客户群体 开篇之问：哪些客户群体更需要年金险 1. 需要固定教育金储备的孩子 2. 更需要固定养老金储备的青年（30—45岁） 3. 稳健投资保守派 4. 财富保全传承群体 案例：同业公司销售年金险的客户群体 一、目标客户群体的画像（关键信息） 1. 基本信息 2. 事业信息 3. 家庭信息 4. 财务信息 5. 风险偏好及个性化 二、目标客户群体的核心需求 1. 外部因素导致需求 1）国际国内政治经济形势走向 2）投资市场变化 3）人口结构变化所带来的教育和养老趋势 2. 内部因素导致需求 1）生命周期与家庭模型下必须面对的现实与未来 2）个人及家庭在事业、财务方面的发展趋势 3）过往经历与性格特点 课堂作业：现场罗列年金险的3大准客户渠道和30大准客户名单，涵盖关键信息 第四讲：家庭资产配置篇：从标准普尔开始讲起 开篇之问：怎样做家庭资产配置更科学 1. 尊重生命周期与家庭模型 2. 尊重投资的三大原则 3. 参考标准普尔的家庭资产配置 一、三大投资原则 1. 收益性 2. 安全性 3. 流动性 案例：股票、基金、保险年金的特质 案例讨论：35岁中产家庭关于教育、养老储备的三大投资原则策略组合 二、标准普尔的家庭资产配置 1. 四象限的基本原理介绍 探讨互动：四象限中保险产品的配置 案例：保险在35岁家庭中的必然选择 2. 四象限中年金险选择的探讨 1）首选第四象限 2）次选第三象限案例：年金保险在35岁家庭中的必然选择 3. 运用标准普尔家庭资产配置四完整规划客户资产配置案例讨论：模拟客户真实财务状况，做全方位资产配置案例讨论：上述案例中，侧重做教育金、养老金、投资这三大资产配置第五讲：养老篇：情景化式养老讲解才有用开篇之问：为什么依靠养老社区销售会更容易？一、知彼：看看退休人士的生活的情景 1. 了解不同阶段的退休生活的花销占比2. 了解你的客户当前的主要花销是什么二、客户对于养老的看法是什么1.还早呢2.不清楚3.没关系三、情景化养老讲解1. 如何能做到情景化2.情景化的案例一：养老装修基金3.情景化的案例二：人有兴趣，终是少年第六讲：子女教育篇：现金流对于子女教育的帮助是什么？开篇之问：教育金是什么？哪些算教育金？年金保险可以解决哪部分资金？一、教育金是什么？以及特征是什么？1.教育金的概念2.教育金的特征二、年金保险对于子女教育可以起到哪些作用1.不同年龄段子女教育的支出是什么2．年金保险在这些阶段能起到的作用是什么三、年金保险当作教育金沟通的四个切入话题1.私立还是公立2.小升初、中考、高考最后一年冲刺补习费用3.中学/大学阶段的留学费用4.大学毕业后的继续深造费用
教育金储备的必要性
教育的费用不断上涨，尤其是在高等教育和国际教育方面，父母需要提前为孩子的教育做好财务准备。教育金储备的必要性体现在以下几个方面：
- 教育成本的持续上涨：根据统计数据，近年来教育费用呈现持续上涨趋势，尤其是私立学校和高等教育的费用，父母需要提前规划。
- 教育选择的多样化：随着教育资源的丰富，父母在选择教育方式时，面临诸多选择，包括公立、私立、国际学校等，成本各异，需提前准备。
- 家庭财务规划的系统性：教育金储备是家庭财务规划的重要一环，能够帮助家庭实现更科学的资产配置。
年金险的定义与特征
年金险是一种长期储蓄类保险，旨在通过定期缴纳保费，最终以固定的金额返还给投保人或其指定受益人。年金险的特征主要包括：
- 固定返还：年金险提供固定的返还金额，使得家庭在教育金储备上有保障。
- 时间效应：年金险的收益通常随着时间的推移而增加，这使得长时间的投资更具吸引力。
- 复利增值：年金险的投资收益通常采用复利计算，能够有效提升储备资金的增值速度。
年金险在教育金储备中的价值
年金险在教育金储备中发挥着重要作用，具体体现在以下几个方面：
安全保本，抵御风险
年金险是一种低风险的投资方式，能够有效抵御宏观经济波动带来的风险。尤其是在经济不稳定的环境下，年金险保证了投资的安全性，确保教育金的稳妥储备。
强制储蓄，抵抗诱惑
年金险的强制储蓄特性使得家庭能够抵制消费诱惑，确保资金的专款专用。通过定期缴纳保费，父母可以将资金专门用于孩子的教育，无需担心因其他消费而影响教育金的储备。
固定返还，明确规划
年金险提供固定的返还机制，父母可以根据孩子的教育阶段，合理规划教育金的领取时间。这样的规划不仅能够缓解父母的经济压力，更能确保孩子在不同教育阶段的资金需求。
年金险的具体用途
年金险不仅可以用于教育金储备，还可以作为养老金储备、稳健投资等多重用途，充分展示了其灵活性。
- 教育金储备：为孩子的教育提供可靠的资金支持，确保孩子能够接受良好的教育。
- 养老金储备：随着社会老龄化加剧，年金险可以作为退休后的重要资金来源，确保老年生活的稳定性。
- 财富传承：年金险的保单受益人设计，能够有效实现财富传承，保障家庭资产的延续。
如何选择合适的年金险产品
选择合适的年金险产品，需要结合家庭的实际情况和未来的财务规划。以下是一些建议：
- 明确需求：根据家庭的财务状况和未来的教育规划，明确所需的教育金储备金额。
- 比较产品：对比不同保险公司的年金险产品，关注其返还比例、缴费期限及其他附加条款。
- 咨询专业人士：在选择年金险时，咨询保险经纪人或财务顾问，获取专业的建议。
年金险的市场前景
随着人们对教育重要性的认识不断提高，年金险的市场需求将持续增长。保险公司也在不断创新产品，以满足家庭在教育金储备方面的需求。未来，年金险在家庭财务规划中的地位将愈加重要。
总结
教育金储备是每个家庭都应重视的财务规划，年金险凭借其安全性、强制储蓄特性以及灵活的用途，成为教育金储备的重要工具。父母应积极关注年金险的相关知识，合理规划教育金储备，为孩子的未来铺平道路。同时，随着市场的不断发展，年金险将在家庭财务规划中发挥越来越重要的作用。
通过本次培训课程，保险代理人将深入了解年金险的核心价值，掌握年金险的销售逻辑和方法，为客户提供更专业、更贴心的服务，帮助他们实现教育金储备的目标。教育是家庭发展的长远投资，年金险则是实现这一目标的有效工具。
免责声明：本站所提供的内容均来源于网友提供或网络分享、搜集，由本站编辑整理，仅供个人研究、交流学习使用。如涉及版权问题，请联系本站管理员予以更改或删除。
让一部分企业先学到真知识！
李轩
培训咨询
