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团险市场新机遇与营销技巧全解析

2025-01-14 20:39:43
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企业团险开发培训

企业团险开发的现状与挑战

在当今竞争激烈的商业环境中,企业面临着诸多挑战,其中之一便是如何有效管理员工福利与保障。尤其是在中国,团体保险的渗透率仍然较低,企业投保率不足,使得这一市场蕴藏着巨大的发展潜力。根据市场分析,团险在过去的十年间经历了显著的变化,尤其是在政策和社会保障体系的不断完善下,团险的需求正在逐渐被市场所重视。

【课程背景】中国的寿险始于团险,最高曾经占到业务量的9成。随着时代的发展,寿险产品不断地增加以及政策的调整,团险比重下降至不足10%,与发达国家的团险占比相距甚远。有危机的同时也有发展契机,保险的保障价值回归,多层次社会保障体系建构都是团险发展的好机遇。如何抓住这次打翻身仗的机会也给团险从业伙伴带来新的考验.随着中国改革开放的不断深化,民营企业,尤其是企业如雨后春笋般不断诞生,这部分企业处于自身成长的高速阶段,但是对于自身的保障需求并不深刻。同时,既有的团险市场大客户的营销难度越来越高,带给公司的利润压力也越来越大,如何开拓企业,甚至陪伴他们共同成长,成为越来越多公司的共同目标。我们希望借此课程从团险发展趋势到客户的营销思路、营销过程、客户维护等知识点进行全方位的学习,掌握企业客户的团险营销的全流程操作技巧,从而形成一个标准化营销操作。【课程收益】1. 了解团险的前景、发展趋势,树立行业信心2. 掌握企业客户需求挖掘技巧3. 掌握营销拒绝处理、促成技巧4. 学习同行优秀的营销案例【课程特色】课程过程中,带着学员一同思考,让学员最快速掌握知识。干货,没有废话;实战,学了就能用;案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司团险渠道业务管理人员、销售人员【课程时间】1天(6小时/天)【课程大纲】课前热身讨论:当前团险销售的障碍。第一讲 团险前景、发展趋势与销售本质一、团险前景与发展趋势1. 中国企业投保率不足,业务空间巨大。数据分析:保险大国的团险占比;中国就业人口数据;医疗费用自负比例2. 解读国家对团险的政策、财务、税收方面的扶持。1) 法规解读:《促进健康产业高质量发展行动纲要(2019-2022年)》2) 法规解读:《健康保险管理办法》3. 团险是企业留住人才、稳定员工队伍的一个福利重器。4. 企业越来越接受“传统团险”+“员工自购”的模式作为企业风险防范工具。5.“保险+科技+健康”让团险“神通广大”案例分析:一家不到一百人的保险科技公司是如何实现保费破亿,团险方案定制化的二、销售本质——团险卖的不是产品,而是解决方案企业的特点企业人数少,抗突发风险能力弱分布地域广,成本意识强,拜访人数少员工人数少待遇低,保险意识强需求简单企业的痛点1) 企业的风险需要转移2) 人员流动性大带来的成本损失及对公司的影响案例分析:星巴克为什么没人辞职?3) 企业、员工被“人情绑架”的烦恼案例分析:某企业引入团险前后的捐助变化三、团险销售的两种思维:1) 思维一:趋利——企业投保团险有什么好处。2) 思维二:避害——企业没买团险会有什么潜在的风险?3) 避害的动力往往大于趋利第二讲 企业客户的开拓一、“客从何来?”1. 陌生拜访案例分析:某公司西安分公司承保科技企业2. 存量客户、转介绍3. 企业合作1) 案例分析:深圳某保险经纪与家政公司合作开发家政保险2) 案例分析:沪上这家科技创新公司,为何主推手术意外险产品?4. 关联企业5. 企业主投保个人寿险产品后转化团单二、营销的首要任务——找对人一人决策与混合决策不以职务为决策唯一依据3. 不可忽略的关键人1) 关键人的识别与经营2) 发展内线——影响决策的人3) 借力——“贵人引荐”4) 案例分析:环卫公司团意险寻找关键人:“环卫工人——班组长——办公室主任——分管副总”三、说清事1. 我们要干什么?2. 对方需要干什么?四、需求挖掘——SPIN工具的运用1.  S——了解企业客户现状1) 员工人数、年龄构成、职业风险2) 社保投保状况3) 有无团险投保4) 赔付情况5) 其他2.  P——发现困难、需求企业的各种痛点3.  I——强化问题严重性4.  N——提出解决方案5.  案例分析:某公司顶级销售高手的“灵魂四问”6.  演练:针对给定条件的客户进行SPIN式需求挖掘五、拒绝处理1. 企业客户的谈判心理分析2. 企业客户要有持久战的心理准备案例分析:费时3年,终于拿下大单!3. 拒绝处理原则1) 倾听:倾听客户的担忧,确认真正的反对理由2) 分担:站在客户的角度为其分忧解难3) 确认:确认问题的真正所在4) 陈述:针对客户的忧虑,提出合理建议5) 常见拒绝的处理思路“我们很忙,没时间研究这些。”“X保险公司已经和我们洽谈过了。”“生意不好,没钱买。”“我们给员工都买了社保,不需要了。”“去年在X公司那里买了,今年还找他们。”演练:客户拒绝处理。六、促成技巧1. 利用“心理账户”为签单加分1) 以大多数企业来讲,保险属于“不愿多花钱的账户”2) 要让客户用“愿意花钱的账户”买单3) 用企业的存款利息、其他收益来交保费2. 转换“保险”概念,强调买的是“增强员工凝聚力”、“减少企业的额外支出”讨论:还能用什么概念来代替“保险”3. 互惠互利案例分析:双方签署商务合作协议,达成共赢局面4. 需求挖掘卖焦虑,成交促单卖快乐让客户想象投保后带来的好处5. “考虑考虑”问客户考虑什么不如我们把他的纠结直接写出来,当场解答6. 扩大福利范围:员工父母/配偶/子女7. 对于难啃的客户不妨“分段施工”,可先给高管投保案例分析:杭州某公司签下科技公司团体险的过程8. 语言表达的艺术:多用提问、比喻,效果好过陈述1) 话术举例1) “作为领导,除了业绩,您最担心企业什么?”2) “社保就像冬天穿夹克,要想过冬还得棉袄(团体保险)。”七、链式倍增开发——现有客户上下游、母公司、子公司开发1. 选准行业2. 找核心客户3. 索取转介绍4. 链式开发5. 案例分析:某电力单位的链式开发过程
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行业需求与企业痛点

