人身保险产品设计趋势与监管政策解读课程

推动保险行业发展的新机遇与挑战

近年来，保险行业面临着诸多挑战，尤其是在供给侧结构性改革的背景下。随着市场环境的变化，企业需要不断适应新形势，尤其是在人身保险领域，监管政策的频繁更新和消费者需求的变化都对保险公司的产品设计和销售策略提出了更高的要求。在这样的背景下，了解最新的监管政策及其对产品设计的影响显得尤为重要。

李轩：《最新监管政策学习》

【课程背景】为深化保险业供给侧结构性改革，促进人身保险扩面提质稳健发展，更好服务民生保障和经济社会建设，银保监会从2020年开始陆续出台了相关文件，就产品设计/销售人员行为规范/保险公司治理等方面做出了进一步明确。我们能发现，这些规定无一不是为了厘清市场，寻找保险本源，为行业树正气，迎新风。另一方面，也能看到自从2020年疫情之后，人身险公司的业务平台面临着巨大承压，如何解决寿险公司经营发展问题，产品设计无疑是一个有效的方法之一，但新形势下，产品设计的趋势是什么？本次课程将会带领学员解读监管政策，同时对未来的产品发展趋势进行研判。【课程收益】了解近期监管政策的内容了解当前形势下人身险公司产品设计的现状了解未来人身险公司产品设计的发展趋势【课程特色】多运用实际保险公司的案例，生动地对监管文件进行展示，便于学员充分了解课程过程中，带着学员一同思考，让学员最快速掌握知识。干货，没有废话；实战，学了就能用；案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司内勤管理人员、业务管理人员、产品开发相关人员【课程时间】3H【课程大纲】一、《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》文件出台的原因一方面是要推动行业在供给侧加大创新力度回归保险本源文件的三大指向老年人投保条件放宽积极保障新市民群体服务大湾区文件对未来人身险公司产品开发的指导意义1、加大普惠保险发展力度，支持欠发达地区、低收入人群2、覆盖面向新市民群体3、多元化服务养老保险体系建设4、服务“一老一小”5、加大特定人群保障力度6、找准自身市场定位，建立健全产品开发和管理机制二、《保险销售行为管理办法（征求意见稿》学习文件出台的背景文件中重点内容学习要求险企强化对于中介机构的管理力度，不得与近2年内存在重大违法违规问题的机构开展新业务合作代理人不得随意在朋友圈发布招录信息，险企须对招录负最终责任为保险销售人员分级制定时间规划：新增人员于2023年底前达标，现有人员于2024年底前达标强化佣金管理，明确佣金占总保费的比例以附加费用率为上限并未放开银保驻点销售，鼓励具备保险代理业务资质的银行建立专业化保险销售人员队伍规范自保件、互保件，严禁自保件、互保件参与任何形式的业绩考核和业务竞赛将人身险产品分为三大类，并要求实施分类管理购买长期人身险须进行风险承受能力与缴费能力评估，期缴保费不得超过家庭年收入50%叫停“保险强制捆绑养老社区”，明确不得将健康、养老服务与人身保险产品强制搭配销售规范赠送行为，不得给予保费回扣，只能送体检、健康管理等保险增值服务文件对人身险公司在销售员管理上的指导意义三、《人身保险产品信息披露管理办法》学习文件出台的背景文件细节解读1、需要披露的人身保险产品范围2、产品信息披露应遵守的基本原则3、产品信息披露的主体4、产品信息披露的内容和时间5、保险公司产品信息披露的主要管理要求《关于近期人身保险产品问题的通报》学习文件对人身险公司下阶段产品研发的影响人身险产品现状及发展趋势分析人身险产品现状2022年全行业产品数据分析2、人身险产品现状3、用户需求变化预测4、竞争格局发展预测5、渠道发展变化预测人身险产品发展趋势研判1、人身险产品深挖服务属性，精耕细作将成为主流2、寿险未来展望：以定期寿险为代表的高性价比产品或将迎来新机遇3、健康险未来展望：打造健康产业服务链4、“保险+科技+服务”促进医疗险创新发展，长期医疗险或成未来发展主流5、突破固定模式，重疾险产品实现多样化供给体系6、长护险、失能险产品迎来时代机遇

