人身保险产品设计趋势与监管政策解读课程

应对保险行业挑战的必备知识与技能

在当今瞬息万变的商业环境中，保险行业面临着前所未有的挑战与机遇。自2020年疫情以来，保险公司特别是人身保险领域，其业务平台遭遇了巨大的压力。如何有效应对这些困境，成为了行业内各类企业亟需解决的痛点问题。为了应对监管政策的变化、市场需求的转变以及客户期望的提升，保险公司必须加强内部管理与产品创新，进而提升服务质量与市场竞争力。

李轩：《最新监管政策学习》

【课程背景】为深化保险业供给侧结构性改革，促进人身保险扩面提质稳健发展，更好服务民生保障和经济社会建设，银保监会从2020年开始陆续出台了相关文件，就产品设计/销售人员行为规范/保险公司治理等方面做出了进一步明确。我们能发现，这些规定无一不是为了厘清市场，寻找保险本源，为行业树正气，迎新风。另一方面，也能看到自从2020年疫情之后，人身险公司的业务平台面临着巨大承压，如何解决寿险公司经营发展问题，产品设计无疑是一个有效的方法之一，但新形势下，产品设计的趋势是什么？本次课程将会带领学员解读监管政策，同时对未来的产品发展趋势进行研判。【课程收益】了解近期监管政策的内容了解当前形势下人身险公司产品设计的现状了解未来人身险公司产品设计的发展趋势【课程特色】多运用实际保险公司的案例，生动地对监管文件进行展示，便于学员充分了解课程过程中，带着学员一同思考，让学员最快速掌握知识。干货，没有废话；实战，学了就能用；案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司内勤管理人员、业务管理人员、产品开发相关人员【课程时间】3H【课程大纲】一、《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》文件出台的原因一方面是要推动行业在供给侧加大创新力度回归保险本源文件的三大指向老年人投保条件放宽积极保障新市民群体服务大湾区文件对未来人身险公司产品开发的指导意义1、加大普惠保险发展力度，支持欠发达地区、低收入人群2、覆盖面向新市民群体3、多元化服务养老保险体系建设4、服务“一老一小”5、加大特定人群保障力度6、找准自身市场定位，建立健全产品开发和管理机制二、《保险销售行为管理办法（征求意见稿》学习文件出台的背景文件中重点内容学习要求险企强化对于中介机构的管理力度，不得与近2年内存在重大违法违规问题的机构开展新业务合作代理人不得随意在朋友圈发布招录信息，险企须对招录负最终责任为保险销售人员分级制定时间规划：新增人员于2023年底前达标，现有人员于2024年底前达标强化佣金管理，明确佣金占总保费的比例以附加费用率为上限并未放开银保驻点销售，鼓励具备保险代理业务资质的银行建立专业化保险销售人员队伍规范自保件、互保件，严禁自保件、互保件参与任何形式的业绩考核和业务竞赛将人身险产品分为三大类，并要求实施分类管理购买长期人身险须进行风险承受能力与缴费能力评估，期缴保费不得超过家庭年收入50%叫停“保险强制捆绑养老社区”，明确不得将健康、养老服务与人身保险产品强制搭配销售规范赠送行为，不得给予保费回扣，只能送体检、健康管理等保险增值服务文件对人身险公司在销售员管理上的指导意义三、《人身保险产品信息披露管理办法》学习文件出台的背景文件细节解读1、需要披露的人身保险产品范围2、产品信息披露应遵守的基本原则3、产品信息披露的主体4、产品信息披露的内容和时间5、保险公司产品信息披露的主要管理要求《关于近期人身保险产品问题的通报》学习文件对人身险公司下阶段产品研发的影响人身险产品现状及发展趋势分析人身险产品现状2022年全行业产品数据分析2、人身险产品现状3、用户需求变化预测4、竞争格局发展预测5、渠道发展变化预测人身险产品发展趋势研判1、人身险产品深挖服务属性，精耕细作将成为主流2、寿险未来展望：以定期寿险为代表的高性价比产品或将迎来新机遇3、健康险未来展望：打造健康产业服务链4、“保险+科技+服务”促进医疗险创新发展，长期医疗险或成未来发展主流5、突破固定模式，重疾险产品实现多样化供给体系6、长护险、失能险产品迎来时代机遇

李轩 培训咨询

行业的痛点：监管政策与市场需求的双重压力

近年来，国家监管部门逐步加大了对保险行业的政策监管力度，出台了一系列新的指导意见和管理办法。这些政策的核心目的在于推动保险行业的供给侧结构性改革，确保保险产品更加贴合市场需求。对于保险公司而言，理解并适应这些政策是生存与发展的重要前提。

• 政策适应性：保险公司需要快速了解并实施新出台的监管政策，以确保合规经营并降低法律风险。
• 市场需求变化：随着客户需求的日益多样化，保险公司必须根据市场变化优化产品设计，以满足不同客户的需求。
• 管理与创新：为了在竞争中脱颖而出，保险公司需要强化内部管理，推动产品和服务的创新。

产品设计的重要性：解决企业面临的具体问题

在应对上述挑战的过程中，产品设计显得尤为关键。通过科学合理的产品设计，保险公司不仅能够满足客户的需求，更能提升自身的市场竞争力。以下是当前人身保险公司在产品设计方面面临的一些具体问题：

• 产品同质化严重：市场上类似的保险产品层出不穷，使得企业在竞争中处于劣势。
• 客户需求未被充分挖掘：保险公司往往未能深入了解客户的真实需求，导致产品设计失去针对性。
• 新兴市场的开发不足：面对新市民群体和老年人群体，保险公司尚未形成有效的产品供给。

通过科学的产品设计，保险公司可以有效解决这些问题。例如，针对不同客户群体定制专属保险产品，能够更好地满足市场需求并提升客户满意度。

课程的核心价值：提升企业应对能力

面对日益复杂的市场环境，企业需要及时更新自身的知识储备和技能，以适应监管政策的变化和市场需求的提升。相关的学习课程将为保险公司提供重要的知识支持与实用技巧，帮助企业更好地应对当前的挑战。

• 监管政策解读：课程将深入解析最新的监管政策，帮助企业了解政策背后的意图与要求，从而有效规避合规风险。
• 产品设计趋势分析：课程将对未来人身保险产品的发展趋势进行深入探讨，帮助企业把握市场脉动，从而进行精准的产品定位。
• 案例分享与实战演练：通过分析实际案例，课程将帮助学员理解如何将理论知识运用到实际操作中，提升产品设计与管理的实战能力。

解决方案的实用性与操作性

课程的设计注重实用性与操作性，力求让学员在短时间内掌握核心内容。通过各种案例的分析，学员不仅能理解政策的具体要求，更能学会如何将这些知识应用到日常工作中。例如，在产品设计环节，课程会强调如何利用数据分析来了解客户需求，如何通过创新来提升产品的市场竞争力。

总结：知识的力量与行业的未来

在不断变化的保险市场中，企业只有不断学习与进步，才能保持竞争优势。通过对监管政策的深入理解与有效应用，保险公司能够在复杂的市场环境中找到新的发展机遇。同时，课程提供的实战知识与技能，不仅能帮助企业提升内部管理能力，还能推动产品创新，最终实现更高的客户满意度与市场占有率。

总结来说，面对行业的挑战，保险公司要从政策解读、市场分析到产品设计等各个方面进行全面提升，才能在激烈的竞争中立于不败之地。通过持续的学习与实践，企业将能够迎接未来的机遇与挑战，推动行业的健康发展。