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保险行业合规管理的重要性与实践指南

2025-01-14 21:07:20
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保险合规管理培训

保险行业的挑战与机遇:如何通过合规管理提升企业竞争力

在当今快速发展的保险行业,企业面临着不断变化的市场环境和监管要求。随着国家对金融行业的稳增长和防风险政策的推进,保险公司在追求业务增长的同时,更加需要重视合规管理。本文将探讨保险行业的痛点,以及通过提升合规管理能力,如何有效应对这些挑战,从而实现可持续发展。

【课程背景】当保险行业历经市场粗放式增长、人海战术红利式增长、规模产品效应增长后,在当前国家对金融行业提出稳增长、防风险的政策指引下,在银保监会严监管的背景下,市场向保险行业提出了更规范、更高的发展要求。保险行业又好又快的发展,需要各家保险主体不断提高公司的经营管理能力,与之相匹配的是各保险主体的管理者需要建立一套系统的、专业的管理模型,尤其是各业务管理条线的营销管理,既要遵守行业规范,确保坚守合规底线,又要在合规基础上不断提高业务的持续发展能力,团队管理能力和业务模式创新能力,确保营销业务健康、快速的发展,确保公司良好的盈利能力,为社会、行业、公司和客户负责。然而当下的保险业发展非常快速,很多管理者对于合规经营的意识仍然比较淡薄,普遍还存在合规会影响业务发展等不正确观念。同时也能看到2022年监管机构对保险公司的处罚呈现趋严的态势。本堂课程帮学员从金融行业大势出发,让学员认可合规在当下的管理中的重要作用,并深入剖析管理中容易遇到的几类违规事项,能让学员在各种案例中感悟到合规经营的重要性。【课程收益】●端正管理者的合规管理态度,重塑管理形象●强化基层管理者对销售误导/保险诈骗/反洗钱等常见违规事项的认识●掌握银保监会最新消保文件重要精神,重视消保工作●帮助管理者系统一思想,按照行业及公司的要求合规经营【课程对象】保险公司基层/中层管理者、销售团队负责人及其他相关人员等【师资介绍】肖宇飞老师拥有世界500强企业高管工作经历,服务行业包括互联网&保险&财富管理。近15年的工作经历,服务过多家世界500强公司,专门深耕于帮助公司建立并培养一支高绩效的销售团队成长。在美团,曾担任全国销售培训负责人。设计专属地推销售团队的培养方案,人员涵盖从BD到大区经理,共开发56门课程,164个实战案例萃取,疫情期间业务仍能维持超过20%的增长率。在保险公司,担任过多家公司培训总监、培训经理等职务。深谙各家保险公司培训体系,非常擅长于根据企业当下业务情况设计专属于企业的人才培养体系。工作以来共为三家大型保险公司、一家外资保险公司设计过完整人才培养体系,共设计超过500个培训课程,开发超过1000个萃取案例。在疫情期间,目前服务的公司业务的年度增长为8%-12%,销售人员13留为45%,三转为60%,MDRT年增长近30%。非常擅长于在新时代下如何提升业务员的销售技能,在多家公司服务期间,通过培训助力公司MDRT人数不断攀升,年增长超过20%。非常擅长于自媒体的经营,目前与“随身保典”、“保险师”、“众安商学院”等保险圈内知名APP有深度地合作,并作为“得到APP”的预备讲师参与了多门热门课程的编辑。在各个自媒体平台合计粉丝超过8万,课程年播放量超过200万人次。【课程目录】【互动】管理者为什么要重视合规经营第一讲 当下合规经营的重要性国家层面对金融监管的态度金融行业自身对合规的诉求保险行业合规经营的现状相关文件解读《保险销售行为管理办法(征求意见稿)》《人身险产品现状及发展趋势分析》《关于开展保险机构销售人员互联网营销宣传合规性自查整改工作的通知》【讨论】为什么合规的营销更有利于业务的开展当下的寿险经营只有合规地操作,才能长久持续地经营第二讲 合规与风险管理的基本认识五个概念风险管理风险分类风险管理三道防线合规合规体系第三讲 合规管理与业务发展的关系合规管理的“二大核心”认识误区不关我事影响业务二、合规与业务发展的“三个”正确认识避免进入雷区提升品牌价值吸引稳定人才【案例】正面案例分析【案例】反面案例分析第四讲 基层管理者如何做好合规管理一个基础:制度的刚性执行把握关键岗位,做好风险管控业务管理人员财务人员柜面人员理赔人员3个层级的合规教育第五讲 基层管理者风险识别与管理一、机构经营合规风险注意事项销售误导销售误导定义销售误导产生的原因经营管理理念不当内部管控不严片面追求签单成功率图省事,简化销售环节业务不精通缺乏职业认同感,追求短期利益销售误导表现形式对有关保险产品的真实情况进行虚假陈述【案例】套打保单对与保险合同有关的重要情况不予告知或予以掩盖【案例】销售误导并回访造假对客户进行诱导【案例】夸大收益自媒体内容/宣传误导【案例】营销员朋友圈牵出的巨额赔偿严格履行反洗钱义务反洗钱定义反洗钱危害【案例】广州汪照洗钱案我国反洗钱相关法律规定洗钱的步骤放置(放置阶段/典型特征)分层(分层阶段/典型特征)融合(融合阶段/典型特征)保险公司反洗钱义务客户身份识别制度客户身份资料和交易记录保存制度大额和可疑交易报告制度大额交易的判定可疑交易的判定报告流程法律责任【案例】某保险公司反洗钱处罚案例警惕司法案件发生保险诈骗保险诈骗定义保险诈骗的具体表现【案例】泰国杀妻骗保案代理退保代理退保表现形式现阶段代理退保的发展趋势常见违规行为及制度依据【案例】拘捕96人!国家对“代理退保”黑产重拳出击!业内案件业外案件【案例】3.5亿元非法集资案注意签订合同风险签订前签订时签订后【案例】审核合同不严谨,公司损失600万第六讲 《银行保险机构消费者权益保护管理办法》《管理办法》的出台背景《管理办法》主要内容《管理办法》新特点
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保险行业的当前挑战

