人身保险产品设计新规解析与发展趋势分析

企业在人身保险市场的挑战与应对

近年来，随着社会的快速发展，人们对保险的需求日益增加。然而，保险行业面临的挑战也愈发明显，特别是在监管政策不断变化的背景下，企业如何适应新的市场环境，成为了一个亟待解决的问题。本文将从企业的痛点出发，分析行业需求，并探讨如何通过系统的学习与应用，帮助企业应对这些挑战。

李轩：《最新监管政策学习》

【课程背景】为深化保险业供给侧结构性改革，促进人身保险扩面提质稳健发展，更好服务民生保障和经济社会建设，银保监会从2020年开始陆续出台了相关文件，就产品设计/销售人员行为规范/保险公司治理等方面做出了进一步明确。我们能发现，这些规定无一不是为了厘清市场，寻找保险本源，为行业树正气，迎新风。另一方面，也能看到自从2020年疫情之后，人身险公司的业务平台面临着巨大承压，如何解决寿险公司经营发展问题，产品设计无疑是一个有效的方法之一，但新形势下，产品设计的趋势是什么？本次课程将会带领学员解读监管政策，同时对未来的产品发展趋势进行研判。【课程收益】了解近期监管政策的内容了解当前形势下人身险公司产品设计的现状了解未来人身险公司产品设计的发展趋势【课程特色】多运用实际保险公司的案例，生动地对监管文件进行展示，便于学员充分了解课程过程中，带着学员一同思考，让学员最快速掌握知识。干货，没有废话；实战，学了就能用；案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司内勤管理人员、业务管理人员、产品开发相关人员【课程时间】3H【课程大纲】一、《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》文件出台的原因一方面是要推动行业在供给侧加大创新力度回归保险本源文件的三大指向老年人投保条件放宽积极保障新市民群体服务大湾区文件对未来人身险公司产品开发的指导意义1、加大普惠保险发展力度，支持欠发达地区、低收入人群2、覆盖面向新市民群体3、多元化服务养老保险体系建设4、服务“一老一小”5、加大特定人群保障力度6、找准自身市场定位，建立健全产品开发和管理机制二、《保险销售行为管理办法（征求意见稿》学习文件出台的背景文件中重点内容学习要求险企强化对于中介机构的管理力度，不得与近2年内存在重大违法违规问题的机构开展新业务合作代理人不得随意在朋友圈发布招录信息，险企须对招录负最终责任为保险销售人员分级制定时间规划：新增人员于2023年底前达标，现有人员于2024年底前达标强化佣金管理，明确佣金占总保费的比例以附加费用率为上限并未放开银保驻点销售，鼓励具备保险代理业务资质的银行建立专业化保险销售人员队伍规范自保件、互保件，严禁自保件、互保件参与任何形式的业绩考核和业务竞赛将人身险产品分为三大类，并要求实施分类管理购买长期人身险须进行风险承受能力与缴费能力评估，期缴保费不得超过家庭年收入50%叫停“保险强制捆绑养老社区”，明确不得将健康、养老服务与人身保险产品强制搭配销售规范赠送行为，不得给予保费回扣，只能送体检、健康管理等保险增值服务文件对人身险公司在销售员管理上的指导意义三、《人身保险产品信息披露管理办法》学习文件出台的背景文件细节解读1、需要披露的人身保险产品范围2、产品信息披露应遵守的基本原则3、产品信息披露的主体4、产品信息披露的内容和时间5、保险公司产品信息披露的主要管理要求《关于近期人身保险产品问题的通报》学习文件对人身险公司下阶段产品研发的影响人身险产品现状及发展趋势分析人身险产品现状2022年全行业产品数据分析2、人身险产品现状3、用户需求变化预测4、竞争格局发展预测5、渠道发展变化预测人身险产品发展趋势研判1、人身险产品深挖服务属性，精耕细作将成为主流2、寿险未来展望：以定期寿险为代表的高性价比产品或将迎来新机遇3、健康险未来展望：打造健康产业服务链4、“保险+科技+服务”促进医疗险创新发展，长期医疗险或成未来发展主流5、突破固定模式，重疾险产品实现多样化供给体系6、长护险、失能险产品迎来时代机遇

