保险公司管理中的合规经营与风险控制
在当今金融行业的快速发展中，保险行业面临着前所未有的机遇与挑战。随着监管政策的日益严格，保险公司不仅需要关注业务增长，更需要注重合规经营。合规经营不仅是法律的要求，更是企业可持续发展的基础。然而，许多企业管理者在这一转型过程中常常感到困惑与无所适从，尤其是在如何平衡合规与业务发展之间的关系时，常常面临诸多挑战。
【课程背景】当保险行业历经市场粗放式增长、人海战术红利式增长、规模产品效应增长后，在当前国家对金融行业提出稳增长、防风险的政策指引下，在银保监会严监管的背景下，市场向保险行业提出了更规范、更高的发展要求。保险行业又好又快的发展，需要各家保险主体不断提高公司的经营管理能力，与之相匹配的是各保险主体的管理者需要建立一套系统的、专业的管理模型，尤其是各业务管理条线的营销管理，既要遵守行业规范，确保坚守合规底线，又要在合规基础上不断提高业务的持续发展能力，团队管理能力和业务模式创新能力，确保营销业务健康、快速的发展，确保公司良好的盈利能力，为社会、行业、公司和客户负责。然而当下的保险业发展非常快速，很多管理者对于合规经营的意识仍然比较淡薄，普遍还存在合规会影响业务发展等不正确观念。同时也能看到2022年监管机构对保险公司的处罚呈现趋严的态势。本堂课程帮学员从金融行业大势出发，让学员认可合规在当下的管理中的重要作用，并深入剖析管理中容易遇到的几类违规事项，能让学员在各种案例中感悟到合规经营的重要性。【课程收益】●端正管理者的合规管理态度，重塑管理形象●强化基层管理者对销售误导/保险诈骗/反洗钱等常见违规事项的认识●掌握银保监会最新消保文件重要精神，重视消保工作●帮助管理者系统一思想，按照行业及公司的要求合规经营【课程对象】保险公司基层/中层管理者、销售团队负责人及其他相关人员等【师资介绍】肖宇飞老师拥有世界500强企业高管工作经历，服务行业包括互联网&保险&财富管理。近15年的工作经历，服务过多家世界500强公司，专门深耕于帮助公司建立并培养一支高绩效的销售团队成长。在美团，曾担任全国销售培训负责人。设计专属地推销售团队的培养方案，人员涵盖从BD到大区经理，共开发56门课程，164个实战案例萃取，疫情期间业务仍能维持超过20%的增长率。在保险公司，担任过多家公司培训总监、培训经理等职务。深谙各家保险公司培训体系，非常擅长于根据企业当下业务情况设计专属于企业的人才培养体系。工作以来共为三家大型保险公司、一家外资保险公司设计过完整人才培养体系，共设计超过500个培训课程，开发超过1000个萃取案例。在疫情期间，目前服务的公司业务的年度增长为8%-12%，销售人员13留为45%，三转为60%，MDRT年增长近30%。非常擅长于在新时代下如何提升业务员的销售技能，在多家公司服务期间，通过培训助力公司MDRT人数不断攀升，年增长超过20%。非常擅长于自媒体的经营，目前与“随身保典”、“保险师”、“众安商学院”等保险圈内知名APP有深度地合作，并作为“得到APP”的预备讲师参与了多门热门课程的编辑。在各个自媒体平台合计粉丝超过8万，课程年播放量超过200万人次。【课程目录】【互动】管理者为什么要重视合规经营第一讲 当下合规经营的重要性国家层面对金融监管的态度金融行业自身对合规的诉求保险行业合规经营的现状相关文件解读《保险销售行为管理办法（征求意见稿）》《人身险产品现状及发展趋势分析》《关于开展保险机构销售人员互联网营销宣传合规性自查整改工作的通知》【讨论】为什么合规的营销更有利于业务的开展当下的寿险经营只有合规地操作，才能长久持续地经营第二讲 合规与风险管理的基本认识五个概念风险管理风险分类风险管理三道防线合规合规体系第三讲 合规管理与业务发展的关系合规管理的“二大核心”认识误区不关我事影响业务二、合规与业务发展的“三个”正确认识避免进入雷区提升品牌价值吸引稳定人才【案例】正面案例分析【案例】反面案例分析第四讲 基层管理者如何做好合规管理一个基础：制度的刚性执行把握关键岗位，做好风险管控业务管理人员财务人员柜面人员理赔人员3个层级的合规教育第五讲 基层管理者风险识别与管理一、机构经营合规风险注意事项销售误导销售误导定义销售误导产生的原因经营管理理念不当内部管控不严片面追求签单成功率图省事，简化销售环节业务不精通缺乏职业认同感，追求短期利益销售误导表现形式对有关保险产品的真实情况进行虚假陈述【案例】套打保单对与保险合同有关的重要情况不予告知或予以掩盖【案例】销售误导并回访造假对客户进行诱导【案例】夸大收益自媒体内容/宣传误导【案例】营销员朋友圈牵出的巨额赔偿严格履行反洗钱义务反洗钱定义反洗钱危害【案例】广州汪照洗钱案我国反洗钱相关法律规定洗钱的步骤放置（放置阶段/典型特征）分层（分层阶段/典型特征）融合（融合阶段/典型特征）保险公司反洗钱义务客户身份识别制度客户身份资料和交易记录保存制度大额和可疑交易报告制度大额交易的判定可疑交易的判定报告流程法律责任【案例】某保险公司反洗钱处罚案例警惕司法案件发生保险诈骗保险诈骗定义保险诈骗的具体表现【案例】泰国杀妻骗保案代理退保代理退保表现形式现阶段代理退保的发展趋势常见违规行为及制度依据【案例】拘捕96人！