人身保险产品设计趋势与监管政策解读课程

企业在保险行业面临的痛点与挑战

在当前快速变化的保险行业中，企业面临着诸多挑战，包括监管政策的不断变化、市场竞争的加剧以及消费者需求的多样化。这些因素使得保险公司在产品设计、销售策略和市场定位等方面都需进行深度思考和调整。尤其是在经历了2020年疫情的冲击后，许多人身险公司的业务平台遭受了前所未有的压力，迫切需要寻找新的发展路径。

李轩：《最新监管政策学习》

【课程背景】为深化保险业供给侧结构性改革，促进人身保险扩面提质稳健发展，更好服务民生保障和经济社会建设，银保监会从2020年开始陆续出台了相关文件，就产品设计/销售人员行为规范/保险公司治理等方面做出了进一步明确。我们能发现，这些规定无一不是为了厘清市场，寻找保险本源，为行业树正气，迎新风。另一方面，也能看到自从2020年疫情之后，人身险公司的业务平台面临着巨大承压，如何解决寿险公司经营发展问题，产品设计无疑是一个有效的方法之一，但新形势下，产品设计的趋势是什么？本次课程将会带领学员解读监管政策，同时对未来的产品发展趋势进行研判。【课程收益】了解近期监管政策的内容了解当前形势下人身险公司产品设计的现状了解未来人身险公司产品设计的发展趋势【课程特色】多运用实际保险公司的案例，生动地对监管文件进行展示，便于学员充分了解课程过程中，带着学员一同思考，让学员最快速掌握知识。干货，没有废话；实战，学了就能用；案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司内勤管理人员、业务管理人员、产品开发相关人员【课程时间】3H【课程大纲】一、《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》文件出台的原因一方面是要推动行业在供给侧加大创新力度回归保险本源文件的三大指向老年人投保条件放宽积极保障新市民群体服务大湾区文件对未来人身险公司产品开发的指导意义1、加大普惠保险发展力度，支持欠发达地区、低收入人群2、覆盖面向新市民群体3、多元化服务养老保险体系建设4、服务“一老一小”5、加大特定人群保障力度6、找准自身市场定位，建立健全产品开发和管理机制二、《保险销售行为管理办法（征求意见稿》学习文件出台的背景文件中重点内容学习要求险企强化对于中介机构的管理力度，不得与近2年内存在重大违法违规问题的机构开展新业务合作代理人不得随意在朋友圈发布招录信息，险企须对招录负最终责任为保险销售人员分级制定时间规划：新增人员于2023年底前达标，现有人员于2024年底前达标强化佣金管理，明确佣金占总保费的比例以附加费用率为上限并未放开银保驻点销售，鼓励具备保险代理业务资质的银行建立专业化保险销售人员队伍规范自保件、互保件，严禁自保件、互保件参与任何形式的业绩考核和业务竞赛将人身险产品分为三大类，并要求实施分类管理购买长期人身险须进行风险承受能力与缴费能力评估，期缴保费不得超过家庭年收入50%叫停“保险强制捆绑养老社区”，明确不得将健康、养老服务与人身保险产品强制搭配销售规范赠送行为，不得给予保费回扣，只能送体检、健康管理等保险增值服务文件对人身险公司在销售员管理上的指导意义三、《人身保险产品信息披露管理办法》学习文件出台的背景文件细节解读1、需要披露的人身保险产品范围2、产品信息披露应遵守的基本原则3、产品信息披露的主体4、产品信息披露的内容和时间5、保险公司产品信息披露的主要管理要求《关于近期人身保险产品问题的通报》学习文件对人身险公司下阶段产品研发的影响人身险产品现状及发展趋势分析人身险产品现状2022年全行业产品数据分析2、人身险产品现状3、用户需求变化预测4、竞争格局发展预测5、渠道发展变化预测人身险产品发展趋势研判1、人身险产品深挖服务属性，精耕细作将成为主流2、寿险未来展望：以定期寿险为代表的高性价比产品或将迎来新机遇3、健康险未来展望：打造健康产业服务链4、“保险+科技+服务”促进医疗险创新发展，长期医疗险或成未来发展主流5、突破固定模式，重疾险产品实现多样化供给体系6、长护险、失能险产品迎来时代机遇

