保险行业的合规经营与管理价值
在当前全球经济环境变化迅速的背景下，保险行业也面临着前所未有的挑战与机遇。随着监管政策的日益严格，保险公司必须在合规经营的框架内不断提升自身的管理能力与市场竞争力。合规不仅是法律的要求，更是保险公司长远发展的基石。然而，许多企业在面对合规问题时，往往会产生误解，认为合规会限制业务的发展，进而忽视合规管理的重要性。这种认知的偏差，可能会导致企业在市场竞争中处于劣势。
【课程背景】当保险行业历经市场粗放式增长、人海战术红利式增长、规模产品效应增长后，在当前国家对金融行业提出稳增长、防风险的政策指引下，在银保监会严监管的背景下，市场向保险行业提出了更规范、更高的发展要求。保险行业又好又快的发展，需要各家保险主体不断提高公司的经营管理能力，与之相匹配的是各保险主体的管理者需要建立一套系统的、专业的管理模型，尤其是各业务管理条线的营销管理，既要遵守行业规范，确保坚守合规底线，又要在合规基础上不断提高业务的持续发展能力，团队管理能力和业务模式创新能力，确保营销业务健康、快速的发展，确保公司良好的盈利能力，为社会、行业、公司和客户负责。然而当下的保险业发展非常快速，很多管理者对于合规经营的意识仍然比较淡薄，普遍还存在合规会影响业务发展等不正确观念。同时也能看到2022年监管机构对保险公司的处罚呈现趋严的态势。本堂课程帮学员从金融行业大势出发，让学员认可合规在当下的管理中的重要作用，并深入剖析管理中容易遇到的几类违规事项，能让学员在各种案例中感悟到合规经营的重要性。【课程收益】●端正管理者的合规管理态度，重塑管理形象●强化基层管理者对销售误导/保险诈骗/反洗钱等常见违规事项的认识●掌握银保监会最新消保文件重要精神，重视消保工作●帮助管理者系统一思想，按照行业及公司的要求合规经营【课程对象】保险公司基层/中层管理者、销售团队负责人及其他相关人员等【师资介绍】肖宇飞老师拥有世界500强企业高管工作经历，服务行业包括互联网&保险&财富管理。近15年的工作经历，服务过多家世界500强公司，专门深耕于帮助公司建立并培养一支高绩效的销售团队成长。在美团，曾担任全国销售培训负责人。设计专属地推销售团队的培养方案，人员涵盖从BD到大区经理，共开发56门课程，164个实战案例萃取，疫情期间业务仍能维持超过20%的增长率。在保险公司，担任过多家公司培训总监、培训经理等职务。深谙各家保险公司培训体系，非常擅长于根据企业当下业务情况设计专属于企业的人才培养体系。工作以来共为三家大型保险公司、一家外资保险公司设计过完整人才培养体系，共设计超过500个培训课程，开发超过1000个萃取案例。在疫情期间，目前服务的公司业务的年度增长为8%-12%，销售人员13留为45%，三转为60%，MDRT年增长近30%。非常擅长于在新时代下如何提升业务员的销售技能，在多家公司服务期间，通过培训助力公司MDRT人数不断攀升，年增长超过20%。非常擅长于自媒体的经营，目前与“随身保典”、“保险师”、“众安商学院”等保险圈内知名APP有深度地合作，并作为“得到APP”的预备讲师参与了多门热门课程的编辑。在各个自媒体平台合计粉丝超过8万，课程年播放量超过200万人次。【课程目录】【互动】管理者为什么要重视合规经营第一讲 当下合规经营的重要性国家层面对金融监管的态度金融行业自身对合规的诉求保险行业合规经营的现状相关文件解读《保险销售行为管理办法（征求意见稿）》《人身险产品现状及发展趋势分析》《关于开展保险机构销售人员互联网营销宣传合规性自查整改工作的通知》【讨论】为什么合规的营销更有利于业务的开展当下的寿险经营只有合规地操作，才能长久持续地经营第二讲 合规与风险管理的基本认识五个概念风险管理风险分类风险管理三道防线合规合规体系第三讲 合规管理与业务发展的关系合规管理的“二大核心”认识误区不关我事影响业务二、合规与业务发展的“三个”正确认识避免进入雷区提升品牌价值吸引稳定人才【案例】正面案例分析【案例】反面案例分析第四讲 基层管理者如何做好合规管理一个基础：制度的刚性执行把握关键岗位，做好风险管控业务管理人员财务人员柜面人员理赔人员3个层级的合规教育第五讲 基层管理者风险识别与管理一、机构经营合规风险注意事项销售误导销售误导定义销售误导产生的原因经营管理理念不当内部管控不严片面追求签单成功率图省事，简化销售环节业务不精通缺乏职业认同感，追求短期利益销售误导表现形式对有关保险产品的真实情况进行虚假陈述【案例】套打保单对与保险合同有关的重要情况不予告知或予以掩盖【案例】销售误导并回访造假对客户进行诱导【案例】夸大收益自媒体内容/宣传误导【案例】营销员朋友圈牵出的巨额赔偿严格履行反洗钱义务反洗钱定义反洗钱危害【案例】广州汪照洗钱案我国反洗钱相关法律规定洗钱的步骤放置（放置阶段/典型特征）分层（分层阶段/典型特征）融合（融合阶段/典型特征）保险公司反洗钱义务客户身份识别制度客户身份资料和交易记录保存制度大额和可疑交易报告制度大额交易的判定可疑交易的判定报告流程法律责任【案例】某保险公司反洗钱处罚案例警惕司法案件发生保险诈骗保险诈骗定义保险诈骗的具体表现【案例】泰国杀妻骗保案代理退保代理退保表现形式现阶段代理退保的发展趋势常见违规行为及制度依据【案例】拘捕96人！