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人身保险产品设计新趋势与监管解读课程

2025-01-14 20:54:30
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保险监管政策学习培训

保险行业新形势下的产品设计挑战与应对

在经历了全球疫情的冲击后,保险行业面临着前所未有的挑战与机遇。随着监管政策的不断变化,保险公司需要重新审视自身的产品设计与市场定位,以更好地适应新形势下的需求。因此,理解最新的监管政策、分析行业现状以及把握未来发展趋势,对于保险公司而言显得尤为重要。

【课程背景】为深化保险业供给侧结构性改革,促进人身保险扩面提质稳健发展,更好服务民生保障和经济社会建设,银保监会从2020年开始陆续出台了相关文件,就产品设计/销售人员行为规范/保险公司治理等方面做出了进一步明确。我们能发现,这些规定无一不是为了厘清市场,寻找保险本源,为行业树正气,迎新风。另一方面,也能看到自从2020年疫情之后,人身险公司的业务平台面临着巨大承压,如何解决寿险公司经营发展问题,产品设计无疑是一个有效的方法之一,但新形势下,产品设计的趋势是什么?本次课程将会带领学员解读监管政策,同时对未来的产品发展趋势进行研判。【课程收益】了解近期监管政策的内容了解当前形势下人身险公司产品设计的现状了解未来人身险公司产品设计的发展趋势【课程特色】多运用实际保险公司的案例,生动地对监管文件进行展示,便于学员充分了解课程过程中,带着学员一同思考,让学员最快速掌握知识。干货,没有废话;实战,学了就能用;案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司内勤管理人员、业务管理人员、产品开发相关人员【课程时间】3H【课程大纲】一、《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》文件出台的原因一方面是要推动行业在供给侧加大创新力度回归保险本源文件的三大指向老年人投保条件放宽积极保障新市民群体服务大湾区文件对未来人身险公司产品开发的指导意义1、加大普惠保险发展力度,支持欠发达地区、低收入人群2、覆盖面向新市民群体3、多元化服务养老保险体系建设4、服务“一老一小”5、加大特定人群保障力度6、找准自身市场定位,建立健全产品开发和管理机制二、《保险销售行为管理办法(征求意见稿》学习文件出台的背景文件中重点内容学习要求险企强化对于中介机构的管理力度,不得与近2年内存在重大违法违规问题的机构开展新业务合作代理人不得随意在朋友圈发布招录信息,险企须对招录负最终责任为保险销售人员分级制定时间规划:新增人员于2023年底前达标,现有人员于2024年底前达标强化佣金管理,明确佣金占总保费的比例以附加费用率为上限并未放开银保驻点销售,鼓励具备保险代理业务资质的银行建立专业化保险销售人员队伍规范自保件、互保件,严禁自保件、互保件参与任何形式的业绩考核和业务竞赛将人身险产品分为三大类,并要求实施分类管理购买长期人身险须进行风险承受能力与缴费能力评估,期缴保费不得超过家庭年收入50%叫停“保险强制捆绑养老社区”,明确不得将健康、养老服务与人身保险产品强制搭配销售规范赠送行为,不得给予保费回扣,只能送体检、健康管理等保险增值服务文件对人身险公司在销售员管理上的指导意义三、《人身保险产品信息披露管理办法》学习文件出台的背景文件细节解读1、需要披露的人身保险产品范围2、产品信息披露应遵守的基本原则3、产品信息披露的主体4、产品信息披露的内容和时间5、保险公司产品信息披露的主要管理要求《关于近期人身保险产品问题的通报》学习文件对人身险公司下阶段产品研发的影响人身险产品现状及发展趋势分析人身险产品现状2022年全行业产品数据分析2、人身险产品现状3、用户需求变化预测4、竞争格局发展预测5、渠道发展变化预测人身险产品发展趋势研判1、人身险产品深挖服务属性,精耕细作将成为主流2、寿险未来展望:以定期寿险为代表的高性价比产品或将迎来新机遇3、健康险未来展望:打造健康产业服务链4、“保险+科技+服务”促进医疗险创新发展,长期医疗险或成未来发展主流5、突破固定模式,重疾险产品实现多样化供给体系6、长护险、失能险产品迎来时代机遇
lixuan 李轩 培训咨询

行业痛点:如何在新形势下提升产品竞争力

保险行业的痛点主要集中在以下几个方面:

  • 市场需求变化:用户对保险产品的需求日益多样化,传统产品已难以满足消费者的期待,尤其是在健康险和养老险等领域。
  • 监管政策压力:新的监管政策频繁出台,保险公司需要不断调整产品策略,以确保合规性和市场竞争力。
  • 业务承压:疫情后,保险公司的业务平台面临巨大压力,如何在业务萎缩的情况下找到新的增长点成为亟待解决的问题。
  • 技术发展挑战:随着科技的快速发展,保险行业面临着转型的压力,如何有效应用科技手段提升产品服务能力是当前的关键。

解决方案:深入理解政策与市场

为了解决上述问题,保险公司需要从多方面入手,特别是对监管政策的解读与市场需求的分析。通过系统学习最新的监管政策,保险公司可以更好地理清政策背后的逻辑与意图,从而在产品设计与市场推广中做到有的放矢。

首先,监管政策的解读可以帮助保险公司识别新的市场机会。比如,针对老年人和新市民群体的产品设计要求,是当前政策的重要指向。保险公司需要充分利用这一政策,为特定人群设计符合其需求的保险产品,以满足市场的多样化需求。

其次,学习销售行为管理办法,可以帮助保险公司规范销售流程,提升销售人员的专业素养,从而提高客户满意度和信任度。通过对销售行为的有效管理,保险公司不仅可以降低合规风险,还能提升品牌形象。

课程的核心价值:实用性与前瞻性结合

基于行业需求与痛点,通过深入学习相关的监管政策与行业趋势,保险公司内勤管理人员、产品开发人员等将能够更好地应对市场的挑战。该课程的设计不仅注重理论知识的传递,更强调实际操作性,旨在帮助学员快速掌握政策要点与市场动态。

实际案例的运用

为了增强课程的实用性,课程将大量运用实际案例进行分析。通过生动的案例展示,学员能够更直观地理解监管文件的具体内容及其对产品开发的影响。这种案例驱动的学习方式,不仅提高了学员的学习兴趣,也有助于其在实际工作中灵活运用所学知识。

未来发展趋势的研判

此外,课程还将对未来人身险产品的发展趋势进行深入分析。随着市场的变化,保险产品也在不断演进。比如,定期寿险的高性价比产品可能会迎来新的市场机遇,而健康险则需要打造完整的健康产业服务链,以满足消费者的需求。

通过对行业趋势的预判,学员将能够在产品设计和市场推广中抢占先机,提升自身的竞争力。这种前瞻性的学习,不仅能够帮助保险公司在竞争中立于不败之地,还能够为其长远发展奠定坚实的基础。

总结:提升保险产品设计能力的关键

总的来说,面对复杂多变的市场环境,保险公司必须提升自身的产品设计能力与市场应变能力。通过深入学习最新的监管政策、分析行业现状与未来趋势,保险公司能够更好地把握市场脉搏,解决产品设计中的痛点与难题。

通过系统的学习与实践,保险公司可以在提升合规性的同时,增强产品的市场竞争力,最终实现可持续发展。该课程所提供的知识与技能,不仅为保险从业人员提供了宝贵的学习机会,更为整个行业的发展注入了新的活力。

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