企业团险开发的行业痛点与解决方案
在当前保险行业的背景下,团体保险(团险)正面临着前所未有的挑战与机遇。随着中国改革开放的不断深入,民营企业如雨后春笋般涌现,这些企业在高速发展的同时,对于自身保障需求的认知却相对薄弱。团险的市场需求虽大,但企业在投保时面临的痛点,如投保率低、营销难度加大等,亟需行业内的专业人士深入分析并找到解决方案。
【课程背景】中国的寿险始于团险,最高曾经占到业务量的9成。随着时代的发展,寿险产品不断地增加以及政策的调整,团险比重下降至不足10%,与发达国家的团险占比相距甚远。有危机的同时也有发展契机,保险的保障价值回归,多层次社会保障体系建构都是团险发展的好机遇。如何抓住这次打翻身仗的机会也给团险从业伙伴带来新的考验.随着中国改革开放的不断深化,民营企业,尤其是企业如雨后春笋般不断诞生,这部分企业处于自身成长的高速阶段,但是对于自身的保障需求并不深刻。同时,既有的团险市场大客户的营销难度越来越高,带给公司的利润压力也越来越大,如何开拓企业,甚至陪伴他们共同成长,成为越来越多公司的共同目标。我们希望借此课程从团险发展趋势到客户的营销思路、营销过程、客户维护等知识点进行全方位的学习,掌握企业客户的团险营销的全流程操作技巧,从而形成一个标准化营销操作。【课程收益】1. 了解团险的前景、发展趋势,树立行业信心2. 掌握企业客户需求挖掘技巧3. 掌握营销拒绝处理、促成技巧4. 学习同行优秀的营销案例【课程特色】课程过程中,带着学员一同思考,让学员最快速掌握知识。干货,没有废话;实战,学了就能用;案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司团险渠道业务管理人员、销售人员【课程时间】1天(6小时/天)【课程大纲】课前热身讨论:当前团险销售的障碍。第一讲 团险前景、发展趋势与销售本质一、团险前景与发展趋势1. 中国企业投保率不足,业务空间巨大。数据分析:保险大国的团险占比;中国就业人口数据;医疗费用自负比例2. 解读国家对团险的政策、财务、税收方面的扶持。1) 法规解读:《促进健康产业高质量发展行动纲要(2019-2022年)》2) 法规解读:《健康保险管理办法》3. 团险是企业留住人才、稳定员工队伍的一个福利重器。4. 企业越来越接受“传统团险”+“员工自购”的模式作为企业风险防范工具。5.“保险+科技+健康”让团险“神通广大”案例分析:一家不到一百人的保险科技公司是如何实现保费破亿,团险方案定制化的二、销售本质——团险卖的不是产品,而是解决方案企业的特点企业人数少,抗突发风险能力弱分布地域广,成本意识强,拜访人数少员工人数少待遇低,保险意识强需求简单企业的痛点1) 企业的风险需要转移2) 人员流动性大带来的成本损失及对公司的影响案例分析:星巴克为什么没人辞职?3) 企业、员工被“人情绑架”的烦恼案例分析:某企业引入团险前后的捐助变化三、团险销售的两种思维:1) 思维一:趋利——企业投保团险有什么好处。2) 思维二:避害——企业没买团险会有什么潜在的风险?3) 避害的动力往往大于趋利第二讲 企业客户的开拓一、“客从何来?”1. 陌生拜访案例分析:某公司西安分公司承保科技企业2. 存量客户、转介绍3. 企业合作1) 案例分析:深圳某保险经纪与家政公司合作开发家政保险2) 案例分析:沪上这家科技创新公司,为何主推手术意外险产品?4. 关联企业5. 企业主投保个人寿险产品后转化团单二、营销的首要任务——找对人一人决策与混合决策不以职务为决策唯一依据3. 不可忽略的关键人1) 关键人的识别与经营2) 发展内线——影响决策的人3) 借力——“贵人引荐”4) 案例分析:环卫公司团意险寻找关键人:“环卫工人——班组长——办公室主任——分管副总”三、说清事1. 我们要干什么?2. 对方需要干什么?四、需求挖掘——SPIN工具的运用1. S——了解企业客户现状1) 员工人数、年龄构成、职业风险2) 社保投保状况3) 有无团险投保4) 赔付情况5) 其他2. P——发现困难、需求企业的各种痛点3. I——强化问题严重性4. N——提出解决方案5. 案例分析:某公司顶级销售高手的“灵魂四问”6. 演练:针对给定条件的客户进行SPIN式需求挖掘五、拒绝处理1. 企业客户的谈判心理分析2. 企业客户要有持久战的心理准备案例分析:费时3年,终于拿下大单!3. 拒绝处理原则1) 倾听:倾听客户的担忧,确认真正的反对理由2) 分担:站在客户的角度为其分忧解难3) 确认:确认问题的真正所在4) 陈述:针对客户的忧虑,提出合理建议5) 常见拒绝的处理思路“我们很忙,没时间研究这些。”