国家对“代理退保”黑产重拳出击！业内案件业外案件【案例】3.5亿元非法集资案注意签订合同风险签订前签订时签订后【案例】审核合同不严谨，公司损失600万第六讲 《银行保险机构消费者权益保护管理办法》《管理办法》的出台背景《管理办法》主要内容《管理办法》新特点
企业痛点分析
保险公司在经营过程中，主要面临以下几个痛点：
- 合规意识淡薄：许多管理者对于合规经营的理解仍然停留在表面，缺乏深入的认识，容易导致违规行为的发生。
- 市场竞争加剧：在激烈的市场竞争中，保险公司需要在合规的基础上，寻求业务的创新与发展，确保盈利能力。
- 监管政策变化频繁：银保监会的政策不断更新，企业需要及时掌握相关政策，以避免不必要的风险和损失。
- 团队管理能力不足：基层管理者往往缺乏对合规经营的系统认识，导致团队在执行合规政策时出现偏差。
- 合规成本上升：随着合规要求的提高，企业可能面临人力、财力的双重压力，如何有效降低合规成本成为一大难题。
行业的需求与挑战
面对上述痛点，保险行业迫切需要重视合规管理的系统培训与提升。企业需要建立一套完整的合规管理体系，帮助管理者深化对合规经营的理解与认识。合规管理不仅是为了满足监管要求，更是为了提升企业的整体运营效率和市场竞争力。企业需要培养一支合规意识强、业务能力高的团队，以应对不断变化的市场环境。
在这样的背景下，保险公司对合规经营的需求显得尤为重要。只有通过系统的培训与管理，才能帮助企业在合规的前提下，实现可持续的发展。
解决方案：系统化的合规管理培训
为了解决企业在合规经营中面临的各种挑战，系统化的合规管理培训应运而生。这种培训不仅仅是为了提高管理者的合规意识，更是为了帮助他们掌握实际操作技能。通过案例分析和理论结合的方式，管理者能够在培训中深入理解合规经营的重要性，从而在日常管理中更好地执行相关规定。
该培训课程的主要内容包括：
- 合规经营的重要性：通过分析国家层面对金融监管的态度、金融行业自身对合规的诉求，帮助管理者认识到合规在保险经营中的核心价值。
- 风险管理的基本认识：包括风险分类、风险管理的三道防线等，让管理者全面了解合规与风险管理之间的关系。
- 合规管理与业务发展的关系：引导管理者正确理解合规管理的核心，消除“合规会影响业务”的误解，强调合规经营对品牌价值和人才吸引力的提升作用。
- 基层管理者的合规管理策略：培训基层管理者如何执行合规制度，确保合规政策的有效落地，提升团队的合规管理能力。
- 风险识别与管理技巧：通过对销售误导、保险诈骗、反洗钱等常见违规行为的深入分析，帮助管理者识别和防范潜在的合规风险。
课程的核心价值与实用性
通过参加系统化的合规管理培训，企业的管理者能够在多个层面上获得显著的提升：
- 强化合规意识：管理者能够端正合规管理态度，重塑管理形象，形成合规经营的文化氛围。
- 提高专业能力：通过系统学习，管理者能够掌握合规管理的核心内容，提高对合规政策的理解与执行能力。
- 优化团队管理：提高基层管理者的合规管理能力，确保团队在开展业务时遵循合规准则，降低合规风险。
- 促进业务发展：在合规的基础上，管理者能够更好地开展业务，提升公司整体的盈利能力与市场竞争力。
- 增强企业形象：通过合规经营，企业能够提升品牌价值，吸引更多的客户与优秀人才。
总的来说，合规经营与管理不仅是保险公司应对监管挑战的必然选择，也是实现可持续发展的重要途径。通过系统化的合规管理培训，保险公司能够在合规的框架内，提升管理能力、优化团队结构，从而在竞争激烈的市场中立于不败之地。
总结
在保险行业发展日新月异的当下，合规经营已成为企业不可或缺的重要环节。通过强化合规意识、提升管理能力、优化团队结构，保险公司能够在合规的基础上实现业务创新与持续发展。因此，重视合规管理的系统培训，将为保险公司的未来发展提供强有力的支持与保障。
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