保险行业合规经营的必要性与挑战
在当前的经济环境下，保险行业的发展面临着诸多挑战和机遇。随着市场的快速变化，企业在追求增长的同时，也必须面对更加严格的监管要求。尤其是在金融行业，合规经营的重要性愈发凸显。企业管理者需要认识到，合规不仅是法律的要求，更是保障企业长远发展的基石。
【课程背景】当保险行业历经市场粗放式增长、人海战术红利式增长、规模产品效应增长后，在当前国家对金融行业提出稳增长、防风险的政策指引下，在银保监会严监管的背景下，市场向保险行业提出了更规范、更高的发展要求。保险行业又好又快的发展，需要各家保险主体不断提高公司的经营管理能力，与之相匹配的是各保险主体的管理者需要建立一套系统的、专业的管理模型，尤其是各业务管理条线的营销管理，既要遵守行业规范，确保坚守合规底线，又要在合规基础上不断提高业务的持续发展能力，团队管理能力和业务模式创新能力，确保营销业务健康、快速的发展，确保公司良好的盈利能力，为社会、行业、公司和客户负责。然而当下的保险业发展非常快速，很多管理者对于合规经营的意识仍然比较淡薄，普遍还存在合规会影响业务发展等不正确观念。同时也能看到2022年监管机构对保险公司的处罚呈现趋严的态势。本堂课程帮学员从金融行业大势出发，让学员认可合规在当下的管理中的重要作用，并深入剖析管理中容易遇到的几类违规事项，能让学员在各种案例中感悟到合规经营的重要性。【课程收益】●端正管理者的合规管理态度，重塑管理形象●强化基层管理者对销售误导/保险诈骗/反洗钱等常见违规事项的认识●掌握银保监会最新消保文件重要精神，重视消保工作●帮助管理者系统一思想，按照行业及公司的要求合规经营【课程对象】保险公司基层/中层管理者、销售团队负责人及其他相关人员等【师资介绍】肖宇飞老师拥有世界500强企业高管工作经历，服务行业包括互联网&保险&财富管理。近15年的工作经历，服务过多家世界500强公司，专门深耕于帮助公司建立并培养一支高绩效的销售团队成长。在美团，曾担任全国销售培训负责人。设计专属地推销售团队的培养方案，人员涵盖从BD到大区经理，共开发56门课程，164个实战案例萃取，疫情期间业务仍能维持超过20%的增长率。在保险公司，担任过多家公司培训总监、培训经理等职务。深谙各家保险公司培训体系，非常擅长于根据企业当下业务情况设计专属于企业的人才培养体系。工作以来共为三家大型保险公司、一家外资保险公司设计过完整人才培养体系，共设计超过500个培训课程，开发超过1000个萃取案例。在疫情期间，目前服务的公司业务的年度增长为8%-12%，销售人员13留为45%，三转为60%，MDRT年增长近30%。非常擅长于在新时代下如何提升业务员的销售技能，在多家公司服务期间，通过培训助力公司MDRT人数不断攀升，年增长超过20%。非常擅长于自媒体的经营，目前与“随身保典”、“保险师”、“众安商学院”等保险圈内知名APP有深度地合作，并作为“得到APP”的预备讲师参与了多门热门课程的编辑。在各个自媒体平台合计粉丝超过8万，课程年播放量超过200万人次。【课程目录】【互动】管理者为什么要重视合规经营第一讲 当下合规经营的重要性国家层面对金融监管的态度金融行业自身对合规的诉求保险行业合规经营的现状相关文件解读《保险销售行为管理办法（征求意见稿）》《人身险产品现状及发展趋势分析》《关于开展保险机构销售人员互联网营销宣传合规性自查整改工作的通知》【讨论】为什么合规的营销更有利于业务的开展当下的寿险经营只有合规地操作，才能长久持续地经营第二讲 合规与风险管理的基本认识五个概念风险管理风险分类风险管理三道防线合规合规体系第三讲 合规管理与业务发展的关系合规管理的“二大核心”认识误区不关我事影响业务二、合规与业务发展的“三个”正确认识避免进入雷区提升品牌价值吸引稳定人才【案例】正面案例分析【案例】反面案例分析第四讲 基层管理者如何做好合规管理一个基础：制度的刚性执行把握关键岗位，做好风险管控业务管理人员财务人员柜面人员理赔人员3个层级的合规教育第五讲 基层管理者风险识别与管理一、机构经营合规风险注意事项销售误导销售误导定义销售误导产生的原因经营管理理念不当内部管控不严片面追求签单成功率图省事，简化销售环节业务不精通缺乏职业认同感，追求短期利益销售误导表现形式对有关保险产品的真实情况进行虚假陈述【案例】套打保单对与保险合同有关的重要情况不予告知或予以掩盖【案例】销售误导并回访造假对客户进行诱导【案例】夸大收益自媒体内容/宣传误导【案例】营销员朋友圈牵出的巨额赔偿严格履行反洗钱义务反洗钱定义反洗钱危害【案例】广州汪照洗钱案我国反洗钱相关法律规定洗钱的步骤放置（放置阶段/典型特征）分层（分层阶段/典型特征）融合（融合阶段/典型特征）保险公司反洗钱义务客户身份识别制度客户身份资料和交易记录保存制度大额和可疑交易报告制度大额交易的判定可疑交易的判定报告流程法律责任【案例】某保险公司反洗钱处罚案例警惕司法案件发生保险诈骗保险诈骗定义保险诈骗的具体表现【案例】泰国杀妻骗保案代理退保代理退保表现形式现阶段代理退保的发展趋势常见违规行为及制度依据【案例】拘捕96人！