人身保险产品设计与监管政策解读课程

深入解读人身保险行业的最新监管政策及其对企业的价值

随着社会经济的不断发展，人身保险行业面临着诸多挑战与机遇。尤其是在近年来，随着监管政策的不断出台，保险公司在产品设计、销售行为以及公司治理等方面的要求愈加严格。这些政策的实施，既是为了促进保险行业的健康发展，也是为了更好地服务于民生保障和经济建设。然而，企业在面对这些新的政策与市场变化时，常常会遇到诸多痛点。本文将从企业的痛点出发，分析行业的需求，探讨如何有效应对这些挑战，并总结相应的解决方案及其核心价值。

李轩：《最新监管政策学习》

【课程背景】为深化保险业供给侧结构性改革，促进人身保险扩面提质稳健发展，更好服务民生保障和经济社会建设，银保监会从2020年开始陆续出台了相关文件，就产品设计/销售人员行为规范/保险公司治理等方面做出了进一步明确。我们能发现，这些规定无一不是为了厘清市场，寻找保险本源，为行业树正气，迎新风。另一方面，也能看到自从2020年疫情之后，人身险公司的业务平台面临着巨大承压，如何解决寿险公司经营发展问题，产品设计无疑是一个有效的方法之一，但新形势下，产品设计的趋势是什么？本次课程将会带领学员解读监管政策，同时对未来的产品发展趋势进行研判。【课程收益】了解近期监管政策的内容了解当前形势下人身险公司产品设计的现状了解未来人身险公司产品设计的发展趋势【课程特色】多运用实际保险公司的案例，生动地对监管文件进行展示，便于学员充分了解课程过程中，带着学员一同思考，让学员最快速掌握知识。干货，没有废话；实战，学了就能用；案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司内勤管理人员、业务管理人员、产品开发相关人员【课程时间】3H【课程大纲】一、《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》文件出台的原因一方面是要推动行业在供给侧加大创新力度回归保险本源文件的三大指向老年人投保条件放宽积极保障新市民群体服务大湾区文件对未来人身险公司产品开发的指导意义1、加大普惠保险发展力度，支持欠发达地区、低收入人群2、覆盖面向新市民群体3、多元化服务养老保险体系建设4、服务“一老一小”5、加大特定人群保障力度6、找准自身市场定位，建立健全产品开发和管理机制二、《保险销售行为管理办法（征求意见稿》学习文件出台的背景文件中重点内容学习要求险企强化对于中介机构的管理力度，不得与近2年内存在重大违法违规问题的机构开展新业务合作代理人不得随意在朋友圈发布招录信息，险企须对招录负最终责任为保险销售人员分级制定时间规划：新增人员于2023年底前达标，现有人员于2024年底前达标强化佣金管理，明确佣金占总保费的比例以附加费用率为上限并未放开银保驻点销售，鼓励具备保险代理业务资质的银行建立专业化保险销售人员队伍规范自保件、互保件，严禁自保件、互保件参与任何形式的业绩考核和业务竞赛将人身险产品分为三大类，并要求实施分类管理购买长期人身险须进行风险承受能力与缴费能力评估，期缴保费不得超过家庭年收入50%叫停“保险强制捆绑养老社区”，明确不得将健康、养老服务与人身保险产品强制搭配销售规范赠送行为，不得给予保费回扣，只能送体检、健康管理等保险增值服务文件对人身险公司在销售员管理上的指导意义三、《人身保险产品信息披露管理办法》学习文件出台的背景文件细节解读1、需要披露的人身保险产品范围2、产品信息披露应遵守的基本原则3、产品信息披露的主体4、产品信息披露的内容和时间5、保险公司产品信息披露的主要管理要求《关于近期人身保险产品问题的通报》学习文件对人身险公司下阶段产品研发的影响人身险产品现状及发展趋势分析人身险产品现状2022年全行业产品数据分析2、人身险产品现状3、用户需求变化预测4、竞争格局发展预测5、渠道发展变化预测人身险产品发展趋势研判1、人身险产品深挖服务属性，精耕细作将成为主流2、寿险未来展望：以定期寿险为代表的高性价比产品或将迎来新机遇3、健康险未来展望：打造健康产业服务链4、“保险+科技+服务”促进医疗险创新发展，长期医疗险或成未来发展主流5、突破固定模式，重疾险产品实现多样化供给体系6、长护险、失能险产品迎来时代机遇

