保险行业的合规经营与管理挑战
随着保险行业的快速发展,市场环境也在不断变化。近年来,保险行业经历了粗放式增长和人海战术带来的短期红利,然而,在国家政策的引导下,行业面临着更高的规范和合规要求。银保监会的严格监管,使得保险公司不仅需要提升业务能力,更要重视合规经营。本文将探讨保险行业面临的主要痛点,以及如何通过系统的管理培训帮助企业解决这些难题。
【课程背景】当保险行业历经市场粗放式增长、人海战术红利式增长、规模产品效应增长后,在当前国家对金融行业提出稳增长、防风险的政策指引下,在银保监会严监管的背景下,市场向保险行业提出了更规范、更高的发展要求。保险行业又好又快的发展,需要各家保险主体不断提高公司的经营管理能力,与之相匹配的是各保险主体的管理者需要建立一套系统的、专业的管理模型,尤其是各业务管理条线的营销管理,既要遵守行业规范,确保坚守合规底线,又要在合规基础上不断提高业务的持续发展能力,团队管理能力和业务模式创新能力,确保营销业务健康、快速的发展,确保公司良好的盈利能力,为社会、行业、公司和客户负责。然而当下的保险业发展非常快速,很多管理者对于合规经营的意识仍然比较淡薄,普遍还存在合规会影响业务发展等不正确观念。同时也能看到2022年监管机构对保险公司的处罚呈现趋严的态势。本堂课程帮学员从金融行业大势出发,让学员认可合规在当下的管理中的重要作用,并深入剖析管理中容易遇到的几类违规事项,能让学员在各种案例中感悟到合规经营的重要性。【课程收益】●端正管理者的合规管理态度,重塑管理形象●强化基层管理者对销售误导/保险诈骗/反洗钱等常见违规事项的认识●掌握银保监会最新消保文件重要精神,重视消保工作●帮助管理者系统一思想,按照行业及公司的要求合规经营【课程对象】保险公司基层/中层管理者、销售团队负责人及其他相关人员等【师资介绍】肖宇飞老师拥有世界500强企业高管工作经历,服务行业包括互联网&保险&财富管理。近15年的工作经历,服务过多家世界500强公司,专门深耕于帮助公司建立并培养一支高绩效的销售团队成长。在美团,曾担任全国销售培训负责人。设计专属地推销售团队的培养方案,人员涵盖从BD到大区经理,共开发56门课程,164个实战案例萃取,疫情期间业务仍能维持超过20%的增长率。在保险公司,担任过多家公司培训总监、培训经理等职务。深谙各家保险公司培训体系,非常擅长于根据企业当下业务情况设计专属于企业的人才培养体系。工作以来共为三家大型保险公司、一家外资保险公司设计过完整人才培养体系,共设计超过500个培训课程,开发超过1000个萃取案例。在疫情期间,目前服务的公司业务的年度增长为8%-12%,销售人员13留为45%,三转为60%,MDRT年增长近30%。非常擅长于在新时代下如何提升业务员的销售技能,在多家公司服务期间,通过培训助力公司MDRT人数不断攀升,年增长超过20%。非常擅长于自媒体的经营,目前与“随身保典”、“保险师”、“众安商学院”等保险圈内知名APP有深度地合作,并作为“得到APP”的预备讲师参与了多门热门课程的编辑。在各个自媒体平台合计粉丝超过8万,课程年播放量超过200万人次。【课程目录】【互动】管理者为什么要重视合规经营第一讲 当下合规经营的重要性国家层面对金融监管的态度金融行业自身对合规的诉求保险行业合规经营的现状相关文件解读《保险销售行为管理办法(征求意见稿)》《人身险产品现状及发展趋势分析》《关于开展保险机构销售人员互联网营销宣传合规性自查整改工作的通知》【讨论】为什么合规的营销更有利于业务的开展当下的寿险经营只有合规地操作,才能长久持续地经营第二讲 合规与风险管理的基本认识五个概念风险管理风险分类风险管理三道防线合规合规体系第三讲 合规管理与业务发展的关系合规管理的“二大核心”认识误区不关我事影响业务二、合规与业务发展的“三个”正确认识避免进入雷区提升品牌价值吸引稳定人才【案例】正面案例分析【案例】反面案例分析第四讲 基层管理者如何做好合规管理一个基础:制度的刚性执行把握关键岗位,做好风险管控业务管理人员财务人员柜面人员理赔人员3个层级的合规教育第五讲 