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年金险销售技巧提升与客户锁定策略课程

2025-01-14 20:36:13
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年金险销售技能培训

企业在年金险销售中的痛点与挑战

随着经济形势的变化和人们生活水平的提高,越来越多的企业和个人开始关注长远的财务规划。尤其在保险行业,年金险作为一种长期储蓄类保险,逐渐成为各家公司营销中的重要产品。然而,企业在年金险销售中却面临着诸多挑战。客户对于年金险的认知不足、对收益的质疑、以及对产品的使用方式的不理解,都是销售人员在面对客户时常常遇到的痛点。

【课程背景】年金险,或者说长期储蓄类保险已经成为各家公司营销中最重要的产品之一,同时,年金险销售好坏也成为保险代理人成为绩优代理人,甚至是MDRT的突破之一。现实经营中,大家总会遇到如下困惑:客户不认同年金险的受益,太低,不如买基金和股票;客户对于年金中的教育和养老作用,总是不着急;有的客户总吐槽年金险平时取出来,钱太少,如果想更多领取,又要等好久的时间,太麻烦......面对以上诸多问题,既要提升销售技能与话术,更要在深层次提升营销伙伴对于年金险的常识认知,尤其是对于年金险在家庭财务规划中真正的价值掌握,和有效解决客户潜在的巨大需求和担忧。本套课程,在对年金险基本常识认知基础上,探索年金险的核心价值,进而精准锁定目标客户群体。我们将使用生命周期与家庭模型、标准普尔家庭资产配置等理论,结合案例讨论、角色扮演、话术训练等落地环节,最大程度上做到学以致用、知行合一,收到效果。【课程收益】掌握年金险这一险种的底层设计逻辑深层次掌握年金险在当下社会经济环境下的价值所在,先自己热爱锁定年金险的最佳三大目标客户群体、30大准客户名单掌握用需求分析和顾问导向的年金险的销售逻辑和方法通过多频次案例讨论、角色扮演掌握年金险销售的实际方法【课程特色】内容至简,核心突出:时刻关注核心效果,信息至简,更容易突出年金险的学习销售的关键逻辑关系和实质内容的掌握【课程对象】保险公司销售人员【课程时间】6小时【课程大纲】课程导入:开篇之问:年金险销售成功的关键要素  1. 知己——掌握年金险本身   2. 知彼——目标客户群体第一讲:掀起年金险的盖头来一、年金险定义二、年金险特征  1. 固定返还   2. 时间效应   3. 复利增值三、年金险的价值作用1. 安全保本,应对变幻莫测的未来1)宏观经济及行业环境案例:近5年左右国家金融形式、经济市场风险及受益状况 2)微观个人及家庭变化案例:单身期、家庭形成期、家庭成长期三大模型下的年金储备3)为其他投资创造基础2. 强制储蓄,抵抗多样的诱惑变化案例:单身白领依靠年金险抵制消费欲望 3. 固定返还,养老与教育储备的首选案例:家庭形成期中孩子的教育金和父母养老金的博弈四、年金险的用途1. 指向性用途    1)教育金储备   2)养老金储备   案例:35岁家庭的孩子教育金、夫妻两人养老金   2. 非指向性用途   1)稳健保本投资   2)生活备用金储备   3)财富传承   案例:以往客户中产家庭稳健投资案例   案例:高端客户财富传承案例   第二讲:你为什么不爱卖年金险   1.此篇张主要和学员进行互动,通过一步步探索式的发文,理清楚代理人自己心中的疑虑,打消他们的桎梏   第三讲:精准锁定目标客户群体   开篇之问:哪些客户群体更需要年金险   1. 需要固定教育金储备的孩子   2. 更需要固定养老金储备的青年(30—45岁)   3. 稳健投资保守派   4. 财富保全传承群体   案例:同业公司销售年金险的客户群体   一、目标客户群体的画像(关键信息)   1. 基本信息   2. 事业信息   3. 家庭信息   4. 财务信息   5. 风险偏好及个性化   二、目标客户群体的核心需求   1. 外部因素导致需求   1)国际国内政治经济形势走向   2)投资市场变化   3)人口结构变化所带来的教育和养老趋势   2. 内部因素导致需求   1)生命周期与家庭模型下必须面对的现实与未来   2)个人及家庭在事业、财务方面的发展趋势   3)过往经历与性格特点   课堂作业:现场罗列年金险的3大准客户渠道和30大准客户名单,涵盖关键信息   第四讲:家庭资产配置篇:从标准普尔开始讲起   开篇之问:怎样做家庭资产配置更科学   1. 尊重生命周期与家庭模型   2. 尊重投资的三大原则   3. 参考标准普尔的家庭资产配置   一、三大投资原则   1. 收益性   2. 安全性   3. 流动性   案例:股票、基金、保险年金的特质   案例讨论:35岁中产家庭关于教育、养老储备的三大投资原则策略组合   二、标准普尔的家庭资产配置   1. 四象限的基本原理介绍   探讨互动:四象限中保险产品的配置   案例:保险在35岁家庭中的必然选择   2. 四象限中年金险选择的探讨   1)首选第四象限   2)次选第三象限案例:年金保险在35岁家庭中的必然选择 3. 运用标准普尔家庭资产配置四完整规划客户资产配置案例讨论:模拟客户真实财务状况,做全方位资产配置案例讨论:上述案例中,侧重做教育金、养老金、投资这三大资产配置第五讲:养老篇:情景化式养老讲解才有用开篇之问:为什么依靠养老社区销售会更容易?一、知彼:看看退休人士的生活的情景 1. 了解不同阶段的退休生活的花销占比2. 了解你的客户当前的主要花销是什么二、客户对于养老的看法是什么1.还早呢2.不清楚3.没关系三、情景化养老讲解1. 如何能做到情景化2.情景化的案例一:养老装修基金3.情景化的案例二:人有兴趣,终是少年第六讲:子女教育篇:现金流对于子女教育的帮助是什么?开篇之问:教育金是什么?哪些算教育金?年金保险可以解决哪部分资金?一、教育金是什么?以及特征是什么?1.教育金的概念2.教育金的特征二、年金保险对于子女教育可以起到哪些作用1.不同年龄段子女教育的支出是什么2.年金保险在这些阶段能起到的作用是什么三、年金保险当作教育金沟通的四个切入话题1.私立还是公立2.小升初、中考、高考最后一年冲刺补习费用3.中学/大学阶段的留学费用4.大学毕业后的继续深造费用
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客户对年金险的误解