保险行业的粗放式增长模式在过去的几年中逐渐显露出其弊端,市场的快速扩张并未带来相应的管理能力提升。许多保险公司仍然依赖传统的销售模式,缺乏对合规管理的深刻理解和重视。这导致了以下几个主要问题:

  • 合规意识淡薄:许多管理者认为合规经营会限制业务发展,这种错误观念不仅影响了公司的经营策略,也导致了合规风险的频繁发生。
  • 违规风险增加:随着监管机构对保险公司的监管力度加大,保险公司面临的合规风险和法律责任日益增加,违规行为的后果可能导致巨额罚款和信誉损失。
  • 市场竞争加剧:合规经营不仅是法律的要求,也是市场竞争的必要条件。缺乏合规意识的公司在激烈的市场竞争中将处于劣势。

行业对合规管理的需求

在面对上述挑战时,保险行业对合规管理的需求愈发迫切。企业需要建立一套系统的合规管理体系,以应对复杂的市场环境和严格的监管要求。这不仅关乎企业自身的生存与发展,更是对客户和社会的责任。

  • 提升合规管理能力:保险公司需要通过系统的培训和管理,提升基层和中层管理者的合规意识,从而形成良好的合规文化。
  • 强化风险识别与管理:企业应当建立风险识别和管理机制,确保在业务操作中遵循合规要求,降低违规风险。
  • 增强团队管理能力:各业务管理条线的管理者需要具备合规管理的专业知识,以便在日常工作中有效识别和处理合规问题。

合规管理的核心价值

合规管理不仅仅是遵守法律法规,更是提升企业竞争力的重要手段。通过有效的合规管理,保险公司可以实现以下核心价值:

  • 提升品牌形象:合规经营可以增强客户的信任感,提高公司在市场中的信誉度,从而吸引更多的客户。
  • 降低经营风险:通过系统的合规管理,企业可以及时识别和管控风险,降低因违规行为导致的损失。
  • 促进业务可持续发展:合规经营为企业创造了良好的外部环境,使其能够在竞争中立于不败之地,实现长期发展。

如何实现合规管理的有效落地

保险公司为了实现合规管理的目标,可以采取以下几种策略:

1. 端正管理者的合规态度

管理者是企业合规文化的推动者,端正其合规态度显得尤为重要。企业应通过培训和教育,使管理者认识到合规管理的重要性,从而重塑管理形象。

2. 加强合规知识培训

基层和中层管理者需要深入了解销售误导、保险诈骗、反洗钱等常见违规事项。系统的培训能够帮助他们识别潜在的合规风险,并采取相应的措施进行规避。

3. 建立合规管理制度

企业应当建立健全合规管理制度,确保制度的刚性执行。通过制定明确的合规标准和流程,使全体员工明确合规要求,并自觉遵守。

4. 强化风险管控

针对保险行业特有的风险,企业需要建立风险识别和管理机制,定期进行合规检查和评估,确保合规管理的有效性。

5. 关注消费者权益保护

随着消费者权益保护意识的增强,保险公司需要重视合规经营中的消费者权益问题。通过加强对相关法律法规的学习,确保在业务运营中尊重和保护消费者的合法权益。

总结

在当前的保险市场中,合规管理已成为企业成功的关键要素。面对行业的挑战和监管的压力,保险公司必须重视合规经营,通过系统的培训与管理,建立完善的合规管理体系。这不仅能够帮助企业规避合规风险,提升品牌价值,更为企业的可持续发展奠定了坚实的基础。合规经营的最终目标是实现企业的长期发展,为社会和客户创造更大的价值。

综上所述,保险企业在当前市场环境下,借助合规管理的提升,不仅能够有效应对行业挑战,更能在激烈的竞争中脱颖而出,创造更大的商业价值。

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