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人身保险产品设计趋势与监管政策解读课程

2025-01-14 20:56:08
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监管政策学习培训

深入解析最新监管政策对人身保险行业的影响

近年来,随着经济形势的变化和社会需求的多元化,人身保险行业面临着诸多挑战。特别是在新冠疫情的影响下,保险公司的业务发展受到严峻考验,市场竞争愈发激烈。在这样的背景下,监管政策的变化不仅是行业发展的指引,更是企业生存与发展的关键因素。通过深入学习监管政策,保险公司能够更好地理解市场需求,优化产品设计,从而提升竞争力。

【课程背景】为深化保险业供给侧结构性改革,促进人身保险扩面提质稳健发展,更好服务民生保障和经济社会建设,银保监会从2020年开始陆续出台了相关文件,就产品设计/销售人员行为规范/保险公司治理等方面做出了进一步明确。我们能发现,这些规定无一不是为了厘清市场,寻找保险本源,为行业树正气,迎新风。另一方面,也能看到自从2020年疫情之后,人身险公司的业务平台面临着巨大承压,如何解决寿险公司经营发展问题,产品设计无疑是一个有效的方法之一,但新形势下,产品设计的趋势是什么?本次课程将会带领学员解读监管政策,同时对未来的产品发展趋势进行研判。【课程收益】了解近期监管政策的内容了解当前形势下人身险公司产品设计的现状了解未来人身险公司产品设计的发展趋势【课程特色】多运用实际保险公司的案例,生动地对监管文件进行展示,便于学员充分了解课程过程中,带着学员一同思考,让学员最快速掌握知识。干货,没有废话;实战,学了就能用;案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司内勤管理人员、业务管理人员、产品开发相关人员【课程时间】3H【课程大纲】一、《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》文件出台的原因一方面是要推动行业在供给侧加大创新力度回归保险本源文件的三大指向老年人投保条件放宽积极保障新市民群体服务大湾区文件对未来人身险公司产品开发的指导意义1、加大普惠保险发展力度,支持欠发达地区、低收入人群2、覆盖面向新市民群体3、多元化服务养老保险体系建设4、服务“一老一小”5、加大特定人群保障力度6、找准自身市场定位,建立健全产品开发和管理机制二、《保险销售行为管理办法(征求意见稿》学习文件出台的背景文件中重点内容学习要求险企强化对于中介机构的管理力度,不得与近2年内存在重大违法违规问题的机构开展新业务合作代理人不得随意在朋友圈发布招录信息,险企须对招录负最终责任为保险销售人员分级制定时间规划:新增人员于2023年底前达标,现有人员于2024年底前达标强化佣金管理,明确佣金占总保费的比例以附加费用率为上限并未放开银保驻点销售,鼓励具备保险代理业务资质的银行建立专业化保险销售人员队伍规范自保件、互保件,严禁自保件、互保件参与任何形式的业绩考核和业务竞赛将人身险产品分为三大类,并要求实施分类管理购买长期人身险须进行风险承受能力与缴费能力评估,期缴保费不得超过家庭年收入50%叫停“保险强制捆绑养老社区”,明确不得将健康、养老服务与人身保险产品强制搭配销售规范赠送行为,不得给予保费回扣,只能送体检、健康管理等保险增值服务文件对人身险公司在销售员管理上的指导意义三、《人身保险产品信息披露管理办法》学习文件出台的背景文件细节解读1、需要披露的人身保险产品范围2、产品信息披露应遵守的基本原则3、产品信息披露的主体4、产品信息披露的内容和时间5、保险公司产品信息披露的主要管理要求《关于近期人身保险产品问题的通报》学习文件对人身险公司下阶段产品研发的影响人身险产品现状及发展趋势分析人身险产品现状2022年全行业产品数据分析2、人身险产品现状3、用户需求变化预测4、竞争格局发展预测5、渠道发展变化预测人身险产品发展趋势研判1、人身险产品深挖服务属性,精耕细作将成为主流2、寿险未来展望:以定期寿险为代表的高性价比产品或将迎来新机遇3、健康险未来展望:打造健康产业服务链4、“保险+科技+服务”促进医疗险创新发展,长期医疗险或成未来发展主流5、突破固定模式,重疾险产品实现多样化供给体系6、长护险、失能险产品迎来时代机遇
lixuan 李轩 培训咨询

行业面临的痛点与挑战

人身保险行业的痛点主要集中在以下几个方面:

  • 市场需求变化:随着消费者需求的不断变化,传统保险产品已难以满足市场的多样化需求,尤其是在老年人及新市民群体中的保险需求日益增加。
  • 监管政策的频繁调整:监管政策的变化直接影响保险产品的设计和销售方式,企业必须及时调整以符合新的要求。
  • 竞争加剧:随着市场参与者的增加,产品同质化现象严重,企业需寻找差异化竞争的策略。
  • 销售行为的规范化:新规要求保险公司必须加强对销售人员的管理,确保销售行为的合规性,避免违规操作带来的风险。

监管政策的导向与企业应对策略

为应对行业挑战,监管部门自2020年以来陆续出台了一系列政策,旨在促进人身保险的稳健发展。这些政策不仅提供了行业发展的方向,也为企业提供了可行的调整路径。

首先,监管政策强调了产品设计的创新。例如,文件明确支持养老保险、多元化服务的开发,这为保险公司开辟了新的市场空间。企业可以通过分析不同群体的需求,设计具有针对性的产品,提升市场竞争力。

其次,政策要求保险公司加强对销售人员的管理。这不仅是对销售行为的规范,更是对企业内部管理的一次全面提升。通过对销售人员进行分级管理和培训,企业能够有效提高销售团队的专业性和合规性,从而建立起良好的市场形象。

此外,监管政策还要求保险公司进行信息披露,这不仅增强了消费者的信任感,也为企业提供了透明的市场环境。企业应积极响应这一要求,提升自身的合规水平,以适应市场的变化。

课程如何助力企业应对挑战

在当前复杂的市场环境中,企业需要通过系统的学习来应对政策变化和市场需求。通过参加相关课程,企业内部的管理人员和产品开发人员可以获得以下几方面的收益:

  • 深入理解监管政策:通过学习最新的监管政策,企业能够准确把握政策的核心内容和未来发展方向,从而在产品设计和市场运营上做出及时调整。
  • 掌握产品设计的趋势:课程不仅帮助学员了解当前人身险产品的设计现状,还提供了对未来产品设计趋势的深度分析,使企业能够在市场中抢占先机。
  • 学习实际案例:通过分析实际保险公司的案例,学员可以更好地理解监管政策的实操性,从而增强自身的应对能力。
  • 提升销售管理的合规性:课程将着重讲解销售行为管理的相关规定,帮助企业建立起符合监管要求的销售体系,减少合规风险。

总结:课程的核心价值与实用性

通过系统的学习,企业能够更好地应对市场挑战和监管政策的变化。课程不仅提供了最新的政策解读,还结合实际案例,帮助学员从中提炼出可操作的战略和战术。对于保险公司来说,只有不断更新知识储备,才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

总之,面对复杂多变的市场环境和严格的监管政策,保险公司必须重视对政策的学习和理解。通过系统的培训,企业不仅能够提升自身的产品设计能力和销售管理水平,还能够在激烈的竞争中找到新的发展机遇。这一系列的课程内容将为企业提供切实可行的解决方案,帮助其在未来的市场中获得成功。

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