“X保险公司已经和我们洽谈过了。”“生意不好,没钱买。”“我们给员工都买了社保,不需要了。”“去年在X公司那里买了,今年还找他们。”演练:客户拒绝处理。六、促成技巧1. 利用“心理账户”为签单加分1) 以大多数企业来讲,保险属于“不愿多花钱的账户”2) 要让客户用“愿意花钱的账户”买单3) 用企业的存款利息、其他收益来交保费2. 转换“保险”概念,强调买的是“增强员工凝聚力”、“减少企业的额外支出”讨论:还能用什么概念来代替“保险”3. 互惠互利案例分析:双方签署商务合作协议,达成共赢局面4. 需求挖掘卖焦虑,成交促单卖快乐让客户想象投保后带来的好处5. “考虑考虑”问客户考虑什么不如我们把他的纠结直接写出来,当场解答6. 扩大福利范围:员工父母/配偶/子女7. 对于难啃的客户不妨“分段施工”,可先给高管投保案例分析:杭州某公司签下科技公司团体险的过程8. 语言表达的艺术:多用提问、比喻,效果好过陈述1) 话术举例1) “作为领导,除了业绩,您最担心企业什么?”2) “社保就像冬天穿夹克,要想过冬还得棉袄(团体保险)。”七、链式倍增开发——现有客户上下游、母公司、子公司开发1. 选准行业2. 找核心客户3. 索取转介绍4. 链式开发5. 案例分析:某电力单位的链式开发过程
行业现状与痛点分析
根据数据显示,中国的团险市场投保率不足,这意味着巨大的市场空间尚未被开发。对于许多企业而言,尤其是中小型企业,往往只关注日常运营和成本控制,而忽视了保险保障的重要性。这种情况下,如何让企业主认识到团体保险的价值,并主动寻求保险服务,就成为了保险销售人员必须面对的挑战。
首先,企业在风险管理方面的意识普遍不足。对于一些小型企业来说,员工流动性大可能导致的成本损失往往被忽视,因此缺乏有效的风险转移工具。其次,传统的保险销售模式已无法满足现代企业的需求,单一的产品推销往往导致客户的抵触情绪。最后,营销过程中,企业客户的决策流程复杂,缺乏针对性的沟通技巧,使得销售人员在与客户的互动中常常陷入困境。
解决方案:全面提升团险营销能力
为了解决以上痛点,保险行业亟需通过系统的培训与学习,提升从业人员的专业能力。这不仅包括对团险市场趋势的深刻理解,还需要掌握有效的客户需求挖掘与营销技巧。通过专业的课程,保险从业人员可以学习到如何全面把握企业客户的需求,从而制定出适合他们的团险解决方案。
- 行业前景与发展趋势:培训将帮助学员全面了解团险的未来发展方向,尤其是在国家政策和行业法规的支持下,团险市场将迎来新的增长期。
- 客户需求挖掘:通过学习需求挖掘的工具,学员能够更加精准地识别企业客户的痛点,从而提供更具针对性的解决方案。
- 拒绝处理与促成技巧:掌握拒绝处理的原则与促成技巧,将有助于学员在面对客户反对意见时,更加从容地应对,提高成交率。
课程的核心价值与实用性
通过系统的学习,参与者不仅能够掌握团险的销售技巧,还能够在实际工作中灵活运用所学知识,帮助企业更好地应对各种挑战。课程内容通过案例分析与实战演练,使学员在实际场景中得到锻炼,提升其综合素质。
实战性与案例分析
课程中的案例分析环节,聚焦于行业内的成功案例,通过对比分析,让学员理解在不同市场环境下,成功的团险营销策略是如何实施的。这种实战性学习,不仅能激发学员的思考能力,还能让他们在今后的工作中更具创新性,能够结合自身企业的特点,制定出符合市场需求的营销策略。
提升企业竞争力
在竞争日益激烈的市场环境中,企业需要不断提升自身的竞争力。通过培训,保险从业人员能够帮助企业建立更加完善的风险管理体系,增强员工的凝聚力,进而提升企业的整体效益。团险作为一种有效的员工福利工具,不仅能帮助企业留住人才,还有助于提升员工的工作满意度,从而降低员工流失率。
在现代企业中,团体保险的价值逐渐被认可。通过专业的培训,保险从业人员能够更好地服务于企业客户,帮助他们认识到保险的多重价值,从而促进团险市场的健康发展。
总结
综上所述,当前团险市场面临的挑战与机遇并存。通过专业的课程培训,保险从业人员能够深入理解市场需求,掌握有效的营销技巧,帮助企业客户更好地应对风险,提升自身的市场竞争力。随着团体保险市场的不断发展,专业的知识与实战能力将成为保险从业人员必不可少的素质。
在未来的团险市场中,谁能够更好地把握客户需求,提供解决方案,谁就能在竞争中脱颖而出。通过专业的学习与实践,保险从业人员将迎来更为广阔的发展空间,为促进团险市场的持续健康发展贡献力量。
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