李轩 培训咨询

行业痛点：产品设计与市场需求的错位

随着保险市场的不断成熟，消费者的需求日益多样化，传统的人身保险产品已难以满足市场的需求。许多保险公司发现，产品设计的滞后使其面临竞争压力，市场份额逐渐被新兴企业蚕食。此外，政策的不断变化也使得保险公司在产品创新方面遇到障碍。例如，监管政策的推出，旨在规范市场行为，保护消费者权益，但也对传统的销售模式和产品设计思路造成了冲击。

在此背景下，保险公司迫切需要找到解决方案，以更好地应对这些挑战。对于保险公司而言，了解最新的监管政策，掌握市场趋势，将成为提升竞争力的重要途径。

监管政策的影响与产品设计的机遇

自2020年起，监管机构陆续出台了多项与人身保险相关的政策，这些政策不仅明确了产品设计的方向，还为保险公司提供了新的发展机遇。例如，政策强调加大对普惠保险的支持力度，这意味着保险公司需要针对低收入群体和新市民群体设计更多符合其实际需求的产品。

• 产品多样化：保险公司应当根据不同人群的特征，打造多样化的保险产品，从而满足不同消费者的需求。
• 服务创新：政策中提到要服务于养老保险体系建设，保险公司可以通过创新服务来提升产品的附加值。
• 市场定位：企业需要找准自身市场定位，建立健全的产品开发和管理机制，以适应不断变化的市场需求。

面对这些政策变动和市场需求的变化，保险公司不仅要及时调整产品设计，还需加强对产品信息披露的管理，以增强消费者的信任感和满意度。

课程的核心价值：深度解析与实战应用

在应对上述挑战时，了解最新的监管政策及其背后的逻辑显得尤为重要。通过系统性的学习，保险公司内部管理人员、业务管理人员和产品开发相关人员可以更全面地理解政策的内容和意义，进而更有效地指导实际操作。

该课程的内容不仅聚焦于政策解读，还结合了实际案例，使学员能够在真实的业务场景中进行思考和实践。例如，通过分析近年来人身保险产品的市场数据，学员可以掌握用户需求变化及竞争格局的发展趋势。同时，课程还将探讨未来产品设计的新趋势，帮助企业在竞争中立于不败之地。

实战案例与深度学习的结合

课程中将运用大量实际保险公司的案例，生动地展示监管文件的应用，帮助学员在理解政策的同时，快速掌握实用知识。这种实战导向的学习方式，不仅提升了学习的趣味性，更重要的是增强了学员的实际操作能力。

• 案例分析：通过对成功保险公司案例的分析，学员能够识别出有效的产品设计策略。
• 知识应用：课程强调“学了就能用”，确保学员在实际工作中能够快速应用所学知识。
• 思维碰撞：通过与同行的交流与讨论，学员可以碰撞出新的思维火花，拓宽视野。

未来展望：应对挑战与把握机遇

在当前快速变化的市场环境中，保险公司需要以更加灵活的姿态应对挑战。未来，保险产品设计的趋势将更加注重服务属性的深度挖掘，企业应当积极探索与科技结合的可能性，以推动医疗险和长期医疗险的创新发展。

同时，随着消费者对保险产品认知的不断加深，透明的信息披露也将成为企业建立信任的重要手段。保险公司需要加强对产品信息的管理，确保消费者获取到真实、全面的信息，从而提升客户的满意度与忠诚度。

在这样的背景下，企业需要培养具备前瞻性思维的专业人才，确保他们能够快速响应市场变化，推动企业的持续发展。

总结：课程的实用性与前瞻性

综上所述，保险行业在面临监管政策与市场需求双重压力下，必须找到有效的解决方案。通过学习最新的监管政策与产品设计的趋势，保险公司可以更好地适应市场变化，提升产品竞争力。

该课程不仅提供了政策解读和市场趋势分析，还通过实际案例帮助学员掌握实用技能，为保险公司应对未来挑战提供了坚实的基础。无论是产品开发人员还是管理人员，都能够在课程中获得有价值的见解，提升自身的专业能力，从而为企业的可持续发展贡献力量。