基层管理者风险识别与管理一、机构经营合规风险注意事项销售误导销售误导定义销售误导产生的原因经营管理理念不当内部管控不严片面追求签单成功率图省事,简化销售环节业务不精通缺乏职业认同感,追求短期利益销售误导表现形式对有关保险产品的真实情况进行虚假陈述【案例】套打保单对与保险合同有关的重要情况不予告知或予以掩盖【案例】销售误导并回访造假对客户进行诱导【案例】夸大收益自媒体内容/宣传误导【案例】营销员朋友圈牵出的巨额赔偿严格履行反洗钱义务反洗钱定义反洗钱危害【案例】广州汪照洗钱案我国反洗钱相关法律规定洗钱的步骤放置(放置阶段/典型特征)分层(分层阶段/典型特征)融合(融合阶段/典型特征)保险公司反洗钱义务客户身份识别制度客户身份资料和交易记录保存制度大额和可疑交易报告制度大额交易的判定可疑交易的判定报告流程法律责任【案例】某保险公司反洗钱处罚案例警惕司法案件发生保险诈骗保险诈骗定义保险诈骗的具体表现【案例】泰国杀妻骗保案代理退保代理退保表现形式现阶段代理退保的发展趋势常见违规行为及制度依据【案例】拘捕96人!国家对“代理退保”黑产重拳出击!业内案件业外案件【案例】3.5亿元非法集资案注意签订合同风险签订前签订时签订后【案例】审核合同不严谨,公司损失600万第六讲 《银行保险机构消费者权益保护管理办法》《管理办法》的出台背景《管理办法》主要内容《管理办法》新特点
行业痛点:合规意识淡薄与监管压力增大
当前,许多保险公司在发展过程中,管理者对合规经营的重视程度仍显不足。普遍存在的误解是,合规经营可能会影响到业务的增长。这种观念在一定程度上导致了保险业的合规风险加大。例如,2022年,监管机构对保险公司的处罚明显增加,反映出行业内合规问题的严重性。
在这样的背景下,保险公司面临的挑战包括:
- 合规意识不足:许多基层和中层管理者对合规的重要性缺乏足够的认识,导致违规行为频发。
- 风险管理缺失:很多公司缺乏完善的风险管理体系,容易出现销售误导、保险诈骗等问题。
- 团队管理能力不足:管理者的合规管理能力和团队管理能力往往跟不上业务发展的需求。
行业需求:提升管理能力与合规意识
为了应对这些挑战,保险公司亟需提升管理者的合规意识和管理能力。具体需求表现在以下几个方面:
- 建立合规管理体系:在合规经营的基础上,构建一套系统的管理体系,以确保各项业务的合规性。
- 强化基层管理者的合规意识:通过系统的培训,提高基层管理者对合规经营的认知水平,帮助其识别和管理各种合规风险。
- 提升团队的整体素质:通过培训和实践,提高团队的专业能力和管理能力,以适应市场发展的需求。
合规经营的核心价值与实用性
通过系统的管理培训,企业能够在多个方面受益,提升合规经营的能力。以下是该课程的核心价值与实用性:
1. 端正管理者的合规态度
首先,管理者需要明确合规经营的重要性。培训帮助管理者认识到,合规不仅是监管的要求,更是企业可持续发展的基础。通过案例分析,管理者能更直观地了解合规对于企业声誉、风险控制的重要性,从而端正合规经营的态度,重塑管理形象。
2. 强化对常见违规事项的认识
其次,课程通过对销售误导、保险诈骗、反洗钱等常见违规事项的深入剖析,帮助管理者强化对这些问题的认识。管理者在培训中将学习到如何识别并避免这些违规行为,从而保护公司的合法利益,降低合规风险。
3. 掌握最新的监管政策与文件
课程还将深入解读银保监会的最新文件和政策,帮助管理者了解和掌握监管的最新动态。这不仅有助于企业遵循行业规范,还能提升企业在市场中的竞争力。
4. 系统化的思想与管理模式
通过培训,管理者将建立系统化的管理思想,学习如何将合规经营与业务发展有效结合。这一过程将促进企业的持续发展,帮助管理者在复杂的市场环境中找到合规与业务的平衡点。
5. 案例分析与实操能力提升
培训中大量的案例分析,既包括正面成功案例,也包括反面教训,让管理者从实际案例中吸取经验教训,提高他们的实操能力。这种实际操作性强的学习方式,能够增强管理者在日常工作中运用合规知识的能力。
总结
在当前严格的市场监管环境下,保险公司必须重视合规经营,提升管理者的合规意识和管理能力。通过系统的培训,企业不仅能够有效识别和规避合规风险,还能在合规的基础上实现业务的可持续发展。最终,企业将能够在合规经营的道路上走得更稳、更远,为客户、社会和行业负责。
合规经营不仅是保险行业发展的必要条件,更是提升企业竞争力的重要手段。通过加强管理者的培训与教育,保险公司将能够在复杂的市场环境中,保持合规与业务的双赢局面,为整个行业树立良好的示范。
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