应对企业挑战：保险销售的转型与价值赋能
在当今快速变化的市场环境中，企业面临着诸多严峻挑战，尤其是在保险行业。随着全球经济的动荡和社会结构的变化，保险从业人员不仅需应对客户日益复杂的需求，还需提升自身的专业能力，以满足市场的高要求。这种情况下，保险销售人员的角色正在发生深刻的转变，从传统的销售者向顾问型的财富管理者演变。本文将探讨这一转型对保险从业人员的重要性，以及通过专业课程如何帮助他们有效应对这些挑战。
【课程背景】全球经济运行、社会发展面临极大挑战，在这百年一遇全球危局之中，家庭如何度过财富风险时刻，现有家庭风险管理体系重建、权益投资梳理就显得尤为必要。●随着中国经济发展以及人均GDP超过1万美金，中国保险超越日本成为全球第二大市场，业务越做越精，涉猎越来越广，标的越来越大，要求越来越高。但在大数据时代，保险人能否赚到顾问身份的钱，挑战来了；● 2050年中国65岁以上老人人口比例将超过33.9%，中国历史上尚未有过未富先老的周期经历，这也是继健康险以外的又一大市场空间，而养老金领域的销售需要更多的财富管理工具的了解；● 2019年中国高净值人群已经超过220万人，真正驾驭金钱的强者，拥有的是认知、思维格局、魄力等核心竞争力。保险从业人员是财富管理工作者群体组成部分，要想获得和高端客户平等对话的机会、并保持平等对话的思维高度，必须对金融领域要有鸟瞰视角、引领客户认知；本课程让保险人迈开“从风险管理者到资产管理者转型”的第一步，深度解读 A股新定价逻辑是资产泡沫化时代主要推手以及通过案例展示年金保险资产配置在不确定时代中的“确定性”优势，同时通过行为经济学、心理学等科学实践讲解顾问式面谈七步法以及常见客户异议处理，透过KYC训练“重塑销售”找到最佳财富解决方案，赢得客户真正的尊重，让客户为专业买单。【课程收益】业绩：促进保险公司年金产品营销产能提升；服务：从销售动作转变为顾问身份，获得大额保单的同时，收获一段又一段温暖的人际关系，同时提高保险销售从业精英的职业价值感和尊严感；专业：通过行为经济学、心理学等科学理论讲解，深挖客户行为背后的动机，直击痛点，解决问题；工具：“得见于实践，融智于创新”。提供经过大量市场检验、产出大额保单的成熟的销售逻辑、案例以及视频、卡片等工具赋能销售终端。【课程特色】从学业&心理两方面全面阐述子女教育规划的应用，课程内容设计符合当前客户营销的需求，能触碰到客户的实际痛点，便于伙伴掌握之后提高成交率。课程过程中，带着学员一同思考，采用翻转课堂的方式，让学员最快速掌握知识。干货，没有废话；实战，学了就能用；案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司销售人员【课程时间】1.5H【课程大纲】第一讲：年金保险：不确定下寻找确定性——分化格局下的金融资产配置一、趋势：财富管理新纪元之热点事件分析问题：疫情持续，K型分化加剧，富人通胀、穷人通缩？回答：从费雪方程式看“新资产定价下的资产荒与核心资产泡沫化”二、分化格局下的金融资产预判1.2022年成绩单，GDP同比增长3%：同一组数据不同的解读2.联合国世界经济与形势展望3.中央经济工作会议记要解读4.为什么客户掏钱买保险越来越谨慎？从两会看转型中的实际GDP增速5.金融资产投资机会：股票、债券、房地产、黄金6.中美关系管中窥豹三、解决：全球低增长呈常态&资产配置与家庭理财、年金为基案例：1）耶鲁大学校产基金；2）定价利率3.5%理财保险与沪深300第二讲：掌握理财险市场与客户需求一、家庭财富保卫战：KYC中国富裕家庭现状1. 教育金刚需账户销售逻辑演示2. 普通三口之家风险点启示案例：拜登案例、“苏大强”案例、蒋梦麟校长案例二、数据：中国商业年金市场发展趋势研判1. 新中产阶级白皮书数据解读2. 业绩明星的标志变化三、配置：居民防御性储蓄增加、存款利率低迷，理财险安全性凸显第三讲：分析——五步法产出财富管理解决方案第一步：还原场景第二步：找出问题第三步：分析问题第四步：提供方案第五步：呈现方案背后的逻辑案例分析：客户子女结婚用钱遇到年金计划书，客户买房、子女创业与成交大额保单第四讲：什么是真正的高收益与三大原理原理一：稳健原理原理二：几何原理原理三：时间原理案例实践：“一顿操作猛如虎，涨跌不如3.5”工具表格话术训练第五讲：终身寿—年金险销售逻辑之超级社保演练及通关1. 条款解读2. 卖点提炼3. 社保与超级社保4. 银行存款与超级社保账户第六讲：富裕家庭养老金销售逻辑训练一、养老金市场分析1. 为什么我父母可以靠社保养老，我却要靠商业保险补充？2. 第七次人口普查与三胎政策解析3. 从“9073”模式破解“我有别墅、保姆，不用现在买养老社区”的迷局二、养老规划345（工具：一图读懂养老金）1. 养老综合替代率2. 养老品质线3. 