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识别企业痛点：市场变化与应对难题

在保险行业中，尤其是人身保险领域，企业面临的主要痛点包括：

• 监管政策的复杂性：自2020年以来，银保监会出台了一系列新规，旨在推动保险市场的健康发展。这些政策的不断变化，给保险公司带来了合规压力。
• 消费者需求的多样化：随着经济的发展，人们的保险需求愈加多样化，特别是在养老保险和健康险方面，企业必须快速响应市场变化，开发适应消费者需求的新产品。
• 中介管理的挑战：保险销售行为管理的严格要求，提升了对代理人和中介机构的管理难度，企业需要有效地控制销售链条。
• 技术与创新的压力：科技的快速发展促使保险行业不断创新，企业需要在传统业务模式与新技术应用之间找到平衡。

行业需求分析：从政策到产品设计

面对上述挑战，行业对企业的需求主要集中在以下几个方面：

• 深入理解政策：保险公司需要对最近出台的监管政策有清晰的了解，以确保合规运营并有效调整产品策略。
• 提升产品设计能力：企业需要具备灵活的产品设计能力，以适应市场和消费者需求的快速变化，特别是在老年人和新市民群体的保障方面。
• 完善销售管理体系：企业应加强对销售人员的管理，确保合规销售，避免因管理不善而引发的法律风险。
• 创新服务模式：随着消费者对保险服务要求的提高，企业需要创新服务模式，提供更多附加值服务，以提升客户满意度。

如何应对这些挑战：系统学习与应用

为帮助企业应对上述挑战，系统的学习与应用显得尤为重要。通过深入学习相关的监管政策，企业能够更好地理解市场变化，从而进行相应的调整。

监管政策的解读与应用

首先，企业需要学习并理解监管政策的最新动态。例如，《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》的出台，旨在推动行业创新并回归保险本源。了解这些政策的背景和内容，企业能够更精准地把握市场方向。

具体来说，企业可以通过以下方式来应对政策变化：

• 政策解读工作坊：定期举办内部学习会，邀请行业专家解读最新政策内容，帮助员工理解政策背后的逻辑。
• 案例分析：借助实际案例，分析政策实施后的效果和影响，提升员工的政策理解能力。
• 反馈机制：建立政策反馈机制，及时收集员工对政策实施的看法和建议，帮助企业更好地适应政策变化。

产品设计与市场需求的对接

在产品设计方面，企业应关注当前人身保险产品的现状与发展趋势。通过分析2022年的行业数据，企业可以识别出用户需求的变化和竞争格局的发展。

例如，随着老龄化社会的到来，养老保险和健康险的需求不断攀升，企业应加大对这类产品的研发力度。同时，企业还需关注以下几个方面：

• 多元化产品开发：根据不同人群的需求，开发针对性强的保险产品，如专门针对新市民群体的保险方案。
• 服务创新：结合科技发展，创新保险服务模式，以提高客户体验，例如推出在线健康管理服务。
• 用户需求调查：定期进行用户需求调查，收集客户意见，不断优化产品设计。

强化销售管理与合规运营

在销售管理方面，企业需加强对中介机构和代理人的管理，确保合规销售。根据《保险销售行为管理办法》，企业需要：

• 强化培训：对新入职的销售人员进行系统培训，确保其对合规要求有清晰认知。
• 制定考核标准：根据不同销售人员的表现制定合理的考核标准，确保销售行为的合规性。
• 建立销售监督机制：设立专门的监督团队，定期对销售行为进行审查，及时发现并纠正违规行为。

课程的核心价值与实用性

通过系统的学习与应用，企业能够在复杂的市场环境中掌握应对策略，提升自身的竞争力。课程的核心价值在于：

• 深度理解政策：通过对最新监管政策的学习，帮助企业更好地理解市场变化，做出及时调整。
• 实战案例分析：课程中运用实际保险公司的案例，使学员能够更好地将理论应用于实践。
• 多方位技能提升：涵盖产品设计、销售管理等多个方面，全面提升企业员工的综合素质。
• 促进企业创新：通过对市场需求的深入分析，激发企业的创新能力，推动产品和服务的升级。

总之，保险行业的快速变革要求企业不断学习与适应。通过系统的课程学习，企业能够有效应对市场挑战，提升自身的核心竞争力，实现可持续发展。