保险行业的合规管理与业务发展
在当前金融环境中,保险行业面临着前所未有的挑战和机遇。随着市场的规范化进程加快,合规经营的重要性日益凸显。保险公司管理者需要清醒地意识到,只有在严格遵守合规的基础上,才能实现可持续的发展。本文将从行业痛点出发,探讨合规管理对于保险公司的价值,以及如何通过系统化的管理解决行业面临的难题。
【课程背景】当保险行业历经市场粗放式增长、人海战术红利式增长、规模产品效应增长后,在当前国家对金融行业提出稳增长、防风险的政策指引下,在银保监会严监管的背景下,市场向保险行业提出了更规范、更高的发展要求。保险行业又好又快的发展,需要各家保险主体不断提高公司的经营管理能力,与之相匹配的是各保险主体的管理者需要建立一套系统的、专业的管理模型,尤其是各业务管理条线的营销管理,既要遵守行业规范,确保坚守合规底线,又要在合规基础上不断提高业务的持续发展能力,团队管理能力和业务模式创新能力,确保营销业务健康、快速的发展,确保公司良好的盈利能力,为社会、行业、公司和客户负责。然而当下的保险业发展非常快速,很多管理者对于合规经营的意识仍然比较淡薄,普遍还存在合规会影响业务发展等不正确观念。同时也能看到2022年监管机构对保险公司的处罚呈现趋严的态势。本堂课程帮学员从金融行业大势出发,让学员认可合规在当下的管理中的重要作用,并深入剖析管理中容易遇到的几类违规事项,能让学员在各种案例中感悟到合规经营的重要性。【课程收益】●端正管理者的合规管理态度,重塑管理形象●强化基层管理者对销售误导/保险诈骗/反洗钱等常见违规事项的认识●掌握银保监会最新消保文件重要精神,重视消保工作●帮助管理者系统一思想,按照行业及公司的要求合规经营【课程对象】保险公司基层/中层管理者、销售团队负责人及其他相关人员等【师资介绍】肖宇飞老师拥有世界500强企业高管工作经历,服务行业包括互联网&保险&财富管理。近15年的工作经历,服务过多家世界500强公司,专门深耕于帮助公司建立并培养一支高绩效的销售团队成长。在美团,曾担任全国销售培训负责人。设计专属地推销售团队的培养方案,人员涵盖从BD到大区经理,共开发56门课程,164个实战案例萃取,疫情期间业务仍能维持超过20%的增长率。在保险公司,担任过多家公司培训总监、培训经理等职务。深谙各家保险公司培训体系,非常擅长于根据企业当下业务情况设计专属于企业的人才培养体系。工作以来共为三家大型保险公司、一家外资保险公司设计过完整人才培养体系,共设计超过500个培训课程,开发超过1000个萃取案例。在疫情期间,目前服务的公司业务的年度增长为8%-12%,销售人员13留为45%,三转为60%,MDRT年增长近30%。非常擅长于在新时代下如何提升业务员的销售技能,在多家公司服务期间,通过培训助力公司MDRT人数不断攀升,年增长超过20%。非常擅长于自媒体的经营,目前与“随身保典”、“保险师”、“众安商学院”等保险圈内知名APP有深度地合作,并作为“得到APP”的预备讲师参与了多门热门课程的编辑。在各个自媒体平台合计粉丝超过8万,课程年播放量超过200万人次。【课程目录】【互动】管理者为什么要重视合规经营第一讲 当下合规经营的重要性国家层面对金融监管的态度金融行业自身对合规的诉求保险行业合规经营的现状相关文件解读《保险销售行为管理办法(征求意见稿)》《人身险产品现状及发展趋势分析》《关于开展保险机构销售人员互联网营销宣传合规性自查整改工作的通知》【讨论】为什么合规的营销更有利于业务的开展当下的寿险经营只有合规地操作,才能长久持续地经营第二讲 合规与风险管理的基本认识五个概念风险管理风险分类风险管理三道防线合规合规体系第三讲 合规管理与业务发展的关系合规管理的“二大核心”认识误区不关我事影响业务二、合规与业务发展的“三个”正确认识避免进入雷区提升品牌价值吸引稳定人才【案例】正面案例分析【案例】反面案例分析第四讲 基层管理者如何做好合规管理一个基础:制度的刚性执行把握关键岗位,做好风险管控业务管理人员财务人员柜面人员理赔人员3个层级的合规教育第五讲 基层管理者风险识别与管理一、机构经营合规风险注意事项销售误导销售误导定义销售误导产生的原因经营管理理念不当内部管控不严片面追求签单成功率图省事,简化销售环节业务不精通缺乏职业认同感,追求短期利益销售误导表现形式对有关保险产品的真实情况进行虚假陈述【案例】套打保单对与保险合同有关的重要情况不予告知或予以掩盖【案例】销售误导并回访造假对客户进行诱导【案例】夸大收益自媒体内容/宣传误导【案例】营销员朋友圈牵出的巨额赔偿严格履行反洗钱义务反洗钱定义反洗钱危害【案例】广州汪照洗钱案我国反洗钱相关法律规定洗钱的步骤放置(放置阶段/典型特征)分层(分层阶段/典型特征)融合(融合阶段/典型特征)保险公司反洗钱义务客户身份识别制度客户身份资料和交易记录保存制度大额和可疑交易报告制度大额交易的判定可疑交易的判定报告流程法律责任【案例】某保险公司反洗钱处罚案例警惕司法案件发生保险诈骗保险诈骗定义保险诈骗的具体表现【案例】泰国杀妻骗保案代理退保代理退保表现形式现阶段代理退保的发展趋势常见违规行为及制度依据【案例】拘捕96人!