  • 许多客户认为年金险的收益低于其他投资工具,如股票和基金,因此不愿意购买。
  • 一些客户不明白年金险在教育和养老方面的价值,认为自己可以等到需要时再考虑。
  • 还有客户吐槽年金险的流动性较差,取出资金的等待时间长,导致他们对产品产生排斥。

因此,保险代理人不仅需要提升自身的销售技能和话术,更需要在深层次上提升对年金险的认知,以便有效应对客户的疑虑,满足他们潜在的需求。

行业需求与企业解决方案

当前,保险行业对年金险的需求正在增长,尤其是在家庭财务规划方面。随着人口老龄化加剧和教育成本的不断上升,越来越多的家庭开始考虑如何合理配置自己的资产,以应对未来的养老和教育支出。

企业需要通过系统化的培训来帮助销售人员理解年金险的核心价值,从而更好地服务客户。此类培训不仅能帮助代理人掌握年金险的基本知识和销售技巧,还能通过实际案例和角色扮演的方式,提升他们的实战能力。

核心需求分析

企业在培训销售人员时,需要针对以下几个核心需求进行分析和解决:

  • 提高客户认知:通过教育和宣传,让客户意识到年金险在家庭财务规划中的重要性。
  • 精确锁定目标客户:帮助销售人员识别哪些客户群体最有可能需要年金险。
  • 提升销售逻辑:通过需求分析和顾问导向的方法,帮助销售人员进行有效的沟通。

课程如何应对这些挑战

该课程通过多种方式帮助企业和销售人员解决上述问题。首先,通过深入讲解年金险的基本概念、特征及其在家庭财务规划中的作用,销售人员能够更全面地理解产品,增强自信心。

深刻理解年金险的价值

课程内容强调年金险的核心价值,包括安全保本、强制储蓄以及固定返还等特点。通过大量的案例分析,销售人员能够看到年金险在不同生活阶段的实际应用,如儿童教育金的储备、养老资金的准备等。这种深刻的理解能够帮助他们在面对客户时,更有说服力地阐述产品的优势。

目标客户群体的精准定位

课程还特别强调如何精确锁定目标客户群体,帮助销售人员认识到不同客户的需求差异。例如,家庭形成期的客户更需要教育金储备,而中年客户则更关注养老金的积累。通过对客户基本信息、事业信息、家庭信息及财务信息的分析,销售人员能够更有效地制定销售策略。

实用的销售技巧和方法

除了理论知识,课程还提供了实际的销售技巧和方法,比如需求分析和顾问导向的销售逻辑。这些实用的技巧不仅能够帮助销售人员在销售过程中更好地沟通,还能提升客户的购买意愿。

课程的核心价值与实用性

通过上述的内容分析,该课程能够帮助企业和销售人员在多个层面提升他们的能力,最终实现销售业绩的增长。其核心价值体现在以下几个方面:

  • 系统化知识体系:通过系统化的知识传授,帮助销售人员建立全面的年金险认知。
  • 实战操作性强:通过案例讨论和角色扮演等方式,确保学习内容能在实际工作中得到应用。
  • 精准客户定位:帮助销售人员有效识别目标客户,提高销售成功率。

总之,该课程不仅关注年金险的基础知识和销售技巧,更强调如何将这些知识和技巧应用到实际的客户沟通中。这种理论与实践相结合的方式,使得销售人员能够在面对客户时更加从容、自信,从而提升整体销售业绩。

在当前竞争激烈的保险市场中,企业若能通过这样的培训提升销售人员的能力,将会在长远发展中占据更为有利的竞争地位。

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