李轩 培训咨询

• 监管政策的复杂性：随着银保监会不断出台新的监管政策，保险公司必须及时了解并适应这些变化，以确保合规并减少潜在的法律风险。
• 市场需求的多样化：现代消费者对保险产品的需求日益多元化，如何设计出符合不同群体需求的产品，是保险公司必须面对的重要课题。
• 竞争的激烈程度：在保险市场的竞争中，除了传统保险产品外，创新型产品层出不穷，这对保险公司提出了更高的要求。

行业对产品设计的迫切需求

为了应对上述挑战，保险公司需要在产品设计上进行深度创新，以适应新形势下的市场需求。这不仅仅是一个技术层面的挑战，更是关系到公司生存与发展的战略决策。特别是针对以下几个方向，保险公司必须加以重视：

• 普惠保险的推广：面对低收入人群和欠发达地区的市场需求，保险公司需要设计出经济实惠的保险产品，提供基本的保障服务。
• 老年人和新市民的保障：随着社会人口结构的变化，针对老年人和新市民群体的保险产品需求日益上升，保险公司需加大对这部分市场的关注和投入。
• 健康产业服务链的构建：健康险产品的设计不仅要关注保障功能，更要整合健康管理服务，构建完整的健康产业服务链。

如何解决行业痛点？

为了解决上述行业痛点，保险公司需要在以下几个方面进行深入探索：

1. 解读和适应监管政策

掌握最新的监管政策是保险公司应对市场变化的重要前提。通过学习相关政策文件，保险公司可以确保在产品设计和销售行为上符合监管要求，避免因合规问题而导致的经济损失。对于人身险公司来说，了解政策对产品设计的指导意义至关重要。

2. 进行市场需求分析

保险公司需要对当前市场需求进行全面分析，尤其是针对不同人群的需求变化。这种需求分析不仅可以帮助公司发现潜在的市场机会，还能指导产品的定价、推广策略和渠道选择。

3. 创新产品设计

为了在竞争中立于不败之地，保险公司必须持续进行产品创新。例如，在健康险领域，可以通过科技手段提升服务质量，推动医疗险的创新发展。此外，针对新兴市场，设计个性化的保险产品将成为一项重要的竞争策略。

课程的核心价值与实用性

在这样的背景下，相关课程的学习显得尤为重要。通过系统学习监管政策及其对产品设计的影响，保险公司可以更好地把握行业动态，制定有效的市场策略。课程的设计充分考虑了行业的实际需求，注重案例的应用与实战，确保学员能够在短时间内掌握核心知识。

1. 理论与实践结合

课程通过对实际案例的分析，使学员能够更深入地理解监管政策的内容及其应用。这种理论与实践的结合，不仅有助于学员掌握知识，更能提升其在实际工作中的执行能力。

2. 针对性强的学习内容

课程内容紧扣行业痛点，帮助学员识别和解决当前面临的实际问题。无论是对监管政策的解读，还是对市场需求的分析，课程均提供了切实可行的解决方案，提升了学员的市场敏感度和应变能力。

3. 促进团队协作与思考

通过课程的学习，学员不仅可以提升自身的专业能力，还能促进团队内的协作与思考。这对保险公司的整体运营效率和市场竞争力提升都具有积极的推动作用。

总结

在当前复杂多变的保险市场中，企业只有通过不断学习与适应，才能保持竞争力。课程的学习为保险公司提供了一个深入了解行业变革与产品设计趋势的机会，有助于企业在激烈的市场竞争中找到新的发展方向。无论是监管政策的解读、市场需求分析还是产品创新设计，课程内容都为保险公司提供了强有力的支持，确保其在未来的发展中能够顺应潮流，把握机遇。