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企业面临的痛点与行业需求

在当前的人身保险市场中，企业面临的痛点主要包括以下几个方面：

• 产品设计滞后：随着市场需求的变化，传统的保险产品设计已难以满足消费者的多样化需求，特别是在老年人、低收入群体和新市民等特定人群的保障需求上。
• 销售行为规范化不足：近年来，保险销售中的不规范行为频出，直接影响了消费者的信任度和公司的品牌形象。
• 信息披露不透明：保险产品的信息披露存在不足，导致消费者在选择产品时缺乏足够的信息支持，影响了其决策。
• 市场竞争加剧：随着新兴市场的不断开放，竞争格局愈发复杂，企业需要不断创新以保持竞争力。

监管政策的应对与解决方案

为了应对这些挑战，企业需要深入理解并有效实施最新的监管政策。这些政策为保险行业的发展指明了方向，尤其是在产品设计和销售行为管理方面。以下是一些关键政策及其对企业的指导意义：

1. 丰富人身保险产品供给

根据新出台的《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》，企业需加大对创新产品的研发力度，特别是针对老年人和新市民群体的保险产品设计。通过满足特定人群的需求，企业不仅能提升市场份额，还能积极履行社会责任。

2. 强化销售行为管理

《保险销售行为管理办法》的实施，使保险公司在与中介机构的合作上须更加谨慎，确保不与存在重大违法违规问题的机构合作。这一政策要求企业建立健全的销售人员管理机制，确保销售人员的职业素养与专业能力。同时，保险公司需对销售行为进行规范化管理，避免不当宣传和强制捆绑销售行为，从而提升消费者对保险产品的信任。

3. 完善信息披露机制

《人身保险产品信息披露管理办法》的出台，则要求保险公司在产品信息披露上做到透明与及时。企业需遵循基本原则，确保消费者能在购买前获取充分的信息。这不仅能增强消费者的信任感，还能提升企业的品牌形象。

课程如何帮助企业应对挑战

通过对上述政策的学习和理解，企业可以更好地应对市场的变化与挑战。课程的内容不仅关注政策的解读，更通过实际案例分析，帮助企业管理人员及产品开发人员快速掌握相关知识。以下是课程为企业带来的实际价值：

• 政策解读：通过深入解读新的监管政策，帮助企业及时调整产品设计与销售策略，确保符合最新的行业标准。
• 案例学习：运用实际保险公司的成功案例，帮助学员理解政策的实际应用，提升其实践能力。
• 趋势分析：对未来产品发展趋势进行研判，帮助企业抢占市场先机，调整战略方向。

课程的核心价值与实用性

综上所述，课程的核心价值在于提供了一个系统化的学习平台，使企业能够在复杂多变的市场环境中，迅速掌握最新的监管政策与市场动态。通过实战案例的学习，企业不仅能够提升内部团队的专业能力，还能在产品设计、销售行为及信息披露等方面做到更加规范与透明。最终，这将为企业带来更高的市场竞争力与品牌信誉。

在当前的保险市场中，只有不断提升自身的业务能力与市场敏感度，才能在竞争中立于不败之地。通过系统的学习与实践，企业将能更好地适应监管政策的变化，推动业务的稳健发展，实现长远的战略目标。

因此，面对复杂的市场环境和日益严格的监管政策，保险公司必须重视内部的培训与学习，通过有效的课程提升团队的专业素养，确保在新形势下能够灵活应对各种挑战，持续为客户提供高质量的保险服务。