尽管团险市场潜力巨大,但企业在开发团险产品时,仍然面临着多重挑战:

  • 意识薄弱:许多企业对团险的理解和认知不足,导致其在员工保障方面的投入滞后。
  • 市场竞争激烈:随着更多保险公司进入市场,客户的选择变得更加多样化,企业在选择团险产品时面临更大的压力。
  • 营销难度加大:大客户的营销难度不断上升,销售人员需要具备更高的专业技能和市场洞察力。
  • 客户需求多样化:企业的需求不断变化,如何准确挖掘和满足客户的个性化需求,成为了保险公司亟需解决的问题。

通过分析这些行业需求与痛点,我们可以看出,企业在团险开发过程中,需要具备更全面的市场理解和专业技能,以便更好地为客户提供解决方案。

解决方案:团险的全流程操作技巧

在面对上述挑战时,企业如何有效应对?通过深入的学习和实践,掌握团险的全流程操作技巧,将成为保险公司提升市场竞争力的重要手段。

1. 理解团险的前景与发展趋势

首先,了解团险未来的发展方向至关重要。随着政策的支持和社会保障体系的完善,团险的市场份额有望逐步提升。企业需要关注国家在财务、税收等方面的相关政策,这将为团险的推广提供有力的支持。

2. 挖掘企业客户的需求

其次,掌握企业客户的需求挖掘技巧是关键。通过采用SPIN工具,销售人员可以更好地了解客户的现状、困难和需求,并提出相应的解决方案。这一过程不仅能帮助企业识别潜在客户,还能建立起与客户的信任关系。

3. 克服销售中的拒绝

销售过程中,客户的拒绝是常见的现象。了解客户的心理,并运用有效的拒绝处理技巧,可以有效提升成交率。例如,倾听客户的担忧、确认问题的真正所在,能够帮助销售人员更好地应对客户的反对意见。

4. 促成交易的技巧

最后,促成交易的技巧也非常重要。通过利用“心理账户”理论,销售人员可以引导客户将保险费用视为“愿意花钱的账户”,从而提升其购买意愿。此外,扩大福利范围、语言表达的艺术等策略,也能够有效促进销售的达成。

案例分析:成功的团险开发实例

通过对成功案例的分析,我们可以更好地理解团险开发的实际操作。在某科技公司,销售团队通过深度挖掘客户需求,成功制定了一套个性化的团险方案,最终实现了保费破亿的佳绩。这一成功的背后,不仅是对市场的准确把握,更是销售团队对客户的细致关怀与专业服务的体现。

课程的核心价值与实用性

通过以上的分析,我们不难发现,掌握团险的全流程操作技巧,对于提升企业的市场竞争力至关重要。课程内容不仅涵盖了团险的前景与发展趋势、客户需求的挖掘、销售中的拒绝处理、促成交易的技巧等方面,还通过案例分析帮助学员深入理解实际操作中可能遇到的问题及解决措施。

总结来说,这一课程的核心价值在于:

  • 全面性:覆盖团险市场的各个方面,帮助企业对团险有全面的认识。
  • 实用性:提供实战技巧,确保学员能够在实际工作中有效运用所学知识。
  • 案例驱动:通过成功案例的分析,帮助学员建立信心,并提供可借鉴的成功经验。

在当前团险市场发展的关键时刻,企业若能及时掌握相关知识与技巧,将能够在竞争中脱颖而出,为自身发展奠定坚实的基础。通过系统化的学习与实践,企业不仅能够更好地满足员工的保障需求,还能在市场中占据有利的位置,推动团险业务的持续增长。

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