养老规划五步法第七讲：行动——顾问式面谈七步法一步法：破冰——寒暄赞美的三个层次层次一：赞美外表层次二：赞美引以为豪的过往层次三：赞美品格二步法：提问的力量——需求画面勾勒工具：探索和引导式的提问三步法：绘制蓝图——需求预算推导四步法：卖点提炼——销售逻辑与一个故事五步法：福利赠送——开门红和你有关六步法：异议处理——强化购买动机案例分析：我回家和我先生商量一下、等发了年终奖再买、等买完房再买…七步法：促成——懂保险，更懂你第八讲：维护——客户异议处理导入：常见现象1）为什么理财顾问讲了那么多保险理念、产品知识，客户却总说再考虑考虑？2）为什么同样的话术有的人用就管用，有的人用就没效果？3）为什么市场上主动咨询保险的客户越来越多，销售成交却没有因此变得更容易？第一步：找动机——怎样知道客户想听什么1. 有效的提问2. 敏锐的倾听3. 动机的挖掘第二步：强化动机——客户永远是对的1. 动机：强化一个念头2. 理解客户：对于未知和不确定，人的本能是回避第三步：解决反对问题——找到客户心结的钥匙1. 改变自己的角色2. 转变谈话的立场案例：1）我回家和我先生商量一下；2）这个保险产品收益率太低第九讲：懂法律，让你成交更简单：八大客户画像需求点分析与保单架构搭建案例讲解与分析一：企业家1. 代持无非万无一失2. “家企隔离”的法律依据：不可被代位求偿的财产案例讲解分析三：中产以上阶层财富传承全规划1. 征收遗产税的好处2. 开征遗产税的负面影响3. 保险在遗产税当中的作用案例分析：从金条传承谈起思考：为了避开遗产税，小张在张三去世多年以后拿着这些金条去银行兑换，这时候他就会面哪些问题：解决方案：保险是优质资产传承的“税源”案例讲解分析四：资产被代持人士案例讲解分析五：退休养老安排案例讲解分析六：复杂婚史多子女传承案例讲解分析七：移民人士、海外求学人士
行业需求与企业痛点
随着中国经济的不断发展，保险行业也迎来了前所未有的发展机遇。在过去的几年中，中国已经成为世界第二大保险市场，然而，这并不意味着保险销售将变得轻松。相反，市场竞争愈发激烈，客户的需求日益多样化。尤其是在大数据时代，客户的选择更加丰富，保险从业人员需要通过更高层次的专业知识和服务质量来赢得客户的信任。
- 客户需求的复杂性：高净值客户对保险产品的需求不仅仅是保障，更希望通过保险实现财富的增值与传承。这要求保险从业人员具备较强的金融知识和市场洞察力。
- 市场环境的变化：随着人口结构的变化，尤其是老龄化加剧，养老金市场的需求也在逐步上升。保险从业人员需要理解新的市场趋势，以便为客户提供切实可行的解决方案。
- 销售模式的转型：传统的销售方式已经无法满足现代客户的需求，保险从业人员需要转变角色，从一个单纯的销售者变为能够提供专业建议的顾问。
课程的核心价值
针对上述行业需求和企业痛点，相关课程通过系统的学习和实践训练，帮助保险从业人员掌握应对市场变化的能力。以下是课程所涵盖的核心价值：
- 提升专业知识：课程深入探讨保险产品背后的金融逻辑和市场动态，使学员能够更好地理解市场趋势，从而为客户提供更具针对性的建议。
- 实用的销售技巧：通过行为经济学和心理学的应用，课程教授保险从业人员如何进行有效的客户沟通与需求挖掘，帮助他们在与客户的互动中找到最佳的解决方案。
- 案例分析与实践：课程采用真实案例进行分析，帮助学员将理论知识转化为实践能力，提高实际操作的有效性。
- 顾问身份的塑造：课程强调从销售者到顾问的身份转变，帮助学员树立服务意识和专业形象，提升客户的信任度和满意度。
应对市场变化的策略
面对市场的复杂性和不确定性，保险从业人员需要掌握一系列应对策略。课程通过系统的学习，将这些策略具体化、可操作化，以帮助学员更好地应对客户的需求和市场的变化。
- 金融资产配置的优化：课程分析了当前的经济形势和金融资产的配置逻辑，帮助学员理解如何为客户设计合理的资产配置方案，从而增强客户的财富管理能力。
- 客户需求的深度挖掘：通过KYC（Know Your Customer）训练，保险从业人员能够更清晰地了解客户的需求和痛点，实现更高效的销售转化。
- 异议处理的能力提升：课程提供了一系列应对客户异议的技巧，帮助学员在面对客户的疑虑时，能够从容应对，增强成交的可能性。
课程的实用性与长远价值
通过参加相关课程，保险从业人员不仅能够提升自身的专业技能，还能够在实际工作中获得长远的价值。课程内容的设计充分考虑了当前市场的实际需求，使学员在学习后能够立即应用于工作中。
- 实战导向：课程强调实战操作，学员通过实际案例的分析与演练，能够迅速掌握实用的销售技巧和策略。
- 职业价值感的提升：转变为顾问身份后，保险从业人员能够获得客户的尊重和认可，提升职业价值感和自豪感。
- 人际关系的构建：与客户建立的信任关系不仅能推动单次销售的成功，更能为未来的长期合作奠定基础。
总结
在快速变化的市场环境中，保险从业人员面临着诸多挑战，然而，这些挑战也同时带来了新的机遇。通过系统的学习和实践，保险从业人员可以有效应对市场的变化，提升自身的专业能力，进而实现从销售者到顾问的转型。课程不仅帮助学员掌握必要的知识与技能，更为他们的职业发展提供了强有力的支持与保障。总之，保险行业的未来在于专业化与顾问化的深度融合，参与相关课程将为保险从业人员打开一扇通向成功的大门。
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