国家对“代理退保”黑产重拳出击！业内案件业外案件【案例】3.5亿元非法集资案注意签订合同风险签订前签订时签订后【案例】审核合同不严谨，公司损失600万第六讲 《银行保险机构消费者权益保护管理办法》《管理办法》的出台背景《管理办法》主要内容《管理办法》新特点
在保险行业，企业普遍存在着对合规意识的淡薄，很多管理者甚至认为合规会影响业务的推进。这种观念的根源在于对合规经营的误解和对业务数据的短期追求。随着监管机构对保险公司的监管力度加大，企业必须转变思维，重视合规经营，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
合规经营的核心要素
合规经营涉及多个方面，包括但不限于销售行为、客户权益保护、财务管理等。以下是合规经营的几个核心要素：
- 合规意识的建立：管理者需端正对合规经营的态度，认识到合规不仅是遵循法规，更是提升企业形象和竞争力的重要手段。
- 制度建设与执行：企业应建立完善的合规管理制度，并确保制度的刚性执行，避免因制度不完善或执行不到位而导致的合规风险。
- 风险识别与管理：管理者需具备风险识别能力，及时发现潜在的合规风险，并采取有效措施进行管理和控制。
- 持续的合规教育：定期对员工进行合规培训，提高全员的合规意识和能力，确保每位员工都能在日常工作中自觉遵循合规要求。
行业需求与企业痛点分析
随着国家对金融行业监管的趋严，保险行业面临着越来越高的合规要求。管理者需认识到，合规经营不仅关系到企业的生存，更关系到整个行业的健康发展。以下是保险行业中普遍存在的痛点：
- 合规意识不足：很多基层管理者对合规经营的重视程度不够，存在侥幸心理，认为只要业务能做起来，就不必过多关注合规问题。
- 管理体系不完善：一些企业的合规管理体系不够健全，缺乏有效的制度和流程，导致合规风险频发。
- 违规行为频发：在激烈的市场竞争中，一些企业为了追求业绩，采用不当手段，导致销售误导、保险诈骗等违规行为的发生。
- 对监管政策的理解不足：许多管理者对银保监会的最新政策和要求缺乏深入了解，导致在实际操作中出现偏差。
如何提升企业的合规管理能力
针对上述痛点，企业需要采取有效的措施提升合规管理能力。以下是一些实用的建议：
1. 加强合规教育和培训
企业应定期组织合规培训，帮助员工了解合规的重要性，掌握相关法律法规和合规管理的基本知识。通过案例分析，使员工意识到合规经营的必要性和违规行为所带来的严重后果。
2. 建立完善的合规管理体系
企业要根据自身的业务特点和市场环境，建立一套适合自己的合规管理体系。这包括制定合规政策、建立合规监督机制、设立合规责任人等，确保合规管理的有效落实。
3. 强化风险识别与管理能力
管理者应定期对企业的合规风险进行评估，识别潜在的合规风险，并制定相应的应对措施。通过建立风险预警机制，及时发现和处理合规风险，避免损失的扩大。
4. 推动合规文化的建设
企业应营造良好的合规文化氛围，让每位员工都能自觉遵循合规要求。在日常工作中，管理者要以身作则，树立合规经营的榜样，引导员工共同维护企业的合规形象。
课程的核心价值与实用性
在面对保险行业日益严格的合规要求时，提升管理者的合规管理能力显得尤为重要。通过系统的学习，管理者不仅能了解到合规经营的重要性，还能掌握合规管理的具体方法和技巧。
课程内容深入浅出，结合实际案例，帮助学员理解合规经营的基本原则和核心要素。在学习过程中，学员将获得以下收益：
- 端正合规经营态度：帮助管理者从思想上重视合规经营，树立合规意识，提升管理形象。
- 强化违规风险识别能力：通过分析常见的违规行为，提升基层管理者对风险的敏感度和应对能力。
- 掌握最新监管政策解读：学习银保监会的最新消保文件精神，把握行业动态，确保企业的合规经营不偏离方向。
- 建立系统的合规管理思维：帮助管理者从整体上把握合规管理的体系，提升企业的合规经营能力。
总而言之，合规经营是保险行业可持续发展的重要保障。通过专业的课程学习，企业管理者能够更好地应对市场变化，提升合规管理水平，确保企业在激烈的市场竞争中稳步前行。
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