国家对“代理退保”黑产重拳出击！业内案件业外案件【案例】3.5亿元非法集资案注意签订合同风险签订前签订时签订后【案例】审核合同不严谨，公司损失600万第六讲 《银行保险机构消费者权益保护管理办法》《管理办法》的出台背景《管理办法》主要内容《管理办法》新特点
行业现状与企业痛点
近年来，保险行业经历了从粗放式增长到精细化管理的转变。在这一过程中，企业所面临的痛点主要集中在以下几个方面：
- 合规意识淡薄：许多管理者对合规经营的认识不足，甚至认为合规会限制业务发展，这种错误观念导致企业在合规方面的投入不足，风险防控措施形同虚设。
- 监管压力加大：银保监会对保险公司的监管力度不断加大，违规行为的处罚也越来越严厉，企业一旦触碰红线，可能会面临巨额罚款和声誉损失。
- 业务与合规的矛盾：在追求业绩的过程中，部分管理者可能会忽视合规要求，导致销售误导、保险诈骗等行为的发生，从而对企业的长远发展造成负面影响。
- 人才短缺与培训不足：保险行业的人才流动性较大，许多基层管理者对合规管理缺乏系统的培训和指导，导致合规意识和能力水平参差不齐。
合规经营的重要性与行业需求
在当前的市场环境中，合规经营已经不再是保险公司的“附加选项”，而是企业生存与发展的必要条件。合规不仅可以帮助企业规避法律风险，还能提升客户信任度，增强品牌价值。在合规与风险管理的背景下，保险公司需要建立一套系统的管理机制，以满足日益增长的市场需求和监管要求。
首先，企业管理者需要认识到合规经营与业务发展的密切关系。合规经营可以有效减少法律风险，提升企业的声誉，进而吸引更多的客户和优质人才。其次，合规管理不仅关乎企业的运营安全，更是提升客户满意度的重要保障。保险公司在合规经营的过程中，能够更好地满足客户的需求，提升市场竞争力。
解决企业痛点的有效方案
针对上述痛点，企业可以通过系统的培训与管理手段来提升合规意识和风险控制能力。以下是一些有效的方案：
- 强化合规意识教育：定期组织合规管理培训，让管理者和员工深刻理解合规的重要性，掌握合规经营的基本原则和相关法律法规。
- 建立合规管理体系：制定明确的合规管理制度，明确各岗位的职责和义务，确保合规管理的有效落实。
- 加强风险识别与管理：通过定期的风险评估与自查，及时发现和消除潜在的合规风险，确保企业在业务发展的同时，规避法律风险。
- 案例分析与经验分享：通过分析行业内的正面与负面案例，让管理者更直观地理解合规经营的重要性，从而提升合规执行能力。
如何提升基层管理者的合规管理能力
基层管理者在合规经营中扮演着至关重要的角色。提升他们的合规管理能力，可以从以下几个方面入手：
- 制度的刚性执行：基层管理者应确保公司制度得到严格执行，建立健全的监督机制，确保合规管理落到实处。
- 关键岗位的风险管控：关注业务管理人员、财务人员、柜面人员和理赔人员等关键岗位的合规教育，确保每个环节都能有效防范风险。
- 定期进行合规培训：通过定期的培训与考核，提升基层管理者对合规事项的敏感度和处理能力。
- 建立合规反馈机制：鼓励员工对合规管理提出意见和建议，形成良好的合规文化。
总结课程的核心价值与实用性
通过对保险公司经营与规范的深入学习，管理者可以全面提升合规意识与风险管理能力，为公司的可持续发展打下坚实基础。课程不仅帮助学员理解合规经营的重要性，还提供了实用的管理工具和技巧，确保企业在合规的基础上，实现业务的健康快速发展。
综上所述，合规经营已成为保险行业发展的必然趋势。企业只有在合规的框架下，才能更好地应对市场的变化与挑战，确保长期的盈利能力与品牌声誉。通过系统的培训与实践，管理者能够有效提升合规管理能力，为企业的稳健发展提供有力保障。
在这个瞬息万变的时代，企业唯有不断适应新的监管要求，提升自身的合规经营能力，才能在竞争激烈的市场中立于不败之地。
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