国家对“代理退保”黑产重拳出击!业内案件业外案件【案例】3.5亿元非法集资案注意签订合同风险签订前签订时签订后【案例】审核合同不严谨,公司损失600万第六讲 《银行保险机构消费者权益保护管理办法》《管理办法》的出台背景《管理办法》主要内容《管理办法》新特点
行业痛点:合规意识淡薄及其后果
尽管保险行业的发展速度令人瞩目,但在快速扩张的过程中,许多企业管理者对于合规经营的重视程度仍显不足。普遍存在的“合规会影响业务发展”的观念,实际上是对行业风险的严重低估。随着监管政策的日益严格,许多企业因违规而遭受处罚,甚至面临倒闭的风险。这种情况的出现,不仅影响了公司的盈利能力,也对消费者的信任度造成了严重损害。
合规管理的重要性
合规管理不仅是保险公司生存的底线,更是实现长远发展的基石。通过建立系统化的合规管理体系,企业可以有效识别和规避潜在的法律风险,从而保护公司的合法权益。合规经营的好处包括:
- 增强企业的信誉和品牌价值
- 提高客户的信任度,促进客户关系的长期发展
- 降低合规风险,避免因违规而导致的经济损失
- 提升管理者的决策能力,优化资源的配置
合规管理与业务发展的关系
合规不仅是保险公司运营的基本要求,更是推动业务持续发展的重要因素。许多企业在面临合规与业务之间的矛盾时,往往选择牺牲合规以追求短期利益。这种做法短期内可能带来收益,但长远来看,必将导致更大的损失。
合规与风险管理的基本认识
合规管理应与风险管理紧密结合。企业需要理解合规与风险的关系,不仅要关注法律法规的遵循,还要重视内控体系的建设。通过风险管理的“三道防线”,公司可以在合规的基础上,确保业务的稳健发展。
- 第一道防线:业务部门负责合规,内控人员要定期审查业务流程。
- 第二道防线:合规部门进行专项审计,确保各项业务符合合规要求。
- 第三道防线:外部审计机构对公司整体合规情况进行评估。
基层管理者的合规管理角色
基层管理者是合规管理的第一线,他们需要在日常运营中落实合规要求。通过建立健全的制度,强化对关键岗位的管理,基层管理者可以有效防范合规风险。以下是基层管理者在合规管理中的几项关键职能:
- 制度的刚性执行:确保所有员工遵循公司既定的合规政策。
- 风险管控:及时识别和处理潜在的合规风险。
- 合规教育:加强对员工的合规培训,提升全员的合规意识。
案例分析:合规经营的正面与反面
通过具体案例,可以更直观地理解合规经营的重要性。正面的案例通常表明企业在合规管理方面的成功实践,而反面的案例则警示我们合规风险的严重后果。
正面案例分析
某保险公司在实施合规管理后,成功避免了多起潜在的法律诉讼。公司通过建立严格的合规流程,确保所有销售人员在推广产品时,遵循真实、透明的原则,赢得了客户的信任,客户满意度显著提高。
反面案例分析
相比之下,另一家保险公司因销售误导而遭到监管处罚,损失惨重。该公司未能及时识别销售过程中的合规风险,最终导致客户投诉和法律纠纷,严重影响了公司的声誉和市场份额。
结论:合规经营的核心价值
通过以上分析,我们可以清楚地认识到,合规经营不仅是保险公司生存的底线,更是实现可持续发展的重要驱动力。建立系统化的合规管理体系,能够帮助企业有效识别和管理风险,提升整体运营效率。对于管理者而言,树立合规意识、加强合规培训、落实合规制度,都是保障企业长远发展的关键措施。
随着金融行业监管的日益严格,保险公司若想在竞争中立于不败之地,必须高度重视合规经营的重要性。只有在合规的基础上,才能实现业务的健康、快速发展,最终为社会、行业和客户负责任。
总之,合规管理在保险行业中具有深远的影响,企业应当以此为契机,重新审视自身的管理体系,确保合规与业务的双赢。通过不断优化管理流程,提升合规意识,保险公司不仅能够降低风险,还能在激烈的市场竞争中脱颖而出。
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